גביית חובות בארה"ב

חוק הליכי גבייה הוגנים - חוק פדרלי- (FDCPAׂ(-ארה"ב

המחוקק האמריקאי שם לעצמו למטרה להגן על החייב מפני חברות הגבייה הרבות והמגוונות שלעיתים השתמשו בדרכים לא נאותות כגון איומים שלא במסגרת החוק ואי מסירת מידע לגבי החוב לחייב כשנדרשו. כתוצאה חוקק המחוקק חוק הנקרא Fair Debt Collection Practices Act וגובים הבאים לגבות חוב בארה"ב מחויבים לפעול לפי כללי חוק זה. 

על נושה זר אשר שוכר את שרות חברת גבייה לדעת כי על חברת הגבייה לפעול לפי חוק זה.  אם החברה לא תעשה זאת הנושה עצמו יוכל למצוא את עצמו נתבע ע"י החייב לפי חוק זה.  אי לכך, זהות וניסיון הגובה הנו חשוב ביותר ועל הנושה להיות זהיר בבחירתו.

מטרות חוק זה, אשר אוחד ב-1978 עם חוק האשראי לצרכן ((Fair Protection Act הנן:

א. למנוע התנהגות פוגענית בהליך הגבייה;

ב. להבטיח הליך גבייה הוגן;

ג. לאפשר לחייב קבלת מידע מלא לגבי החובות שלו על מנת לאפשר לו לוודא כי המידע עליו מסתמך הגובה הנו מדויק.

החוק מסדיר, בין השאר, את ההיבטים הבאים:

א. דרך פעולת הגובה;

ב. הגנה על זכויותיו של החייב מול הגובה;

ג. הגדרת העונשים והתרופות בגין עבירה על החוק.

בארה"ב גובי חובות, אשר אינם בהכרח עורכי דין במקצועם, משתמשים בשמות רבים ומגוונים כגון: "סוכני גבייה", "חברות פקטורינגfactoring companies")  " ") וכו'. מצב זה גרם לחוסר יכולת של הצרכן לזהות מי עומד מולו, את מי מייצג הגובה והאם למעשה החוק דלעיל חל עליו. על מנת לפתור בעייתיות זו החוק מכיל הגדרה רחבה ביותר באשר לגורמים הנחשבים כגובים ולמעשה חולש וכולל בתוכו כמעט כל גוף הבא לגבות חוב.

להלן כללי החוק בנוגע לסוגיות העיקריות:

א. התנהגות אסורה לגובה:

שעות ליצירת קשר טלפוני: רק בין 9:00-21:00

יצירת קשר לאחר שהחייב מודיע לגובה להפסיק: למעט הודעה על הגשת תביעה או סיום הליכי גבייה, לגובה אסור להמשיך ליצור קשר עם החייב לאחר שנאמר לו בכתב כי עליו להפסיק.

יצירת קשר עם החייב במקום עבודתו: לגובה אסור ליצור קשר עם החייב במקום עבודתו לאחר שנאמר לו  מילולית או בכתב כי אין הוא רשאי לעשות זאת.

יצירת קשר עם חייב המיוצג ע"י עו"ד: לגובה אסור ליצור קשר ישירות עם החייב לאחר שנודע לו על היות החייב מיוצג ע"י עו"ד.

יצירת קשר עם חייב לאחר שהגובה נדרש להציג בפניו את ראיות החוב: לגובה אסור ליצור קשר עם החייב לאחר שנדרש להציג בפני החייב ראיות לגבי החוב או את שמו וכתובתו של הנושה המקורי ולא עשה כן. רק לאחר הצגת הראיה יוכל הגובה לחדש את הקשר.

מצג שווא או תרמית: לגובה אסור ליצור מצג שווא הכולל, בין השאר, התחזות לעו"ד או לשוטר.

הפצת שמו של החייב ברישום "חייבים": אסור לגובה לפרסם את שמו של החייב ברשימת "חייבים" פומבית.

דרישת סכומים לא מוצדקים: דרישת כל סכום אשר אינה במסגרת החוזה ו/או החוק אסורה.

איום במאסר: אין לאיים על החייב במאסר.

שפה פוגעת ו/או גסה: אין להשתמש בשפה פוגעת ו/או גסה בהליך הגבייה.

קשר עם צד שלישי: אין ליידע כל צד שלישי לגבי החוב, למעט בן/בת זוג או עורך דינו של החייב.

יצירת קשר בדרך המביישת את החייב: אין לשלוח לחייב דרישות בדרך מבישה, כגון באמצעות גלויות או מעטפות שמדגישות כי המכתב נשלח מגובה.

מסירת מידע מטעה בדו"ח האשראי של החייב: אין למסור כל מידע מטעה לחברות אשראי המפיצות מידע אודות האשראי של החייב או לאיים על החייב במסירת מידע זה.

ב. כללי התנהגות הוגנת:

זיהוי ויידוע: על הגובה, בכל התקשרות  עם החייב, ליידע אותו כי הנו גובה וכי המידע שיתקבל מצד החייב ישמשו לגבות את החוב.

הספקת מידע לגבי הנושה המקורי: על הגובה לספק לחייב את השם והכתובת של הנושה המקורי וזאת אם יתבקש לעשות זאת בכתב ע"י החייב בתוך 30 יום מקבלת דרישת התשלום.

יידוע החייב לגבי זכותו לחלוק על חוב: על הגובה ליידע את החייב על זכותו לחלוק על החוב וזאת תוך 5 ימים מיצירת הקשר הראשוני עם החייב.

הספקת ראיה לגבי חוב: על הגובה לספק לחייב ראיה לגבי החוב אם החייב דורש זאת. לחייב נתונים 30 יום ממועד קבלת דרישת התשלום על מנת לדרוש זאת.

הגשת תביעה בגין החוב אך ורק במקום המתאים: הגובה יגיש תביעתו אך ורק במקום מגוריו של החייב או במקום בו נחתם החוזה אשר בגינו נוצר החוב.

כותב המאמר : עו"ד חגי ויסבלום,  שותף במשרד עו"ד ויסבלום-סולומון העוסק בגביית חובות בינלאומיים. אפשר ליצור קשר עם עו"ד ויסבלום:chagai@israattorney.com