פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
האם הוצאת צו ירושה מבטל סעיף אריכות ימים
מאירה
19/12/10
האם הוצאת צו ירושה, מבטל את הסכם אריכות הימים שהיה קיים לטובת אחד היורשים, או שלנצח הוא יפעל בלעדית בחשבון. האם אותו יורש שרוקן את חשבון הבנק לאחר שהוצא צו ירושה, עבר על חוק העונשין- סעיף גניבה? האם בנק שגרע את שם המנוח מהחשבון והעביר אותו לרשות היורש בעל סעיף אריכות ימים, עבר על החוק ואפשר לתבוע ממנו נזקים?
בנקאות - היחס שבין "סעיף אריכות ימים" לבין צו ירושה/צו קיום צוואה
עו"ד אבי זילברפלד
20/12/10
שלום רב,
פנייתך מעלה צרור שאלות בנושא היחס שבין "סעיף אריכות ימים" ו"צו ירושה/צו קיום צוואה", המעיד על בלבול ניכר בציבור בהבנת שני מושגים אלו, הרלוונטיים במקרים רבים של פטירת בעל חשבון משותף.
לפיכך, טרם שאשיב לשאלותייך הספציפיות, אבהיר תחילה מהות המושגים:
סעיף אריכות ימים - הינו סעיף "טכני", המאפשר לשותף שנותר בחיים, להמשיך ולנהל את החשבון אף לאחר פטירת שותפו לחשבון. אין לסעיף זה כל השלכה שהיא על זכות אותו שותף ביחס לכסף שבחשבון, וממילא אין הסעיף מעיד כי השותף שנותר בחיים זכאי לקבלו.
אדגיש בקשר לכך, כי אמנם קיימת חזקת השיתוף בין שותפים בחשבון משותף, קרי: שהכספים שבחשבון המשותף שייכים להם בחלקים שווים ביניהם (וממילא, "רכוש העזבון" הינו רק מחצית מהכספים שהיו בעת פטירתו), אך זו חזקה הניתנת לסתירה: ישנם מצבים שאדם נהיה "שותף" בחשבון משותף אך ורק מטעמי נוחות של השותף האחר, ומבלי שהמצטרף השקיע כספים משלו בחשבון, מבלי שיוכח כי הכספים שבחשבון ניתנו לו במתנה, וממילא בית משפט עשוי להגיע למסקנה כי למרות שהוא רשום כשותף בחשבון, אין לו בכלל זכויות בכספים שבחשבון.
צו ירושה/צו קיום צוואה - צו משפטי הקובע מיהם היורשים של המנוח, ובאיזה חלקים.
בהתאם לחוק ולצווים הנ"ל - היורשים זכאים לקבל לידיהם את רכוש המנוח, מכל סוג שהוא, לפי חלקיהם בעזבונו, ובהתאם להוראות הצו.
יצוין בהערת אגב, כי היורשים אף אחראים לחובות המנוח לכל נושיו כפי חלקם עפ"י צו הירושה/צו קיום צוואה, אך בכפוף למה שקיבלו מעיזבונו בפועל (קרי: אם הם יורשים לפי הצו, אך לא זכו לקבל כספים/רכוש, אין לחייבם בחובות המנוח).
לאור האמור: בהתאם לצו הירושה/צו קיום צוואה, היורשים זכאים לקבל לידיהם אף את רכוש המנוח שבבנק, קרי: הכספים שהיו בחשבונו במועד פטירתו.
ברם, השותף שנותר בחיים המשיך להפעיל החשבון, כפי הזכות שניתנה לו ע"י המנוח (ב"סעיף אריכות ימים"), והיתרה יכולה להיות קטנה ו/או גדולה ממה שהיה בעת הפטירה, שלא לדבר על מצבים בהם השותף הנותר מרוקן מיד את מלוא הכספים, בניסיון להבריחם מהיורשים החוקיים.
סיטואציה זו מתרחשת לעיתים קרובות.
לפיכך, בנק לא יחלק כספים בחשבון מנוח אך ורק עפ"י צו ירושה/צו קיום צוואה, אלא יש להמציא לו אחד משני אלו: הסכם בין כלל היורשים הקובע כיצד לחלק הכספים שבחשבון, או צו שיפוטי הקובע זאת.
ככל שאין הסכמה בין היורשים, אין מנוס מלפנות לביהמ"ש לענייני משפחה בעתירה למתן צו לחלוקת הכספים שבחשבון.
בעתירה זו יתברר המצב העובדתי: כמה כספים היו בעת הפטירה, כמה יש כעת לחלוקה.
כן יתברר המצב המשפטי: האם השותף שנותר בחיים משך מהחשבון כספים בזכות או שלא בזכות.
ועתה - ספציפית לשאלותייך:-
א. כאמור, אין קשר בין צו ירושה לסעיף אריכות ימים, והאחרון אינו גובר על הראשון כפנייתך.
ב. יורש שמשך כספים מהחשבון אשר אינם מגיעים לו- יחויב להחזירם. אינני מתייחס למישור הפלילי - זאת בררי עם המומחים לפלילים, למרות שאני יודע בבירור שהמשטרה לא תתייחס לתלונה שתוגש בענין, ותורה למתלונן לפנות לביהמ"ש.
ג. הוצאת שם המנוח הינה ענין טכני הנובע מפטירתו, ואין בכך בכדי להצביע על מהות הכספים ו/או זכויות היורשים בכספים.
בתקווה שעניתי לשאלותייך...
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
פנייתך מעלה צרור שאלות בנושא היחס שבין "סעיף אריכות ימים" ו"צו ירושה/צו קיום צוואה", המעיד על בלבול ניכר בציבור בהבנת שני מושגים אלו, הרלוונטיים במקרים רבים של פטירת בעל חשבון משותף.
לפיכך, טרם שאשיב לשאלותייך הספציפיות, אבהיר תחילה מהות המושגים:
סעיף אריכות ימים - הינו סעיף "טכני", המאפשר לשותף שנותר בחיים, להמשיך ולנהל את החשבון אף לאחר פטירת שותפו לחשבון. אין לסעיף זה כל השלכה שהיא על זכות אותו שותף ביחס לכסף שבחשבון, וממילא אין הסעיף מעיד כי השותף שנותר בחיים זכאי לקבלו.
אדגיש בקשר לכך, כי אמנם קיימת חזקת השיתוף בין שותפים בחשבון משותף, קרי: שהכספים שבחשבון המשותף שייכים להם בחלקים שווים ביניהם (וממילא, "רכוש העזבון" הינו רק מחצית מהכספים שהיו בעת פטירתו), אך זו חזקה הניתנת לסתירה: ישנם מצבים שאדם נהיה "שותף" בחשבון משותף אך ורק מטעמי נוחות של השותף האחר, ומבלי שהמצטרף השקיע כספים משלו בחשבון, מבלי שיוכח כי הכספים שבחשבון ניתנו לו במתנה, וממילא בית משפט עשוי להגיע למסקנה כי למרות שהוא רשום כשותף בחשבון, אין לו בכלל זכויות בכספים שבחשבון.
צו ירושה/צו קיום צוואה - צו משפטי הקובע מיהם היורשים של המנוח, ובאיזה חלקים.
בהתאם לחוק ולצווים הנ"ל - היורשים זכאים לקבל לידיהם את רכוש המנוח, מכל סוג שהוא, לפי חלקיהם בעזבונו, ובהתאם להוראות הצו.
יצוין בהערת אגב, כי היורשים אף אחראים לחובות המנוח לכל נושיו כפי חלקם עפ"י צו הירושה/צו קיום צוואה, אך בכפוף למה שקיבלו מעיזבונו בפועל (קרי: אם הם יורשים לפי הצו, אך לא זכו לקבל כספים/רכוש, אין לחייבם בחובות המנוח).
לאור האמור: בהתאם לצו הירושה/צו קיום צוואה, היורשים זכאים לקבל לידיהם אף את רכוש המנוח שבבנק, קרי: הכספים שהיו בחשבונו במועד פטירתו.
ברם, השותף שנותר בחיים המשיך להפעיל החשבון, כפי הזכות שניתנה לו ע"י המנוח (ב"סעיף אריכות ימים"), והיתרה יכולה להיות קטנה ו/או גדולה ממה שהיה בעת הפטירה, שלא לדבר על מצבים בהם השותף הנותר מרוקן מיד את מלוא הכספים, בניסיון להבריחם מהיורשים החוקיים.
סיטואציה זו מתרחשת לעיתים קרובות.
לפיכך, בנק לא יחלק כספים בחשבון מנוח אך ורק עפ"י צו ירושה/צו קיום צוואה, אלא יש להמציא לו אחד משני אלו: הסכם בין כלל היורשים הקובע כיצד לחלק הכספים שבחשבון, או צו שיפוטי הקובע זאת.
ככל שאין הסכמה בין היורשים, אין מנוס מלפנות לביהמ"ש לענייני משפחה בעתירה למתן צו לחלוקת הכספים שבחשבון.
בעתירה זו יתברר המצב העובדתי: כמה כספים היו בעת הפטירה, כמה יש כעת לחלוקה.
כן יתברר המצב המשפטי: האם השותף שנותר בחיים משך מהחשבון כספים בזכות או שלא בזכות.
ועתה - ספציפית לשאלותייך:-
א. כאמור, אין קשר בין צו ירושה לסעיף אריכות ימים, והאחרון אינו גובר על הראשון כפנייתך.
ב. יורש שמשך כספים מהחשבון אשר אינם מגיעים לו- יחויב להחזירם. אינני מתייחס למישור הפלילי - זאת בררי עם המומחים לפלילים, למרות שאני יודע בבירור שהמשטרה לא תתייחס לתלונה שתוגש בענין, ותורה למתלונן לפנות לביהמ"ש.
ג. הוצאת שם המנוח הינה ענין טכני הנובע מפטירתו, ואין בכך בכדי להצביע על מהות הכספים ו/או זכויות היורשים בכספים.
בתקווה שעניתי לשאלותייך...
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
מה התנאים לפתיחת חשבון נאמנות עו"ד בבנק?
קרן
18/12/10
האם יש תנאים מסויימים לפתיחת חשבון בבנק כמוגדר חשבון נאמנות עו"ד?
בנקאות - פתיחת חשבון נאמנות ע"י עו"ד
עו"ד אבי זילברפלד
20/12/10
שלום רב,
ככלל, אין הגבלה ביחס לזכות עוה"ד לפתוח חשבון נאמנות, אלא אם כן יש לבנק יסוד לחשוש או מהעו"ד (מצבו הכלכלי) או מטיב הפעולות שצפויות להיות בו (הלבנת הון/פעילות מפוקפקת).
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ככלל, אין הגבלה ביחס לזכות עוה"ד לפתוח חשבון נאמנות, אלא אם כן יש לבנק יסוד לחשוש או מהעו"ד (מצבו הכלכלי) או מטיב הפעולות שצפויות להיות בו (הלבנת הון/פעילות מפוקפקת).
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
בהמשך לשאלה קודמת- יציאה מחשבון משותף
ליאת
16/12/10
תודה על תשובתך. הייתי רוצה לדעת מה המשמעות אם חתמתי על המסמכים ועכשיו אני לא רשומה בחשבונות שאני מקבלת הבייתה ולא בפנקסי צ'קים. הפקידה בבנק, עוד כשחתמתי על המסמכים אמרה שהם מבטלים את הפעולה מאחר והמנהל כעס על הפעולה. אך היא כבר נעשתה, לכן השאלה שלי האם הם יכולים באמת לחזור בהם והאם יכול להיות מצב שאני אמנם לא רשומה במסמכים שאני מקבלת הבייתה אך עדיין כן שותפה בחשבון? תודה
המשך תשובה
עו"ד אבי זילברפלד
16/12/10
שלום רב,
נסיוני מלמד כי בבנקים - הכל אפשרי.
ככל שלא יהיה לך אישור מהבנק ליציאתך מהחשבון, יהיה לך קשה להוכיח כי אכן הוצאת ממנו.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
נסיוני מלמד כי בבנקים - הכל אפשרי.
ככל שלא יהיה לך אישור מהבנק ליציאתך מהחשבון, יהיה לך קשה להוכיח כי אכן הוצאת ממנו.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ערבות תקינה?
ניצה
15/12/10
שלום רבבנק תבע אותי בתואנה כי חתמתי לחברה בע"מ על ערבות של 300 אלף ש"ח ,בניירת שצירף הבנק לתביעה יש 6 עמודים לערבות שעלכולם חתום ערב אחר ואני רק בםוף העמוד האחרון לטענתי לא ראיתי בכלל את הטפסים הנוספים עם הסכום והתנאים אני לא חתומה עליהם ויש לי הרגשה כי הסכום הוסף לאחר חתימתי וללא ידיעתי אני ידעתי כי אני חותמת על ערבות של 50 אלף ש"ח האם יש עילה להתגונן?
בנקאות - חתימה על ערבות
עו"ד אבי זילברפלד
16/12/10
שלום רב,
פנייתך מגלה עילת הגנה טובה, וככל שתוכיח אותה בביהמ"ש, תופטר מלשלם את הערבות הנתבעת ממך.
מומלץ שתפנה לעו"ד המתמחה בתחום שיטפל כראוי בבקשה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
פנייתך מגלה עילת הגנה טובה, וככל שתוכיח אותה בביהמ"ש, תופטר מלשלם את הערבות הנתבעת ממך.
מומלץ שתפנה לעו"ד המתמחה בתחום שיטפל כראוי בבקשה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
פיצול סכום המשיכה בשביל לצמצם בעמלה
עוזי
15/12/10
היום הייתי צריך למשוך מחשבוני סכום של כ-18000 ש"ח. ביקשתי לפצל את במשיכה לשני סכומים:9900 ש"ח ושאר היתרה מ-18000 ש"ח היות והעמלה למשיכה עד 10000 ש"ח נמוכה בכשליש מהעמלה למשיכת כל הסכום בבת אחת. הבנק לא הסכים שאעשה זאת. היות והייתי צריך את הכסף דחוף לא היה לי זמן להתווכח יותר מידי. מנהל הסניף אמר לי שאוכל למשוך היום 9900 ומחר את היתרה, אבל פעמיים ביום אי אפשר למשוך. האם הבנק צודק במקרה הזה? האם יש הוראה שאוסרת לפצל את סכום המשיכה לחלקים ע"מ לחסוך בעמלות או למשוך פעמיים באותו היום מהחשבון?
תודה מראש
תודה מראש
בנקאות - פיצול סכום המשיכה ע"מ לחסוך בעמלה
עו"ד אבי זילברפלד
15/12/10
שלום רב,
אין הוראת חוק האוסרת התנהגות כפי שביקשת לעשות.
נטל הראיה מוטל על הבנק להוכיח מדוע אסר לבצע את שביקשת.
ממליץ לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אין הוראת חוק האוסרת התנהגות כפי שביקשת לעשות.
נטל הראיה מוטל על הבנק להוכיח מדוע אסר לבצע את שביקשת.
ממליץ לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
יציאה מחשבון משותף
ליאת
15/12/10
הייתי בבנק וחתמתי על מסמכים ליציאה מהחשבון המשותף עם בעלי. אחרי החתמתי על כל המסמכים הפקידה הוציאה אותי במקום גם במחשב אני לא מופיעה כבר בחשבון וכמו כן גם לא על גבי הצ'קים. אך כשיצאתי מהבנק לא קיבלתי העתקים של המסמכים שחתמתי עליהם. האם יכול להיות מצב שהם לא הוציאו אותי מהחשבון או שהם יכולים לומר שלא יצאתי מהחשבון? מאחר ולי אין אסמכתא. או שהם מחויבים ע"פ חוק למסור לי את המסמכים? מה המשמעות של כל העניין ? מודה מראש.
בנקאות - העתק ממסכים
עו"ד אבי זילברפלד
15/12/10
שלום רב,
זכותך המלאה לקבל העתק מהמסכים שחתמת עליהם.
מציע שתדרשי בתוקף לקבלם.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
זכותך המלאה לקבל העתק מהמסכים שחתמת עליהם.
מציע שתדרשי בתוקף לקבלם.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ביטול ערבות דחוף
אורי
14/12/10
ממה שקראתי בפורום ומהתייעצות בעבר וגם מחקר שעשיתי אבקש תשובה מקצועית ודחופה
אמא שלי חתמה לי ערבות על 100,000 ש"ח היום הבנק תובע אותי על 2 הלוואות שלי ומאיים לתבוע גם אותה
היא ערבה יחידה להלוואה, לא מצויין בשום מקום ערב יחיד אבל הבנק טוען שכול ערבות מעל 80000 ש"ח זה ערב יחיד, ההלוואה משולמת כבר שנתיים
אנחנו רוצים לטעון לביטול ערבות
א, אמא שלי חתמה בסניף בנק פועלים בעיר אחרת וההלוואה נעשתה בבנק יהב בעיר אחרת ולא הוסבר לה שום דבר על ההלוואה ו, ולפי הבנתי זה בניגוד להוראות בנק ישראל שמחייב להחתים באותו סניף
ב, ההלוואה הייתה בפיגור במשך 3 חודשיים והבנק לא יידע את הערבה לגבי מצב החוב ובמשך שנתיים לא שלח לה שום מידע על מצב החוב כמתבקש בחוק
ג, לאחר שנתיים לאחר הסדר הפיגור וכאמור ההלוואה המשיכה כתיקנה הבנק שלח מכתב היננו להזכירך שהינך ערבה להלוואה מספר,,,, זה המכתב היחיד שנשלח מהבנק לערבה
לפני כחודש פניתי לבנק וביקשתי להפקיד את סכום ההלוואה בכדי שלא יווצר פיגור, בגלל מצבי הכספי הרעוע ובגלל שיש עוד 2 הלוואות בחשבון הסברתי להם שיש ערבה להלוואה ואני לא רוצה שהיא תיפגע 5 אנשים שונים הבטיחו לי שהדבר יעשה ובפועל הבנק לקח את הכסף לאן שהתחשק לו ויצר פיגור בהלוואה , כך שהפיגור עכשו זה באשמתם
הם לא שלחו שוב שום מכתב ללקוח, בנוגע לפיגור או למצבי הכלכלי הקשה בבנק ורק לאחר החודש השני של הפיגור פנו אליה טלפונית להודיע לה שהם תובעים אותה למרות התיקון לחוק הערבות " מיצוי כול ההליכים ,,,,,רק ראש הוצאה לפועל רשאי אם לתת החלטה לתבוע ערב"
האם יש לנו עילה לביטול? סליחה שזה ממש ארוך ניסיתי להביא את כול העובדות כדי לקבל תשובה הכי מדוייקת שאפשר, למי פונים לבנק? ואך עושים את זה אני צריך? או אמא שלי?
האם יש לנו עילה לביטול? אך עושים את זה? פונים לבנק? או לבת משפט? אנא עזרתכם הדחופה
אמא שלי חתמה לי ערבות על 100,000 ש"ח היום הבנק תובע אותי על 2 הלוואות שלי ומאיים לתבוע גם אותה
היא ערבה יחידה להלוואה, לא מצויין בשום מקום ערב יחיד אבל הבנק טוען שכול ערבות מעל 80000 ש"ח זה ערב יחיד, ההלוואה משולמת כבר שנתיים
אנחנו רוצים לטעון לביטול ערבות
א, אמא שלי חתמה בסניף בנק פועלים בעיר אחרת וההלוואה נעשתה בבנק יהב בעיר אחרת ולא הוסבר לה שום דבר על ההלוואה ו, ולפי הבנתי זה בניגוד להוראות בנק ישראל שמחייב להחתים באותו סניף
ב, ההלוואה הייתה בפיגור במשך 3 חודשיים והבנק לא יידע את הערבה לגבי מצב החוב ובמשך שנתיים לא שלח לה שום מידע על מצב החוב כמתבקש בחוק
ג, לאחר שנתיים לאחר הסדר הפיגור וכאמור ההלוואה המשיכה כתיקנה הבנק שלח מכתב היננו להזכירך שהינך ערבה להלוואה מספר,,,, זה המכתב היחיד שנשלח מהבנק לערבה
לפני כחודש פניתי לבנק וביקשתי להפקיד את סכום ההלוואה בכדי שלא יווצר פיגור, בגלל מצבי הכספי הרעוע ובגלל שיש עוד 2 הלוואות בחשבון הסברתי להם שיש ערבה להלוואה ואני לא רוצה שהיא תיפגע 5 אנשים שונים הבטיחו לי שהדבר יעשה ובפועל הבנק לקח את הכסף לאן שהתחשק לו ויצר פיגור בהלוואה , כך שהפיגור עכשו זה באשמתם
הם לא שלחו שוב שום מכתב ללקוח, בנוגע לפיגור או למצבי הכלכלי הקשה בבנק ורק לאחר החודש השני של הפיגור פנו אליה טלפונית להודיע לה שהם תובעים אותה למרות התיקון לחוק הערבות " מיצוי כול ההליכים ,,,,,רק ראש הוצאה לפועל רשאי אם לתת החלטה לתבוע ערב"
האם יש לנו עילה לביטול? סליחה שזה ממש ארוך ניסיתי להביא את כול העובדות כדי לקבל תשובה הכי מדוייקת שאפשר, למי פונים לבנק? ואך עושים את זה אני צריך? או אמא שלי?
האם יש לנו עילה לביטול? אך עושים את זה? פונים לבנק? או לבת משפט? אנא עזרתכם הדחופה
בנקאות - היש לנו עילה לביטול הערבות ?
עו"ד אבי זילברפלד
15/12/10
שלום רב,
הגם שפנייתך מפורטת, עדדין אין את כל העובדות הנדרשות לגיבוש מסקנה חד משמעית.
עם זאת אבהיר:-
1. החתימה בסניף אחר - אינה עומדת בפני עצמה כעילה לביטול הערבות, אלא רק בשילוב עם טענה שלא הוסב משמעות המשמך והחתימה עליו.
2. יתכן שיש לכם עילות נוספות לביטול הערבות.
3. ייחוס הכספים ע"י הבנק לפרעון חובות אח' ולא להלוואה - כפי שביקשת, פסול (הגם שרצוי שהיית דורש זאת בכתב או לפחות מביע מחאה בכתב עת נודע לך) - ככל שיוכח, פוגע בזכות הבנק לתבוע כעת את הערבה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הגם שפנייתך מפורטת, עדדין אין את כל העובדות הנדרשות לגיבוש מסקנה חד משמעית.
עם זאת אבהיר:-
1. החתימה בסניף אחר - אינה עומדת בפני עצמה כעילה לביטול הערבות, אלא רק בשילוב עם טענה שלא הוסב משמעות המשמך והחתימה עליו.
2. יתכן שיש לכם עילות נוספות לביטול הערבות.
3. ייחוס הכספים ע"י הבנק לפרעון חובות אח' ולא להלוואה - כפי שביקשת, פסול (הגם שרצוי שהיית דורש זאת בכתב או לפחות מביע מחאה בכתב עת נודע לך) - ככל שיוכח, פוגע בזכות הבנק לתבוע כעת את הערבה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אי הקטנות חוב בהוצל"פ ע"י ב"כ הזוכה+עיקול חשבון
דורית מגן
14/12/10
מדובר בתיק הוצל"פ שנפתח בשל ריבית פיגורים בתשלומי משכנתא. החייבים הגיעו להסדר עם הבנק, תחת מחאה. שוברי תשלומי המשכנתא הוגדלו בהלימה להסכם הפריסה. ב"כ הבנק לא ביצעה הקטנות חוב משך 7 חודשים רצופים. לחוב בהוצל"פ נוספו הפרשי הצמדה וריבית בנקאית. החייבים שילמו ישירות לבנק מדי חודש את השוברים. לאחר 7 חודשים כאשר סכום החוב בתיק ההוצל"פ אמור היה לעמוד על 450 ש"ח אילו בוצעו הקטנות החוב במועדן, תבעה ב"כ הבנק הטלת עיקולים על כלל נכסי החייבים תוך שהיא מציגה בפני רשם ההוצל"פ כי החוב עומד על סך 12,300 וכי החייבים לא שילמו. העיקולים הוטלו על חשבונות שכללו סך של 11,000 לערך ויותר. משך 3 חודשים סירבה לבצע הקטנות החוב למרות הוכחת התשלום שנשלחה למשרדה. רק לאחר פניית עו"ד ביצעה באותו מועד 11 הקטנות חוב והתיק הועמד על יתרת 450 ש"ח בחובה. למרות שאילו היו הפרשי הצמדה מופחתים היה התיק אמור להתאפס. שאלתי: האם עיקרון המידתיות מונע הטלת עיקול על סך גבוה יותר מגובה החוב במקור? האם לתקנה 21 לתקנות ההוצל"פ היתה חייבת ב"כ הבנק לדווח בתוך 7 ימים בתיק ההוצל"פ על הקטנת חוב? מה הדין במידה והגשתי התנגדות ואלו טענותיי לאחר שניסתה לפתוח תיק נוסף. למרות תשלומים בפועל.
בנקאות - אי הקטנת חוב בהוצל"פ
עו"ד אבי זילברפלד
15/12/10
שלום רב,
על פני הדברים, ב"כ הבנק פעל בניגוד לחוק ובניגוד לאתיקה, ועלייך להגיש בקשה בטענת פרעתי.
ככל שבהסכם הבנק ויתר על חלק מהחוב, ואתם לא עמדתם בכל התשלומים כמוסכם, סביר שיש סעיף בהסכם הקובע כי במקרה כזה - הבנק רשאי לגבות את מלוא החוב !
אם אכן , ממליץ לבדוק ההשלכות עם עו"ד המתמחה בתחום.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
על פני הדברים, ב"כ הבנק פעל בניגוד לחוק ובניגוד לאתיקה, ועלייך להגיש בקשה בטענת פרעתי.
ככל שבהסכם הבנק ויתר על חלק מהחוב, ואתם לא עמדתם בכל התשלומים כמוסכם, סביר שיש סעיף בהסכם הקובע כי במקרה כזה - הבנק רשאי לגבות את מלוא החוב !
אם אכן , ממליץ לבדוק ההשלכות עם עו"ד המתמחה בתחום.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
משיכת כספים מחיסכון של קטין
אתי פלג
14/12/10
שלום, חיסכון שעשיתי לבני הסתיים (לאחר 10 שנים), בני בן 10 שנים. באתי לבנק על מנת להוציא את הכסף כדי להשקיעו , דרך חברת השקעות לא דרך הבנק, הפקידה אמרה לי שיש חוק חדש שאסור לי למשוך כספים של קטין ורק מותר לי להפקיד בחיסכון ל - 3 , 5 , 10 שנים בריבית מגוחכת . בינתיים עד שאחליט מה לעשות , הכסף בפק"מ למשך 10 חודשים ואח"כ אמרה לי שהבנק יעשה בכסף כפי שיחליט . האם יש דבר כזה ? שהבנק (פועלים) יכול להשתלט לי על הכסף?בברכה, אתי.
בנקאות - חסכון של קטין
עו"ד אבי זילברפלד
15/12/10
שלום רב,
אין בסיס לדברי הפקידה שהבנק יעשה בכסף מה שהוא יחליט. מציע שתפנה בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אין בסיס לדברי הפקידה שהבנק יעשה בכסף מה שהוא יחליט. מציע שתפנה בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
עמלה בגין החזרת שיק
מוקי
14/12/10
שלום רב. נתתי שיק למישהו, לפקודתו. הוא לא חתם מאחור לכן הבנק שלי החזיר את השיק וגבה ממני עמלה בסך 20 ש"ח!!!!!
אני נתתי את השיק כראוי. מדוע עלי להיענש על כך שהנל לא חתם מאחור? מה עלי לעשות?
אני נתתי את השיק כראוי. מדוע עלי להיענש על כך שהנל לא חתם מאחור? מה עלי לעשות?
בנקאות - עמלה בגין חילול שיק
עו"ד אבי זילברפלד
15/12/10
שלום רב,
אכן אתה לא אשם. דרוש מהבנק להשיב את העמלה.
ככל שיסרב - פנה בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אכן אתה לא אשם. דרוש מהבנק להשיב את העמלה.
ככל שיסרב - פנה בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
זיוף חתימה על הוראת קבע
מעין בשארי
14/12/10
לפני כשנה ביטלתי הוראת קבע לגוף מסוים. לפני מספר ימים נוכחתי לדעת שירד לי מהחשבון בנק סכום כסף מאותו גוף. ניגשתי לבנק והם הציגו בפניי טופס חתום עם שמי וכל פרטי החשבון, כולל מס' ת.ז. (בה אחד המספרים היה שגוי, ועדיין ירד הכסף). את הטופס הזה לא אני מילאתי. מה עליי לעשות?
בנקאות - זיוף חתימה
עו"ד אבי זילברפלד
14/12/10
שלום רב,
להתלונן בכתב בפני הבנק על הזיוף, וכן להגיש תלונה למשטרה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
להתלונן בכתב בפני הבנק על הזיוף, וכן להגיש תלונה למשטרה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
צרור שאלות חשובות ודחופות מאד
נטלי
13/12/10
אני ובעלי פנינו אליכם מספר פעמייםועזרתם לנו מאד ממש תבורכו עקב מספר התפתחויות יש לי כמה שאלות חשובות,
1, יש לנו בבנק 3 הלוואות על אחת מהם ערבה הם הודיעו לנו היום שהם מעבירים את התיק לתביעה וגם הודיעו לערבה שהם תובעים אותה הם מסרבים להגיע להסדר האם יש טעם ללכת לעורך דין? או פשוט להגיע להסדר בהוצל"פ אחרי חקירת יכולת? כי אן לנו ממש את הכסף לשלם לו
ויש גם חברה י,ש,ש שמציעה לפעול מול הבנקים מה דעתך?
2, היום פתחתי חשבון חדש וקיבלתי אשראי , האם הם יכולים לבטל לי את האשראי אם אוכרז מוגבלת חמורה על ידי הוצל"פ?
3, האם עורך הדין יכול להגיע להסדר תשלומים בבת משפט ולא בהוצל"פ וכך למנוע ממני מלהיות מוגבלת? כי הבנתי ששופט לא עושה חקירת יכולת
4, ולגבי התיקון לחוק הערבות, האם הבנק לא אמור לתבוע אותי קודם? לפני שהוא פונה לערבה? כי הם מפרים את זה בגדול
סליחה שיש הרבה שאלות אני ממש מבולבלת
1, יש לנו בבנק 3 הלוואות על אחת מהם ערבה הם הודיעו לנו היום שהם מעבירים את התיק לתביעה וגם הודיעו לערבה שהם תובעים אותה הם מסרבים להגיע להסדר האם יש טעם ללכת לעורך דין? או פשוט להגיע להסדר בהוצל"פ אחרי חקירת יכולת? כי אן לנו ממש את הכסף לשלם לו
ויש גם חברה י,ש,ש שמציעה לפעול מול הבנקים מה דעתך?
2, היום פתחתי חשבון חדש וקיבלתי אשראי , האם הם יכולים לבטל לי את האשראי אם אוכרז מוגבלת חמורה על ידי הוצל"פ?
3, האם עורך הדין יכול להגיע להסדר תשלומים בבת משפט ולא בהוצל"פ וכך למנוע ממני מלהיות מוגבלת? כי הבנתי ששופט לא עושה חקירת יכולת
4, ולגבי התיקון לחוק הערבות, האם הבנק לא אמור לתבוע אותי קודם? לפני שהוא פונה לערבה? כי הם מפרים את זה בגדול
סליחה שיש הרבה שאלות אני ממש מבולבלת
בנקאות - תשובות לצרור שאלות
עו"ד אבי זילברפלד
14/12/10
שלום רב,
להלן תשובותי בהתאם לסדר שאלותייך:-
1. לא ניתן להשיב אם יש טעם ללכת לעו"ד מבלי לשמוע מכלול העובדות.
אייני יכול להתייחס לחב' י.ש.ש
2. מתן אשראי תלוי אך ורק בבנק, ולפי שיקוליו. התשובה לשאלתך - חיובית.
3. השופט אכן אינו דן ביכולת הכספית, אך זה לא מונע אפשרות להגיע להסדר תשלומים עוד בביהמ"ש.
4. יש כמה סוגים של ערבים. יש לבדוק מה מעמד הערב במקרה שלכם.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
להלן תשובותי בהתאם לסדר שאלותייך:-
1. לא ניתן להשיב אם יש טעם ללכת לעו"ד מבלי לשמוע מכלול העובדות.
אייני יכול להתייחס לחב' י.ש.ש
2. מתן אשראי תלוי אך ורק בבנק, ולפי שיקוליו. התשובה לשאלתך - חיובית.
3. השופט אכן אינו דן ביכולת הכספית, אך זה לא מונע אפשרות להגיע להסדר תשלומים עוד בביהמ"ש.
4. יש כמה סוגים של ערבים. יש לבדוק מה מעמד הערב במקרה שלכם.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
חוב אבוד וחוק ההתיישנות
אסי
13/12/10
לפני הרבה שנים חתמתי לאבא שלי על ערבות על הלוואה, אם אני זוכר נכון לא הייתי הערב היחיד והייתי בערך בן 21 שחתמתי אפילו צעיר יותר
בשנת 2002 הבנק תבע אותי ובמכתב שכתבתי לו והסברתי את כול טענותי, לאחר זמן מה קיבלתי מכתב שהחוב הוכרז כחוב אבוד ומאז לא שמעתי מהם כלום, היום הלכתי לפתוח שם חשבון והנושא עלה, והם אמרו שהם צריכים לבדוק אם אפשר לפתוח לי חשבון בכלל
האם יש סיכוי שהם יתבעו ממני את הסכף והערתי מתים?? למרות שהם כבר הכריזו חוב אבוד? יש חוק התיישנות?
בשנת 2002 הבנק תבע אותי ובמכתב שכתבתי לו והסברתי את כול טענותי, לאחר זמן מה קיבלתי מכתב שהחוב הוכרז כחוב אבוד ומאז לא שמעתי מהם כלום, היום הלכתי לפתוח שם חשבון והנושא עלה, והם אמרו שהם צריכים לבדוק אם אפשר לפתוח לי חשבון בכלל
האם יש סיכוי שהם יתבעו ממני את הסכף והערתי מתים?? למרות שהם כבר הכריזו חוב אבוד? יש חוק התיישנות?
בנקאות - האם ניתן לתבוע חוב שהוכרז כאבוד
עו"ד אבי זילברפלד
14/12/10
שלום רב,
הכרזה על חוב כ"אבוד" הינה פעולה חשבונאית פנימית של הבנק, ואינה מונעת גביית החוב (תוך כדי עדכון מס הכנסה בהתאם).
לעניין התיישנות חסרים פרטים עובדתיים ע"מ לבדוק אם יש התיישנות.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הכרזה על חוב כ"אבוד" הינה פעולה חשבונאית פנימית של הבנק, ואינה מונעת גביית החוב (תוך כדי עדכון מס הכנסה בהתאם).
לעניין התיישנות חסרים פרטים עובדתיים ע"מ לבדוק אם יש התיישנות.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
סירוב למתן הלוואה מבנק יהב
אילל
13/12/10
שלום פנה אליי לקוח קצין משטרה וותיק, לאחרונה הוא נקלע לקשיםם כלכליים כבדים מאוד, ופנה למנהל בנק יהב בבקשה למתן הלוואה של 70,000 ש"ח על חשבון מענק הפרישה שמגיע לו, בנוסף ביקש כי תוכנית חיסכון הרשמומה על שמו תפתח.
מנהל הבנק סירב בטע לטענת הלקוח הסירוה אינו ענייני ומקורו בכך שאותו קצין סגר את החשבון בבנק יהב והעבירו לבנק דיסקונט.
שאלתי היא האם הבנק כפוף לכללי המשפט הציבורי בעניין הזה? או שיש לו יכולת לסרב מבלי לנמק מדוע סירב למתן ההלוואה?
זה
כמו כן האם ניתן להיעזר בבית המשפט בעניין הזה?
אני במקביל מחפש חומר בנושא כך שאני לא מחפש להתחמק מעבודה :)) אשמח לכיוון ו/או ייעוץ.
מנהל הבנק סירב בטע לטענת הלקוח הסירוה אינו ענייני ומקורו בכך שאותו קצין סגר את החשבון בבנק יהב והעבירו לבנק דיסקונט.
שאלתי היא האם הבנק כפוף לכללי המשפט הציבורי בעניין הזה? או שיש לו יכולת לסרב מבלי לנמק מדוע סירב למתן ההלוואה?
זה
כמו כן האם ניתן להיעזר בבית המשפט בעניין הזה?
אני במקביל מחפש חומר בנושא כך שאני לא מחפש להתחמק מעבודה :)) אשמח לכיוון ו/או ייעוץ.
בנקאות - סירוב הבנק לתת הלוואה/לפתוחתוכנית חיסכון
עו"ד אבי זילברפלד
14/12/10
שלום רב,
הבנק רשאי לסרב למתן אשראי משיקוליו שלו, ואין הוא חייב לנמק.
ככל שהבנק סירב לפתוח את החיסכון ע"מ להקטין החוב - מדובר במעשה פסול, וניתן לתבוע/לקזז מהבנק את הנזק שנגרם עקב כך (הפרשי הריביות).
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הבנק רשאי לסרב למתן אשראי משיקוליו שלו, ואין הוא חייב לנמק.
ככל שהבנק סירב לפתוח את החיסכון ע"מ להקטין החוב - מדובר במעשה פסול, וניתן לתבוע/לקזז מהבנק את הנזק שנגרם עקב כך (הפרשי הריביות).
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
מעבר בנק ומעבר כספים
השועל
13/12/10
בוקר טוב,
באתר המפקח על הבנקים בענין מעבר לבנק אחר נמצא טופס-מידע המפרט מה זכאי ללקוח לדעת מהסניף שלובמידה ורוצה לעבור בנק , האם לשלוח טופס זה וזהו ?או שיש לטופס מתכונת אחרת שצריך לצרף ? האם לצרף מכתב מלווה ?
ב. אני ואשתי מנהלים חשבונות עו"ש בבנקים שונים, היא רוצה שכספי קרן ההשתלמות שלה יועברו אל חשבוני שלי? זה אפשרי או לא ?
בתודה
באתר המפקח על הבנקים בענין מעבר לבנק אחר נמצא טופס-מידע המפרט מה זכאי ללקוח לדעת מהסניף שלובמידה ורוצה לעבור בנק , האם לשלוח טופס זה וזהו ?או שיש לטופס מתכונת אחרת שצריך לצרף ? האם לצרף מכתב מלווה ?
ב. אני ואשתי מנהלים חשבונות עו"ש בבנקים שונים, היא רוצה שכספי קרן ההשתלמות שלה יועברו אל חשבוני שלי? זה אפשרי או לא ?
בתודה
בנקאות - העברת חשבונות/קרן השתלמות
עו"ד אבי זילברפלד
14/12/10
שלום רב,
לשאלתך הראשונה - הטופס באתר בנק ישראל הינו טופס מידע. ביחס להעברת החשבון יש לפנות לבנק אליו אתה רוצה לעבור, והוא יעשה את כל הנדרש.
לשאלתך השניה - אשתך יכולה להעביר את קרן ההשתלמות לכל חשבון אחר שהינו על שמה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לשאלתך הראשונה - הטופס באתר בנק ישראל הינו טופס מידע. ביחס להעברת החשבון יש לפנות לבנק אליו אתה רוצה לעבור, והוא יעשה את כל הנדרש.
לשאלתך השניה - אשתך יכולה להעביר את קרן ההשתלמות לכל חשבון אחר שהינו על שמה.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שימוש בכרטיט אשראי
שואלת
10/12/10
יש לי חשבון בנק שהאובליגו בו גדל והבנק ממש לא מעוניין להתחשב בי וביכולות הכלכליים שלי.סוכם כי ניפגש,אבל המנהלת ביטלה את פגישתנו ואמרה שאארגן את כל החריגה מייד.זה היה לפני שבועיים ואני ממש לא הצלחתי לארגן את הסכום הגדול ,שאלתי היא:בינתיים אני ממשיכה להשתמש בכרטיס האשראי שברשותי-האם אני מבצעת משהו לא כשורה?כלומר פלילי?לי נראה שזו טעות פקידותית שטרם ביטלו לי אותו.ובאילו מקרים זה כן נחשב ל"פלילי" או "אסור" ?
בנקאות - האם שימוש בכרטיס אשראי כשאני בחריגה, זה פלילי ?
עו"ד אבי זילברפלד
11/12/10
שלום רב,
אין שום דבר פלילי בשימוש בכרטיס האשראי שלך.
החוב שיווצר הינו חוב "אזרחי", וככל שלא תשלמי החוב- ינקטו כנגדך הליכי גביה.
את מוזמנת להרחיב דעת במקרה שהבנק יחליט לתבוע אותך, בקריאת מאמרי:
"עשרת הדברות" למקבל תביעה בנקאית
בכתובת: http://www.zilberfeld-law.ybay.co.il/OpenIsuk.aspx?a=116
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אין שום דבר פלילי בשימוש בכרטיס האשראי שלך.
החוב שיווצר הינו חוב "אזרחי", וככל שלא תשלמי החוב- ינקטו כנגדך הליכי גביה.
את מוזמנת להרחיב דעת במקרה שהבנק יחליט לתבוע אותך, בקריאת מאמרי:
"עשרת הדברות" למקבל תביעה בנקאית
בכתובת: http://www.zilberfeld-law.ybay.co.il/OpenIsuk.aspx?a=116
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
חוב בחשבון נפטר
רינת
08/12/10
לפני כחודש דודי נפטר באופן פתאומי , ככל הנראה לא השאיר צוואה , לדודי היו מס' חשבונות בנק חשבון עם רעייתו , חשון שלו לבד וחשבון עסקי שכן הוא היה עצמאי, בחשבון המשותף ככל הנראה לא היה סעיף אריכות ימים והחשבון הוקפא עד לקבלת צו ירושה. בחשבון הנל יש חוב של כ50 א' ש"ח , בחשבון העסקי יש חוב נוסף שאיננו יודעים מה גודלו , כיצד אלינו לפעול ? האם ניתן להגיע להסדר בחשבון המשותף ולפרוס את החוב כבר כעת לפני קבלת הצו? , האם דודתי צריכה לשלם את החוב בחשבון העסקי?
בנקאות - חובות בחשבון נפטר
עו"ד אבי זילברפלד
09/12/10
שלום רב,
ראשית - תנחומי.
חובות בחשבון מנוח/ה מוטלים על הערבים לחובות, ובהעדר ערבים, הבנק זכאי לתבוע את היורשים (בין מכח צוואה, וביןמכח חוק הירושה), עד לגובה הזכות שירשו מעזבון המנוח/ה.
מובן שאם יש לבנק בטחונות (שעבודים), הוא רשאי לממשם.
לפיכך, ככל שדודתך ירשה/תירש כספים מהעזבון, יהא עליה לשלם החוב, וככל שיש בידה כספים מומלץ שתפעל לחסוך את ריבית החובה שתצטבר, ותנסה להגיע להסדר עם הבנק.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ראשית - תנחומי.
חובות בחשבון מנוח/ה מוטלים על הערבים לחובות, ובהעדר ערבים, הבנק זכאי לתבוע את היורשים (בין מכח צוואה, וביןמכח חוק הירושה), עד לגובה הזכות שירשו מעזבון המנוח/ה.
מובן שאם יש לבנק בטחונות (שעבודים), הוא רשאי לממשם.
לפיכך, ככל שדודתך ירשה/תירש כספים מהעזבון, יהא עליה לשלם החוב, וככל שיש בידה כספים מומלץ שתפעל לחסוך את ריבית החובה שתצטבר, ותנסה להגיע להסדר עם הבנק.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לי ולאשתי יש חשבון משותף ויש בו חוב של 110,000 שקל
דני
08/12/10
בעקבות הלוואה שנלקחה, אין ערבויות ואין ערבים. החשבון אינו פעיל. אני קיבלתי צו כינוס לפני 3 חודשים. אשתי הלכה לבנק ואמרה שהיא רוצה לסגור את החוב והציעה לבנק 30,000 שקל. אנשי הסניף לא אמרו כן ולא אמרו לא אלא שיעבירו את הנושא למישהו בהנהלה המחוזית ומאז שקט ודממה. אשתי התקשרה פעמיים לסניף לשאול מה קורה והפקיד אמר שיישאל אבל שום כלום, לא מכתב, לא טלפון, לא כלום. האם כך הדברים עובדים ? האם ללחוץ על הדוושה או לחכות לבנק ? אין לי מושג מדוע הם לא רוצים לסגור את הסיפור. אשמח לחוות דעתך.
בנקאות - חובות לבנק
עו"ד אבי זילברפלד
09/12/10
שלום רב,
במצב שאתה מתאר, סביר שהבנק עורך בדיקות עליכם ע"מ להסיק כמה יוכל לגבות מכם בהליך משפטי.
מה בוער לך שאתה חושב שכדאי לך "ללחוץ על הדוושה" ?
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
במצב שאתה מתאר, סביר שהבנק עורך בדיקות עליכם ע"מ להסיק כמה יוכל לגבות מכם בהליך משפטי.
מה בוער לך שאתה חושב שכדאי לך "ללחוץ על הדוושה" ?
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
רציתי לשאול כיצד הבנקים עוזרים לתושבי הצפון
אור
07/12/10
בעקבות אסון הכרמל.שיהיה המשך חג שקט ושמח!
בנקאות - עזרת הבנקים מחמת השריפה בכרמל
עו"ד אבי זילברפלד
09/12/10
שלום רב,
לפי הפרסומים, העזרה הינה במתן הלוואות, וגמישות במצבים של אי פרעון הלוואות.
פרטים מדוייקים עליך לברר בבנק עימו אתה עובד.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לפי הפרסומים, העזרה הינה במתן הלוואות, וגמישות במצבים של אי פרעון הלוואות.
פרטים מדוייקים עליך לברר בבנק עימו אתה עובד.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ממה שאני יודע, מהבנק שלי
עמנואל
09/12/10
מזרחי טפחות מציע הלוואה של עד 30 אלף שקל,ודחיה של 3 חודשים בתשלומי משכנתה.
חשבון מוגבל לשעבר
טלי
07/12/10
חשבוני היה מוגבל במאי 2010 עם תיק פתוח בהוצל"פ, נכון להיום הכל "נקי", ז"א ההגבלה הסתיימה, והתיק שהיה- נסגר! כעת, ברצוני לקחת משכנתא האם הם יקשו עליי בקבלתה? לציין כי החשבון של בעלי תקין ומעולם לא היה אצלו בעייה
בנקאות - האם הגבלת חשבון בעבר תמנע היום קבלת משכנתא ?
עו"ד אבי זילברפלד
09/12/10
שלום רב,
מתן משכנתא וקביעת תנאיה הינם שיקולים כלכליים הנקבעים ע"י הבנק.
בין היתר, הבנק בוחן חוסנו הפיננסי של מבקש המשכנתא.
מוגבלות בעבר הינה נקוד שאכן עלולה להפריע, אך עליכם להבהיר שכעת מצבכם הכלכלי השתנה, וכי אין מה "לפחד" מכם.
אל תשכחו לעשות השוואת תנאים בין כמה בנקים !
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
מתן משכנתא וקביעת תנאיה הינם שיקולים כלכליים הנקבעים ע"י הבנק.
בין היתר, הבנק בוחן חוסנו הפיננסי של מבקש המשכנתא.
מוגבלות בעבר הינה נקוד שאכן עלולה להפריע, אך עליכם להבהיר שכעת מצבכם הכלכלי השתנה, וכי אין מה "לפחד" מכם.
אל תשכחו לעשות השוואת תנאים בין כמה בנקים !
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
האם הבנק חייב לשלוח מכתב רשום כמכתב התראה?
שרון
06/12/10
הבנק שלח אלי מכתב התראה שמעולם לא הגיע, ומיד אחכ תביעה בסדר דין מקוצר. האם עו"ד של הבנק אמור לשלוח מכתב רשום?שהרי אם הייתי מקבל את מכתב ההתראה הייתי יכול לחסוך את כל עלויות המשפט עכשו.אם עו"ד חייב לשלוח מכתב רשום כמכתב התראה- בבקשה לכתוב לי איפה כתוב הדבר ובאילו תקנות. המון המון תודה
בנקאות - האם הבנק חייב לשלוח מכתב התראה בדואר רשום
עו"ד אבי זילברפלד
06/12/10
שלום רב,
אין הוראת חוק המחייבת את הבנק לשלוח התראה לפני נקיטת הליכים משפטיים בדואר רשום.
אעפ"כ, הנוהג המקובל הינו בהחלט לשלוח התראה בדואר רשום.
אם אכן, כטענתך, לו היית מקבל התראה היית משלם ומונע התביעה - עליך לפנות לבנק בהודעה לבנק להסדר בהתאם ואם הבנק יסרב - יש להגיש בקשת רשות להתגונן ולכתוב זאת במפורש.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אין הוראת חוק המחייבת את הבנק לשלוח התראה לפני נקיטת הליכים משפטיים בדואר רשום.
אעפ"כ, הנוהג המקובל הינו בהחלט לשלוח התראה בדואר רשום.
אם אכן, כטענתך, לו היית מקבל התראה היית משלם ומונע התביעה - עליך לפנות לבנק בהודעה לבנק להסדר בהתאם ואם הבנק יסרב - יש להגיש בקשת רשות להתגונן ולכתוב זאת במפורש.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הלוואה חוץ בנקאית- גובה ריבית פיגורים
ליאת
06/12/10
הציעו לי לחתום על הסכם הלוואה חוץ בנקאי לפיו המלווה רשאי להוסיף ריבית פיגורים בנוסף לריבית שנקבע מראש בגובה של 20%לשנה.האם זה חוקי לפי חוק הלוואות חוץ בנקאיות? הניסוח של החוק מסובך מאד- עלות אשראי ממשית וכו'.... אודה לתשובה, לא הייתי רוצה להיכנס בהסכם מקפח.תודה!
הלוואה חוץ בנקאית
עו"ד אבי זילברפלד
06/12/10
שלום רב,
ככל ש"הריבית שנקבעה מראש" - כדבריך , בתוספת 20% אינה חורגת מהמותר כיום, אין בעיה. אם הסה"כ גבוה מהמותר - ההסכם אינו חוקי.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ככל ש"הריבית שנקבעה מראש" - כדבריך , בתוספת 20% אינה חורגת מהמותר כיום, אין בעיה. אם הסה"כ גבוה מהמותר - ההסכם אינו חוקי.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
סעיף אריכות ימים
אינגה
06/12/10
שלום,
להורים שלי היה חשבון משותף בבנק הפועלים. אבא נפטר בפברואר 2003. במאי 2003 אמי הודיעה לבנק שאבא נפטר, הביאה תעודת פטירה ורצתה למחוק את שם ההאבא מהחשבון ולהכניס את אחותי. נאמר לה שעדיין אי-אפשר לעשות זאת. והיא כבר לא חזרה לזה, היו נושאים אחרים עשוק בהם. היא השתמשה בחשבון רגיל. באוקטובר 2010 לאמא התקלקל לה כרטיס מגנטי. היא התקשרה לפועלים בטלפון, וכדרך אגב העלתה את הנושא שאבא נפטר.
עכשיו נודע לה שהחשבון נחסם וכי היא לא יכולה להוציא ממנו כסף.
הם גם לא חוזרים אליה וגם מסרבים לדבר אתי.
מתי נכנס לתוקף הסעיף הזה אריכות הימים? האם אמא צריכה להיות מושפעת ממנו? מה עושים עכשיו?
תודה מראש על התשובות.
להורים שלי היה חשבון משותף בבנק הפועלים. אבא נפטר בפברואר 2003. במאי 2003 אמי הודיעה לבנק שאבא נפטר, הביאה תעודת פטירה ורצתה למחוק את שם ההאבא מהחשבון ולהכניס את אחותי. נאמר לה שעדיין אי-אפשר לעשות זאת. והיא כבר לא חזרה לזה, היו נושאים אחרים עשוק בהם. היא השתמשה בחשבון רגיל. באוקטובר 2010 לאמא התקלקל לה כרטיס מגנטי. היא התקשרה לפועלים בטלפון, וכדרך אגב העלתה את הנושא שאבא נפטר.
עכשיו נודע לה שהחשבון נחסם וכי היא לא יכולה להוציא ממנו כסף.
הם גם לא חוזרים אליה וגם מסרבים לדבר אתי.
מתי נכנס לתוקף הסעיף הזה אריכות הימים? האם אמא צריכה להיות מושפעת ממנו? מה עושים עכשיו?
תודה מראש על התשובות.
בנקאות - סעיף אריכות ימים
עו"ד אבי זילברפלד
06/12/10
שלום רב,
סעיף אריכות ימים נכנס לתוקף מיד עם פטירת אחד מבעלי החשבון, ומאפשר לבשותף שנותר בחיים להמשיך ולהפעיל את החשבון.
בקשר לטענת הבנק שהחשבון נחסם - יש לפנות לבנק ולבקש הבהרות מדוע נחסם, מתי נחסם וכדו'.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
סעיף אריכות ימים נכנס לתוקף מיד עם פטירת אחד מבעלי החשבון, ומאפשר לבשותף שנותר בחיים להמשיך ולהפעיל את החשבון.
בקשר לטענת הבנק שהחשבון נחסם - יש לפנות לבנק ולבקש הבהרות מדוע נחסם, מתי נחסם וכדו'.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
דיני ני"ע וחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות
ניר
05/12/10
שלום רב,
אני סוחר מקצועי בבורסה בת"א באמצעות חברה בשליטתי וכן אני גם עובד בחברה.
אני עוסק במסגרת החברה כשנתיים וחצי.
בת זוגתי שעימה אני עומד להינשא עוסקת כמנהלת תיקים בבית השקעות. עפ"י חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה 1995 וחוק ניירות ערך, התשכ"ח–1968 אסור לבן זוג של מנהל תיקים לקנות ולמכור ניירות ערך וחלים עליו הגבלות כעל מנהל תיקים.
האם זה אומר שאחד מאיתנו ייאלץ לעזוב את עבודתו כאשר נהיה נשואים?
האם אין דרך שנוכל להמשיך לעסוק בתחום יחד גם לאחר נישואינו?
האם ההגבלה שבעצם אוסרת על אחד מאיתנו לפחות להמשיך לעסוק במקצועו עוד בטרם היינו זוג הוא חוקי?
תודה מראש
אני סוחר מקצועי בבורסה בת"א באמצעות חברה בשליטתי וכן אני גם עובד בחברה.
אני עוסק במסגרת החברה כשנתיים וחצי.
בת זוגתי שעימה אני עומד להינשא עוסקת כמנהלת תיקים בבית השקעות. עפ"י חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה 1995 וחוק ניירות ערך, התשכ"ח–1968 אסור לבן זוג של מנהל תיקים לקנות ולמכור ניירות ערך וחלים עליו הגבלות כעל מנהל תיקים.
האם זה אומר שאחד מאיתנו ייאלץ לעזוב את עבודתו כאשר נהיה נשואים?
האם אין דרך שנוכל להמשיך לעסוק בתחום יחד גם לאחר נישואינו?
האם ההגבלה שבעצם אוסרת על אחד מאיתנו לפחות להמשיך לעסוק במקצועו עוד בטרם היינו זוג הוא חוקי?
תודה מראש
עיסוק ביעוץ ניי"ע
עו"ד אבי זילברפלד
06/12/10
שלום רב,
שאלתך אינה שייכת לפורום בנקאות, ועליך לפנות לפורום המתאים.
לדעתי, יש ליתן התיק לנאמנות עיוורת.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלתך אינה שייכת לפורום בנקאות, ועליך לפנות לפורום המתאים.
לדעתי, יש ליתן התיק לנאמנות עיוורת.
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
צפייה בחשבון
יעל
05/12/10
שלום רב
ברצוני לדעת האם ערב החתום להלוואה יכול לקבל דווח על מצב חשבון הבנק של האדם לו הוא חתום ואם כן איזה מידע הוא יכול לקבל על חשבון העו"ש בתור ערב להלוואה תודה על תשובתך והמשך יום טוב .
ברצוני לדעת האם ערב החתום להלוואה יכול לקבל דווח על מצב חשבון הבנק של האדם לו הוא חתום ואם כן איזה מידע הוא יכול לקבל על חשבון העו"ש בתור ערב להלוואה תודה על תשובתך והמשך יום טוב .
בנקאות - מודעות עקב לחשבון החייב העיקרי
עו"ד אבי זילברפלד
05/12/10
שלום רב,
הגדרת פנייתך כ"צפיה בחשבון", ובכן - צפיה בחשבון החייב העיקרי לא ניתנת לביצוע ע"י הערב.
ככלל, אין לערב זכות שגרתית לדעת אודות פעילות החייב העיקרי, אך זאת עם שתי הערות:-
א. ככל שלערב יש חשש לשינוי לרעה במצב החייב העיקרי - הוא יכול לידע הבנק, ובאותה הזדמנות לברר התנהלות החשבון העיקרי.
ב. הבנק עצמו צריך להודיע לערב אם יש שינוי דרסטי במצב החייב העיקרי,
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הגדרת פנייתך כ"צפיה בחשבון", ובכן - צפיה בחשבון החייב העיקרי לא ניתנת לביצוע ע"י הערב.
ככלל, אין לערב זכות שגרתית לדעת אודות פעילות החייב העיקרי, אך זאת עם שתי הערות:-
א. ככל שלערב יש חשש לשינוי לרעה במצב החייב העיקרי - הוא יכול לידע הבנק, ובאותה הזדמנות לברר התנהלות החשבון העיקרי.
ב. הבנק עצמו צריך להודיע לערב אם יש שינוי דרסטי במצב החייב העיקרי,
בברכה,
זילברפלד אבי ,עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
קבלו עכשיו ייעוץ משפטי אישי
