פורום דיני בנקאות

שלום רב,

ככל שקיבלת את המכתב מהבנק עצמו, ועדיין לא מעוה"ד של הבנק (שזה השלב הבא), אתה יכול לנסות בעצמך להגיע להסדר עם הבנק, ורק אם הנך סבור שיהא לך קשה לנהל עמם מו"מ, מוצע שתפנה לעו"ד המתמחה בתחום הבנקאות.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

כשבנק מגיש תביעה נגד אדם
יכול אותו אדם להגיש בקשת רשות להתגונן
במידה ולא יגיש לאחר 30 יום יוכל הבנק לקבל
פס"ד ולפתוח תיק הוצאה לפועל
לרוב בית המשפט נותן רשות להתגונן וקובע מועד לדיון-לאחר הגשת הבקשה- יחד עם זאת אין לזלזל
ולראות מתן הרשות כמובן מאליו

שלום רב,

ראשית, קבלו הערכתי לחשיבתכם הנבונה "קדימה": הדאגה לבטחונו הכלכלי של צאצאכם לאחר פטירה , חו"ח.

אשיב להלן על כל שאלותיכם:

הבנק צודק, "אין חיה כזו" כפי שביקשתם ממנו: תוכנית חסכון הנה למעשה מכירת כסף לבנק לפרק זמן קצוב, ופטירת מאן דהוא לא יכולה לפגוע בהסכם עם הבנק, לפיו הוא רשאי להשתמש בכספכם עד לתום תקופת החסכון המוסכמת.

הבנק דורש את שניכם כאפוטרופוסים , ע"מ למנוע בעיות משפטיות העלולות להיווצר אם רק אחד מהאפוטרופוסים הטבעיים (ההורים) יחתום.

הבנק לא יוכל למנוע משניכם לסגור החשבון, אך אם בינתיים הילד יהיה בגיר, הוא יידרש לחתום.

עיקול ביחס אליכם לא יוכל לפגוע בכספים המופקדים בחשבון ע"ש הילד. הוא לא החייב.

וכעת לגופו של ענין, לפתרון המצוי והרצוי:

אם אין כל חשש להסתבכות כלכלית - הוראות צוואה יבטיחו את עתידו של ילדכם, בהתאם לרכוש שתצברו עד למימוש הצוואה (פטירה), ואין כל צורך ביצירת חסכונות/נאמנויות לטובת הילד.

אם קיים חשש להסתבכות, ואתם מבקשים "לשים בצד" סכום כסף כלשהוא עבורו לאחר פטירה, הדרך הנכונה מצריכה פעולה כפולה:

א. לעשות צוואה, בה ימונה עוה"ד כמנהל עזבון, כל עוד הילד קטין, ולהורות בצוואה למנהל העזבון מה ברצונכם שיעשה לאחר פטירה. להורות מפורשות כי , ככל שהילד יהא בגיר עם פטירה , יהא הוא זכאי לקבל מלוא הכספים, ללא שימונה מנהל עזבון.

ב. לבקש מעוה"ד שיפתח חשבון נאמנות על שמו, כשהקטין הינו המוטב בחשבון, וכאשר הכספים יושקעו בחשבון בהתאם להנחיות שיסוכמו בכתב בינכם לעוה"ד, ובכל מקרה לא בתוכנית חסכון (שכאמור, לא תאשר פקיעה עם פטירה).
לוודא בהסכם זה עם עוה"ד כי אתם רשאים לשנות את הוראותיכם בכל עת, לרבות משיכת הכספים (את הצוואה מותר לפי החוק לשנות/לבטל מתי שרוצים).

לגבי - איך מוצאים עו"ד שלא ימעל באמון - לא פונים "סתם" לעו"ד, אלא רק לכזה שקיבלתם עליו המלצות מפי אנשים שאתם סומכים עליהם, ושההמלצות הנן פרי ניסיון רב.

נושא פסה"ד ההצהרתי הינו כיום תיאורטי, וביהמ"ש לא ירצה לעסוק בדבר תיאורטי (מי הנתבע/המשיב בבקשה כזו ?) , ובעתיד - ככל שיהיו נושים, הבקשה עלולה להיות בעייתית בהתנגשות מול הנושים , ולפיכך ,אינני ממליץ על דרך זו.

מקווה שסייעתי, ומאחל לכם חיים ארוכים בריאים, שתעזרו לילדכם בחייכם, ושתזכו להתלבט בשאלה זו אצל הנכדים/נינים...

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שהחוב עדיין רשום בספרי הבנק, הוא יוכל לקזז כל יתרת זכות שתהא בחשבונך.

אין כל הגיון לפתוח חשבון באותו בנק בו קיים חוב.
האם חסרים בנקים בישראל ?

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בהמשך הדיווח לחברת האשראי, עלייך לפנות אליה ולבקש השבת הסכומים שנמשכו ע"י הגנב.

ככל שהחברה תסרב - מציע לך לפנות לעו"ד העוסק בתחום לקבלת יעוץ אם כדאי לפנות לביהמ"ש.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בחשבון בנק קיימת חזקה (הניתנת לסתירה) , לפיה הכספים בחשבון שווים בחלקים שוים בין בעלי החשבון.

בהתאם ניתן לבצע עיקול רק עד לסך הכספים השייכים למי שעשו לגביו עיקול.

ככל שבפועל נעשה עיקול גם על כספי השותף האחר לחשבון, יש לפנות לביהמ"ש בבקשה לבטל זאת.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ברור לי מה כוונתך שעו"ד הכין לך יפוי כח ? למה ?

ככל שהחשבון הינו רק של בעלך, ואת לא חתומה כערבה בחשבון זה, לא מוטלת עלייך חובה לשלם החוב שבחשבון.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא מוטל עיקול בגלל פטירת אדם, אלא אם כן , כמובן, הוא הותיר חובות, והוגשה תביעה/נפתח תיק הוצל"פ בהתאם.

יש לבקש מהבנק פרטי המעקל, ולברר עימו ישירות או ע"י עו"ד.

בכל מקרה, לא תוכלו לקבל הכסף מהבנק בלי צו ירושה/צו קיום צוואה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבנק רשאי לתבוע אותך בגין מלוא יתרת החוב שבחשבון.

מציע שתעבירי לבנק את הצעתך בכתב. יהיה לו יותר קשה להתחמק ממנה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ברור לי מדוע הבנק מוכן לשלם לך רק מחצית מסכום השיק.

ככל שהזיוף נראה לעין, היה על הבנקאי לגלותו, וממילא הוא חייב לשלם לך את מלוא הנזק שנגרם.


ביחס לחבותך כלפי המוכר- פנה לפורום חוזים.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

מאחר ולפי ההסכם עם הבנק, בעלי החשבון אחראים כלפי החוב "ביחד ולחוד", הרי שהבנקים, לא נוטים לפצל החוב בין בעלי החשבון.

יחד עם זאת, במקרים מיוחדים, כחריג, הבנק עשוי להסכים.

לנסות - חייבים !

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

סביר להניח שהבנקים ידעו על עברך.

יחד עם זאת חייבים להדגיש כי זכותך המלאה לפתוח חשבון, ואף בנק לא רשאי לסרב לך.

מתן אשראי, לעומת זאת, כפוף לשיקולי הבנק, והוא בהחלט רשאי לסרב לתת.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

צייר "קרוס" על השיק (שני קווים מקבילים אלכסוניים), ובתוך הקרוס תרשמי "לא סחיר. לבטחון".

בנוסף, תמחקי את המילה "לפקודת", ותרשמי "ל-XXX בלבד" (כאשר ה- XXX זה שם הנפרע כמובן).

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

שיק שיחזור מחמת העדר כיסוי, סביר שיירשם עליו "א.כ.מ".
אם יש גם סיבה טכנית, תירשם אף סיבה זו.

שיק יחזור "טכני" בלבד, במקרים שונים,כגון:
אם חתימת היסב לא בסדר.
אם השיק הופקד טרם זמנו.
אם השיק ניתן "למוטב בלבד", אך הופקד בחשבון אחר וכדו'.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

כעיקרון, רשאי כל אחד מבעלי החשבון המשותף לעשות כל העולה על רוחו בחשבון.

עם זאת, הפסיקה קבעה במספר מקרים חובת זהירות של הבנק כלפי בעלי החשבון, ולפיהם במקרה של פעילות חשודה על הבנק להיות עירני ולפעול לבירום ו/או למניעתם.

ביחס לנסיבות שציינת, על פניו הם מצביעים על התנהגות חשודה, שיתכן והיה עליה להפעיל את עירנות הבנק. עם זאת, לא ניתן לחוות דיעה באופן רציני טרם שמיעת כל העובדות הרלוונטיות.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בחשבון בנק קיימת חזקה (הניתנת לסתירה) , לפיה הכספים בחשבון שווים בחלקים שוים בין בעלי החשבון.

בהתאם ניתן לבצע עיקול רק עד לסך הכספים השייכים למי שעשו לגביו עיקול.

ככל שבפועל נעשה עיקול גם על כספי השותף האחר לחשבון, יש לפנות לביהמ"ש בבקשה לבטל זאת.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אתר זה הינו אתר משפטי, ואינו משיב לשאלות כגון זו.

עם זאת, אני מציע לך לעיין באתר המצוין (לדעתי) הבא, בו תמצאי תשובה לשאלה:
.bankrate.co.il


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אתר זה הינו אתר משפטי, ואינו משיב לשאלות כגון זו.

עם זאת, אני מציע לך לעיין באתר המצוין (לדעתי) הבא, בו תמצאי תשובה לשאלה:
bankrate.co.il


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

מבחינה משפטית: משתמה תקופת ההגבלה, אתה אזרח הכשיר לכל פעיולת בנקאית, לרבות קבלת משכנתא.

עם זאת, מבחינה פרקטית, עסקית, ידועה התופעה לפיה בנקים למשכנתאות נמנעים מלתת משכנתאות למי שהינו בעל "כתם כלכלי" בעברו, לרבות הגבלת חשבון.
במצב זה, הענין אינו משפטי. לא ניתן לכפות על הבנק לתת לך משכנתא, אלא יש לנסות ולשכנעו כי מצבך הכלכלי השתנה, ועוד כמה דברים שלא ניתן לפרטם כאן.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

כל עוד לא ניתן פס"ד ונפתח תיק הוצל"פ, הרי שעדיף לפנות למי שמתמחה בדיני בנקאות, ע"מ שיבדוק היש מקום להגיש רשות להתגונן/לנהל מו"מ עם הבנק ו/או כל דרך נוספת ע"מ להסדיר הנושא.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

שאלתך אינה ברורה: מה החוק אומר בקשר למה ?

בקשר לאי כיבוד השיק ? אי הודעת הבנק ? השפעה על ניהול החשבון ?

נא הבהר שאלתך.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אין מדובר באיום, ולדעתי הענין אף אינו פלילי, באשר מדובר בהפסד, ולא בכסף שנלקח לכיסו של בית ההשקעות.

לא אוכל להשיב אם כדאי לסגור עסקה, מבלי לרדת לפרטי פרטים של העובדות ולראות מסמכים רלוונטיים.
מציע שתפנה להתייעצות אצל עו"ד המתמחה בתחום טרם שתקבל החלטה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

איני יודע מה כוונתך במילים "קרנות" חוץ".

יש אפשרויות לקבל מימון שלא דרך הבנק (ולא מה"שוק האפור") מהגופים הבאים:
חברות כרטיסי האשראי, חברות ביטוח, ובנקים למשכנתאות, ובציבור החרדי יש גם גמ"חים.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אם העובדות הנטענות על ידך נכונות, אני סבור שתלונתך מוצדקת.

מציע שתפנה בתלונה למפקח על הבנקים.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

נראה לי מפנייתך כי הבנק הגיש תביעה, ואף פתח כנגדו תיק הוצל"פ, ומכאן שהחוב בתוקף, ואין כלל התיישנות (התיישנות הינה עד להגשת התביעה).


ביחס לעיקול - תוקפו הנו ל- 30 יום.

ביחס ליציאה מהארץ - ככל שלא נתבקש צו עיכוב יציאה כנגדו עם פרטי הדרכון הזר , הרי שהוא יוכל לצאת איתו.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות