פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
שאלה בעניין חובת חברת האשראי
ביטול חיוב באשראי עקב אי התאמה באספקת המוצר
אלון שלום
ככלל, ביטול אמור להיות במקרה של אי קבלת התמורה. עם זאת, כאשר המוצר שהתקבל שונה לחלוטין מהמוצתר שהוזמן, איני בטוח בתשובה זו.
מקווה שעלה בידי לסייע וחג שמח.
הכחשה
ביטול חיוב באשראי בגין עסקה מוכחשת
פארי שלום
ככלל, ביטול חיוב בגין עסקה באשראי אפשרי עת מכחיש הלקוח את ההרשאה לחיוב, או עת בו לא סופקה הסחורה. פגם במוצר/שירות, ככלל, לא אמור להוות עילה לביטול החיוב.
מקווה שעלה בידי לסייע וחג שמח.
עמלה
אז לאור התשובה שלך האם הבנק רוחץ בנקיון ידיו? הרי לדבריך, הוא "עושה לי שירות" אז זכותו גם להחליט איזה עמלות הוא יקזז במסגרת השירות הזה? שהרי עושה רושם שמס הכנסה, במסגרת סעיף 17, לא החליט עבורו על התכולה.
בקיצור, האם הבנק נוהג באופן תקין באי קיזוז עמלה כזו, או לא?
קיזוז של עמלה לצורך אישור הבנק לצרכי מס
שלום מש
אם אכן, מדובר בעמלה בגין פעילות בניירות ערך ואם אכן, תקנות מס הכסנה מתירות את הקיזוז שלה, נראה לי שקיים פגם בכך שהבנק אינו מקזז אותה מהאישור לצרכי מס שהוא מפיק.
מקווה שעלה בידי לסייע וחג שמח.
הפקדת צ'ק בנקאי ללא ספח
האם ניתן להפקיד צ'ק בנקאי ללא הספח הגדול שאיתו הוא הונפק? כלומר רק את הצ'ק עצמו?
הפקדת שיק בנקאי
שלום קורל
אם הבנתי נכון את שאלתך, הספח הוא לא חלק מהשיק, ולכן אין כל מניעה להפקיד את השיק בלעדיו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
חשבון משותף עם חולה אלצהיימר
לאמי ואבי הקשישים יש חשבון בנק משותף. אבי חולה מזה זמן מה באלצהיימר ואינו מסוגל לנהל את ענייניו בעצמו. אחי מונה לאפוטרופוס של אבי אך רק לעניינים רפואיים ואישיים. את ענייני הרכוש ניהלה אמי. אמי, אחי ואני מסתדרים מצוין ואין בינינו שום מחלוקות בנוגע לענייני הרכוש. לאחרונה נודע לבנק על מצבו של אבי ובעקבות כך הטיל הבנק מגבלה על הוצאת סכומי כסף חריגים מהחשבון. להבנתי, עלינו לבקש כעת למנות את אחי (או אותי או את אמי) כאפוטרופוס של אבי לענייני רכוש ואז ליצור בעבורו חשבון (אפוטרופוס) נפרד שאליו יועברו הקצבאות שלו.
שאלותיי הן:
1. האם יש לנו זכות להוציאו מהחשבון המשותף ולפתוח בעבורו חשבון (אפוטרופוס) חדש או שמא יש לבנק זכות לחייבנו להפוך את החשבון המשותף לחשבון (האפוטרופוס) של אבי ולאלץ את אמי לצאת מהחשבון ולפתוח לעצמה חשבון חדש (ממגוון סיבות יהיה לנו הרבה יותר נוח לפתוח לאבי חשבון חדש ולהותיר את אמי בחשבון הקיים)?
2. בחשבון ישנם כמה פיקדונות בסכום כולל של כמה עשרות אלפי שקלים. במידה ונפתח לאבי חשבון (אפוטרופוס) חדש, האם יש לבנק זכות לחייבנו להעביר מחצית מהסכום הכולל של הפיקדונות לחשבון (האפוטרופוס) החדש של אבי או שמא זהו עניין שבינינו ובין האפוטרופוס הכללי?
3. האם יש לבנק זכות להטיל בינתיים - עד למינוי האפוטרופוס - הגבלות נוספות על החשבון המשותף (מעבר להגבלה על הוצאת סכומי כסף חריגים) במיוחד הגבלות שיפגעו בשגרת חייהם של הוריי, לרבות הגבלות על שימוש בכ. אשראי (בהם יש הוראות קבע לתשלום בעבור שירותים רפואיים לאבי)?
תודה רבה מראש על התשובות.
רון
המשך הפעלות חשבון בנק של אדם שכשירתו נפגמה
רון שלום
לשלאלתך, ככלל, כאשר נפגמת כישרתו של אדם לדאוג לדעייניו (מוגדר בשפה המשפטית כחסוי) ואין לו ייפוי כוח מתמשך, נדרש מינוי אופוטרופוס, על רכושו, על גופו, או שניהם.
אין מניעה לפתוח חשבון בנק חדש ללא חסוי, אך הוצאותו מחשבון קיים הוא הליך מורכב ביותר ולעתים גם בלתי אפשרי.
בעניין שאלותיך, רצוי לפנו לייעוץ מקצועי אצל עו"ד שעוסק בתחום.
מקווה שעלה בידי לסייע.
הפקדת מזומןלחשבון
הפקדת מזומן לחשבון
שלום רב,
בהתאם לתיאור שלך - התשובה שלילית. מובן שיש לברר יטתר טוב את העובדות טרם מתן חוו"ד משפטית.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הפטר
אני אחרי פשיטת רגל ויש לי הפטר. הבנק מסרב להנפיק לי פנקס שקים או מסגרת אשרי וגם לא כרטיס אשראי. אף על פי התקנון (מצ"ב, סעיף 11, ב'.
יש פתרון?
הפקדת שיקים ומתן אשראי אחרי פשיטת רגל
שלום רב,
לא ניתן לתקוף משפטית את התנהגות הבנק. הוא לא חייב עפ"י החוק לתת את השירותים שציינת. הדרך הנכונה הינה לרכוש את אמונו ובד"כ לאחר מספר חודשים הוא מתרצה לתת.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חיוב חדש לכרטיס אשראי של נפטר
אני היורש היחיד של אמי.
אמי נפטרה בשעה 16:32 בתאריך 5/2/2021.
אני היורש היחיד לפי צו קיום צוואה.
קרוב משפחה שהיה ברשותו כרטיס אשראי של אמי שאני לא יודע עליו, ביצע עסקה בסך 12,000 ש"ח כ -3 שעות לאחר הפטירה של אמי (העסקה בוצע בשעה 19:40 באותו היום).
המועד של החיוב 3 שעות לאחר הפטירה הוא מאוד מוזר, משפיל ולא הגיוני.
חברת כרטיס האשראי לא מבטלת את העסקה מכיוון שמדובר ב"סכסוך משפחה".
האם הדבר הגיוני?
האם ניתן לעשות שימוש בכרטיס אשראי של מישהו אחר?
האם ניתן לעשות שימוש בכרטיס אשראי של מישהו אחר לאחר פטירתו?
מכיוון שאני היורש היחידי - הכסף למעשה שייך לי, ולכן אסור לו להשתמש בו, נכון?
שימוש בכרטיס אשראי של נפטר
שלום רב,
ראשית לכל תנחומי הכנים.
ככל שמדובר בשימוש אסור בכרטיס האשראי, על חברת הביטוח לבטלו, בלי שום קשר לפטירה.
אם השימוש בכרטיס נעשה על ידו ברשות אמך - חברת האשראי צודקת.
ביחס לזכויותיך - אם העסקה לא הייתה לטובת אמך, והוא לא יוכל להוכיח שהכרטיס ניתן לשימושו שלו, על פניו אתה בהחלט זכאי לתבוע אותו להחזיר הכסף שנטל מעזבון אמך.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חשבון נאמנות
2האם יש פיקוח על חשבון נאמנות?
3כמה זמן אפשר להחזיק את הכסף של הלקוחות בחשבון נאמנות?
אני יכול לגשת לבנק ולברר פעולות בחשבון נאמנות או שצריך אישור של עו"ד?
פיקוח הבנק על חשבון נאמנות
שלום רב,
בתשובה לשאלותיך, לפי סדרן:-
1. אכן, תפקיד הבנק לוודא שהכסף יצא מהחשבון עבור המוטב ו/או לטובתו (תשלום הוצאות בענייניו).
2. ישנה בדיקה קפדנית יותר של הבנק על התנהלות החשבון ,בהשוואה לחשבון רגיל.
3. אין הגבלת זמן.
4. החשבון נפתח ע"י עוה"ד, וממילא הוא בעל החשבון והוא הרשאי לקבל מידע. ככל שהוא לא משתף אותך, הבק יתן מידע למוטבים ע"י צו שיפוטי.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ביטול העברה בנקאית
השאלה שלי האים לאחר הפקדה לחשבון אפשר למשוך את הסכום בחזרה בלי אישור ממני? הערה אני והלקוח באותו בנק וסניף
ביטול העברה בנקאית
שלום רב,
בנק מאפשר ביטול העברה בנקאית במשך יום הפעולה.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
עמלות בנק
כשהתעמתתי עם נציגת הבנק, היא אמרה לי שאין לי מה לעשות ואם אני רוצה, אני יכולה להגיש בקשה לביטול הכרטיסים, כך שהחל מחודש הבא כבר לא אחוייב.
אבל אין מצידם שום כוונה להחזיר לי את הכסף רטרואקטיבי.
מה עליי לעשות כדי להשיג צדק במקרה זה?
מחלוקת עם הבנק בקשר לעמלות
שלום רב,
פנה בתלונה לממונה על תלונות הציבור בבנק, וככל שתשובתו לא תספק אותך (וכך אני מעריך שיקרה), פנה בתלונה למפקח על הבנקים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הבנק לא מסכים שאפקיד מזומנים
בתודה
הבנק לא מסכים שאפקיד מזומנים
שלום רב,
הבעיה מוכרת. לא ניתן להשיב על ך באופן כללי. כל מקרה ונסיבותיו. ישנם מצבים רבים בהם התערבות עו"ד המתמחה בבנקאות עשויה לפתור הבעיה. ממליץ לך לפנות בהתאם להתייעצות בנושא.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הלוואה
אם יהיה אינפלציה מה קורה להלוואה בריבית משתנה
שלום רב,
הלוואה בריבית משתנה תחוייב בריבית המוסכמת למשך תקופת הזמן המוסכמת.
שמחתי להיות לעזר,
בכבוד רב,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
"בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן
טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
עיקול חשבון בנק ללא התראה
נציג הבנק טוען שנשלח אליי מכתב התראה לפני עיקול, אך לא נמסר לידיי דבר.
מה אפשר לעשות במקרה כזה?
עיקול בחשבון הבנק
שלום רב,
ככל שהנך מתכוון שהוטל עיקול מצד ג', הבנק לא חייב להודיע לך, וההתמודדות הנה בינך למעקל.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
3 הספרות שמאחורי כרטיס אשראי
בחלק מחנויות און ליין בארץ דורשים ממני כתנאי להזמנה, את 4 הספרות האחרונות של מספר כרטיס האשראי, (וזה בסדר מצידי),
אך אני מסרבת לתת את 3 הספרות שמאחורי כרטיס האשראי.
אני מתייחסת להן כקוד סודי לביטחוני,
ואז הם לא מוכנים לבצע את הקנייה.
מה דעתכם על הסירוב שלי?
הרי אם הנתונים "מגיעים" למישהו לא ישר, הוא יכול להעתיקם ולמשוך מחשבוני...לא?
יש לו מס כרטיס אשראי/ ת.זהות/שם/ 4 ספרות אחרונות של הכרטיס/ וגם את 3 הספרות שמאחורי הכרטיס.....
תודה....
הבהרת השאלה
3 הספרות שמאחורי כרטיס אשראי
שלום רב,
אינני יכול לומר שאין בסיס לחשדך. עם זאת, זכות אותם בעלי חנויות להכתיב את תנאי המכירה, וככל שהם לא מקובלים עלייך - אל תקני שם.
לשם השלמת התמונה אבהיר כי ניתן להתנגד לשימוש שלא כדין בכרטיס האשראי שלך, וחברת האשראי מחוייבת לזכות על שימוש כזה.
בברכה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
נתוני אשראי שגויים
נגשתי לבנק לקבלת הלוואה בדו"ח BDI נרשם מחילת חוב ע"ס מליון שבע מאות בשנת 2018 פיגור בתשלומים, אין לי חוב כזה , פניתי לבנק ישראל לבדיקת מקור החוב , התברר שזה חוב משנת 2002 שסגרתי אותו בשנת 2008 בהסדר עם עו"ד של הבנק באמצעות הסכם ותיק הוצל"פ נסגר באותה שנה. האם הם רשאים לרשום חוב שנסגר 10 שנים קודם כמחילת חוב בשנת 2018 ?? האם אוכל לתבוע אותם על כך הרי יש הסכם והכל סגור מדוע הציפו זאת מחדש ופוגעים בי שוב.
מחיקת מידע שלילי בדוחות BDI
שירה שלום
חל שינוי יסודי בחוק שירות נתוני אשראי, המרכז מידע בעניין מוסר התשלומים של לווים.
על פניו, המידע שהזכת התיישן.
תוכלי לפנות למנהל מאגר המידע בדקישה למחוק את המידע.
לגבי עילת תביעה, זה מחייב בדיקת העובדות והמצב המשפטי באמצעות ייעוץ מקצועי.
מקווה שעלה בידי לסייע.
קבלת הקלטת שיחה טלפונית
קבלת שיחה שהוקלטה
שלום לשואלת
למיטב ידיעתי, זו סוגיה שאין עליה הכרעה חד משמעית. לגבי העתק מסמכים התשובה היא חיובית. לגבי הקלטה, זה לא חד משמעי.
מ'ווה שעלה בידי לסייע.
הלוואה לחברת נדלן
היי,
1. נתתי הלוואה לחברת נדל"ן שמשקיעה בארה"ב וקיבלתי הכנסה כריבית, בדולרים. מה גובה המס שעלי לשלם (נוקה מס במקור בארה"ב)?
2. הריבית ניתנה בדולרים ולאור נפילת הדולר, אמנם היה רווח בדולרים אך בשקלים ספק אם קיים רווח.
לפי איזה שער דולר אני מחשב את הריבית שהתקבלה לאורך השנה?
השאלה מתאימה לפורום דיני מסים
מציע שתשאל אותה שם.
נזק כספי ההמרה מיותרת – קיצור השאלה
נשלחה לבנק בקשה להעביר דולר קנדי לחברה להמרת מטח. בטעות סופק לבנק פרטי חשבון דולר אמריקאי של החברה להמרת מטח במקום פרטים של דולר קנדי.
הבנק על דעת עצמו המיר לי דולר הקנדי לאמריקאי.
אני כעסתי מאוד על ההמרה המיותרת וחושב שהיו אמורים ליצור איתי קשר ולבקש אישור לפעולה.
לטענת הבנק, ברגע שבקשו ממנו לשלוח דולר קנדי לחשבון דולר אמריקאי, עשה את את ההמרה בלי צורך לבקש אישור.
האם אפשר להאשים את הבנק שטעה ?
האם אפשר להאשים את הבנק
שלום רב,
יש לברר יותר את הנתונים הטכניים : האם כשהבנק ביצע ההעברה, יכול היה לדעת שזה חשבון דואר ארה"ב ולא דולר קנדי ?
ככל שכן, יתכן וניתן לטעון לרשלנות. בכל מקרה מוטל אשם תורם גם עליך.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
נזק כספי בהמרה מיותרת
יש לי חשבון של דולרים קנדיים בבנק דיסקונט. בקשתי מהבנק שיעביר את הדולרים הקנדיים לחשבון של חברה להמרת מט"ח. מהחברה להמרת מט"ח בקשתי שיספקו לי את פרטי החשבון שלהם שאליו אני יכול להעביר את הדולרים הקנדיים. מה שקרה , גרם לי להוצאה מיותרת של כמה מאות שקלים:
1. החברה להמרת מט"ח סיפקה לי בטעות חשבון של דולרים אמריקאיים (ולא דולר קנדי)
2. הבנק שקבל את ההוראה שלי להעביר את הכספים, ראה שמדובר בדולר אמריקאי , אז הוא המיר את הדולרים הקנדיים לדולרים אמריקאים.
אני ניזוקתי במאות שקלים אך לא מפצים אותי במלוא הנזק.
הבנק אומר שלא טועה ועשה את מה שמצופה ממנו והחברה להמרת מטח מפצה אותי על שליש מהנזק.
האם הבנק פעל כשורה ? מי צריך לפצות אותי במלא הנזק שנגרם לי (המרה מיותרת) ?
ראה תשובתי בשאלתך הנוספת
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
האם בנק בו הייתי לקוח יכול לסרב למסור לי מידע?
כעת התחלתי תהליך שיפור BDI על ידי חברה חיצונית ובקשתי מאותו בנק תלושי מעקב עו״ש מלפני כמה שנים, הסברתי להם מה הסיבה
אך הם מסרבים ומוכנים חשחרר את המידע רק שלי רק ״עבור בית משפט״ ורוצים אישור על זה
האם זה חוקי, מותר להם(אין לי בעיה לשלם על הפעולה)?
הבם הבנק יכו לסרב לתת לי מידע ?
שלום רב,
על פניו, ומבלי שאדע כל העובדות, תשובת הבנק שגויה. פנה לממונה על תלונות הציבור או אף למפקח על הבנקים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חסכון
חסכן ע"ש קטין
שלום רב,
אכן, הכסף שיך אך רק לבנכם, בהתאם לפתיחת החיסכון על שמו. ניתן להשתמש בו לצרכיו שלו בלבד (המציאו קבלות לבנק לרכישץ דברים עבורו).
בברכה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חסכון ע"ש קטין
תודה רבה!
שואלת שוב. בהול. 1. אחותי ביד אחת עם פקידת הבנק
ח-ן זה היה גם בבעלותי. ח-ן משותף. מעולם לא בררתי מצב הח-ן ולא הוצאתי ממנו אגורה (כיבדתי את אימי ז"ל)
2. האחות פתחה ח-ן אחר באותו סניף, העבירה אליו חצי מיליון ש ורוקנה את הח-ן.
האם חוקי. האם פלילי
4. לאימי היה אלצהיימר
5. שאלה נוספת: אותה אחות צירפה לח-ן זה את בתה אשר לא היתה נוכחת בזמן החתימה על פתיחת הח-ן. האם חוקי
6. כל זאת כאשר במקביל זייפה את צוואת אימי ז"ל (לא קשור אך חשוב לדעת)
7. ח-ן זה היה סוג של משותף כל אחד יחד ולחוד. האם זה מהותי לצורך 2 מעשים נפשעים אלה
8. נודע לי ב-2009 כאשר ביקשתי להוציא כספים מהח-ן בבעלותי. פקידת הבנק טענה שהח-ן סגור. הייתי בהלם
9. אני לפני פניה לפנצ הפועלים
10. האם יש התיישנות
תודה רבה
תוספת חשובה: הח-ן בבעלותי נסגר לאחר חודש בלבד
איך יתכן לפתוח ח-ן נוסף לאחר חודש בלבד לאחר שנפתח הח-ן הראשון בבעלותי
ריקון חשבון בנק של מנוח שהיה בשותפות עם אחד הבנים
רותם שלום
יש לבחון מספר גוסיות חשובות כגון האם היה סעיף אריכות ימים. למי היו זכויות חתימה בחשבון, מקור הכספים ועוד.
ככלל, כספים בחשבון בנק אומרים להיות משולמים לירושים לפי צו ירושה/צו קיום צוואה ונדרשת חתימה של כל הירושים או צו בית משפט. כך גם לגבי חשבונות בנק שהמנוח היה שותף בהם.
זהו מסוג המקרים רצוי לפנות להייעצות עם עו"ד שעוסק בשילוב בין דיני בנקאות ודיני ירושה.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
פריים
האם בנק ישראל מתערב להורדת הריבית במסלול פריים , שלא באופן בו הבנקים מציעים במסלול זה פריים פלוס
משכנתא - שני שליש בריבית פריים
שלום רב,
מ- 17/1/21 ניתן לקבל משכנתא ששני שליש ממנה בריבית פריים (להבדיל משליש שניתן היה עד אז).
ביחס להתערבות בנק ישראל - לא ידוע לי על מקרים קונקרטיים.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הזדהות
אשמח לדעת האם הרשום בהמשך לפי החוק
לפי תקנה 411 או חוק אחר
בקבלת כרטיס אשראי חדש מחברה חוץ בנקאית
הכרטיס נמסר עי שליח חיצוני
כלומר עי חברת שליחויות חיצונית.
השליח מבקש ת.ז להזדהות. עד כה נשמע תקין. אך באותו מועד של בקשת קבלת ת.ז להזדהות הוא מצלם את ת.ז יחד עם הספח במכשיר דמוי סלולר.
בנוסף למיטב הבנתי מזין פרטים כגון תאריך הנפקה.
הנני מבין שיש חוק ממשלתי לצורך הזדהות ועד כה הכול בסדר. אך לצלם את ת.ז והספח ולהעביר את המידע במערכות כלשהן חיצוניות?
כלומר האם החוק דורש ומאפשר לחברת שליחויות חיצונית לצלם את ת.ז יחד עם הספח ולמלא פרטים אישים ומידע כזה רגיש שאיתו מזדהים אישית במערכות ממשלתיות
תודה
הזדהטת בעת קבלת כרטיס אשראי
שלום רב,
החוק לא עוסק בכך. הדבר נובע מנהלי הבנק. אם הנך סבור שזה לא לגיטימי - אתה רשאי לפנות בתלונה לממונה על תלונות הציבור וכן למפקח על הבנקים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
