פורום דיני בנקאות

חשבון נאמנות

אלון 21/12/10

לביתי בת ה 10 יש כסף בקופת גמל שאנחנו רוצים למשוך
אני ואישתי מוגבלים בבנק. אמרו לנו שצריך לפתוח חשבון נאמנות
לילדה ואז להפקיד ולמשוך האם יש בעיה בגלל המוגבלות שלנו?

לעמוד

המלא

שלום אלון

רמי 21/12/10

למה לפתוח חשבון לילדה , בגיל כזה ??

פנו לעורך דין שיפתח עבורכם חשבון נאמנות על שמו ,ימשוך את הכסף וימסור לכם .

תנו הוראה לקופת הגמל (אחרי שסיכמתם עם העורך דין ובכתב -לא בע"פ ) להעביר את הכסף לעורך הדין .

בנקאות - משיכת כספי קטין

עו"ד אבי זילברפלד 22/12/10

שלום רב,

אין כל קשר בין החשבון המוגבל שלכם למשיכת כספי הקטין.
הגבלת החשבון מונעת בסה"כ שימוש בשיקים, ולא מונעת שימוש בחשבון לשם קבלת כספים ו/או העברת שלא ע"י שיקים.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

חובות בנק

רוטים 21/12/10

קיבלתי הלוואה ב05 לא יכולתי לעמוד בה והבנק נתן לי עוד הלוואה לכסות פיגןר.גם בהלוואה מ2006 לא עמדתי.הריבית גבוהה 16אחוז
דיברתי עם הבנק לפרוש החובה לסכום קטן .הם הגישו תביעה.מה אני יכול לטעון נגדם.אני מודה שאני חייב אבל הם רצו לבית משפט. אני חי מקצבת ביטוח לאומי

לעמוד

המלא

בנקאות - קבלת תביעה

עו"ד אבי זילברפלד 22/12/10

שלום רב,

לא ניתן להשיב על שאלה כללית בנוסח "מה ניתן לטעון כנגד התביעה" - כפי ששאלת, מבלי לברר אתך היטב את כל העובדות, ולבדוק אם יש לך "קייס".

מומלץ שתפנה להתייעצות בנושא עם עו"ד המתמחה בתחום.

אתה מוזמן להרחיב דעת מה לעשות במקרה שהבנק תובעת אותך, בקריאת מאמרי:
"עשרת הדברות" למקבל תביעה בנקאית

בכתובת: http://www.zilberfeld-law.ybay.co.il/OpenIsuk.aspx?a=116

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

מה בין חשבון בנק רדום לסגירתו?

ארז 21/12/10

שלום רב,בבואי לסניף הבנק לסגור ח-ן מט"ח, שכנעה אותי הפקידה כי עדיף להרדים את הח-ן (לדבריה, במידת הצורך יהא ניתן להחיותו בעתיד וכן לא קיימות עמלות בח-ן רדום). יוער, כי הנני מנהל בסניף הבנק את ח-ן העו"ש שלי.שאלותיי: 1. מהו ח-ן רדום? 2. האם אני מסתכן בצבירת חובות בח-ן הרדום (האם ייתכן שהבנק יחליט להחיותו בעתיד ללא הסכמתי, אגב גביית אי אילן שהן עמלות)?3. האם כדאי לגשת לסניף הבנק ולהורות על סגירת הח-ן הרדום?תודה מראש

לעמוד

המלא

היי ארז

רמי 21/12/10

ממליץ לסגור ,אם תרצה בעתיד תפתח חדש .

בנקאות - חשבון רדום

עו"ד אבי זילברפלד 22/12/10

שלום רב,

אני מתפלא על הדברים,חשבון רדום הינו חשבון שהלקוח לא ביצע בו פעולות תקופות ארוכות. ככל שאין לך צורך בחשבון - עדיף לסגור אותו ולהמנע מכל חבות ביחס אליו.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ביטול כרטיס אשראי

רביע 21/12/10

לפני שבועיים, גילתי שהבנק ביטל לי את כרטיס האשראי ואת הכספומט בגלל חריגה ממסגרת האשראי בלי הודעה או התראה קודמת האם הוא יכול לעשות כך בלי התראה|?

לעמוד

המלא

היי רביע

רמי 21/12/10

התשובה היא כן

בנקאות - ביטול כרטיס אשראי

עו"ד אבי זילברפלד 22/12/10

שלום רב,

לא בכל מצב ניתן לבטל ללא הודעה מוקדמת.

ע"מ להשיב לך תשובה מדוייקת, יש לעיין בהוראות ההסכם שנחתם בינך לבין חברת האשראי (ע"י הבנק), ולראות מה החובות והתנאים לביטול ללא הודעה מוקדמת.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

מתן הלוואה בריבית של 16.5% כשקיים פיקדון שלא נפרע

מלי קובה 21/12/10

שלום רב,

כנגד הורי הוגשה תביעה ע"ס 229,546 ש"ח בגין יתרת חובה הקיימת בחשבון. בכתב התביעה צוין כי התביעה מוגשת ע"ס 150,000 ש"ח בשל ביטחונות הקיימים בחשבון ( אשר לא היו ידועים להורי, לא ק'יבלו פירוט בגין כך) . יתרה מכך, הורי לקחו הלוואה על הסכום הנ"ל, בריבית של 16.5% שנתית והבנק לא ציין כי קיימת תוכנית בפיקדון ע"ס 80,000 ש"ח. מה אפשר לעשות, כיצד ניתן להתגונן.

אודה לקבלה בהקדם האפשרי שכן יש להגיש בקשת רשות להתגונן.
תודה רבה.

לעמוד

המלא

בנקאות - תביעה בנקאית

עו"ד אבי זילברפלד 22/12/10

שלום רב,

הנתונים הכספיים שציינת סותרים זה את זה, והעובדות אינן ברורות.
לא ניתן להגיש בקשת רשות להתגונון "בהתכבות" עם יעוץ כללי בפורום משפטי.
מומלץ כי תפנה לעו"ד המתמחה בתחום, ע"מ שילבן היטב את העובדות והטענות, ויפעל כראוי למצות זכויות הוריך.

אתה מוזמן להרחיב דעת בשאלה איך להתנהג במקרה של קבלת תביעה בנקאית, וזאת בקריאת מאמרי:
"עשרת הדברות" למקבל תביעה בנקאית
בכתובת: http://www.zilberfeld-law.ybay.co.il/OpenIsuk.aspx?a=116

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ערבות להלוואה בעת פטירת הלווה

אלירן 21/12/10

שלום,אשתי ואני היינו ערבים להלוואה שחמותי לקחה, כעת חמותי הלכה לעולמה ונשארה יתרת חוב על ההלוואה. מהו דין הערבים בנושא זה? האם אנו חייבים באופן מלא על ההלוואה כעת? האם ניתן להגיע להסדר עם הבנק בנושא?תודה רבה,

לעמוד

המלא

בנקאות - ערבות לחוב של נפטר

עו"ד אבי זילברפלד 22/12/10

שלום רב,

ראשית - תנחומי .

עם פטירת אדם חובו אינו "נפטר" עימו, אלא ממשיך להתקיים, וככל שיש ערבים - עליהם לפרוע החוב.

תמיד רצוי לנסות ולהתמקח עם הבנק ביחס לחוב: גובהו ו/או אפשרות פרעונו, או אף להיכנס בנעלי החייב העיקרי, ולהמשיך לפרוע ההלוואה כפי לוח התשלומים המקורי.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

פתיחת חשבון לעצמאי/ת

ורדה 20/12/10

שלום, 20/12
בכוונתי להפוך לעצמאית. עוסק מורשה.
א. הבנתי שרצוי לפתוח חשבון עיסקי הנפרד מזה הפרטי. איזה מסמכים צריך להביא במעמד פתיחת החשבון העיסקי?
ב. האם לפי ידיעתך הבנק נותן מסגרת אשראי ראשונית עם פתיחת החשבון?

כל עיצה /טיפ מנסיונך העשיר יעזרו
תודה

לעמוד

המלא

בנקאות - פתיחת חשבון עסקי

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

ראשית - ברכותי.

אתחיל מה"טיפ" - כ"עסק", סביר שתזדקקי לאשראי, ולו כ"מטריה" ליום סגריר.
לפיכך - עשי סקר שווקים. לא אלמן ישראל. יש בנקים רבים, אך כל בנק/סניף עשוי להציע משהו אחר, ו/או אף להתנות את רמת האשראי בדרישות שונות מרעהו.
על כן - עשי סבב בין הסניפים הקרובים למקום עסקך, ובדקמה מציעים לך לפי מצב השתכרותך הקיים/הצפוי בעתיד, ולפי הבטחונות שיבכולתך לתת,

ע"מ לפתוח החשבון תהיי זקוקה לתעודת זהות. חברה בע"מ זקוקה למסמכים נוספים, אך הבנתי שאין זה המצב אצלך.
לקבלת אשראי תהיי זקוקה למסמכים נוספים - כפי דרישת הבנק.

בהצלחה , ובזהירות ...

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ביטול עסקה

סער 20/12/10

כמה זמן אחורנית חברת האשראי יכולה לבטל עסקאות?לאחר שכבר חוייבתי בחשבון ושילמתי עליהן?אישור ידני כפי שכתבתי בהודעה הקודמת
וגם השאלה היא לגבי חיובים בכרטיס אשראי [בהוראת קבע],החזירו לי חיובים מלפני שלושה חודשים שכבר כובדו ושולמו על-ידי.כמו בזק,הוט וכ"ו

לעמוד

המלא

בנקאות - ביטול עסקה

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

לא ברור מפנייתך כמה זמן חלף מאז שחוייבת ועד לביטול, ומה הסיבה לביטול החיוב (האם מחמת העדר כיסוי בחשבון הבנק ?).

כך אף ביחס לשאלתך השניה - לא ברור ממה נבע ביטול החיוב ?

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

אישור ידני כרטיס אשראי

סער 20/12/10

השתמשתי בכרטיס אשראי שלי עצמי,וכעת אני "בסכסוך" עם הבנק על החוב.
פנו אליי מאיזה עסק שרכשתי וטען כי אני חייבת לו כסף בטענה שהוא עשה בעת הקנייה אישור ידני כי הכרטיס שלי לא עבר.
אין לי מושג ולי היה לי מושג שזה מה שנעשה,הסכום שרכשתי היה מאוד גבוה ולא מציאותי מבחינתי כעת לשלם החוב.
בעל העסק טוען כי פנו אליו מחברת האשראי ואמרו כי הוא לא יזוכה בסכום.
אצלי בפרוט מופיע שחוייבתי ואחוייב בעסקה כרגיל...
מה נכון?ומה לעשות?

לעמוד

המלא

בנקאות - דרישה כפולה לתשלום עסקת אשראי

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

ככל שיש לך אישור מחב' האשראי שהיא תחייב אותך בכסכום העסקה , ברור שאינך צריך לשלם פעמיים (גם לבעל החנות).

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

פריסת חוב חוץ בנקאי- אפשרי?

ליטל 19/12/10

שלום רב,החוב- לי ולבעלי יש חוב מצטבר ב-2 חשבונות שונים ע"ס 300 אלף שח, חוב טיפשי כתוצאה מהתנהלות פיננסית בזבזנית בתקופות שלא הייתה לא יכולת כלכלית.עיקר החוב נלקח מגופים חוץ בנקאים (ישראכרט), ומתוכו כ 120 אלף שח נלקחו מהבנק שלנו - פועלים. החזר ההלוואות במצטבר עומד על 22 אלף שח בחודש!!! וזה מטורף!!לעת זו טרם חזרו תשלומים כלשהם, אך כל חודש הטלפון הקבוע מהבנק - "מה קורה עם המינוס" שתמיד מתנדנד בין חריגה קטנה לניצול מלא (מסגרת 20 אלף שח).הכנסה -אנחנו זוג צעיר לקראת שונות ה 30 משתכרים יחד בבממוצע כ 20 אלף שח בחודש.אני עצמאית ובעלי עובד מדינה.(הכנסתי 7 אלף - 15 אלף שח עומדת לזכותי מהחצי שנה האחרונה, לפני כן הרווחתי בקושי 3000 שח העסק היה חדש והיו הרבה הוצאות)משכנתא - יש לנו נכס - דירה בבעלותנו עליה משכנתא. שוי הדירה לפי הערכת שמאי מהבנק בעת רכישת לפני שנתיים - 780 שח, סביר שהיום שווי הדירה(שעלתה ב 20 אחוז) מכסה את כל המשכנתא (חצי מיליון שח) + כל חובותינו (300 שח)שאלתי - כיצד להגיע להסדר עם הבנק ולקבל הלוואה אחת על סך כל חובותינו (300 אלף שח)בפריסה שנוכל לעמוד בה - 64 תשלומים, חמש וחצי שנים, כ-5000 שח לחודש?להרכין ראש ולהגיד שהתנהלנו לא נכון, או לחפש סיפור "סוחט דמעות"?ועם אילו מסמכים כדאי להגיע לפגישה כזו?תודה רבה!

לעמוד

המלא

בנקאות - הסדר חובות

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

ככלל, הבנק אדיש לסיפרים "סוחטי דמעות", הוא אדיש ומנוכר, והחלטתו ביחס להסדר חוב/מחיקת חוב)או חלקו) מושפע בעיקר משיקול כלכלי, שעיקרו: מה הסיכוי שלו לראות את מלוא החוב בחזרה, ובאיזו מהירות.

לפיכך, מצב כלכלי של חייב (כגון: העדר בטחונות מחד גיסא, וחובות נוספים לנושים אחרים מאידך גיסא), יש בהם לשכנע את הבנק שהסיכון שלא יראה יותר כסף מהמוצע לו בהסדר - גבוה, והדבר בהחלט עשוי להשפיע על עמדתו במו"מ.

למרות שפנית בתיאור מפורט, אני, לדעתי, קודם "פיצוץ", רצוי שתפנו לעו"ד המתמחה בנושא ע"מ שיעשה "שיקוף" של מצבכם הכלכלים והחשיפה שלכם לפעולות גביה, שכן זה צריך להיות הבסיס להחלטה בנושא, וכך גם הבנק מקבל החלטתו.

מבלי לבצע זאת, קשה להעריך מראש את עמדת הבנק לכל הצעה שתציעו, והנבואה , כידוע, ניתנה לשוטים.

בהצלחה!

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

סעיף היותרות בחיים בחשבון משותף

דניאל 19/12/10

קיים חשבון משותף אשר נפתח על ידי שני בני זוג.אחד מבני הזוג נפטר ולא הותיר צוואה,הוצא צו ירושה המחלק את עיזבון המנוח בן מספר יורשים.בתור אחד היורשים פניתי לבנק עם הצו,בדרישה לממש את חלקי בצו.הבנק לא מאפשר לי נגישות לחשבון בטענה שקיים הסכם בן השותפים שפתחן את החשבון לבנק ,שהחשבון עומד לרשות השלמה והיחידה של השותף שנותר בחיים ללא הגבלה,הבנק מוכן לאפשר מידע לגבי מצב החשבון ביום פטירת המנוח בלבד.לטענת הבנק הוראה זו מעוגנת בסעיף 13 א לפקודת הבנקאות ושהם ינהגו אחרת רק לפי צו שיפוטי.האם טענת הבנק נכונה?כיצד עלי לפעול?.

לעמוד

המלא

בנקאות - חלוקת חשבון בנק בין היורשים בהתאם לצו ירושה

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

כמאמר הבדיחה המפורסמת: "שניכם צודקים"...
אתה - כיורש - רוצה את הכסף,
הבנק - רוצה שתמציא לו צו שיפוטי.

אעפ"כ, הבנק גובר: לשם חלוקת כספי עזבון הבנק זקוק לאחד משני הדברים הבאים:-
הסכם בכתב בין יורשי המנוח/ה לאופן חלוקת הכספים שבעזבון.(ובו מאומתת כחוק חתימת כל יורש, בפני עו"ד),
- או -
צו בימ"ש המורה לו כיצד לחלק את העזבון.
לשם קבלת הצו, יש לפנות בעתירה מתאימה לביהמ"ש לענייני משפחה.

בהצלחה !

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ביטול לקיחת הלוואה

מירה 19/12/10

ביום שישי חתמתי על מסמכי הלוואה לסגירת משיכת יתר
היום התברר לי שאוכל לקבל הלוואה מהמשפחה ללא ריבית ,האם אוכל לבטל את ההלואה ללא ריבית וקנסות ,אחרי 3 ימים בלבד.מה אומר החוק בעניין?
תודה

לעמוד

המלא

בנקאות - ביטול לקיחת הלוואה

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

אין מדובר ב"ביטול לקיחת הלוואה", אלא בפרעון מיידי של ההלוואה.
לפיכך, אין זה ענין של החוק, אלא של תנאי ההלוואה שלקחת. ישנן הלוואות רבות הניתנות לפרעון מיידי ללא כל עלות נוספת.

בדקי בהסכם ו/או בבנק.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

האם הוצאת צו ירושה מבטל סעיף אריכות ימים

מאירה 19/12/10

האם הוצאת צו ירושה, מבטל את הסכם אריכות הימים שהיה קיים לטובת אחד היורשים, או שלנצח הוא יפעל בלעדית בחשבון. האם אותו יורש שרוקן את חשבון הבנק לאחר שהוצא צו ירושה, עבר על חוק העונשין- סעיף גניבה? האם בנק שגרע את שם המנוח מהחשבון והעביר אותו לרשות היורש בעל סעיף אריכות ימים, עבר על החוק ואפשר לתבוע ממנו נזקים?

לעמוד

המלא

בנקאות - היחס שבין "סעיף אריכות ימים" לבין צו ירושה/צו קיום צוואה

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

פנייתך מעלה צרור שאלות בנושא היחס שבין "סעיף אריכות ימים" ו"צו ירושה/צו קיום צוואה", המעיד על בלבול ניכר בציבור בהבנת שני מושגים אלו, הרלוונטיים במקרים רבים של פטירת בעל חשבון משותף.

לפיכך, טרם שאשיב לשאלותייך הספציפיות, אבהיר תחילה מהות המושגים:

סעיף אריכות ימים - הינו סעיף "טכני", המאפשר לשותף שנותר בחיים, להמשיך ולנהל את החשבון אף לאחר פטירת שותפו לחשבון. אין לסעיף זה כל השלכה שהיא על זכות אותו שותף ביחס לכסף שבחשבון, וממילא אין הסעיף מעיד כי השותף שנותר בחיים זכאי לקבלו.

אדגיש בקשר לכך, כי אמנם קיימת חזקת השיתוף בין שותפים בחשבון משותף, קרי: שהכספים שבחשבון המשותף שייכים להם בחלקים שווים ביניהם (וממילא, "רכוש העזבון" הינו רק מחצית מהכספים שהיו בעת פטירתו), אך זו חזקה הניתנת לסתירה: ישנם מצבים שאדם נהיה "שותף" בחשבון משותף אך ורק מטעמי נוחות של השותף האחר, ומבלי שהמצטרף השקיע כספים משלו בחשבון, מבלי שיוכח כי הכספים שבחשבון ניתנו לו במתנה, וממילא בית משפט עשוי להגיע למסקנה כי למרות שהוא רשום כשותף בחשבון, אין לו בכלל זכויות בכספים שבחשבון.

צו ירושה/צו קיום צוואה - צו משפטי הקובע מיהם היורשים של המנוח, ובאיזה חלקים.
בהתאם לחוק ולצווים הנ"ל - היורשים זכאים לקבל לידיהם את רכוש המנוח, מכל סוג שהוא, לפי חלקיהם בעזבונו, ובהתאם להוראות הצו.
יצוין בהערת אגב, כי היורשים אף אחראים לחובות המנוח לכל נושיו כפי חלקם עפ"י צו הירושה/צו קיום צוואה, אך בכפוף למה שקיבלו מעיזבונו בפועל (קרי: אם הם יורשים לפי הצו, אך לא זכו לקבל כספים/רכוש, אין לחייבם בחובות המנוח).

לאור האמור: בהתאם לצו הירושה/צו קיום צוואה, היורשים זכאים לקבל לידיהם אף את רכוש המנוח שבבנק, קרי: הכספים שהיו בחשבונו במועד פטירתו.

ברם, השותף שנותר בחיים המשיך להפעיל החשבון, כפי הזכות שניתנה לו ע"י המנוח (ב"סעיף אריכות ימים"), והיתרה יכולה להיות קטנה ו/או גדולה ממה שהיה בעת הפטירה, שלא לדבר על מצבים בהם השותף הנותר מרוקן מיד את מלוא הכספים, בניסיון להבריחם מהיורשים החוקיים.

סיטואציה זו מתרחשת לעיתים קרובות.

לפיכך, בנק לא יחלק כספים בחשבון מנוח אך ורק עפ"י צו ירושה/צו קיום צוואה, אלא יש להמציא לו אחד משני אלו: הסכם בין כלל היורשים הקובע כיצד לחלק הכספים שבחשבון, או צו שיפוטי הקובע זאת.

ככל שאין הסכמה בין היורשים, אין מנוס מלפנות לביהמ"ש לענייני משפחה בעתירה למתן צו לחלוקת הכספים שבחשבון.
בעתירה זו יתברר המצב העובדתי: כמה כספים היו בעת הפטירה, כמה יש כעת לחלוקה.
כן יתברר המצב המשפטי: האם השותף שנותר בחיים משך מהחשבון כספים בזכות או שלא בזכות.

ועתה - ספציפית לשאלותייך:-

א. כאמור, אין קשר בין צו ירושה לסעיף אריכות ימים, והאחרון אינו גובר על הראשון כפנייתך.

ב. יורש שמשך כספים מהחשבון אשר אינם מגיעים לו- יחויב להחזירם. אינני מתייחס למישור הפלילי - זאת בררי עם המומחים לפלילים, למרות שאני יודע בבירור שהמשטרה לא תתייחס לתלונה שתוגש בענין, ותורה למתלונן לפנות לביהמ"ש.

ג. הוצאת שם המנוח הינה ענין טכני הנובע מפטירתו, ואין בכך בכדי להצביע על מהות הכספים ו/או זכויות היורשים בכספים.

בתקווה שעניתי לשאלותייך...

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

מה התנאים לפתיחת חשבון נאמנות עו"ד בבנק?

קרן 18/12/10

האם יש תנאים מסויימים לפתיחת חשבון בבנק כמוגדר חשבון נאמנות עו"ד?

לעמוד

המלא

בנקאות - פתיחת חשבון נאמנות ע"י עו"ד

עו"ד אבי זילברפלד 20/12/10

שלום רב,

ככלל, אין הגבלה ביחס לזכות עוה"ד לפתוח חשבון נאמנות, אלא אם כן יש לבנק יסוד לחשוש או מהעו"ד (מצבו הכלכלי) או מטיב הפעולות שצפויות להיות בו (הלבנת הון/פעילות מפוקפקת).

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

בהמשך לשאלה קודמת- יציאה מחשבון משותף

ליאת 16/12/10

תודה על תשובתך. הייתי רוצה לדעת מה המשמעות אם חתמתי על המסמכים ועכשיו אני לא רשומה בחשבונות שאני מקבלת הבייתה ולא בפנקסי צ'קים. הפקידה בבנק, עוד כשחתמתי על המסמכים אמרה שהם מבטלים את הפעולה מאחר והמנהל כעס על הפעולה. אך היא כבר נעשתה, לכן השאלה שלי האם הם יכולים באמת לחזור בהם והאם יכול להיות מצב שאני אמנם לא רשומה במסמכים שאני מקבלת הבייתה אך עדיין כן שותפה בחשבון? תודה

לעמוד

המלא

המשך תשובה

עו"ד אבי זילברפלד 16/12/10

שלום רב,

נסיוני מלמד כי בבנקים - הכל אפשרי.

ככל שלא יהיה לך אישור מהבנק ליציאתך מהחשבון, יהיה לך קשה להוכיח כי אכן הוצאת ממנו.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ערבות תקינה?

ניצה 15/12/10

שלום רבבנק תבע אותי בתואנה כי חתמתי לחברה בע"מ על ערבות של 300 אלף ש"ח ,בניירת שצירף הבנק לתביעה יש 6 עמודים לערבות שעלכולם חתום ערב אחר ואני רק בםוף העמוד האחרון לטענתי לא ראיתי בכלל את הטפסים הנוספים עם הסכום והתנאים אני לא חתומה עליהם ויש לי הרגשה כי הסכום הוסף לאחר חתימתי וללא ידיעתי אני ידעתי כי אני חותמת על ערבות של 50 אלף ש"ח האם יש עילה להתגונן?

לעמוד

המלא

בנקאות - חתימה על ערבות

עו"ד אבי זילברפלד 16/12/10

שלום רב,

פנייתך מגלה עילת הגנה טובה, וככל שתוכיח אותה בביהמ"ש, תופטר מלשלם את הערבות הנתבעת ממך.

מומלץ שתפנה לעו"ד המתמחה בתחום שיטפל כראוי בבקשה.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

פיצול סכום המשיכה בשביל לצמצם בעמלה

עוזי 15/12/10

היום הייתי צריך למשוך מחשבוני סכום של כ-18000 ש"ח. ביקשתי לפצל את במשיכה לשני סכומים:9900 ש"ח ושאר היתרה מ-18000 ש"ח היות והעמלה למשיכה עד 10000 ש"ח נמוכה בכשליש מהעמלה למשיכת כל הסכום בבת אחת. הבנק לא הסכים שאעשה זאת. היות והייתי צריך את הכסף דחוף לא היה לי זמן להתווכח יותר מידי. מנהל הסניף אמר לי שאוכל למשוך היום 9900 ומחר את היתרה, אבל פעמיים ביום אי אפשר למשוך. האם הבנק צודק במקרה הזה? האם יש הוראה שאוסרת לפצל את סכום המשיכה לחלקים ע"מ לחסוך בעמלות או למשוך פעמיים באותו היום מהחשבון?
תודה מראש

לעמוד

המלא

בנקאות - פיצול סכום המשיכה ע"מ לחסוך בעמלה

עו"ד אבי זילברפלד 15/12/10

שלום רב,

אין הוראת חוק האוסרת התנהגות כפי שביקשת לעשות.
נטל הראיה מוטל על הבנק להוכיח מדוע אסר לבצע את שביקשת.
ממליץ לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

יציאה מחשבון משותף

ליאת 15/12/10

הייתי בבנק וחתמתי על מסמכים ליציאה מהחשבון המשותף עם בעלי. אחרי החתמתי על כל המסמכים הפקידה הוציאה אותי במקום גם במחשב אני לא מופיעה כבר בחשבון וכמו כן גם לא על גבי הצ'קים. אך כשיצאתי מהבנק לא קיבלתי העתקים של המסמכים שחתמתי עליהם. האם יכול להיות מצב שהם לא הוציאו אותי מהחשבון או שהם יכולים לומר שלא יצאתי מהחשבון? מאחר ולי אין אסמכתא. או שהם מחויבים ע"פ חוק למסור לי את המסמכים? מה המשמעות של כל העניין ? מודה מראש.

לעמוד

המלא

בנקאות - העתק ממסכים

עו"ד אבי זילברפלד 15/12/10

שלום רב,

זכותך המלאה לקבל העתק מהמסכים שחתמת עליהם.
מציע שתדרשי בתוקף לקבלם.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ביטול ערבות דחוף

אורי 14/12/10

ממה שקראתי בפורום ומהתייעצות בעבר וגם מחקר שעשיתי אבקש תשובה מקצועית ודחופה
אמא שלי חתמה לי ערבות על 100,000 ש"ח היום הבנק תובע אותי על 2 הלוואות שלי ומאיים לתבוע גם אותה
היא ערבה יחידה להלוואה, לא מצויין בשום מקום ערב יחיד אבל הבנק טוען שכול ערבות מעל 80000 ש"ח זה ערב יחיד, ההלוואה משולמת כבר שנתיים
אנחנו רוצים לטעון לביטול ערבות
א, אמא שלי חתמה בסניף בנק פועלים בעיר אחרת וההלוואה נעשתה בבנק יהב בעיר אחרת ולא הוסבר לה שום דבר על ההלוואה ו, ולפי הבנתי זה בניגוד להוראות בנק ישראל שמחייב להחתים באותו סניף
ב, ההלוואה הייתה בפיגור במשך 3 חודשיים והבנק לא יידע את הערבה לגבי מצב החוב ובמשך שנתיים לא שלח לה שום מידע על מצב החוב כמתבקש בחוק
ג, לאחר שנתיים לאחר הסדר הפיגור וכאמור ההלוואה המשיכה כתיקנה הבנק שלח מכתב היננו להזכירך שהינך ערבה להלוואה מספר,,,, זה המכתב היחיד שנשלח מהבנק לערבה

לפני כחודש פניתי לבנק וביקשתי להפקיד את סכום ההלוואה בכדי שלא יווצר פיגור, בגלל מצבי הכספי הרעוע ובגלל שיש עוד 2 הלוואות בחשבון הסברתי להם שיש ערבה להלוואה ואני לא רוצה שהיא תיפגע 5 אנשים שונים הבטיחו לי שהדבר יעשה ובפועל הבנק לקח את הכסף לאן שהתחשק לו ויצר פיגור בהלוואה , כך שהפיגור עכשו זה באשמתם
הם לא שלחו שוב שום מכתב ללקוח, בנוגע לפיגור או למצבי הכלכלי הקשה בבנק ורק לאחר החודש השני של הפיגור פנו אליה טלפונית להודיע לה שהם תובעים אותה למרות התיקון לחוק הערבות " מיצוי כול ההליכים ,,,,,רק ראש הוצאה לפועל רשאי אם לתת החלטה לתבוע ערב"

האם יש לנו עילה לביטול? סליחה שזה ממש ארוך ניסיתי להביא את כול העובדות כדי לקבל תשובה הכי מדוייקת שאפשר, למי פונים לבנק? ואך עושים את זה אני צריך? או אמא שלי?

האם יש לנו עילה לביטול? אך עושים את זה? פונים לבנק? או לבת משפט? אנא עזרתכם הדחופה

לעמוד

המלא

בנקאות - היש לנו עילה לביטול הערבות ?

עו"ד אבי זילברפלד 15/12/10

שלום רב,

הגם שפנייתך מפורטת, עדדין אין את כל העובדות הנדרשות לגיבוש מסקנה חד משמעית.
עם זאת אבהיר:-
1. החתימה בסניף אחר - אינה עומדת בפני עצמה כעילה לביטול הערבות, אלא רק בשילוב עם טענה שלא הוסב משמעות המשמך והחתימה עליו.
2. יתכן שיש לכם עילות נוספות לביטול הערבות.
3. ייחוס הכספים ע"י הבנק לפרעון חובות אח' ולא להלוואה - כפי שביקשת, פסול (הגם שרצוי שהיית דורש זאת בכתב או לפחות מביע מחאה בכתב עת נודע לך) - ככל שיוכח, פוגע בזכות הבנק לתבוע כעת את הערבה.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

אי הקטנות חוב בהוצל"פ ע"י ב"כ הזוכה+עיקול חשבון

דורית מגן 14/12/10

מדובר בתיק הוצל"פ שנפתח בשל ריבית פיגורים בתשלומי משכנתא. החייבים הגיעו להסדר עם הבנק, תחת מחאה. שוברי תשלומי המשכנתא הוגדלו בהלימה להסכם הפריסה. ב"כ הבנק לא ביצעה הקטנות חוב משך 7 חודשים רצופים. לחוב בהוצל"פ נוספו הפרשי הצמדה וריבית בנקאית. החייבים שילמו ישירות לבנק מדי חודש את השוברים. לאחר 7 חודשים כאשר סכום החוב בתיק ההוצל"פ אמור היה לעמוד על 450 ש"ח אילו בוצעו הקטנות החוב במועדן, תבעה ב"כ הבנק הטלת עיקולים על כלל נכסי החייבים תוך שהיא מציגה בפני רשם ההוצל"פ כי החוב עומד על סך 12,300 וכי החייבים לא שילמו. העיקולים הוטלו על חשבונות שכללו סך של 11,000 לערך ויותר. משך 3 חודשים סירבה לבצע הקטנות החוב למרות הוכחת התשלום שנשלחה למשרדה. רק לאחר פניית עו"ד ביצעה באותו מועד 11 הקטנות חוב והתיק הועמד על יתרת 450 ש"ח בחובה. למרות שאילו היו הפרשי הצמדה מופחתים היה התיק אמור להתאפס. שאלתי: האם עיקרון המידתיות מונע הטלת עיקול על סך גבוה יותר מגובה החוב במקור? האם לתקנה 21 לתקנות ההוצל"פ היתה חייבת ב"כ הבנק לדווח בתוך 7 ימים בתיק ההוצל"פ על הקטנת חוב? מה הדין במידה והגשתי התנגדות ואלו טענותיי לאחר שניסתה לפתוח תיק נוסף. למרות תשלומים בפועל.

לעמוד

המלא

בנקאות - אי הקטנת חוב בהוצל"פ

עו"ד אבי זילברפלד 15/12/10

שלום רב,

על פני הדברים, ב"כ הבנק פעל בניגוד לחוק ובניגוד לאתיקה, ועלייך להגיש בקשה בטענת פרעתי.

ככל שבהסכם הבנק ויתר על חלק מהחוב, ואתם לא עמדתם בכל התשלומים כמוסכם, סביר שיש סעיף בהסכם הקובע כי במקרה כזה - הבנק רשאי לגבות את מלוא החוב !
אם אכן , ממליץ לבדוק ההשלכות עם עו"ד המתמחה בתחום.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

משיכת כספים מחיסכון של קטין

אתי פלג 14/12/10

שלום, חיסכון שעשיתי לבני הסתיים (לאחר 10 שנים), בני בן 10 שנים. באתי לבנק על מנת להוציא את הכסף כדי להשקיעו , דרך חברת השקעות לא דרך הבנק, הפקידה אמרה לי שיש חוק חדש שאסור לי למשוך כספים של קטין ורק מותר לי להפקיד בחיסכון ל - 3 , 5 , 10 שנים בריבית מגוחכת . בינתיים עד שאחליט מה לעשות , הכסף בפק"מ למשך 10 חודשים ואח"כ אמרה לי שהבנק יעשה בכסף כפי שיחליט . האם יש דבר כזה ? שהבנק (פועלים) יכול להשתלט לי על הכסף?בברכה, אתי.

לעמוד

המלא

בנקאות - חסכון של קטין

עו"ד אבי זילברפלד 15/12/10

שלום רב,

אין בסיס לדברי הפקידה שהבנק יעשה בכסף מה שהוא יחליט. מציע שתפנה בתלונה למפקח על הבנקים.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

עמלה בגין החזרת שיק

מוקי 14/12/10

שלום רב. נתתי שיק למישהו, לפקודתו. הוא לא חתם מאחור לכן הבנק שלי החזיר את השיק וגבה ממני עמלה בסך 20 ש"ח!!!!!
אני נתתי את השיק כראוי. מדוע עלי להיענש על כך שהנל לא חתם מאחור? מה עלי לעשות?

לעמוד

המלא

בנקאות - עמלה בגין חילול שיק

עו"ד אבי זילברפלד 15/12/10

שלום רב,

אכן אתה לא אשם. דרוש מהבנק להשיב את העמלה.

ככל שיסרב - פנה בתלונה למפקח על הבנקים.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

זיוף חתימה על הוראת קבע

מעין בשארי 14/12/10

לפני כשנה ביטלתי הוראת קבע לגוף מסוים. לפני מספר ימים נוכחתי לדעת שירד לי מהחשבון בנק סכום כסף מאותו גוף. ניגשתי לבנק והם הציגו בפניי טופס חתום עם שמי וכל פרטי החשבון, כולל מס' ת.ז. (בה אחד המספרים היה שגוי, ועדיין ירד הכסף). את הטופס הזה לא אני מילאתי. מה עליי לעשות?

לעמוד

המלא

בנקאות - זיוף חתימה

עו"ד אבי זילברפלד 14/12/10

שלום רב,

להתלונן בכתב בפני הבנק על הזיוף, וכן להגיש תלונה למשטרה.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

צרור שאלות חשובות ודחופות מאד

נטלי 13/12/10

אני ובעלי פנינו אליכם מספר פעמייםועזרתם לנו מאד ממש תבורכו עקב מספר התפתחויות יש לי כמה שאלות חשובות,
1, יש לנו בבנק 3 הלוואות על אחת מהם ערבה הם הודיעו לנו היום שהם מעבירים את התיק לתביעה וגם הודיעו לערבה שהם תובעים אותה הם מסרבים להגיע להסדר האם יש טעם ללכת לעורך דין? או פשוט להגיע להסדר בהוצל"פ אחרי חקירת יכולת? כי אן לנו ממש את הכסף לשלם לו
ויש גם חברה י,ש,ש שמציעה לפעול מול הבנקים מה דעתך?
2, היום פתחתי חשבון חדש וקיבלתי אשראי , האם הם יכולים לבטל לי את האשראי אם אוכרז מוגבלת חמורה על ידי הוצל"פ?
3, האם עורך הדין יכול להגיע להסדר תשלומים בבת משפט ולא בהוצל"פ וכך למנוע ממני מלהיות מוגבלת? כי הבנתי ששופט לא עושה חקירת יכולת
4, ולגבי התיקון לחוק הערבות, האם הבנק לא אמור לתבוע אותי קודם? לפני שהוא פונה לערבה? כי הם מפרים את זה בגדול

סליחה שיש הרבה שאלות אני ממש מבולבלת

לעמוד

המלא

בנקאות - תשובות לצרור שאלות

עו"ד אבי זילברפלד 14/12/10

שלום רב,

להלן תשובותי בהתאם לסדר שאלותייך:-

1. לא ניתן להשיב אם יש טעם ללכת לעו"ד מבלי לשמוע מכלול העובדות.
אייני יכול להתייחס לחב' י.ש.ש

2. מתן אשראי תלוי אך ורק בבנק, ולפי שיקוליו. התשובה לשאלתך - חיובית.
3. השופט אכן אינו דן ביכולת הכספית, אך זה לא מונע אפשרות להגיע להסדר תשלומים עוד בביהמ"ש.
4. יש כמה סוגים של ערבים. יש לבדוק מה מעמד הערב במקרה שלכם.

בהצלחה !

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

חוב אבוד וחוק ההתיישנות

אסי 13/12/10

לפני הרבה שנים חתמתי לאבא שלי על ערבות על הלוואה, אם אני זוכר נכון לא הייתי הערב היחיד והייתי בערך בן 21 שחתמתי אפילו צעיר יותר
בשנת 2002 הבנק תבע אותי ובמכתב שכתבתי לו והסברתי את כול טענותי, לאחר זמן מה קיבלתי מכתב שהחוב הוכרז כחוב אבוד ומאז לא שמעתי מהם כלום, היום הלכתי לפתוח שם חשבון והנושא עלה, והם אמרו שהם צריכים לבדוק אם אפשר לפתוח לי חשבון בכלל
האם יש סיכוי שהם יתבעו ממני את הסכף והערתי מתים?? למרות שהם כבר הכריזו חוב אבוד? יש חוק התיישנות?

לעמוד

המלא

בנקאות - האם ניתן לתבוע חוב שהוכרז כאבוד

עו"ד אבי זילברפלד 14/12/10

שלום רב,

הכרזה על חוב כ"אבוד" הינה פעולה חשבונאית פנימית של הבנק, ואינה מונעת גביית החוב (תוך כדי עדכון מס הכנסה בהתאם).
לעניין התיישנות חסרים פרטים עובדתיים ע"מ לבדוק אם יש התיישנות.

בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

מנהלי פורום דיני בנקאות

חשבון נאמנות

שלום אלון

בנקאות - משיכת כספי קטין

חובות בנק

בנקאות - קבלת תביעה

מה בין חשבון בנק רדום לסגירתו?

היי ארז

בנקאות - חשבון רדום

ביטול כרטיס אשראי

היי רביע

בנקאות - ביטול כרטיס אשראי

מתן הלוואה בריבית של 16.5% כשקיים פיקדון שלא נפרע

בנקאות - תביעה בנקאית

ערבות להלוואה בעת פטירת הלווה

בנקאות - ערבות לחוב של נפטר

פתיחת חשבון לעצמאי/ת

בנקאות - פתיחת חשבון עסקי

ביטול עסקה

בנקאות - ביטול עסקה

אישור ידני כרטיס אשראי

בנקאות - דרישה כפולה לתשלום עסקת אשראי

פריסת חוב חוץ בנקאי- אפשרי?

בנקאות - הסדר חובות

סעיף היותרות בחיים בחשבון משותף

בנקאות - חלוקת חשבון בנק בין היורשים בהתאם לצו ירושה

ביטול לקיחת הלוואה

בנקאות - ביטול לקיחת הלוואה

האם הוצאת צו ירושה מבטל סעיף אריכות ימים

בנקאות - היחס שבין "סעיף אריכות ימים" לבין צו ירושה/צו קיום צוואה

מה התנאים לפתיחת חשבון נאמנות עו"ד בבנק?

בנקאות - פתיחת חשבון נאמנות ע"י עו"ד

בהמשך לשאלה קודמת- יציאה מחשבון משותף

המשך תשובה

ערבות תקינה?

בנקאות - חתימה על ערבות

פיצול סכום המשיכה בשביל לצמצם בעמלה

בנקאות - פיצול סכום המשיכה ע"מ לחסוך בעמלה

יציאה מחשבון משותף

בנקאות - העתק ממסכים

ביטול ערבות דחוף

בנקאות - היש לנו עילה לביטול הערבות ?

אי הקטנות חוב בהוצל"פ ע"י ב"כ הזוכה+עיקול חשבון

בנקאות - אי הקטנת חוב בהוצל"פ

משיכת כספים מחיסכון של קטין

בנקאות - חסכון של קטין

עמלה בגין החזרת שיק

בנקאות - עמלה בגין חילול שיק

זיוף חתימה על הוראת קבע

בנקאות - זיוף חתימה

צרור שאלות חשובות ודחופות מאד

בנקאות - תשובות לצרור שאלות

חוב אבוד וחוק ההתיישנות

בנקאות - האם ניתן לתבוע חוב שהוכרז כאבוד