פורום דיני בנקאות

שלום רב,

ע"מ להשיב כראוי יש לקרות את "ספר העמלות" של הבנק הספציפי.

להערכתי, קיימת עמלה.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

מימון בנקאי כולל כל אפשרויות גיוס כספים מהמערכת הבנקאית.
התייחסותך לאג"ח אינה ברורה.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בנק יכבד המחאה שתוצג לפרעון בתוך 6 חודשים ממועד זמן הפרעון הנקוב, אלא אם כן ישנו כיתוב ע"ג השיק המצמצם תקופה זו.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ליבי ליבי עליך, באשר חוויתי אישית את שאתה מתאר.

במשך חודשים, התלוננתי בפני סניף בנק דיסקונט עימו אני עובד, על אי זיכוי כראוי של שיקים שהפקדתי בחשבוני בבנק, ע"י מעטפות "אלתור", קרי: השיקים קיבלו יום ערך מאוחר, לפחות ביום אחד.
בתחילה, עד 10/08 – הבנק התנצל ותיקן זאת. ברם, בתחילת חודש 10/08 הבנק סירב לתקן, תוך שהשיב לתלונתי כלפיו שהבנק הפיק מעטפות "אלתור" חדשות, הנושאות כיתוב מודגש: "לתשומת לב! פעולה המבוצעת באמצעות אלתור תקבל ערך יום עסקים הבא", ולפיכך – לטענת הבנק – הזיכוי המאוחר – תקין.
לאור התמחותי בדיני בנקאות, סברתי כי התנהגות הבנק, ששינה באופן חד צדדי את נוהגו כל השנים, הנה בניגוד לחוק , ופניתי בתלונה על כך למפקח על הבנקים.

בתשובתו הודיע לי המפקח על הבנקים, באופן חד משמעי , כי התלונה מוצדקת, כי "הכיתוב על גבי מעטפות השירות של הבנק לפיו "פעולה המבוצעת באמצעות אלתור תקבל ערך יום העסקים הבא", כמו גם התנהלות הבנק בכל הנוגע לזיכוי החשבון, בגין שיקים המופקדים באלתור, בערך יום עסקים נוסף עומדים בניגוד להוראות הפיקוח על הבנקים".

המפקח אף הודיעני, כי הורה לבנק דיסקונט לפעול לתיקון מעטפות השירות ולשינוי נהליו בכל הנוגע לרישום ערך פעולות המבוצעות בתיבות האלתור .

למרות הודעת המפקח על הבנקים, המשיך בנק דיסקונט להשתמש במעטפות "אלתור" , שהוראתן בלתי חוקית, והמשיך לזכות את השיקים שהופקדו במעטפות אלו, שלא ביום הפקדתן, אלא באיחור.

לפיכך, ומאחר ונזקי משותף לכל לקוחות בנק דיסקונט המפקידים שיקים ב"אלתור", כמוך, (ואולי אף אינם יודעים כי הם מזוכים בניגוד לדין, וכי נגרם להם נזק) , עתרתי אמש, (ע"י משרד עו"ד א.גרפי ושות'), בתביעה יצוגית את בנק דיסקונט, בסך 40,000,000 ₪ בגין התנהגות הבנק, שנפסלה כאמור באופן חד משמעי ע"י המפקח על הבנקים, (ת.א. 2389/08 בבית המשפט המחוזי בת"א) וביקשתי מתן צו עשה המחייב את הבנק לתקן את מועדי ימי הערך בחשבונות, ולהתאימם כחוק למועדים בהם הופקדו בתיבות שירות "אל- תור", וכן לשלם ליחידי הקבוצה המיוצגת, את מלוא הנזקים הכספיים שנגרמו בין זיכוי החשבונות לפי יום ערך נוסף (או ימי ערך נוספים), בתוספת הפרשי הצמדה וריבית כדין, ובנוסף עתרתי לחייב את הבנק בפיצוי כולל לקבוצה, בהתאם לחוקי הבנקאות והחוזים הרלוונטיים.
אני מעריך כי סיכויי התביעה טובים היותר, וכי בהתאם יתוקן נזקך, כמו גם נזקי הלקוחות האחרים.
ככל שתסבור כי הנזק לא תוקן, שמורה לך הזכות לדורש זאת באופן אישי מהבנק.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בן שש עשרה הנו מי שמלאו לו 16 שנים.

נהנה יכול להיות כל אדם.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

שאלתך אינה שייכת לפורום זה, אלא אם כן הנך מתייחסת לשיק שנתת. אם השיק פתוח- עוה"ד יכול לסחר אותו כדין לצד ג', ואזי לא תהא לך הגנה ותיאלצי לשלמו. אם זה ע"ש עוה"ד את זכאית לבטלו, אלא אם כן סוכם בינך לעוה"ד שהוא יקבל שכרו בכל מקרה, אף אם לא יהא הסכם.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

השאלה הקובעת הנה האם במועד ביטול השיקים על -ידך, היה כסוי מספיק בחשבון לתשלום השיקים. אם כן - הם לא יילקחו בחשבון , אם לא - יש זכות לבנק להחזירם מחמת "ניתנה הוראת ביטול" + "אין כסוי מספיק", ואזי הם יילקוח בחשבון לענין ההגבלה.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

המפקח על הבנקים אינו מפקח על גופים שאינם בנקאיים.

ביחס לשאלותייך על התנהגותם הצפויה , עלייך לברר זאת איתם.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבבנק מגם על עצמו מפני דברים אלו בהסכמים שבינו ללקוחותיו.

ההסכמים משתנים מעת לעת, וע"מ לברר מידת חשיפת/הגנתם יש לקרוא את ההסכם הספציפי שנחתם בינך לבנק.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ליורשים החוקיים יש זכות לברר ולקבל כל מידע ביחס לחשבון המנוח, אף עת היה בחיים.

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הנך בחברה טובה, באשר רבים נפגעו מחמת התקלה.
הוגשה תביעה יצוגית, ועצתי הנה להתעדכן בקשר אליה. ככל שהיא לא תצלח יש לך 7 שנים מהארוע ע"מ לתבוע.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ראי תשובתי לשאלתך הקודמת והזהה.
בתמצית: יש לבדוק את צו האפוטרופסות, ומציע שתעשי זאת עם מי שטיפל לך בנושא.

בברכה,
בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

תודה לפנייתך לאתר, אך היא לא ברורה.

מחד - את מצידה את הפתרונות שנתנו לך.
מאידך - את שואלת אותנו "האם בכך יסתיים הטרטור ?" -

מדוע את שואלת אותנו ? תפני לקופות הגמל ותוודאי זאת איתן !

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

שאלתך אינה במקום הנכון, באשר אינה שאלה "בנקאית" . מבחינה בנקאית, ככל שלפי תנאי החוק בנך זכאי לפתוח את הקופה, אזי כעיקרון האפוטרופוס רשאי לעשות זאת במקומו.

ברם, עלייך לבדוק תנאי האפוטרופסות, והיש מגבלות שונות. מציע שתעשי זאת עם מי שטיפל לך בענין.

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,
בהחלט ניתן לעשות שימוש בשיק ע"י המוצא, הגם שמבחינתו זה יהיה תרמית, ויש לך הגנה כנגדו, אבל אם הוא יסחר את זה לצד ג' תמים, אתה בבעיה !

ראשית, רצוי להתלונן במשטרה, זה עשוי לעזור לך.
שנית, דע כי לפי הפסיקה שיק שנגנב - אין לאוחז בו זכויות, אך זה לא הדין ביחס לשיק שאבד...

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הדרך שהצעת לפתור הענין בלתי אפשרית. הדרך קבועה בחוק !

ביחס לשאלתך השניה - אכן יש לבנק סמכות לפעול כפי שפעל.

מציע שתפנה לסניף ע"מ לשכנע אותם למחוק את שני השיקים שלטענתך הופקדו בטעות, ואם זה לא יעזור, וחשבו לך שחשבונך לא יוגבל, פנה בדחיפות לעו"ד המתמחה בכך ע"מ לבדוק האפשרות לפנות לביהמ"ש בענין.

בהצלחה !



בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אם טענתך נכונה, הרי שיש לך "קייס מצוין".

מציע לוודא העובדות עם עו"ד המתמחה בבנקאות, שיפיק עבורך את המירב מכך.

בברכה,



בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבנק אינו רשאי לכבד שיק לפני המועד שבו הורית לו לכבד את השיק (זמן הפרעון בשיק).

היה עליו להחזיר את השיק עם העקה "הוצג טרם זמנו".

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לצערי, התופעה מוכרת, אך הבעיה, והפתרון אינם משפטים כי אם פרקטיים, ואבהיר: מבחינה משפטית אין כל מניעה שהוריך יקבלו משכנתא.
הבנק מסרב לא בגלל סיבה משפטית, כי אם עקב חששו לסיבוך כלכלי.
לפיכך, הפתרון הנכון הנו ללכת לבנק אחר, ולמעשה- כדאי לעשות סבב בין הבנקים- ע"מ לנסות לקבל את ההצעה הטובה ביותר.

בהצלחה !

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

המצב המשפטי המתואר בפנניתך הנו כי יש לארבעתכם זכויות ב"מושא", כלומר: כולכם בעלים במשותף על כל הקרקע, ואין לאף אחד חלק מסוים משל עצמו.

הדבר לא אמור למנוע את לקיחת המשכנתא, אבל בהחלט יגרום לקשיים, למשל: גם גיסך וגיסתך יצטרכו לחתום על טפסי המשכנתא שאתם תיקחו...

מצב זכויותיכם בקרקע לא רצוי, ולא רק בגלל המשכנתא, מדוע לא תעשו חלוקת ורישום מסודר ?

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לבנק יש סמכות לפנות לכל אחד מהשותפים בחשבון, כאשר הוא חושש שנעשית פעולה "בלתי רגילה" ע"י שותף אחר לחשבון, וכאשר הוא מקבל הודעה על סכסוך בין השותפים, הוא פועל למניעת הוצאת כספים באופן חד צדדי, עד ליישוב הסכסוך בין השותפים או קבלת צו שיפוטי.

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

1. בנק, כעיקרון, אינו מוכן לחלק החוב בין שני השותפים לחשבון.

לפיכך, מציע שתשלחי דרישה בכתב לבעלך לשלם את מחצית החוב, ביחד עם הצהרתך כי את מוכנה לשלם את המחצית השניה.תבהירי שאם לא יסכים , תיראי בו אחראי לכל נזק שייגרם לך עקב אי חיסול החוב בגללו.

היה ולא יסכים - יש לך האפשרות החוקית (אם כי אינני יודע בקשר לאפשרות הכלכלית) לשלם אף את חלקו של בעלך בחוב , ע"מ לסגור החשבון, ואח"כ - תתבעי אותו.

ככל שהדבר נובע מסמכסוך גירושין - מציע להתייעץ עם עוה"ד שמטפל בך.

2. מציע שתתני הודעה בכתב לבנק אודות הסכסוך בינך לבעלך, ותדרשי שלא יכבדו שום שיק אלא אם כן ישא חתימת שניכם ביחד.

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בנק מסחרי מחוייב בכללי הון בסיסי ע"י בנק ישראל.

כאדם פרטי אין לך את הכלים לקבל בטחונות מהבנק לכספך.


בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ברור לי הניסוח "הבנק לא מוכן להוציא השיקים לגביה".

אם הנך מתכוון שהוא מסרב לתת לך שיקים אלו, אזי, דע כי בהתאם להסכם עם הבנק, שיקים המופקדים בידו מהווים מבחינתו ביטחון לגביית חובך לבנק.

לפיכך, באם אינך ביתרת חובה, התנהגות הבנק פסולה. אך, ש יתרת חובה, התנהגות הבנק מקובלת.

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לצערי, פנייתך כללית מידי, וחסרים בה עובדות שחובה לבררן, ואף לראות מסמכים.

מציע כי תפנו לעו"ד המתמחה בתחום.

בברכה,

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות