פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
"סוכריות" מהבנק
IRIS
06/10/09
לפני כשנה פקידה מהבנק הבינלאומי שכנעה אותי לקבל "סוכרייה" מהבנק ה"סוכרייה" הייתה קבלת מענק בשווי 600 ש"ח המופקדים מיידית לחשבון , אך התנאי שאחתום שאני מתחייבת להמשיך לנהל את חשבונות הבנק ל-4 שנים נוספות.איך שהוא מרוב הדיבורים המהירים של הפקידה, השתכנעתי וחתמתי על המסמך שאני מתחייבת להמשיך לנהל את החשבון בבינלאומי.אינני רוצה להמשיך לנהל את חשבון הבנק לעוד 3 שנים כיוון שיש לי ולבעלי חשבון בנק במסד והעמלות כבדות עלינו.האם אני יכולה "לשבור" את ההסכם ולסגור בבינלאומי את החשבון ןאחזיר להם את ה"סוכריה" שקיבלתי?
בנקאות - מענק כתנאי להמשך הפעלת החשבון
עו"ד אבי זילברפלד
06/10/09
שלום רב,
ע"מ לענות לך תשובה מדויקת חובה לקרוא את המסמך עליו חתמת. אני מעריך שיש בו "תנאי שבירה", בו הסכמת לתנאים ולתוצאות הפרת התחייבותך להפעיל החשבון לעוד מספר שנים.
עם זאת אציין כי, על פניו, הדבר "מריח" לי כהתניית שירות בשירות פסולה, ואם הבנק ירצה/ידרוש דבר מה נוסף מעבר להשבת המענק (שזה לכשעצמו לגיטימי), אני מציע לפנות עם המסמך עליו חתמת להתייעצות אצל עו"ד המתמחה בכך, או לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ע"מ לענות לך תשובה מדויקת חובה לקרוא את המסמך עליו חתמת. אני מעריך שיש בו "תנאי שבירה", בו הסכמת לתנאים ולתוצאות הפרת התחייבותך להפעיל החשבון לעוד מספר שנים.
עם זאת אציין כי, על פניו, הדבר "מריח" לי כהתניית שירות בשירות פסולה, ואם הבנק ירצה/ידרוש דבר מה נוסף מעבר להשבת המענק (שזה לכשעצמו לגיטימי), אני מציע לפנות עם המסמך עליו חתמת להתייעצות אצל עו"ד המתמחה בכך, או לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
חשבון תושב חוץ
פלוני
06/10/09
דודי הוא תושב חוץ והוא בעל חשבון בנק-תושב חוץ בארץ.
החשבון לא היה פעיל שנים רבות,ויש בו סכום חסכון שנפתח עכשיו.
הוא מעוניין לסגור את החשבון עכשיו לחלק את הכספים שהם כספי ירושה למשפחה בארץ כמתנת חתונה וכו'.
האם פעולה זו תיצור איזו שהיא בעיה מול רשויות המס בארץ,והאם ניתן להעביר את הכספים הנ"ל לחשבון חדש מקומי.
תודב רבה מראש
החשבון לא היה פעיל שנים רבות,ויש בו סכום חסכון שנפתח עכשיו.
הוא מעוניין לסגור את החשבון עכשיו לחלק את הכספים שהם כספי ירושה למשפחה בארץ כמתנת חתונה וכו'.
האם פעולה זו תיצור איזו שהיא בעיה מול רשויות המס בארץ,והאם ניתן להעביר את הכספים הנ"ל לחשבון חדש מקומי.
תודב רבה מראש
חלוקת כספים בחשבון תושב חוץ
עו"ד אבי זילברפלד
06/10/09
שלום רב,
הואל נא להפנות שאלתך לפורום מיסוי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הואל נא להפנות שאלתך לפורום מיסוי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הלוואה
בר
06/10/09
שלום וברכה!
אני לקוחה של בנק לאומי מזה 8 שנים.לפני כחצי שנה הבנק עשה לי הלוואה על מינוס +כרטיס אשראי שחרג וכו'.
בהחזרים מאוד גבוהים ההעומדים על 2000 ש"ח בחודש.
עד כה עמתי בהורדות ההלואה כסדרם.אך כיום נקלעתי למצב בו התפטרתי ממקום עבודתי בשל מעבר דירה לאיזור מרוחק בעודי נמצאת בהיריון בחודש חמישי.כל שכן לא יוכל להתקבל לשום מקום עבודה אף על פי הניסיונות.כיום אני מקבלת הבטחת הכנסה על סה"כ 1600 ש"ח ואיני יכולה לעמוד בהחזרי ההלואה.אני מאוד מפחדת ליצור ריביות והחזרים.פניתי לסניף במכתב מסודר אך עדיין לא קיבלתי תשובה.אשמח לקבל ייעוץ בנדון מה עליי לעשות ולמי עליי לפנות?
אני לקוחה של בנק לאומי מזה 8 שנים.לפני כחצי שנה הבנק עשה לי הלוואה על מינוס +כרטיס אשראי שחרג וכו'.
בהחזרים מאוד גבוהים ההעומדים על 2000 ש"ח בחודש.
עד כה עמתי בהורדות ההלואה כסדרם.אך כיום נקלעתי למצב בו התפטרתי ממקום עבודתי בשל מעבר דירה לאיזור מרוחק בעודי נמצאת בהיריון בחודש חמישי.כל שכן לא יוכל להתקבל לשום מקום עבודה אף על פי הניסיונות.כיום אני מקבלת הבטחת הכנסה על סה"כ 1600 ש"ח ואיני יכולה לעמוד בהחזרי ההלואה.אני מאוד מפחדת ליצור ריביות והחזרים.פניתי לסניף במכתב מסודר אך עדיין לא קיבלתי תשובה.אשמח לקבל ייעוץ בנדון מה עליי לעשות ולמי עליי לפנות?
בנקאות - אי עמידה בתנאי הלוואה
עו"ד אבי זילברפלד
06/10/09
שלום רב,
המצב שאת מתארת הינו, לצערי, נפוץ : מקבלים הלוואה ע"ס מצב כלכלי מסוים, אשר משתנה לרעה במרוצה הזמן, אך את הבנק זה (בד"כ) לא מעניין.
אני יוצא מתוך הנחה שאינך בעלת רכוש, ואם אין זה נכון אז מצבך יותר בעייתי, כי אז הבנק עלול לאיים בהליכים משפטיים.
לדעתי עלייך לפנות למנהל מח' האשראי/מנהל הסניף, להסביר היטב את מצבך, ולבקש פריסה מחודשת של יתרת ההלוואה בהתאם לתנאי יכולת ההחזר שלך כיום. יש להבהיר לבנק שאינך "פושעת", וכי את תחזירי כל שקל שקיבלת, ובלבד שיתנו לך להחזיר זאת בכבוד, וללא הליכים משפטיים מיותרים שלא יתנו כל תועלת לבנק, כי אין לך רכוש ממנו הוא יכול לקבל כספו יותר מהר מההסדר שאת מבקשת.
ב ה צ ל ח ה !!!
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
המצב שאת מתארת הינו, לצערי, נפוץ : מקבלים הלוואה ע"ס מצב כלכלי מסוים, אשר משתנה לרעה במרוצה הזמן, אך את הבנק זה (בד"כ) לא מעניין.
אני יוצא מתוך הנחה שאינך בעלת רכוש, ואם אין זה נכון אז מצבך יותר בעייתי, כי אז הבנק עלול לאיים בהליכים משפטיים.
לדעתי עלייך לפנות למנהל מח' האשראי/מנהל הסניף, להסביר היטב את מצבך, ולבקש פריסה מחודשת של יתרת ההלוואה בהתאם לתנאי יכולת ההחזר שלך כיום. יש להבהיר לבנק שאינך "פושעת", וכי את תחזירי כל שקל שקיבלת, ובלבד שיתנו לך להחזיר זאת בכבוד, וללא הליכים משפטיים מיותרים שלא יתנו כל תועלת לבנק, כי אין לך רכוש ממנו הוא יכול לקבל כספו יותר מהר מההסדר שאת מבקשת.
ב ה צ ל ח ה !!!
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הלוואה ללא ערבים וללא עבודה-האם עילה לביטול
אודי
06/10/09
האם נתינת הלוואה מהבנק לאישה שמרוויחה סה"כ הבטחת הכנסה ע"ס של 1500 ש"ח בכול חודש ללא ערבים ועקב כך ההלוואה כרגע צוברת ריביות גבוהות ונמצאת בטיפול משפטי עקב אי תשלום,האם מצב שכזה מהווה עילה לביטול ההלווא המטעם האישה עצמה?
והאם במצב זה חלים על הבנק דיני השתק-משום שהבנק נתן הלוואה לאישה שלא מבינה כלום בריביות וכו'.... ובנוסף הבנק נתן הלוואה לאישה שללא הכנסה כלל-(1500 ש"ח) ואגב ללא עבודה,משמע שהבנק צפה לעתיד שהאישה לבטח לא תוכל לעמוד בפרעון ההלוואה.
האם אלו הסיבות אשר יכולות להוות עילה מטעם האישה בבית משפט לביטול ההלוואה-ז"א לכך שהאישה פטורה מלשלם את ההלוואה והוצאותיה?
והאם במצב זה חלים על הבנק דיני השתק-משום שהבנק נתן הלוואה לאישה שלא מבינה כלום בריביות וכו'.... ובנוסף הבנק נתן הלוואה לאישה שללא הכנסה כלל-(1500 ש"ח) ואגב ללא עבודה,משמע שהבנק צפה לעתיד שהאישה לבטח לא תוכל לעמוד בפרעון ההלוואה.
האם אלו הסיבות אשר יכולות להוות עילה מטעם האישה בבית משפט לביטול ההלוואה-ז"א לכך שהאישה פטורה מלשלם את ההלוואה והוצאותיה?
בנקאות - האם הבנק אחראי להלוואה מסוכנת שנתן ?
עו"ד אבי זילברפלד
06/10/09
שלום רב,
טענה זו אינה אהודה בפסיקה, בלשון המעטה. יש שופטים שרואים בה מעין טענת "הרצחת וגם ירשת", כלומר: כשרצית כסף לקחת ההלוואה, וכשאתה צרי, להחזיר, כחוק, פתאום אתה בא בטענות "למה נתת לי ?".
עם זאת, ישנה פסיקה בודדה שהטילה אחריות על בנק עת הוכח שהבנק התרשל ברשלנות חמורה במתן ההלוואה, ונתן הלוואה בנסיבות בהן בנקאי סביר אחר לא היה נותן.
באותו מקרה, ומחמת נימוק זה ,ביהמ"ש הטיל על הבנק אחריות לחלק מיתרת החובה.
יש לזכור כי מתן האשראי הינו זכות של הבנק, והוא נותן הלוואות בהתאם לשיקוליו העסקיים.
מכאן, כי קודם כל יש להוכיח שאכן מדובר ברשלנות ממשית של הבנק. בכל מקרה שהבנק יוכל להצדיק מתן ההלוואה, וסבירות כלשהיא במתן ההלוואה, הרי שלדעתי לא יהא מקום להטיל אחריות כלשהיא.
לענין טענת ההשתק, איני סבור שהיא תתקבל. יש תנאים בפסיקה להעלאת טענה זו.
לענין ידיעת הריביות, יתכן ותוכח הפרת חובת הגילוי של הבנק כלפי האשה, אך עדיין , האם היא תוכל להעיד בביהמ"ש כי היא לא ידעה שעל ההלוואה חלה ריבית ?...
ואף אם כן - מה לגבי חובת השבת הקרן ?
בקיצור, לא מכאן תבוא הישועה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
טענה זו אינה אהודה בפסיקה, בלשון המעטה. יש שופטים שרואים בה מעין טענת "הרצחת וגם ירשת", כלומר: כשרצית כסף לקחת ההלוואה, וכשאתה צרי, להחזיר, כחוק, פתאום אתה בא בטענות "למה נתת לי ?".
עם זאת, ישנה פסיקה בודדה שהטילה אחריות על בנק עת הוכח שהבנק התרשל ברשלנות חמורה במתן ההלוואה, ונתן הלוואה בנסיבות בהן בנקאי סביר אחר לא היה נותן.
באותו מקרה, ומחמת נימוק זה ,ביהמ"ש הטיל על הבנק אחריות לחלק מיתרת החובה.
יש לזכור כי מתן האשראי הינו זכות של הבנק, והוא נותן הלוואות בהתאם לשיקוליו העסקיים.
מכאן, כי קודם כל יש להוכיח שאכן מדובר ברשלנות ממשית של הבנק. בכל מקרה שהבנק יוכל להצדיק מתן ההלוואה, וסבירות כלשהיא במתן ההלוואה, הרי שלדעתי לא יהא מקום להטיל אחריות כלשהיא.
לענין טענת ההשתק, איני סבור שהיא תתקבל. יש תנאים בפסיקה להעלאת טענה זו.
לענין ידיעת הריביות, יתכן ותוכח הפרת חובת הגילוי של הבנק כלפי האשה, אך עדיין , האם היא תוכל להעיד בביהמ"ש כי היא לא ידעה שעל ההלוואה חלה ריבית ?...
ואף אם כן - מה לגבי חובת השבת הקרן ?
בקיצור, לא מכאן תבוא הישועה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
סגירת קו אשראי
1234
06/10/09
מס' שאלות:
1. תוך כמה זמן מותר לבנק לסגור קו אשראי של לקוח?
2. האם מותר לבנק להפעיל על לקוח לחץ לחתום על מסמכי הלוואה, גם כאשר הלקוח טוען שיש לו כסף בגוף פיננסי חיצוני לבנק?
3. האם מותר לבנק להעלות ריבית בתקופת ההתראה, למרות שהלקוח מחזיר לבנק כספים?
4. האם מותר לבנק לקבוע תאריך דד-ליין להחזר החוב ביום שאינו יום עסקים?
5. האם הבנק יכול לכפות על לקוח לחתום על הסכם הלוואה ליום בודד, כשהכסף שהלקוח חייב אמור להגיע לחשבון, והלקוח שלח לבנק מכתב מראש כדי להוכיח זאת?
1. תוך כמה זמן מותר לבנק לסגור קו אשראי של לקוח?
2. האם מותר לבנק להפעיל על לקוח לחץ לחתום על מסמכי הלוואה, גם כאשר הלקוח טוען שיש לו כסף בגוף פיננסי חיצוני לבנק?
3. האם מותר לבנק להעלות ריבית בתקופת ההתראה, למרות שהלקוח מחזיר לבנק כספים?
4. האם מותר לבנק לקבוע תאריך דד-ליין להחזר החוב ביום שאינו יום עסקים?
5. האם הבנק יכול לכפות על לקוח לחתום על הסכם הלוואה ליום בודד, כשהכסף שהלקוח חייב אמור להגיע לחשבון, והלקוח שלח לבנק מכתב מראש כדי להוכיח זאת?
בנקאות - סגירת קו אשראי
עו"ד אבי זילברפלד
06/10/09
שלום רב,
אכן צרור שאלות, ואשיבך בהתאם לסדרן, אם כי יש לי תחושה שמדובר במקרה מורכב שע"מ להשיב במדויק, חובה לשמוע את כלל הנסיבות, כי יתכן ויש בהן בכדי לשנות את התמונה/התשובה.
בהתחשב באזהרה/הצעה הנ"ל, להלן תשובותי:
1.בהתאם לפסיקה אסור לבנק לסגור קו אשראי "מהיום להיום" וחובה עליו לתת ללקוח "זמן סביר" על מנת להתארגן. ביחס למשך ה"זמן הסביר" אין פסיקה חש משמעית, באשר הדבר תלוי בנסיבות, אך די מקובל לראות בשבועיים לפחות כ"זמן סביר".
יודגש כי כלל זה אינו חל כאשר לדעת הבנק יש הרעה/סיכון ממשי בהמשך הפעלת החשבון, ובמקרה זה זכותו להגן על כספו ולסגור קו האשראי על אתר.
באם הבנק יסגור לאלתר קו האשראי, ולא יוכיח כי היתה לו עילה לעשות כן, הרי שהוא הפר חובת הזהירות המוטלת עליו כלפי הלקוח, והוא עשוי לשאת בכל הנזקים שנגרמו ללקוח עקב התנהגותו.
2. ביחס ל"הפעלת לחץ" - לא ניתן להשיב על כך מבלי לשמוע את כלל הנסיבות. לפי הפסיקה לא בנקל יוכח הפעלת לחץ כלכלי. דרישה לגיטימית של נושה לקבל כספו אינה נחשבת , בד"כ, כהפעלת לחץ.
3. שינוי ריבית - מותר לבנק לשנות ריבית אך ורק בהתאם לתנאי ההסכם שבינו ללקוח.
4. תאריך דד-ליין: להערכתי, קביעת הדד-ליין ליום שאינו יום עסקים נעשה בשוגג, ומכל מקום אין לכך משמעות: באם החוב יוחזר מיד ביום העסקים שלאחר מכן, הבנק לא יוכל להתנגד לכך, וככל שיתנגד לדעתי הדבר ייחשב כהתנהגות בחוסר תום לב.
5. שליחת המכתב אינה מוכיחה כלום: הבנק רוצה כסף ולא מכתב, וזכותו לדרוש זאת. בנסיבות אלו, אני מעריך שהבנק הציע/דרש הלוואה ע"מ שלא תהא חריגה מהחשבון.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אכן צרור שאלות, ואשיבך בהתאם לסדרן, אם כי יש לי תחושה שמדובר במקרה מורכב שע"מ להשיב במדויק, חובה לשמוע את כלל הנסיבות, כי יתכן ויש בהן בכדי לשנות את התמונה/התשובה.
בהתחשב באזהרה/הצעה הנ"ל, להלן תשובותי:
1.בהתאם לפסיקה אסור לבנק לסגור קו אשראי "מהיום להיום" וחובה עליו לתת ללקוח "זמן סביר" על מנת להתארגן. ביחס למשך ה"זמן הסביר" אין פסיקה חש משמעית, באשר הדבר תלוי בנסיבות, אך די מקובל לראות בשבועיים לפחות כ"זמן סביר".
יודגש כי כלל זה אינו חל כאשר לדעת הבנק יש הרעה/סיכון ממשי בהמשך הפעלת החשבון, ובמקרה זה זכותו להגן על כספו ולסגור קו האשראי על אתר.
באם הבנק יסגור לאלתר קו האשראי, ולא יוכיח כי היתה לו עילה לעשות כן, הרי שהוא הפר חובת הזהירות המוטלת עליו כלפי הלקוח, והוא עשוי לשאת בכל הנזקים שנגרמו ללקוח עקב התנהגותו.
2. ביחס ל"הפעלת לחץ" - לא ניתן להשיב על כך מבלי לשמוע את כלל הנסיבות. לפי הפסיקה לא בנקל יוכח הפעלת לחץ כלכלי. דרישה לגיטימית של נושה לקבל כספו אינה נחשבת , בד"כ, כהפעלת לחץ.
3. שינוי ריבית - מותר לבנק לשנות ריבית אך ורק בהתאם לתנאי ההסכם שבינו ללקוח.
4. תאריך דד-ליין: להערכתי, קביעת הדד-ליין ליום שאינו יום עסקים נעשה בשוגג, ומכל מקום אין לכך משמעות: באם החוב יוחזר מיד ביום העסקים שלאחר מכן, הבנק לא יוכל להתנגד לכך, וככל שיתנגד לדעתי הדבר ייחשב כהתנהגות בחוסר תום לב.
5. שליחת המכתב אינה מוכיחה כלום: הבנק רוצה כסף ולא מכתב, וזכותו לדרוש זאת. בנסיבות אלו, אני מעריך שהבנק הציע/דרש הלוואה ע"מ שלא תהא חריגה מהחשבון.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
כיצד לשמור על כספי קטין כשחשבון האפוטרופוס מעוקל
נ.מ.
05/10/09
בני בן השש עשרה קיבל סכום גדול, סיכמנו כי הסכום יחסך לצורך לימודים. לחשבונותי קיים עיקול.
שאלתי
כיצד אוכל לפתוח חשבון לבני כך שהכסף לא יוכל להפרע ללא חתימותו וחתימתי גם יחד, ושהעיקולים המוטלים על חשבונותי לא יופעלו כנגד חשבון זה.
תודה
שאלתי
כיצד אוכל לפתוח חשבון לבני כך שהכסף לא יוכל להפרע ללא חתימותו וחתימתי גם יחד, ושהעיקולים המוטלים על חשבונותי לא יופעלו כנגד חשבון זה.
תודה
בנקאות - חשבון לקטין
עו"ד אבי זילברפלד
05/10/09
שלום רב,
אין מניעה לפתוח חשבון בנק על שלם בנך. כל עוד הוא קטין (מתחת לגיל 18) החשבון יופעל ע"י האפוטרופוסים הטבעיים שלו (ההורים).
העיקול הקיים על חשבונותיך לא יתפוס בחשבון שעל שמו (אלא אם כן, בהליך מיוחד הנדרש לשם כך, יוכיחו אתה "מחביא" בחשבונו כספים שלך).
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אין מניעה לפתוח חשבון בנק על שלם בנך. כל עוד הוא קטין (מתחת לגיל 18) החשבון יופעל ע"י האפוטרופוסים הטבעיים שלו (ההורים).
העיקול הקיים על חשבונותיך לא יתפוס בחשבון שעל שמו (אלא אם כן, בהליך מיוחד הנדרש לשם כך, יוכיחו אתה "מחביא" בחשבונו כספים שלך).
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
טעות של הבנק בקריאת הצק
רן
05/10/09
אני כתבתי צק ע"ס 48.5 שקל ולהפתעתי לאחר כמה ימים אני רואה במקרה שהבנק חייב אותי בסך485 , טלפנתי ואמרו שכנראה לא ראו את הנקודה . השאלה האם עמלת ההחזרה עלי?והאם אני יכול ליתבוע את הבנק לפצוי משום שבמילים היה כתוב ארבעים ושמונה וחצי .תודה
בנקאות - טעות הבנק בחיוב חשבון
עו"ד אבי זילברפלד
05/10/09
שלום רב,
התנהגות הבנק הנה בבחינה "הרצחת וגם ירשת" : גם חייבו אותך לא נכון וגם חייבו בעמלה ?!
עליך לעמוד על כך שהטעות תתוקן ע"ח הבנק.
אם הבנק לא יסכים - פנה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
התנהגות הבנק הנה בבחינה "הרצחת וגם ירשת" : גם חייבו אותך לא נכון וגם חייבו בעמלה ?!
עליך לעמוד על כך שהטעות תתוקן ע"ח הבנק.
אם הבנק לא יסכים - פנה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
תשלומים-מסגרת
חן
04/10/09
ערב טוב! אני עובד עוד מעט דירה והייתי רוצה לקנות רהיטים ומוצרי חשמל בשלומים עכשיו המשכורת שלי 5000 שח והמסגרת נראה לי גם 5000, וראיתי בחנויות שיש אפשרות לקחת המון תשלומים בקיצור חשבתי לקחת את כול הרהיטים ומוצרי שחמל בתשלומים אבל אני לא יודע עם המסגרת שלי היא 500 אז אני יכול לקנות עד 5000 שח או ההחזר החודשי הוא עד 5000 שח?? או לרשום שקים? אבל אני מפחש שבבנק לא יתנו אישור... מה אתם אומרים?
בנקאות - מסגרת
עו"ד אבי זילברפלד
05/10/09
שלום רב,
לצערי, לא כ"כ הבנתי את שאלתך. אם שאלתך הנה ביחס לגובה מסגרת האשראי - פנה לבנק לברר גובהה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לצערי, לא כ"כ הבנתי את שאלתך. אם שאלתך הנה ביחס לגובה מסגרת האשראי - פנה לבנק לברר גובהה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
***
***
11/06/10
אוקיי אז לשאלתך , מסגרתך הינה 5,000 ש"ח , במידה ותרכוש רהיט מסוים בתשלומים צורת התשלום היא כזו , לדוגמא מוצר בשווי 2000 שקלים ב-2 תשלומים , ברגע שתבצע את העיסקה הזו , יתרת המסגרת תהיינה 3000 מכיון שביצעת עיסקה בשווי 2000 , חלוקת התשלומים תהיה שווה כפי שבחרת במידה והיא 2 , אז תחוויב במועד חיוב הנוכחי 1000 שקלים ובמועד החיוב הבא עוד 1000 שקלים , והתאם לשאלתך מסגרתך הינה 5000 אתה יכול לרכוש איזה רהיט שתחפוץ בו אבל אין לחשב את ניצול המסגרת על פי התשלומים שאתה עושה אלא על פי העיסקה כולה , לדוגמא אם המוצר עולה 2000 שקל והתשלום הראשון הינו 100 שקלים אז המסגרת לא תהיה 4900 תנוצל רק את התשלום אלא תתפוס את כל עלות העיסקה 2000 שקלים ולאחר מכן יתרת האשראיי שלך תהיינה 3000 , לקבלת הסבר מפורט , מומלץ לפנות לחברת האשראיי שלך.
רוצה לשאול על משכנתא
יוליה
04/10/09
שלום אני ובעלי לוקחים משכנתא של 160000 ההחזר החודשים הוא 1000 שח ל20 שנה הכול במשתנה רציתי לשאול כמה אנחנו נשלם עוד 10 שנים?
בנקאות - החזרי משכנתא
עו"ד אבי זילברפלד
05/10/09
שלום רב,
פורום זה הינו פורום משפטי ולא כלכלי.
יש באינטרנט מספר מחשבונים למשכנתא. נסה שם.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
פורום זה הינו פורום משפטי ולא כלכלי.
יש באינטרנט מספר מחשבונים למשכנתא. נסה שם.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
פלוני
פלוני
04/10/09
האם עובדים בבנק הפועלים בחול המועד
בנקאות - עבודה בחול המועד
עו"ד אבי זילברפלד
04/10/09
שלום רב,
כן, אך שעות עבודה מקוצרות יותר. ברר בסניפך.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
כן, אך שעות עבודה מקוצרות יותר. ברר בסניפך.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
דפי בנק
מיכל
04/10/09
האם ניתן לקבל מהבנק דפי בנק 3 חודשים אחרונים אבל לדלג על תאריך מסויים לדוג' מ 1.7.09 עד 23.9.09 ומ 28.9.09 עד היום.?
האם זה חוקי ויסכימו לזה?
האם זה חוקי ויסכימו לזה?
בנקאות - הפקת העתקי דפי בנק
עו"ד אבי זילברפלד
04/10/09
שלום רב,
ראשית, אתה יכול להפיק באינטרנט.
שנית, למה לסבך את הבנק עם "דילוגים":תן לבנק הנחיה מפורשת מאיזה ועד איזה יום אתה רוצה, ותקבל בהתאם.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ראשית, אתה יכול להפיק באינטרנט.
שנית, למה לסבך את הבנק עם "דילוגים":תן לבנק הנחיה מפורשת מאיזה ועד איזה יום אתה רוצה, ותקבל בהתאם.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלה לגבי חיוב אשראי מפעולות שנעשו בחו"ל
אביב
02/10/09
שלום,רציתי לדעת האם כאשר אני מבצעת משיכה/או חיוב באשראי מכרטיס אשראי בנלאומי בחו"ל ויש לי דולרים בחשבון עו"ש, האם החיוב יורד ישירות מהחשבון עו"ש הדולרי או השקלי?אודה על תשובתכם...
בנקאות - חיוב כ.אשראי בינ"ל
עו"ד אבי זילברפלד
04/10/09
שלום רב,
הדבר תלוי בפרטי ההסכםבינך לבין הבנק עת הזמנת את כרטיס האשראי. את הורית לבנק איזה חשבון לחייב.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הדבר תלוי בפרטי ההסכםבינך לבין הבנק עת הזמנת את כרטיס האשראי. את הורית לבנק איזה חשבון לחייב.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
החזרת צ'ק מסיבה טכנית. למה אני חייבת בעמלה?
ניצול התמימים
30/09/09
שלום רב,
השוכר שלי הפקיד צ'ק לחשבוני (מכיוון שהוא גר בעיר אחרת).
בשורת המוטב: ציין את שמי ושם בעלי.
מאחור: חתם בחתימת ידו.
לאחר מס' ימים, התקשרו אלי מסניף הבנק שלי והודיעו לי שיש בעיה עם הצ'ק וכדאי שאגיע.
הגעתי.
הוסבר לי שמכיוון שנרשמו שתי השמות של בעלי ושלי זה דורש גם את חתימותינו בגב הצ'ק.
לא הבנתי והקשיתי:
איך אם כן ניתן להפקיד כסף לחשבוני מעיר אחרת, ובצ'ק מבלי שאצטרך בכל פעם לבוא ולחתום בעצמי בגבו?
תשובת הבנק: אם בשורת לפקודת היה רק אחד מבעלי החשבון בעלך או את, אף אחד מכם לא היה צריך לחתום. אך כששניכם רומים זה מצריך להחתים את שניכם.
שאלתי:
1. האם טענת הבנק נכטנה, ועל מה היא מתבססת?
2. מדוע למרות המכשול הטכני של הבנק אני היא זו שחוייבתי בסופו של דבר בעמלה של כ- 20 ש"ח לערך שנקראה החזרה צ'ק טכנית?
השוכר שלי הפקיד צ'ק לחשבוני (מכיוון שהוא גר בעיר אחרת).
בשורת המוטב: ציין את שמי ושם בעלי.
מאחור: חתם בחתימת ידו.
לאחר מס' ימים, התקשרו אלי מסניף הבנק שלי והודיעו לי שיש בעיה עם הצ'ק וכדאי שאגיע.
הגעתי.
הוסבר לי שמכיוון שנרשמו שתי השמות של בעלי ושלי זה דורש גם את חתימותינו בגב הצ'ק.
לא הבנתי והקשיתי:
איך אם כן ניתן להפקיד כסף לחשבוני מעיר אחרת, ובצ'ק מבלי שאצטרך בכל פעם לבוא ולחתום בעצמי בגבו?
תשובת הבנק: אם בשורת לפקודת היה רק אחד מבעלי החשבון בעלך או את, אף אחד מכם לא היה צריך לחתום. אך כששניכם רומים זה מצריך להחתים את שניכם.
שאלתי:
1. האם טענת הבנק נכטנה, ועל מה היא מתבססת?
2. מדוע למרות המכשול הטכני של הבנק אני היא זו שחוייבתי בסופו של דבר בעמלה של כ- 20 ש"ח לערך שנקראה החזרה צ'ק טכנית?
בנקאות - הסבת שיק
עו"ד אבי זילברפלד
30/09/09
שלום רב,
ככל שמושך השיק כתב על גב השיק שם אחד מכם, נראה לי כי הבנק טעה.
מציע לך לפנות למפקח על הבנקים בתלונה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ככל שמושך השיק כתב על גב השיק שם אחד מכם, נראה לי כי הבנק טעה.
מציע לך לפנות למפקח על הבנקים בתלונה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
כספים מעוקלים
מוני
30/09/09
האם בנק רשאי שלא להעביר כספים שעוקלו בחשבון בנק של פלוני, בטענה כי פלוני חב לבנק כספים העולים על סך היתרה בחשבון המעוקל?
בנקאות - זכות עכבון של הבנק
עו"ד אבי זילברפלד
30/09/09
שלום רב,
אכן, זכות העיקול של צד ג' כפופה לזכות העיכבון של הבנק. הבנק גובה ראשון חובו, ולאחר מכן - ככל שיוותר - זה יועבר למעקל.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אכן, זכות העיקול של צד ג' כפופה לזכות העיכבון של הבנק. הבנק גובה ראשון חובו, ולאחר מכן - ככל שיוותר - זה יועבר למעקל.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אשראי לח-ן מעוקל
חיים
29/09/09
קיים עיקול גבוה על חן הבנק שלי אשר מטופל. אני רוצה להגדיל אשראי מה עלי לעשות האם יש מקום לבקש מהבנק וזה מתאפשר מבחינתו.? שאלתי במישור העקרוני ? שלא יעיפו אותי בבושת פנים...
בנקאות - אשראי לחשבון מעוקל
עו"ד אבי זילברפלד
30/09/09
שלום רב,
מבחינה משפטית אין כל מניעה לבקש אשראי.
מתן אשראי כפוף לשקול דעת הבנק, ולא ניתן לכפות עליו מתן האשראי.
מיעץ לך לפנות ולבקש, אין לך מה להפסיד. תסביר גם שאתה מטפל בהסרת העיקול, ותפרט מה הבטחונות שאתה מציע בתמורה להגדלת האשראי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
מבחינה משפטית אין כל מניעה לבקש אשראי.
מתן אשראי כפוף לשקול דעת הבנק, ולא ניתן לכפות עליו מתן האשראי.
מיעץ לך לפנות ולבקש, אין לך מה להפסיד. תסביר גם שאתה מטפל בהסרת העיקול, ותפרט מה הבטחונות שאתה מציע בתמורה להגדלת האשראי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ייפוי כח או מורשה חתימה
יקי
28/09/09
אני נמצא בהליך של פשיטת רגל אצל הכ"נר האם אני יכול להיות מיופה כח בחשבונה של אחותי או מורשה חתימה והאם ניתן לעקל מחשבונה כספים במידה ואני אהיה מיופה כח או מורשה חתימה. ומה ההבדל בין ייפוי כח למורשה חתימה? תודה רבה
בנקאות - יפוי כח
עו"ד אבי זילברפלד
28/09/09
שלום רב,
אין הבדל בין יפוי כח ומורשה חתימה.
עליך לדווח לכנ"ר על פעולה זו.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
.
אין הבדל בין יפוי כח ומורשה חתימה.
עליך לדווח לכנ"ר על פעולה זו.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
.
העברת כסף לחשבון ללא הנחיה ברורה
נתן
26/09/09
הורי - אנשים מבוגרים נתנו הנחיה לא ברורה לבנק להעברת כסף לחשבון אחר וזאת מבלי לתת את מספר החשבון וסניף הבנק שבו מתנהל החשבון.
הבנק העביר את החשבון מבלי לבדוק היטב את הכסף לבעל חשבון שבו נעשתה פעילות כלשהי בעבר.
מקבל הכסף בטעות מסרב להחזירו והבנק בשלב זה אינו נוקט פעילות אקטיבית כלשהי, מעבר להעברת מכתבי בקשה למקבל הכסף (מכתבים שאיש לא ראה) שאותם הוא מסרב להעביר כהעתק.
מאחר ומדובר בסכום כסף גדול ומאחר ועברה תקופה של כ - שבועיים וחצי , ניראה המצב בעיתי.
מה ניתן לעשות.
הבנק העביר את החשבון מבלי לבדוק היטב את הכסף לבעל חשבון שבו נעשתה פעילות כלשהי בעבר.
מקבל הכסף בטעות מסרב להחזירו והבנק בשלב זה אינו נוקט פעילות אקטיבית כלשהי, מעבר להעברת מכתבי בקשה למקבל הכסף (מכתבים שאיש לא ראה) שאותם הוא מסרב להעביר כהעתק.
מאחר ומדובר בסכום כסף גדול ומאחר ועברה תקופה של כ - שבועיים וחצי , ניראה המצב בעיתי.
מה ניתן לעשות.
בנקאות - העברת כספים
עו"ד אבי זילברפלד
28/09/09
שלום רב,
העובדות אינן ברורות: האם הוריך נתנו את מספר החשבון והסניף או לא ? אם לא - כיצד הבנק ידע להעביר ?
אם כן - למה הבנק בכלל צריך לדרוש הכסף בחזרה ?
אנא הבהר ואנסה לעזור.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
העובדות אינן ברורות: האם הוריך נתנו את מספר החשבון והסניף או לא ? אם לא - כיצד הבנק ידע להעביר ?
אם כן - למה הבנק בכלל צריך לדרוש הכסף בחזרה ?
אנא הבהר ואנסה לעזור.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
העברת כסף
נתן
30/09/09
שלום
הורי לא מסרו מספר חשבון אלא צינו בפקס בתמימות רבה שיש להעביר את הכסף לחשבון כפי שהועבר בעבר - פשוט כך , דבר שלא מנע מהבנק להעביר את הכסף לחשבון האחרון ששולם.
הורי לא מסרו מספר חשבון אלא צינו בפקס בתמימות רבה שיש להעביר את הכסף לחשבון כפי שהועבר בעבר - פשוט כך , דבר שלא מנע מהבנק להעביר את הכסף לחשבון האחרון ששולם.
מסמכי פתיחת חשבון בנק
אלי
25/09/09
יש לי בעיה עם חשבון שכנראה נפתח ללא ידיעה ונעשו בו פעולות כנראה בזיוף אך עברו מעל 7 שנים ומסמכי הפתיחה חשובים בכדי להוכיח שאומנם נפתח חשבון ללא ידיעה.
האם מעבר לחובה לשמירת מסמכים במשך 7 שנים יש אפשרות לקבל מסמכים אלה אולי במיקרופיש?
האם מעבר לחובה לשמירת מסמכים במשך 7 שנים יש אפשרות לקבל מסמכים אלה אולי במיקרופיש?
בנקאות - מסמכי פתיחת חשבון בנק
עו"ד אבי זילברפלד
28/09/09
שלום רב,
כמה שנים עברו ? לעיתים הבנק שומר יותר מתקופת ההתיישנות.
אציע לנסות ולבקש בכל זאת את המסמכים מהבנק, מבלי לפרט הסיבה האמיתית (רואה החשבון צריך...).
בד"כ, הבנק שומר ע"ג מיקרופיש את התנועות ולא את מסמכי פתיחת החשבון, אך לנסות תמיד אפשר.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
כמה שנים עברו ? לעיתים הבנק שומר יותר מתקופת ההתיישנות.
אציע לנסות ולבקש בכל זאת את המסמכים מהבנק, מבלי לפרט הסיבה האמיתית (רואה החשבון צריך...).
בד"כ, הבנק שומר ע"ג מיקרופיש את התנועות ולא את מסמכי פתיחת החשבון, אך לנסות תמיד אפשר.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הגדלת משכנתא
עמי
25/09/09
אני נושא משכנתא עם החזרים של 350 שקל לחודש יתרת ההלוואה הינה 37.000 שקל.
ברצוני לקבל תוספת הלוואה למשכנתא כדי לרכוש את מחציתה של גרושתי בבית. שווי ההלוואה שברצוני לקבל הוא 144.000 שקל.
שווי הנכס הוא 120.000 דולר.
במהלך תקופת הגירושים ביצעה גרושתי עיקול על חשבוני הפרטי שבוטל בינתיים .
שאלותיי הן:
למרות שהחזרתי את החוב האם יכולה להוות עילה לאי קבלת משכנתא,אף על פי שהעיקול לא נעשה באשמתי?
אני יליד 1940 שאלתי היא האם גילי יכול להוות מכשול לקבלת המשכנתא.?
מצבי הכלכלי הינו סביר ובעל פנסיה בסכום של 1800 שקל ,כמו כן הנני מקבל קצבת זקנה בסכום של 1800 שקל.
בתודה עמי
ברצוני לקבל תוספת הלוואה למשכנתא כדי לרכוש את מחציתה של גרושתי בבית. שווי ההלוואה שברצוני לקבל הוא 144.000 שקל.
שווי הנכס הוא 120.000 דולר.
במהלך תקופת הגירושים ביצעה גרושתי עיקול על חשבוני הפרטי שבוטל בינתיים .
שאלותיי הן:
למרות שהחזרתי את החוב האם יכולה להוות עילה לאי קבלת משכנתא,אף על פי שהעיקול לא נעשה באשמתי?
אני יליד 1940 שאלתי היא האם גילי יכול להוות מכשול לקבלת המשכנתא.?
מצבי הכלכלי הינו סביר ובעל פנסיה בסכום של 1800 שקל ,כמו כן הנני מקבל קצבת זקנה בסכום של 1800 שקל.
בתודה עמי
בנקאות - קבלת משכנתא
עו"ד אבי זילברפלד
28/09/09
שלום רב,
מתן משכנתא הינה עסקה כלכלית שנתונה כל כולה לשיקול דעת הבנק. הוא יכול לסרב לתת אפילו מבלי לנמק.
נשוא העיקול אינו חחייב להיות בעייתי, אך, כאמור, זה תלוי בהחלטת הבנק.
גם הגיל לא חייב להפריע, אם כי הדבר תלוי לכמה זמן אתה מעונין לקחת את המשכנתא.
באופן כללי, ככל שהבנק יתרשם שיש לך יכולת החזר טובה,ובטחונות מספקים, קיימת סבירות לקבל, ואם לא בבנק זה, תנסה באחר.
בהצלחה !!!
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
מתן משכנתא הינה עסקה כלכלית שנתונה כל כולה לשיקול דעת הבנק. הוא יכול לסרב לתת אפילו מבלי לנמק.
נשוא העיקול אינו חחייב להיות בעייתי, אך, כאמור, זה תלוי בהחלטת הבנק.
גם הגיל לא חייב להפריע, אם כי הדבר תלוי לכמה זמן אתה מעונין לקחת את המשכנתא.
באופן כללי, ככל שהבנק יתרשם שיש לך יכולת החזר טובה,ובטחונות מספקים, קיימת סבירות לקבל, ואם לא בבנק זה, תנסה באחר.
בהצלחה !!!
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלה לגבי ריבית בבנק !
אריק
24/09/09
הוצעה לי הלוואה מהבנק בתנאים מועדפים לטענתם רציתי לדעת האם זה באמת מועדףסכום של 25,000 ש"ח בריבית של פריים+0.5% בפריסה של עד 96 חודשים לבחירתי. אשמח לדעת אם זה באמת כדאיי
בנקאות - ריבית מועדפת בבנק
עו"ד אבי זילברפלד
24/09/09
שלום רב,
פורום זה עוסק בשאלות משפטיות ולא כלכליות, ולפיכך לא אוכל להשיב לשאלתך.
עם זאת, אני ממליץ בפנייך לעיין באתר:
http://www.bankrate.co.il/
ואני מעריך שתקבלי שם תשובה לשאלתך.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
פורום זה עוסק בשאלות משפטיות ולא כלכליות, ולפיכך לא אוכל להשיב לשאלתך.
עם זאת, אני ממליץ בפנייך לעיין באתר:
http://www.bankrate.co.il/
ואני מעריך שתקבלי שם תשובה לשאלתך.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הריבית שקיבלת שהיא פריים פלוס חצי היא אכן מועדפת
מסאלחה גאודת רו"ח-עו
25/09/09
הריבית שקיבלת שהיא פריים פלוס חצי היא אכן מועדפת
לזכור שהפריים היום עומד על שני אחוז , דהיינו בסה"כ סה"כ הריבית שיגבו ממך 2.5% . מצד שני אם מצב חשבונותיך בבנק הוא טוב מאוד יתכן ואינך צריכה לקחת הלוואה ובמקום זאת למשוך אותו סכום הלוואה מחסכונותיך שהיום אחוז הריבית שאת מקבלת בגינם הוא אפס או חצי אחוז לכל היותר , אם בכל זאת תרצי לקחת הלוואה תדרשי לקבל הנחה בגין עמלת העמדת הלוואה , לזכור בנק זה כמו כל עסק שחייבים להתמקח איתו
מסאלחה גאודת , רו"ח -עו"ד
לזכור שהפריים היום עומד על שני אחוז , דהיינו בסה"כ סה"כ הריבית שיגבו ממך 2.5% . מצד שני אם מצב חשבונותיך בבנק הוא טוב מאוד יתכן ואינך צריכה לקחת הלוואה ובמקום זאת למשוך אותו סכום הלוואה מחסכונותיך שהיום אחוז הריבית שאת מקבלת בגינם הוא אפס או חצי אחוז לכל היותר , אם בכל זאת תרצי לקחת הלוואה תדרשי לקבל הנחה בגין עמלת העמדת הלוואה , לזכור בנק זה כמו כל עסק שחייבים להתמקח איתו
מסאלחה גאודת , רו"ח -עו"ד
צק שניגנב וחתימתי זויפה – כובת ע"י הבנק
התובע
24/09/09
שלום רב
לפני כמה חודשים נגנב ממני צ'ק -אני לקוח בנק לאומי-
הצ'ק זוייף והופקד בבנק פועלים
בסניף שלי התקשרו וביקשו אישור לחריגה ללא הזכרת הצ'ק
באותה התקופה שילמתי על אדמה לבית כך שידעתי כי יש לי הוצאות חריגות ולכן אישרתי את החריגה - לא את הצ'ק
לאחר כמה ימים כאשר גיליתי את הפקדת הצ'ק, הגשתי תלונה במשטרה.
היום - לאחר כמה חודשים - הודיע לי הבנק כי הצ'ק יכובד
לאלו סעדים אנחי זכאי
ומה דרך הפעולה הרצויה עבורי
בתודה מראש
לפני כמה חודשים נגנב ממני צ'ק -אני לקוח בנק לאומי-
הצ'ק זוייף והופקד בבנק פועלים
בסניף שלי התקשרו וביקשו אישור לחריגה ללא הזכרת הצ'ק
באותה התקופה שילמתי על אדמה לבית כך שידעתי כי יש לי הוצאות חריגות ולכן אישרתי את החריגה - לא את הצ'ק
לאחר כמה ימים כאשר גיליתי את הפקדת הצ'ק, הגשתי תלונה במשטרה.
היום - לאחר כמה חודשים - הודיע לי הבנק כי הצ'ק יכובד
לאלו סעדים אנחי זכאי
ומה דרך הפעולה הרצויה עבורי
בתודה מראש
בנקאות - אחריות הבנק לשיק מזויף
עו"ד אבי זילברפלד
24/09/09
שלום רב,
הפסיקה קבעה אחריות בנק במקרים בהם הוכח כי הוא התרשל.
כאשר החתימה המזוייפת שונה באופן ברור מחתימתך, קיימת סבירות לקביעה כי הבנק אכן התרשל.
באם הנך רוצה להרחיב דעת בנושא נא עיין במאמרי : אחריות הבנק לשיק מזויף, באתר הבwww.zilberfeld-law.ybay.co.il/OpenIsuk.aspx?a=109
בכל מקרה של ספק בלבך, ואם קיימת כדאיות כלכלית מבחינת גובה השיק, מומלץ שתפנה ליעוץ אצל עו"ד המתמחה בתחום הבנקאות.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הפסיקה קבעה אחריות בנק במקרים בהם הוכח כי הוא התרשל.
כאשר החתימה המזוייפת שונה באופן ברור מחתימתך, קיימת סבירות לקביעה כי הבנק אכן התרשל.
באם הנך רוצה להרחיב דעת בנושא נא עיין במאמרי : אחריות הבנק לשיק מזויף, באתר הבwww.zilberfeld-law.ybay.co.il/OpenIsuk.aspx?a=109
בכל מקרה של ספק בלבך, ואם קיימת כדאיות כלכלית מבחינת גובה השיק, מומלץ שתפנה ליעוץ אצל עו"ד המתמחה בתחום הבנקאות.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
דרישת בנק !!!
לב
23/09/09
שלום אבי ! חברתי לחיים ביקשה להגדיל את מסגרת האשראי בבנק ,לא היתה התנגדות מצדם ואף הסכימו להגדילו ,שניינו מעביריםמשכורת חודשית קבועה במשך שנים,בשנתיים האחרונות אני נמצא בתהליך של פשיטת רגל אצל הכונ"ר,את משכורתי אני מעביר בקוד משכורת לחשבונה של חברתי מזה שנתיים ולא נתקלנו בשום בעיה מצד הבנק ,,כעת הבנק טוען שחברתי עוברת על חוק הלבנת הון,ואת המשכורת הבאה הם יחזירו למעסיק שלי,כיוון שאיני יכול לפתוח חשבון בבנק וכן גם בבנק הדאר ניסיתי והם סרבו,,,שאלתי היא מה עלי לעשות וכן גם איך אמורה לנהוג , תודה מראש,,
בנקאות - חשבון בנק לפושט רגל
עו"ד אבי זילברפלד
24/09/09
שלום רב,
הבנק צודק: הפעלת חשבון לאדם הנמצא בפשיטת רגל ממצריכה אישור מיוחד של בית המשפט.
פנה לעוה"ד המטפל לך בנושא/לכונס הנכסים הרשמי ובקש אישור לכך.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הבנק צודק: הפעלת חשבון לאדם הנמצא בפשיטת רגל ממצריכה אישור מיוחד של בית המשפט.
פנה לעוה"ד המטפל לך בנושא/לכונס הנכסים הרשמי ובקש אישור לכך.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ריבית ממוצעת
זיוה
23/09/09
שלום, ב-16.9 ביצעתי סילוק חלקי על משכנתא שלקחתי .
הסכום לפני שפדיתי עמד על 152,400 ש"ח .העברתי סכום של 58,000 ש"ח והיתרה היתה צריכה להישאר 94,400 .אך חוייבתי על "עמלת הפסד כלכלי " (1200 "ח ) והיתרה להחזר היא 95,600 .
הייתי רוצה לדעת , אם לקחתי את המשכנתא ל- 20 שנה בריבית 4.2 , מה היתה הריבית הממוצעת שעליה חייבו אותי ?
תודה מראש ...
הסכום לפני שפדיתי עמד על 152,400 ש"ח .העברתי סכום של 58,000 ש"ח והיתרה היתה צריכה להישאר 94,400 .אך חוייבתי על "עמלת הפסד כלכלי " (1200 "ח ) והיתרה להחזר היא 95,600 .
הייתי רוצה לדעת , אם לקחתי את המשכנתא ל- 20 שנה בריבית 4.2 , מה היתה הריבית הממוצעת שעליה חייבו אותי ?
תודה מראש ...
בנקאות - ריבית ממוצעת
עו"ד אבי זילברפלד
24/09/09
שלום רב,
שאלתך אינה מופנית לגורם המתאים. פורום זה הינו פורום משפטי ולא כלכלי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלתך אינה מופנית לגורם המתאים. פורום זה הינו פורום משפטי ולא כלכלי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
חשבון ללא תנועה – גורם לחשבון להיות בחובה
טל
22/09/09
האם ישנה עילה לתביעת בנק על שהשקיע את כל הכספים מחשבון העו"ש בטוענה שמדובר בחשבון ללא תנועה, ובכך גרם לי להיות בחובה?
אני מודע לחוק שמאפשר לבנק להשקיע את כספי בפקדון לאחר שישה חודשים ללא תנועה בחשבון. אך כאשר הבנק מעביר את כל כספי מהעו"ש לפק"מ וממשיך לקחת עמלות, הוא בעצם גורם לי להיות בחובה ומחייב אותי ב 15% ריבית על החוב. כאשר על הפק"מ הריבית היא אפסית (0.05%).
פניתי אל הבנק לשבירת הפקדון במיידי אך נאמר לי שמאחר שהפקדון סגור לשנה בעקבות הוראת בנק ישראל (האם ישנה הוראה של בנק ישראל לסגור לשנה ולא על בסיס חודשי?) עליי לשלם 31 ש"ח לשבירת הפקדון,
יומיים לאחר שנפתח הפקדון בהוראתי, הבנק שוב העביר את הכסף מהעו"ש לפקדון מהסיבה שהחשבון עדיין מוגדר כחשבון ללא תנועה.
האם התנהלות הבנק תקינה? הם ניתן לדרוש פיצוי מהבנק?
מדובר בבנק הישיר הראשון ומעוניין אני לדעת האם ישנם מקרים דומים?
אני מודע לחוק שמאפשר לבנק להשקיע את כספי בפקדון לאחר שישה חודשים ללא תנועה בחשבון. אך כאשר הבנק מעביר את כל כספי מהעו"ש לפק"מ וממשיך לקחת עמלות, הוא בעצם גורם לי להיות בחובה ומחייב אותי ב 15% ריבית על החוב. כאשר על הפק"מ הריבית היא אפסית (0.05%).
פניתי אל הבנק לשבירת הפקדון במיידי אך נאמר לי שמאחר שהפקדון סגור לשנה בעקבות הוראת בנק ישראל (האם ישנה הוראה של בנק ישראל לסגור לשנה ולא על בסיס חודשי?) עליי לשלם 31 ש"ח לשבירת הפקדון,
יומיים לאחר שנפתח הפקדון בהוראתי, הבנק שוב העביר את הכסף מהעו"ש לפקדון מהסיבה שהחשבון עדיין מוגדר כחשבון ללא תנועה.
האם התנהלות הבנק תקינה? הם ניתן לדרוש פיצוי מהבנק?
מדובר בבנק הישיר הראשון ומעוניין אני לדעת האם ישנם מקרים דומים?
בנקאות - חשבון ללא תנועה -
עו"ד אבי זילברפלד
24/09/09
שלום רב,
תחילה, הבה ונבהיר את משמעות המושג:
פקדון ללא תנועה הוגדר בפקודת הבנקאות, 1941 כפקדון, בין במטבע ישראלי ובין במטבע חוץ, שלגביו עברו 6 חודשים מהיום שהתקבלה ההוראה האחרונה מבעל הפקדון.
הפקודה הנ"ל מחייבת את הבנק ליצור קשר עם בעל פקדון ללא תנועה סמוך למועד פרעונו של הפקדון , ורק אם לא הצליח ליצור עימו קשר בתוך חודשיים, על הבנק להתייחס לחשבון כחשבון ללא תנועה.
צו הבנקאות (פקדונות ללא תנועה), תש"ס-2000 מחייב תאגיד בנקאי להשקיע כספי פקדון ללא תנועה, והוא אף מגדיר את דרכי ההשקעה, לפי חלופות שונות, ולדוגמא: -
1. ברירת המחדל: לפי הוראת ההשקעה האחרונה שנתן בעל הפקדון, ובלבד שלא חלפו יותר מ- 4 שנים מאז.
2. אם סעיף 1 לא מתקיים, השקעת הבנק תלוי הסוג הפקדון ובגובהו:-
פקדון לזמן בלתי קצוב עד לסך 5,000 ₪ יושקע ע"י הבנק בפקדון לא צמוד ל 6 חודשים, ופקדון כאמור מעל סך זה יושקע במלווה צמוד מדד מהסדרות שזמן פרעונן הוא הקרוב ביותר.
פקדון לזמן קצוב – יושקע באותה הצמדה ולאותה תקופה.
כעת – ביחס לשאלתך, המלצותי:-
בדוק תחילה האם הבנק פעל נכון כשהתייחס לחשבון כחשבון ללא תנועה.
בדוק נכונות השקעת הבנק בהתאם לכללים הנ"ל.
לדעתי, בכל מקרה הגדרת החשבון בשנית,לאחר יומיים, כחשבון ללא תנועה , הנה פעולה פסולה.
לפיכך, ולאחר שתסיק מסקנותיך ביחס לשני השלבים הראשונים, אני ממליץ לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
תחילה, הבה ונבהיר את משמעות המושג:
פקדון ללא תנועה הוגדר בפקודת הבנקאות, 1941 כפקדון, בין במטבע ישראלי ובין במטבע חוץ, שלגביו עברו 6 חודשים מהיום שהתקבלה ההוראה האחרונה מבעל הפקדון.
הפקודה הנ"ל מחייבת את הבנק ליצור קשר עם בעל פקדון ללא תנועה סמוך למועד פרעונו של הפקדון , ורק אם לא הצליח ליצור עימו קשר בתוך חודשיים, על הבנק להתייחס לחשבון כחשבון ללא תנועה.
צו הבנקאות (פקדונות ללא תנועה), תש"ס-2000 מחייב תאגיד בנקאי להשקיע כספי פקדון ללא תנועה, והוא אף מגדיר את דרכי ההשקעה, לפי חלופות שונות, ולדוגמא: -
1. ברירת המחדל: לפי הוראת ההשקעה האחרונה שנתן בעל הפקדון, ובלבד שלא חלפו יותר מ- 4 שנים מאז.
2. אם סעיף 1 לא מתקיים, השקעת הבנק תלוי הסוג הפקדון ובגובהו:-
פקדון לזמן בלתי קצוב עד לסך 5,000 ₪ יושקע ע"י הבנק בפקדון לא צמוד ל 6 חודשים, ופקדון כאמור מעל סך זה יושקע במלווה צמוד מדד מהסדרות שזמן פרעונן הוא הקרוב ביותר.
פקדון לזמן קצוב – יושקע באותה הצמדה ולאותה תקופה.
כעת – ביחס לשאלתך, המלצותי:-
בדוק תחילה האם הבנק פעל נכון כשהתייחס לחשבון כחשבון ללא תנועה.
בדוק נכונות השקעת הבנק בהתאם לכללים הנ"ל.
לדעתי, בכל מקרה הגדרת החשבון בשנית,לאחר יומיים, כחשבון ללא תנועה , הנה פעולה פסולה.
לפיכך, ולאחר שתסיק מסקנותיך ביחס לשני השלבים הראשונים, אני ממליץ לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הלוואה
צחי
22/09/09
אהלן אנשים אני צריך כסף קצת דחוף אז ליפני חודש לקחתי הלוואה מהבנק ועכשיו אני צריך עוד קצת ואני חושב עם לקחת הלווה גם בבנק השני ( יש לי 2 חשבונות) האים זה אפשרי או שהבנק השני יגיד לי שיש לי כבר הלוואה די גדולה בבנק אחר? האים יש לו את המידע הזה?
בנקאות - זליגת מידע מבנק לבנק
עו"ד אבי זילברפלד
22/09/09
שלום רב,
לפי החוק, אסורה העברת מידע מבנק לבנק אודות פרטי לקוח.
יחד עם זאת, קיימים כיום מאגרי מידע כלכליים, בהם יש רישומים על קשיים פינננסים של אנשים /גופים שונים.
לבנקים יכולת גישה לאתרים אלו, ומהם הם יכולים ללמוד על ה"היסטוריה" הכלכלית של אדם.
לפיכך, ככל שהנך עומד בתשלומי ההלוואה הראשונה שלקחת, הרי שאין סביה שתירשם באותם מאגרים "שחורים", ולפיכך הבנק השני לא אמור לדעת בכלל על ההלוואה הראשונה.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לפי החוק, אסורה העברת מידע מבנק לבנק אודות פרטי לקוח.
יחד עם זאת, קיימים כיום מאגרי מידע כלכליים, בהם יש רישומים על קשיים פינננסים של אנשים /גופים שונים.
לבנקים יכולת גישה לאתרים אלו, ומהם הם יכולים ללמוד על ה"היסטוריה" הכלכלית של אדם.
לפיכך, ככל שהנך עומד בתשלומי ההלוואה הראשונה שלקחת, הרי שאין סביה שתירשם באותם מאגרים "שחורים", ולפיכך הבנק השני לא אמור לדעת בכלל על ההלוואה הראשונה.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
קבלו עכשיו ייעוץ משפטי אישי
