פורום דיני בנקאות

אני ובעלי תחת חובות של 250K בעלי מובטל ואין כל נכסים מלבד דירה שאם תימכר יוחזר הכסף על מנת לכסות את המשכנתא (שייכת כולה לבנק) ישנו חוב על שמו של בעלי לבנק מסויים וחובות של כ- 200K על שם שנינו בשני בנקים. בעלי זכאי לסיוע משפטי וכנראה שיתחיל הליך של הוצאה לפועל או פשיטת רגל כיצד נאי יכלה להימנע מפשיטת רגל או הוצאה לפועל האם ניתן להגיע עם הבנק להסדר? כיום הם לא רוצים לשמוע האם אני יכולה לשכור שרות של עו"ד שר יעשה מולי את ההליך של הגעת הסדר עימם? יש בכלל דבר כזה הפרדת חוב לחצי?

מה הדין בקשר לשיק' לפקודת פלוני משורטט למוטב בלבד ללא ציון שם הנפרע !! ???

מה הדין ? והאם יש פסיקה על זה

אפשר להוסיף לי פסיקה ??

תודה מראש

שלום רב, בעלי לפני כ-7 שנים חתם ערבות לאחותו על משכנתא.
כיום הגיע לנו מכתב התראה עלחוב של סכום מאוד גבוה שלא שולם.
שאלתי היא האם אין הגנה על ערב במידה ולא ישלמו את החוב? האם שמי מעורב בעניין או אני מוגנת כי ההלואה נעשתה לפני שהתחתנו?
אני זקוקה לתשובה בבקשה בדחיפות על מנת שאוכל לדעת האם אני צריכה לעשות משהו בנושא.

הבנק נתן לי הלוואה קטנה ועליה הלוואה נוספת והחוב שלי
גדל. הבנק הציע לחבר את כל החובות ולתת לי הלוואה
אחת גדולה . בתמורה הוא לוקח לי את הקצבה כל חודש
לכיסוי ההלוואה. הבעיה שהוא גם חייב אותי למכור מניות
שנותרו לי בחשבון ואשר בעתיד ידוע לו שיכולות להניב
רווחים [ אולי לכיסוי כל החוב] האם אפשר לתבוע את
הבנק על כך שחייב אותי למכור אותם. ואם כן תוך כמה
שנים מיום שמכר אותם?

בתחילת אפריל אימי קיבלה באמצעות שליח כתב תביעה של בנק באמצעות עו"ד ושובר תשלום של ההוצל"פ- חוב לתשלום על שם "עיזבון המנוח" בגין עמלות בסכום העולה על 12 אלש"ח.
חשוב לציין את הפרטים הבאים:
1. אבי נפטר לפני 3 שנים.
2. אימי כי התגרשה ממנו בתחילת שנות ה-80 ומאז נותק הקשר למעט דמי מזונות זעומים ששילם עד הגיעי לגיל 18.
3. התביעה הייתה כנגד עזבון מנוח ולא ספציפית נגדה.

מאחר וקיבלנו את כתב התביעה בדואר רשום היינו חייבים להגיב. בתגובה שלחנו אני ואימי מכתב הבהרה לבא כוחו של הבנק המלווה בתצהיר חתום בפני עו"ד המבהיר כי אין לנו כל חלק בעזבונו של המנוח ואין לנו כל קשר עמו (חברתי או כלכלי) ממועד הגירושין מאימי בתחילת שנות ה-80.

בפועל מסתבר כי לא הוגשה תביעה בבית משפט אלא בא כוחו של הבנק מימש את זכות הבנק מתוקף ההסכם שחתם המנוח עמו. בא כוח הבנק פנה ללשכת ההוצל"פ בבקשה לגבות את החוב שהותיר המנוח מבעלי העיזבון (הספח שהנפיק ההוצל"פ הינו כנגד העיזבון).

נכון להיום (חודש לאחר משלוח המכתב) ע"פ רישומי הוצל"פ התיק עדיין פתוח אך לא היו כל בקשות או החלטות בתיק והחוב מופיע עדיין כנגד עיזבונו של המנוח.
האם לדעתך עלי לנקוט בצעד נוסף כלשהו?

שלום וברכה,
אני מיופה כוח בחשבון של סבתי מזה כ25 שנה. הבנק הנפיק לי כ.אשראי בזמנו. היום הבנק מסרב לספק לי סיסמה לצפיה בחשבון באינטרנט ולבצע פעולות בחשבון בטענה שלפי החוק רק סבתי צריכה לחתום על המסמכים. לא שיכנעתי את הבנק שטענתי שסבתי הינה גריאטרית בת 90 , מרותקת למיטתה עם עובדת סיעודית זרה, ואין מצב שהיא תחתום.
הבנקאי האישי נשאר קשה עורף.
האם לפנות למנהל הסניף בתלונה?
ב. האם אינני יכול לחתום על אותם מסמכים במקום סבתי: הרי גם כך אני מטפל בכספים באופן שיגרתי?
בתודה

שלום
לאבי ולאחי חשבון בנק משותף. לא ידוע אם אחי היה שותף מרגע פתיחת החשבון או הוסף א"כ.
מה יקרה אחרי מות אבי: האם אחי יוכל למשוך את כל הכסף בחשבון? האם זה תלוי בקיום סעיף אריכות ימים?
האם אריכות ימים תופס גם לחשבון בנ"ע , מט"ח או רק לחשבון השקלי?
תודה

שלום,החשבון שלי מוגבל,קבלתי צ'ק מספק ,הצ'ק על שמי ולמוטב בלבד. אם אפקיד אותו לחשבוני ,אז לא אוכל להוציא את הכסף בגלל חוב בבנק.
השאלה: האם ניתן להוציא את הכסף מאותו סניף ובנק,אותו כתוב על הצ'ק ?

האם ישנם תנאי סף לפני לקיחת הלוואה-ז"א האם יכול להיות מצב שניתנת הלוואה לאישה שאינה ועבדת ומבלי להביא ערבים,ועם יתרת חובה בבנק ללא פיקדונות ללא נכסים ?
האם יתכן שהבנק רשאי לתת הלוואה לכיסוי הלוואה אחרת שהיא בעלת יותר ריביות מריבית במשק עצמו?
האם יתכן שבנק נותן הלוואה לאישה שהיא בלתי מבינה בחוזים או בריביות וכלל לא הוסבר לה המשמעות של לקיחת הלוואה ?

1. להלן דרך השתלשלות המקרה :

לפני חג הפסח נכנסתי לבנק הבינלאומי סניף משכנתאות בבאר שבע בקרית הממשלה לקבלת הצעה למחזור משכנתא מבנק אחר .
קיבלתי הצעה בריבית של 2.75 % ל-15 שנה דרך הסדר עם הסתדרות המורים ,( אשתי מורה ).
קיבלתי אישור למשכנתא בתנאים כנ"ל , וחתמתי על ההצעה .
התחלתי להריץ עניינים, על סמך אישור ההצעה של הבנק כנ"ל.
לציין כי היו חגים בדרך וחופשים , פסח , ימי זיכרון , וחג העצמאות .
ובאמת השתדלתי להביא את כל האישורים הנדרשים , מהר ככל האפשר.
לציין כי לדעתי שורר אי סדר בבנק וכל פקידה לא יודעת מה האחרת דירה עם הלקוח .
וחוץ מזה אני מרגיש שתפקיד הפקידות להיות נחמדות רק בתחילת התהליך וכשהם מרגישות שהלקוח בכיס שלהם אז זה כבר דבר אחר מאין מין הונאה שכזו.
לציין כי בסניף הנ"ל יש פקידה בכירה בשם מרסל שיותר בקיאה בנהלים והכל עד נושא ריביות וכו'.
קיימת פקידה זוטרה יותר בשם קטי .
לציין כי בשל העומס הרב נראה כי נשכחים דברים מסוימים , וכשמתקשרים אליהם והם אומרות בטלפון אני יחזור אלייך ולא חוזרות בשל העומס הרב וכלל כדאי שתבדוק מה קורה שם בגלל הנושאים שאותם אפרט במכתבי .
ולבסוף דווקא בישורת האחרונה מתגלות כל התקלות .
אני הבאתי מכתב כוונות מבנק הפועלים בפעם השנייה והיה ידוע , התאריך האחרון לסילוק המשכנתא בבנק הפועלים ועוד התראתי בפני שתי הפקידות וגם נאמר לי ע,י הפקידה הבכירה , מרסל ביום רביעי שעבר כי הזמן לחוץ וסוכמו דברים וכמו כן טלפנתי אליה ביום שישי האחרון ,והיא אמרה לי הכל יהיה בסדר התיק נשלח לבדיקה בת"א וביום ראשון ה- 10-5-09 יועבר הכסף לבנק הפועלים לצורך המחזור .
כאמור ידעתי שהיום יום א' יהיו בעיות וניגשתי לסניף כנ"ל לוודא ביצוע ההלוואה .
הגעתי והייתה רק הפקידה הזוטרה שגם הייתה מעודכנת בתיק שלי ושהיום הוא היום האחרון לביצוע אך נוצרו גם קשיים, ונאמר לי ע"י הפקידה קטי שהתיק בת"א בבדיקה .
שאלתי מה בדיקה היום זה ביצוע לא ???
היה דין ודברים וניגשתי למנהל הסניף לערב אותו בענייני .
הוא לקח את פרטיי והבטיח לחזור אליי וחזרתי לבנק בשנית להבטיח את ביצוע ההלוואה .
ניגש אליי המנהל ואמר לי כי הוא מטפל בענייני ,אישית .
וכך היה הוא התקשר אליי ואמר שטיפל בעניין שהכסף יעבור היום.
נעשתה שיחת ועידה עם קטי ונמהל הבנק אמר שהפקידה קטי תמשיך איתי וירד מהקו תוך שהוא מציין כי הוא לא מכיר , ובקיא בנושא המשכנתאות .
הפקידה קטי אמרה לי בטלפון כי ההלוואה , משכנתא תבוצע היום אך עלי לחתום על מסמך שינוי הריבית .

שאלות העולות מההתנהלות בבנק .
1. האם מותר לבנק להחתים לווה על שינוי בריבית תוך שהוא נתון בלחץ האם זה לא מרמה או הונאה???
2. כמה זמן צריך לידע לקוח על שינוי ריבית לפני ביצוע הלוואה ??? לפי בדיקתי מול בנק אחר זה אסור בתכלית האיסור והאם לא נעברה עבירה בחוק הבנקאות???
3. האם אין כאן טעם לפגם של בנק גוף גדול לתפוס לקוח קטן בסוף תהליך כשכבר אין לו ברירה כי שילם אגרות ורשם בטאבו???
4. האם זאת השיטה של הבנק הבינלאומי לתפוס לקוח בשעת לחץ ואז להעלות לא את הריבית ???
5. איפה היושרה וההגינות של בנק בישראל??? מה לא עומדים אחרי סיכומים ודברים???
6. ובכלל האם היי הריבית יודע מראש על הריבית החדשה אולי הייתי בודק בנקים אחרים ומוצא הצעה טובה יותר , זה ממש לא פייר !!!
7. מה שבכלל לא הבנתי הוא איך מנהל הסניף לא יודע מה קורה במחלקת המשכנתאות ???
8. הוא מנהל הסניף , הוא צריך לדעת כל דבר ודבר בסניף שלו, לא???
9. למרות שהוא , המנהל טיפל ועזר לי לפחות לבצע את ההלוואה היום , אך איך הוא לא בקיא בנהלים . מה הוא לא מבצע ביקורות בכל המחלקות ??? איך ידע אם מתבצעת מעילה בסניף שלו???
10. אבקש האם תוכל לבדוק את דבריי ולומר לי האם לפי כל האמור פעלו בסניף זה לפי כל הנהלים???
11. ואולי הביקורת שלך תמצא כשלים נוספים או אי הקפדה על נהלים שיכולים להביא לקטסטרופות???
12. לציין כי הסתדרות המורים חתמה עם בנק זה הסכם למתן משכנתאות למורים , אולי הם גם צריכים לבדוק את עצמם לפי כל האמור ???
13. לצצין כי חתמתי על הטופס לשינוי הריבית בהלוואה ריבית קבועה , כי כאילו הודע לנו מראש , דבר שלפי התאריך שנרשם בו ע"פ הפקידה קטי הוא התאריך של היום ה-10/5/09 , אז איך זה יכול להיות מצב שכזה ???
14. ועוד בטענה כי באם לא אחתום לא תבוצע ההלוואה , זה חוקי בכלל לעשות דבר שכזה ???
15. וכששאלתי את הפקידה קטי ממתי שונתה הריבית , מאיזה תאריך היא לא ידעה לענות לי וגם תוך שיחה טלפונית עם גורם אחר לא ידעו לענות לה על שאלה זו , כאילו מסתירים משהו ממני , אז איך ניתן להאמין לפקידים כאלה ???
16. כמו כן הקשתי ושאלתי מה לא רשום לך במחשב ממתי שונתה הריבית ??? מה זה כל כך קשה לבדוק???
17. נראה לי שעשו עלי קומבינה ומישהו טעה ושכח להודיע לי מטעם הבנק על שינוי הריבית , אז מה צריך לגלגל את הטעות שלהם על הלקוח ביום ביצוע ההלוואה כשהלקוח טרוד ואין לו ברירה ???
18. אבקש את בדיקתך המקיפה בענייני, ובכלל למען ישנו דברים אלו ,ושאחרים לא יפגעו כמוני .
19. אבקש שתפעל לפיצוי הולם של הבנק הבינלאומי למשכנתאות אותי ???
20. כמו כן נראה לי ששם עובדים הכל על בערך ללא דברים מדויקים , או שדברים מדוייקים נאמרים רק בתחילתו של תהליך לצורך משיכת לקוחות !!!
21. וכלל בגלל העומס הרב נשכחים , או עלולים להישכח דברים כנראה כמו שקרו אצלי .

בבעיות שיש לי בביטוח משכנתא שבוצע על ידי הבנק מי מטפל המפקח על הבנקים או המפקח על הביטוח?

האם ניתן לתבוע חברת אשראי שמסרבת להנפיק כרטיס אשראי ללקוח VIP ? ועוד ללא הסבר מדוע?

שלום רב,

אודה להפנייה מאין נלמדת חובת ההסודיות הבנקאית האם מדובר בחוק או רק בפסיקה - ומה הסנקציות המינהליות (נהלי וחזורי בנק ישראל והפיקוח על הבנקים - נוהל בנקאי תיקן וכו') על אשר מוטלות על הבנק בהפרת חובת הסודיות.

אודה על כל הכוונה בעניין.

איתן

האם מותר לבנק שלא לאשר פתיחת חשבון לתאגיד , התאגיד אינו מוגבל בעל במניות אינו מוגבל .?

שלום רב ותודה על העזרה,
לצערי,היו לי לא מעט בעיות כלכליות בשנים האחרונות וכתוצאה מכך הפכתי ללקוח מוגבל ולאחר מכן למוגבל חמור.
את המוגבלות סיימתי לפני חצי שנה ומאז החשבון מתנהל בצורה תקינה ומבוקרות ללא החזרות ובעיקר עם הנכסה קבועה ורציפה.
שאלתי, האם עברי כמוגבל חמור ילווה אותי עד אין קץ וימנע ממני קבלת אשראי הלוואה וכמובן משכנתא.
ידוע לי בהחלט שלא להיט להתעסק עם מוגבל חמור בעבר אולם המצב השתנה ובחשבון אפילו יש חכסון קטן..

שלום רב,
אשמח לקבל המלצה על ספר (או ספרים) כללי כלשהו המציג כיצד הדיסציפלינה המשפטית מתייסחת לבנקים/בנקאות בכלל, או בחברה קפיטליטסית וכודמה.
תודה רבה

בהמשך להודעתי הקודמת, אודה לעזרה. לפני זמן מה מכרתי את רכבי וקיבלתי בתמורה שיק בנקאי. עם שיק זה פניתי לסוכנות רכבים ורכשתי רכב באמצעותו (טרם קיבלתי את הרכב). לפני מספר ימים פנתה אלי הסוכנות וטענה כי השיק הינו למוטב בלבד ולפקודתי בלבד. בזמן שאני בודק עניין זה פנתה אלי הסוכנות בשנית וטענה כי איבדה את השיק. כעת הם גם דורשים שאחתום ערבות עבור כל נזק שיגרם להם אם השיק יפרע. מה עליי לעשות???

שלום רב, רכשתי רכב ונתתי לחברה שיק בנקאי. לטענת החברה השיק אבד, מה עלי לעשות?

שיק שהופקד בחשבון שלי בוטל ע"י נותן השיק. הבנק מסרב למסור לי את השיק כי אני חייב כספים לבנק. עלי לציין כי השיק הוא למוטב בלבד ורק אלי ולכן הבנק לא יכול לעשות בו שימוש.

השאלות:
האם הבנק רשאי להחזיק בשיק ולא למסור לי אותו?

במידה וכן, האם אני יכול להגיש את השיק לביצוע בהוצאה לפועל, ללא השיק עצמו או הצילום שלו ורק בהסתמך על החשבונית שהוצאתי?

היום בבוקר קיבלתי שיחה מקרובת משפחה שטוענת שהבנקאי שלי צלצל והשאיר לה הודעה על סכום הייתרה בחשבון שלי. קרובת המשפחה צלצלה לבנקאי וניהלה איתו שיחה על הסכומים שהשתחררו מהפ"קם, ביקשה הבהרות ואז צלצלה אלי לשאול לגבי הסכומים.

צלצלתי לבנקאי והוא אמר שהמספר שלה בבית היה כתוב על פרטי החשבון ולכן הוא השאיר הודעה ודיבר איתה. האם הוא יכול לעשות זאת ? האם אני יכול לתבוע פיצויים, ואם כן, מה הסיכויים שלי ?

תודה מראש,

שלום, לצערי הרב צברתי מספר דוחות שלא שולמו לעיריית תל אביב.
בהליך כנראה מקובל הבנק עיקל לי את סכום הכסף הנדרש לתשלום אך בד בבד הבנק שלח לעיריית תל אביב מכתב המפרט את סכום הכסף שיש לי בחשבון העו"ש.
שאלתי היא האם שליחת המכתב לעיריית תל אביב הינה פעולה קבילה או שהיא מהווה הפרה של החיסיון הבנקאי שכן מעשה זה מנע ממני לבקש הקלות בכנסות מכיוון שעיריית תל אביב מודעת לחלוטין בנושא מצבי הכספי. כמו כן באם קיימת הפרת החיסיון הבנקאי מה ביכולתי לעשות?
תודה רבה, עדי

שלום, יש ברשותי דירה אשר נמצאת בשלבי מכירה.
פניתי לבנק שהלווה לנו את הכסף וביקשתי מכתב כוונות. מכתב הכוונות היה בתוקף עד 10 באפריל. את התשלום העברנו ב-8 לאפריל כשאר בבוקר ההעברה יצרתי קשר עם הבנק וביקשתי לדעת מה היתרה המדוייקת לסילוק ההלואה ההפרש היה 420 ש"ח.
העברתי לבנק את כל הסכום כולל ההפרש והמתנתי למכתב שחרור שעבוד של הבנק. המכתב לא הגיע ולאר כשלושה וחצי שבועות נמסר לי כי יש בעיה ואני חייבת להם עוג 33,000 ש"ח (טעות שהם).
מה עושים במצב כזה? הבנק הרי חתום על מסמך שאומר כי הוא יסיר השיעבוד באם אשלום את הכסף שדרש לפי מכתב כוונות ואני שילמתי והם לא מוכנים לסלק את ההלוואה. אשמח לשמוע תגובתכם.

האם בנק רשאי לעשות פעולת "קיזוז" מחשבון משותף (ובכללו לבצע שתי פעולות העברה במהלך חודש אחד וכן הוצאת סכום מתוך פקדון סגור) ולהעבירו לחשבון פרטי (בו יש עניין של צד אחד בלבד) ?
לציין שכל הנ"ל בוצע ללא אישור/ידיעה של הצדדים בחשבונות.
תודה מראש,
איילת

שלום רב,

רציתי לדעת מהי המשמעות של המשפט הבא : "מובהר ומוצהר על ידי החייב כי עובדת מחיקת החוב, תרשם בספרי הבנק וכי הובהרו לו נפקויות הרישום הנ"ל" ? זהו משפט המהווה חלק מהסדר חוב שלי עם מוסד בנקאי ואינני בקיא במשמעות המלאה שלו.

אשמח להבהרה
אורי

אני מעוניין לפתוח חשבון בנק שבו יופקדו כספים שהם "פירות" משכר דירה.

מי שאמור להנות מהכספים הוא: קרוב משפחה שלי שהוא אמנם בגיר אך ההתנהלות שלו לא אחראית. ולכן חשוב לי שאני ינהל את החשבון באופן שיתקזזו קודם החובות (תשלומי מסים וכו') ורק אח"כ היתרה תעבור לקרוב המשפחה.

האם ניתן לפתוח ח-ן בנק על שם שנינו אך באופן שלקרוב המשפחה שלי לא תהיה אפשרות למשיכת כספים אלא באישורי?

במילים אחרות, האם אני כאדם פרטי יכול להיות מעין "נאמן" לכספי הקרוב מבלי שמוניתי לכך?