פורום דיני בנקאות

האם קיים המונח "היתר עסקה" בבנקים בנושא משכנתאות?
הבנק תובע אותי על סכום גדול שנותרתי חייב לאחר שמכרתי את דירתי
ואמרו לי שקים דבר כזה שהוא צריך לספוג חצי מיתרת החוב.
האם אוכל להתגונן ולתבוע היתר עיסקה מהבנק?
תודה.

לפני כשנה הפקדתי סכום בבנק בפיקדון צמוד לדולר. תקופת הפיקדון הייתה לשנה והסתיימה לפני כשבועיים וחצי. לאחרונה קיבלתי מכתב בדואר מהבנק שבו כתוב שהסכום הופקד לתקופה של שנה באותו מסלול בגלל חוסר הוראה אחרת (פיקדון ללא תנועה). חשוב להבהיר שכשאר הפקדתי את הסכום לא הודיעו לי על מצב כזה וגם בטופס שקיבלתי לא היה כתוב דבר על כך. גם לא קיבלתי שום הודעה שאומרת שתקופת הפיקדון עומדת להסתיים.
האם הבנק פעל כראוי? כי קראתי תגובה שלכם באתר שרק אם עברו 6 חודשים הבנק יכול לעשות את זה?!

שאלתי היא כזו:
לפני שנה וחצי, כך הסתבר לי הפקיד בבנק, פתח לי מן הלוואת סל שאינה מנוקה בעו"ש, למיטב זיכרוני אני ביקשתי הגדלת מסגרת.
היום הגעתי אל מנהל הבנק והוא אמר לי בפה מלא והודה בפני כי, אין להם כל מסמך עם חתימה שלי המאשר להם לתת לי הלוואת סל שכזו, כמו גם הפקיד שפעל לעשות זאת על דעת עצמו אמר למנהל כי, הוא לא דיווח לי על כך, אלא פקידה אחרת אמרה לו לבצע זאת.
הבעיותיות:
1. לא חתמתי על שירות פיננסי שכזה, והבנק גם מודה בטעותו.
2. אני לא יודע מה הדין במצב שבנאדם מקבל הלוואה ללא ידיעתו, הלוואה שצוברת כאמור ריבית משך שנה וחצי, וזאת אחרי שלא חתמתי על כל טפסי הלוואה מעולם.
3.הם גם לא שלחו דוח על כך שיש סל הלוואה נצברת.
4והם הטעו אותי לחשוב שכך בעצם המסגרת שלי תוגדל, בעוד שהמצב הוא שהלוואת הסל הזו רק נצברת ולא מתרוקנת, והיא בעצם לא פותרת שום בעיית מסגרת, אלא יוצרת בעיה חמורה ביותר, שכן היא לא יורדת בעו"ש, וראיה לכך העו"ש שלי בפלוס 50 אלף, וההלוואה שצבר מגיעה כבר ל 40 אלף.

מה עלי לדרוש מהבנק?מנהל הבנק אמר שהוא יבדוק, והוא מבין שהם טעו.

אימי חתמה לי ערבות על הלוואת ארגון חוב בסך 100,000 ש"ח כאשר הייתי אמורה
להחזיר בכל חודש סכום של 2,000 ש"ח .כיום אני נמצאת בהליך של כינוס נכסים
ולכן הבנק פנה לאימי הערבה היחידה להלוואה בסדר דין מקוצר . הבנק החתים את
אימי על ההלוואה הזאת למרות שהיא משתכרת בתלוש בסך של 3,000 ש"ח נטו בחודש
בלבד ובתלוש היה מצויין שהיא נמצאת בשעייה זמנית מן העבודה (בינתיים היא
פוטרה ממקום עבודתה) , פקידת הבנק שערכה את החוזה היא המזכירה של מנהל
הסניף היא פשוט החתימה את אימי על המסמכים וצילמה את תלוש המשכורת ולא בדקה
משהו מיוחד. השאלה היא האם יש כאן עילת הגנה בבקשת רשות להתגונן בטוענה
שהבנק החתים ערבה שידע שלא תוכל לשלם את החוב הזה של ה 100,000 ש"ח? האם
זאת טענה שיש לה בסיס בכלל או שכך הבנקים נוהגים?לתשובתך אודה

.בעקבות החזרת צ'קים-אי אר אן תבעו אותי ושלחו לי הגבלה לחשבון הבנק שלי -חמש שנים אין לי אפשרות להשתמש בכרטיס אשראי,צ'קים או כספומט.קיבלתי הגבלה זו לפני מספר שבועות,דיברתי עם משרד עורכי הדין והם אמרו שאם אשלם את כל הסכום,על סך 4000 ש"ח הם יבטלו את ההגבלה והבנק יחזיר לי את הכרטיסי אשראי שנלקחו ממני. האם זה נכון ואפשרי?הם לא משחקים בי,על מנת שאשלם את החוב?כי כך טענה הפקידה שלי בבנק.תודה רבה!!!

שלום רב,

האם נכון הדבר כי: השיעבוד הספציפי לא מתנגש עם השיעבוד השוטף?

כלומר האם ניתן לתת שיעבוד ספציפי כאשר קיים שיעבוד שוטף?

או לתת שיעבוד שוטף כאשר קיים שיעבוד ספציפי?

איזשהו בנק עשה לי טעות בחשבון ואיכשהו נמחק מספר תעודת זהות שלי מנתוני החשבון שלי ולא יכולתי לעשות שום פעולה בנקאית. גיליתי את זה במקרה כשרציתי לעשות איזשהיא פעילה. הבנק טוען שזוהי טעות שלהם ואין לו מושג ממתי הטעות נעשתה.. יש לציין שאני לקוחה שלהם 14 שנה... מה אני צריכה לעשות?

לפני כ8 חודשים עשיתי הסדר עם אחד מכרטיסי אשראי החוץ בנקאים,כיום פניתי במכתב לבקשת עזרה להקלה לפריסה יותר גדולה או הקלה בריביו בציון סך החובות שיש לי בחוץ,עלי לציין שאני עומדת בכבוד בתשלומים,הוצאתי מכתב למנכל החברה ותשובתו בעל פה דרך אחד הפקידות שהתשובה שלילית ואשלח ערב לחתימה על ערבות, שאלתי ואם לא אשלח אז נאמר תהיה תביעה משפטית, הייתי בשוק על מה ולמה על מה תביעה על זה שאני משלמת?!מה דעתך

הסיפור שלי למי שזוכר עם הצ'ק של חברה שקיבלתי פרעון להיום.
באתי לבנק הם חייגו לבעל החשבון שנתן הוראה לא לשלם לי.
סכום קצת מעל 2000שקל!!!חודש ימים חיכיתי לכסף הזה בסוף עבד עליו!!
הצ'ק ללא קרוס ללא המילה "למוטב בלבד" ניתן להסב אותו...
נגמר הזמן למשחקים לא צריך הוצל"פ לא כאב ראש לא טירטורים.
אני מחפש מישהו שיקנה את הצ'ק או חברת גבייה מצידי למסור אותו
בריבית מסויימת.ואז אני רוצה לראות את הבן אדם לא משלם את הכסף.
נשבר לי מהמשחקים הללו של אנשים.
מי שמכיר מישהו שקונה צ'קים/ חברה מסויימת אנא מכם עיזרו לי..
אני חייב את הכסף הזה דחוף.
תודה רבה וערב טוב.
מייל שלי

לאחרונה נפטר אבי והותיר אחריו חובות בכרטיסי אשראי בנקאיים.כלומר יתרות אשראי מנוצלות במלואן והחזר חודשי גבוה לחברות כרטיסי האשראי השונות. כיצד עלינו להתנהל? האם עלינו לפנות ישירות לחברות ויזה,ישראכרט וכיו"ב או לפנות לבנקים שהרי הם בעלי החברות באופן זה או אחר? כמו כן מה מקובל - האם ניתן להגיע להסדר מול כל חברה בנפרד ולהחזיר סכום קטן מידי חודש עד לסגירת החוב?

שלום רב!
אני נמצא בהסדר חוב עם בנק דיסקונט בחוזה שחתמתי מול עו"ד הוסכם שאני אשלם בשנה ה- 1 500 שח בחודש אחר כך לאחר שנה 750 ולאחר שנה 1000
במשל שנה הצלחתי לעמוד בתשלומים של 500 שח לחודש כעת עם 750 אני מתקשה להחזיר להם את הכסף מה עליי לעשות?אינני מסוגל לעמוד בהוצאה הגדולה ומצד שני יש לי נכונות לשסיים את החוב עמם אך אני חייב איזושהיא התחשבות מה עליי לעשות?

האם חוות דעת של בנק אחר מתחרה שיתן לבעל דין שבאותם נסיבות של הנתבעת לא היה ניתנת לה הלוואה בשל אותם נסיבות.
דהיינו ישנו מקרה של ניסיון להוכיח נגד בנק מסויים רשלנות במתן הלוואה ומתן ריביות גבוהות, לנתבעת יש קושי רב להביא חוות דעת מקצועיות של מומחים בנקאיים בשאלה לעיל.
ולכן ישנה מטרה לפנות לבנק מתחרה שיתן חוות דעתו בשאלה
קודם אשאל האם בנק מתחרה אכן יתן חוות דעת שכזו, והאם יש לה משקל בבימ"ש?

לפני מספר ימים פניתי לסניף הבנק שלי בבקשה להלוואה של 4000 ע"מ להגיע לסכום של קניית רכב
הפקידה - שהיא מנהלת צוות אמרה שהיא תגיש בקשה להלוואה ובכל מקרה להוציא 4000 מהעו"ש ולאחר כמה ימים תיכנס ההלוואה היא הוסיפה שלא תהיה שום בעיה ואני לא אגיע לחריגה מהמסגרת
עבר שבוע והיא לא עונה לטלפונים וגם מסתבר שהיא עברה סניף.
הבנק צלצל אליי להודיע שאני בחריגה ושעליי לכסות זאת אני ובעלי יום למחרת התייצבנו בבנק מול מנהלת הסניף והסברנו לה את כל הלך הדברים בסוף לאחר בירור מול אותה פקידה היא הבינה שזה סיפור וודאי ואינו מומצא ,אמרה שיום למחרת היא תחזור עם תשובה לאחר יומיים היא חזרה עם תשובה שהם מאשרים לנו הגדלת מסגרת בעוד 4000 במקום הלוואה .המצב אינו עזר לנו לא רק שאילולא אותה פקידה לא היתה נותנת את המילה שלה השיקולים שלנו להוציא את הסכום מהעו"ד לא היו כאלו מה עושים עכשיו האם יש לי זכות לפנות למפקח על הבנקים או שמא הבנק מורשה לעשות כל מה שבא לו?

היכן ניתן למצוא את הוראות החוק/תקנות החלות על בנקים בנוגע ללווים?

ראשית, תודה מראש על הייעוץ. כך הם פני הדברים: אחותי הינה לקוחת בנק לאומי. לקחה משכנתא באמצעות בנק מזרחי טפחות, ומשלמת אותה מזה 15 שנה. לפני כשנה, מחזרה את המשכנתא, והבנק הציע לה לקבל הלוואה בסך 80,000 שתיכנס למשכנתא באמצעות כרטיס אשראי. אחותי שהינה במצב כלכלי גרוע , נשואה + 3, שמחה לקראת הרעיון ותוך מספר חוד' הסתיימו ה-80,000 ש"ח, ואולם, בנק מזרחי השאיר את הכרטיס אצלה, ועדכן אותה, שהכרטיס הופך לכ"א במסגרת אשראי של לא פחות ולא יותר 75,000 ש"ח, וכל חיוב של 10,000 ש"ח יועבר למשכנתא.
יובהר, שאין לאחותי חשבון בבנק מזרחי ולא נלקחו שום בטוחות ממנה. לימים אחותי שמה לב, כי החיובים אינם יורדים משום מקום, והיא פחדה לפנות לבנק לברר, היום, היא פנתה לבנק מזרחי והם מנסים להאשים אותה ולהטיל עליה את האחריות. האם אין זה אשמתם בכלל שהם נותנים בידיים של אחותי כרטיס "דג זהב"שכזה?? איך הם עושים דבר כזה?? מה אפשר לעשות מול הבנק? כעת היא חייבת משהו כמו ,80,000 ש"ח וכל זאת רק מזה שהם ממש פיתו אותה לכך. מצטערת שאני מלאה אותך, אבל ממש אשמח לייעוץ ממך. תודה.

אני הח"מ לקוחה ותיקה של בנק הפועלים. בתאריך 5/5/2010 ילדתי בת .

3. מאחר ואני שכירה התחלתי את חופשת הלידה באותו תאריך ואף הגשתי תביעה לדמי לידה מאת המוסד לביטוח לאומי בתאריך 23/5/2010 .

4. בתאריך 3/6/2010 התקשרו אליי ממוקד התפעול של בנק הפועלים וביקשו ממני לגשת לסניף האישי מאחר וחרגתי ממסגרת האשראי (לא נכנסה משכורת מאחר ואמורה לקבל את דמי הלידה כחוק) , על מנת להסדיר את העניין.

5. עוד באותו ניגשתי לסניף והפקידה ניסתה לשכנע אותי לקחת הלוואה לכיסוי יתרת החובה עד שיכנסו דמי הלידה לחשבון העו"ש. אני סרבתי בטענה שמדובר בימים בודדים והחשבון יתאזן.

6. במעמד הפגישה בסניף לא נאמר לי אפילו ברמז שכרטיס הבנקט שלי וכרטיס האשראי שלי עלולים להיחסם או להיבלע לאור מצב זמני זה.עם זאת, נהגתי בזהירות יתירה ולא השתמשתי בשני הכרטיסים הללו. .

7. בתאריך 6/6/2010 אכן, נכנסו דמי הלידה לחשבון העו"ש.

.8. היום ה 7/6/2010 מתוך ידיעה ברורה שחשבוני בזכות ניגשתי למשוך מזומנים מבנקט של בנק הפועלים , לתדהמתי הכרטיס נבלע !!!!!!!!!

9. בפניה טלפונית שעשיתי לסניף האישי שלי נאמר לי שהכרטיסים נחסמים אוטומטית שמזהים יתרת חובה אך הם עושים לי טובה והם מנפיקים לי כעת כרטיסי בנקט ואשראי חדשים.

10. לדעתי, בנק מוביל כמו הפועלים יכול לשחרר חסימה של כרטיסי פלסטיק אם רק יואיל בטובו ויבצע פעולה מיחשובית פשוטה מול חברת ישראכרט שהיא חברת בת שלו., לשם כך אין צורך להנפיק
מחדש כרטיסים חדשים ולחייב אותי בעמלות הנגזרות מכך.

מה דעתך על הסיטואציה החד צדדית הזו ,וכיצד עליי לפעול ?
בתודה

אני עו"ד צעיר שעובד כשכיר.

מישהו רשם לטובתי שיק : לפקודת... X (השם שלי), עו"ד.

האם ניתן להפקיד את השיק והוא לא יחזור? הרי עו"ד זה שם תואר.
כלומר השם המלא שלי מופיע ואז התואר עו"ד

שבוע טוב ידידי היקרים.
יש לי בעיה ואני פונה אליייכם בקשה שאולי תיעצו לי שכן אין לי פתרונות.(ושוב תודה)
קיבלתי לפני שבועיים צ'ק של חברה מהמרכז.(סכום קצת מעל 2000שקל)
תאריך הפרעון לעוד יומיים. החברה מאיימת לבטל לי את הצ'ק.
שוחחתי עם הבנק אמרו לי לפנות במקום מגורי לסניף שלהם ששם יצלמו לי הצ'ק
יפקססו אותו אליהם והם הכל בסדר יתנו אישור לצ'ק ואני אקבל את כספי.(איני צריך להגיע למרכז)
השאלה שלי מה קורה ולא יתנו לי את הכסף במקרה והצק יבוטל.?
חיכיתי כמעט חודש ימים לכסף שמגיע לי.
אני אובד עצות אשמח לכל עזרה ופתרון כמו כן יכולתי למכור את הצ'ק בנכיון צ'קים
אבל לא רציתי לקחת ריזיקה שהצ'ק יחזור ואז אני אשא בנטל של הכסף.
הצ'ק ללא קרוס וללא מוטב בלבד. רק שמי רשום עליו.
תודה רבה לכל עוזרים ושבוע טוב

שלום,
חתמתי ערבות לקרוב משפחה לטובת הלוואה מגוף חוץ בנקאי.
לאחרונה הוא הפסיק לשלם את החזרי ההלואה כך שעיקלו את חשבונותיי. האם וכיצד ניתן להשתחרר מערבות (אם בכלל) בסיבות אלו?

שאלה נוספת: האם תוקפו של צ'ק פג לאחר שנה מיום נתינתו?
תודה מראש למשיב.

שלום!
מקרה של זוג שלקח משכנתא, הבעל נפטר והבנק מתכחש לכיסוי המשכנתא במסגרת הביטוח חיים בטענה שהבעל לא מסר פרטים נכונים בתצהיר הבריאות שלו.
האם יש הלכות בנושא?
האם מישהו יכול להפנות אותי לפסיקה מרכזית הנושא?
תודה.

מהי עמלת הבנק המקובלת לחלוקת חשבון מנוח בין יורשיו עפ"י צו ירושה? האם 0.5% מסך החשבון הגיוני?
הרבה תודה,
חוה.

שלום רב,
ברצוני להתייעץ עימך לגבי טענות שניתן להעלות במסגרת התנגדות לתביעה לסכום קצוב שמוגשית על ידי ערבים בתיק הוצל"פ.
מדובר בערבות שנחתמה בשנת 1984 לטובת חייבת עיקרית שחתמה עם בנק (הזוכה) על הסכם הלוואה שעניינו משכנתא.
בשנת 1991 החייבת החלה לפגר בתשלומים לבנק, אולם רק בשנת 2002 הבנק הגיש נגדה תביעה בסדר דין מקוצר. החייבת לא התגוננה בהליך וניתן נגדה פס"ד. בשנת 2008 הוגשה תביעה נגד הערבים לאחר שניתן צו מיצוי הליכים כנגד החייבת, מבלי שהערבים הגיבו לבקשה לצו למיצוי הליכים שכן החומר לא הומצא אליהם וניתנה החלטה במעמד צד אחד.
ברצוני להתייעץ עימך לגבי טענת התיישנות -
התיישנות כנגד הערבים על פי חומר שקראתי היא מיום מתן ההחלטה בדבר מיצוי הליכים נ' החייבת, ולכן בנסיבות המקרה לא ניתן לטעון להתייישנות מאחר שטרם חלפו 7 שנים. אולם חשבתי שאולי ניתן יהיה לטעון כי מאחר שעילת התביעה כנגד החייבת נוצרה בשנת 91 (פיגור בתשלום לבנק) והבנק הגיש את תביעתו כנגדה רק בשנת 2002 (תביעה שהיא לא התגוננה והערבים לא היו צד לתביעה), הרי שהתביעה התיישנה גם כנגד הערבים וזאת לפי סעיף 7 לחוק הערבות שקובע כי הערבים יכולים לטעון טענות הגנה שעומדות לחייבת לרבות טענת התשיינות.
מה דעתך?

שלום רב
יש לנו חובות ב 3 בנקים די גבוהים, לאחר משא ומתן הצלחנו להגיע להסכם עם 2 בנקים "הסדר חוב" ל 5 שנים סה"כ נשלם 4300 ש"ח בחודש, בלי הסדר עם ויזה שזה עוד 600 ש"ח בחודש
אבל בנק אחד לא מוכן להגיע להסדר , הם דורשים שניקח הלוואה בהחזר לא הגיוני כך שסך ההוצאות שלנו יגיע ל 7200 ש"ח בחודש
כרגע אני מובטלת ובעלי עובד, הסברנו להם שיש לנו עוד חובות לא עוזר כלום,,,, מה עושים?
אנחנו בחשבון משותף יש שם מינוס והלוואה שרק אני חתומה עליה וכרטיס אשראי על שמי , אנחנו כבר 6000 ש"ח מעל המסגרת , פרעתי את כול החסכונות שהיו אני אובדת עצות לא רוצה שזה יגיע לתביעה והוצאה לפועל כי אז נהיה מוגבל חייב באמצעים
מה עושים?

בתאריך 11/3 בשעה 20:00 בצעתי משיכה בסך 4000 ש"ח (הסכום המכסימלי)ממכשיר בנקט של הפועלים.למחרת בשעה 10 אני רואה באינטרנט 2 חיובים בהמתנה של סכום זה(מתברר שהית משיכה ב-9:40 למחרת בסניף אחר של אותו בנק.כרטיס הבנקט היה איתי כל אותו הזמן.התלוננתי מיד.ביקשתי צילום הארוע.התלוננתי גם במשטרה.לטענת הבנק,עפ"י בדיקה, המשיכה בוצעה באמצעות הכרטיס.בנוגע לצילום -טענו, שהושמד לאחר שבוע.מוכנים להחזיר מחצית מהמשיכה.סרבתי,מאחר ובקשתי לראות צילום היתה מיידית.מענה מהבנק הגיע רק כעבור חודשיים לאחר שהודעתי כי אפנה למפקח על הבנקים בגין העדר בקרה נאותה על כספי הציבור ,זלזול בלקוח ונסיון ללהרפות את ידיו ,וכן לביה"ד לתביעות קטנות.מה דעתכם?

שלום רב!!!
נא עזרתכם בעניין- ישנם זוג קשישים שלקחו הלוואות מהשוק האפור כדי לכסות תרופה שלא נמצאת בסל הבריאות הקשורה למחלת הסרטן ואין להם כסף להחזיר. מספר נערים במצוקה שגדלו אצל המשפחה הזו מעונינם לאסוף תרומות על מנת לכסות את החובות ומעונינים לפתוח חשבון נאמנות אצל עו"ד שאליו יועבר כל הכסף ובסוף איסוף התרומות יועבר הכסף לנושים. שאלתי היא האם מבחינת עו"ד הדבר אפשרי? האם הנושים לא יוכלו להטיל עיקולים על החשבון ברגע שיוודא להם שהכסף הוא עבור החייבים? נא עזרתכם בעניין