פורום דיני בנקאות

רציתי לדעת האם יש בעיה להנפיק פנקס צקים בחשבון נאמנות, אני הנאמן לעוד 3 נהנים, הם רוצים שנוציא פנקס צקים וככה ינתנו צקים לכיסוי חובות על הנכס שמכרו ובסוף יחולק להם הכסף שנשאר באמצעות אותם הצקים.
בבנק הפקיד אמר ש"לא מזמינים ציקים בחשבון נאמנות" האם זה באמת בלתי אפשרי? בעייתי?

ידוע לי שלפי החוק הבנק מחוייב לאפשר לי לפתוח חשבון ע"וש למרות שפתוחים נגדי תיקים בהוצל,פ.שאלתי היא האם החשבון הנ"ל יוכל להיות חסין נגד עיקולים? ואם כן מה עלי לעשות? בתודה מראש,

אני ועוד 2 חברים פתחנו חשבון בנק משותף כדי לאסוף כסף למימון ניתוח יקר של חבר משותף שלנו.רציתי לדעת, מה המעמד המשפטי של "השותפות" שלנו בחשבון הבנק (האם בכלל יש ל"שותפות" שלנו מעמד משפטי)? האם חלים עלינו חוקים כאלו ואחרים?

שלום רב,
האם כספים שהופקדו לטובת נהנה על ידי צד ג' בחשבון נאמנות, על מנת להבטיח החזר חוב, יכולים לחזור למפקידי הכספים במידה והחוב מבוטל?

תודה רבה,

שלום רב, לבעלי יש חשבון משלו ויש שם תוכנית חסכון ע"ס 6000ש"ח
החודש נכנס בעלי לחריגה בחשבון וביקש מהפקידה למשוך לטובת העו"ש ,כדי שלא יוחזרו חיובים בחשבון,היא סירבה בטענה שזה משועבד לטובת ההלוואה שיש בחשבון ,זה שקר וכזב מה שהיא אומרת מכיוון שאת ההלוואה בעלי קיבל כשפתח את החשבון וחלק מתנאי פתיחת החשבון שלהם,הם נתנו הלוואה בתנאים טובים,רק לאחר חודשיים מיום פתיחת החשבון בעלי ביקש מהפקידה לעשות תוכנית לילדים שתהיה רשומה על שמו,מה פתאום הם טוענים שהכסף משועבד לטובת ההלוואה? האם זה חוקי מה שהם אמרו לנו,ואם כן למי אפשר לפנות?

מכרתי דירה רוב רובו של הכסף נמצא אצל בני ,כעת ברצוני לתת מתנה לנכדי בן ה- 12.5 שנה .
כשאני מעבירה את הכסף אליו באישור הבן כמובן .
האם עלי לפתוח חשבון בנק של עו"ש או של חיסכון על שמו של הנכד(-רוצה שיהיה לו כחיסכון לצורך דירה שיקנה בעתיד.)
כמובן שהוא קטין, האם אני פותחת חשבון-הסבתא עם ת.ז שלו .
או הוריו ?
האם חייב להעביר קודם את הכסף לבת שלי ואח"כ לנכדי או ישירות אליו?
האם צריך להודיע לרשויות?
האם כשנירצה להוציא הכסף צריך לשלם :
מס הכנסה ?
15% לבנק?.
האם כשהילד יגיע לגיל 18 צריך לידע אותו על תוכנית חיסכון?
האם ישנם סיכונים בהעברת הכסף לנכד?
או לתת עצה מה הכי נכון לעשות

אני נשואה פעם שניה קרוב לשנתיים(התאלמנתי).לכן העברתי את רוב רובו של הכסף על שם בני לאחר נישואי השניים
האם כשאעשה את העברה בעלי השני יכול לקחת חלק בזה???
תודה

במידה ואשה צירפה את בנה כשותף בחשבון, עם אפשרות חתימה יחידה, ועם סעיף אריכות ימים -
האם לאחר מותה זה מקנה לבן חזקת בעלות על מחצית מהכספים בחשבון? (ואז המשמעות היא שחצי מהחשבון הולך אליו לפני חלוקת ירושה, ובחצי השני הוא מקבל את חלקו כיורש)

אמנם הבן צורף לחשבון שנים אחרי פתיחתו, ולא הפקיד כספים לחשבון.
אבל מצד שני ניתן לומר שבעצם זה שאמו חתמה על סעיף אריכות ימים היא הקנתה לו מתנה, כי אחרת היה עליה לא לחתום על סעיף כזה על מנת שבמותה הכסף יחולק רק על פי צו ירושה.

כלומר השאלה היא אם עצם זה שהאמא התירה לבן לפעול בחשבון גם אחרי מותה זה מהווה הוכחה שהיא הקנתה לו כמתנה חצי מהחשבון.

שלום רב. אני ובעלי עזבנו את הארץ לפני 8 שנים. כשבעלי היה בחו"ל , פניתי לבנק להלוואה של 5000$ אף על פי שלא היו לנו הכנסות והבנק אישר. אני חזרתי לארץ אחרי שהתגרשנו ומאז הבנק רודף אחרי כאילו לפחות הרגתי מישהו. לא עזרו לי השיחות עם עו"ד הבנק כי איבדתי את כל רכושי , אין לי הכנסות ואין לי עבודה ואני מתגוררת אצל משפחה. עכשיו גם קיבלתי בעורמה(נראה לי שהם עוקבים אחרי) תביעה משפטית לה אני צריכה להגיב תוך 45 יום. האם החוב שלי חוב אבוד?, מה עלי לעשות כדי לשכנע אותם שאין לי כסף?. תודה

שלום, השאלה שלי היא ככה:
ישנו חשבון שצבר כחצי מליון ש"ח והוא נסגר כחלק מתוכנית חיסכון שנחתמה לתקופה של 5 שנים.
האם ניתן לפתוח את החשבון לפני שמגיעים לתקופה שבה החשבון נפתח?

שלום רב,
לפני כחודשיים עצרו לבעלי את כל החשבונות בישראל (כספי חסכונות שרצינו להוציא לחתונה). הבנקים שלחו אותו לקונסוליה בטענה שהעיקול מגיע דרכם. פנינו לקונוסליה ושם הוסבר לו שכיוון שלא עידכן את פרטיו לרשויות של ארה"ב והוא עדין משלם מזונות עצרו לו את ההתנהלות בארץ. יש לציין שעדין לא הגיע מועד המזונות ומיותר לומר שמייד טפלנו בעניין ואף נלקח מאתנו (מהחסכונות) כל הכספים העתידיים של דמי המזונות לארה"ב, כל הפעולות נעשו דרך הקונסוליה כבר מזמן ולפני כחודש נאמר לו שהכסף עבר לארה"ב, בינתיים לא דובים ולא יער הכסף לא הגיע לגרושותו וגם אצלנו העיקול לא הוסר. פנינו שו ושוב לקונסוליה והם בתשובה עונים שזה תקעו בארה"ב וברגע שזה יתשחרר שם גם פה כל הסיפור ייגמר, אך הדבר טרם קרה ואנחנו ממתנים וממתנים בלי לראות את האור בקצה המנהרה. בסופו של דבר רציתי לשאול האם ההליך הזה נורמלי? מה עלינו לעשות כדי לזרר את התהליך? והאם יש בידנו בכלל לשנות את המצב? אשמח לתשובה מהירה.עליזה

מה קורה כשלקוח מבקש יעוץ על נייר שנקנה שם עם יעוץ
והבנק נותן לו יעוץ לא נכון עליו.
למעשה הוא לא מעונין בכלל לתת לו יעוץ עליו? כי הוא מסוכסך איתו בגללו, כי בנק ישראל מעורב בו. אך לא מידע את הלקוח על כך שהוא לא נותן לו מידע נכון עליו.

שני ערבים חתומים על הלואה, אחד רוצה להשתחרר מהערבות,השני רוצה  להישאר.שאלה:האם הבנק ידרוש את חלקו של הערב היוצא, או גם של הנשאר.

שלום,אני סטודנטית לתואר שני. לא מזמן נגמרה לי המלגה ונשלח אלי מכתב
שעליי לאפשר הרשאה לחיוב חשבון הבנק שלי על מנת שיהיה ניתן לגבות ממני שכר
לימוד. בשיחה טלפונית ביקשתי לשלם את החוב באמצעות שובר תשלום ונאמר לי
שעד שלא אמלא הרשאה לחיוב חשבון הבנק שלי אהיה חסומה במערכת ולא אוכל לקבל
שירותים כגון אישור לימודים  וכו', אפילו לאחר שאסדיר את החוב באמצעות
שובר תשלום. האם אותו מוסד פועל על פי חוק?

שלום , במשך כ4 חודשים הייתי חייב לחברת האשראי 2900 שקלים שלא יכולתי להחזיר מאחר והייתי סטודנט באותה תקופה . הגעתי להסכם עםהנציגה שאוכל להסדיר את החוב כאשר יתאפשר לי ויגבו ממני עבורכל חודש איחור 43 שקלים . לפני כחודש קיבלתי טלפון לפני פניה לעורך דין בבקשה להסדיר את החוב וביקשתי עד אפריל אך לצערי הדבר הגיע לעורך דין.השבוע קיבלתי טלפון מעורך דין של חברת האשראי שביקש להסדיר את החוב + 800 שקלים הכוללים דמי טיפול עורך דין ומכתב עורך דין . האם מותר לעורך הדין לגבות ממני 800 שקלים? איך אני יודע אם מותר לו לקחת ממני כזה סכום? הוא יכול לבקש ממני גם 2000 שקלים . מי קובע כמה מותר לגבות והאם בכלל מותר לגבות בעבור דבר כזה?אני אשמח לתשובה מהירה מאחר וביום ראשון אני מסדיר את החוב.האם לשלם רק את החוב לחברת האשראי או גם את שכר העורך דין?תודה רבה!

היי,ישנו שירות קבלת מזומן באמצעות SMS דרך מכשיר כספומט - ללא צורך בכרטיס מגנטי. כשביקשתי באמצעות השירות באינטרנט לבצע זאת לא הצלחתי (בטענה שאין כרטיס אשראי בחשבון) מאחר וזו טעות וכן יש לי כרטיס אשראי התקשרתי מיד לנציג תמיכה טכנית ונאמר לי שישנה תקלה אך ורק אצלי בחשבון ולכן לא אוכל לעשות זאת והוא מתנצל כיוון שאין לכך פתרון. לא הסכמתי לקבל את התשובה הזו וחזר אליי מנהל לאחר מס' דקות בטענה שמאחר ויש 2 בעלי חשבון והכרטיס רשום על שמי - אך היוזר באינטרנט על השותף השני, זה מה שיצר בעצם את הבעיה. לא נשמע לי משכנע... מחר אגש לבדוק זאת בסניף.הבנק מבטיח שירות ללקוחותיו ואינני יכולה להינות ממנו, אין עוד דרך לשלוח לצד ג' מזומן בשירות כזה או אחר מהבנק שלי. כעת העובד שמחכה למשכורת שלו במרחק 100 ק"מ מביתי לא יוכל לקבל אותה.האם ניתן לתבוע אותם על ההתקטננות הזו?? קיים כרטיס אשראי בחשבון, ויכול להיות שלא יהיה לכך פתרון (זאת אדע מחר) ומה עם עוגמת הנפש? יש משהו שאוכל לעשות?תודה מראש!

שלום רב, לפני מספר ימים הצגתי בפנייך שאלה האם אוכל לקחת משכנתא שנייה בסכום של 600000ש"ח על הנכס שלי ששויו 1750000ש"ח מתוכם כל חבותי לבנק בגין המשכנתא הינו 750000ש"ח ,כך שמיליון ש"ח הם שלי ,לפני 7 חודשים הוגבלתי בחשבון הבנק איתו עבדתי למשך שנה עד אוגוסט 2011,חשבוני מתנהל בחשבון אחר בצורה תקינה וללא חריגות שאלתי אותך האם במקרה שלי אוכל לפנות לבנק ולבקש משכנתא שנייה וענית לי שמבחינה משפטית אין בעיה רק שאבדוק בין הבנקים השונים,אבל מבירור שעשיתי עם חברה שמתמחה בנושא משכנתאות אף אחד לא ידבר איתי כל עוד יש הגבלה בחשבון ההוא,ויותר מזה הכתם הזה הולך לרדוף אותי כמה שנים,האם זה נכון? והאם יש דרך איך שהוא כן לעקוף את החוקים היבשים של המערכת הבנקאית,ברצוני לציין שלא חזרה לי אף פעם משכנתא גם בחשבון ההוא שהוגבל וההגבלה נגרמה לי עקב יחס מזלזל מצד פקידי הבנק שלא אישרו צ'קים בסכומים מינורים של 150-200 ש"ח ופשוט ירדו לחיי למרות שהייתי איתם בקשר רציף והפקדתי כספים בלי סוף לחשבון העיקר שלא יחזירו לי צ'קים ואת אותם פקידות ומנהלת חדשה שהגיעה לסניף,דבר לא עניין כל מה שעניין אותם זה לשים אותי במטרה ולהקשות את חיי עד שאוגבל וכך היה.
דבר נוסף שרציתי להגיד זה שאני עשיתי הכל בכדי למשוך את כל הצ'קים שנתתי מראש ועל אחת כמה וכמה שאלו היו סכומים קטנים בצ'ק האחרון הכסף הופקד בבוקר ובאותו יום הצ'ק חזר לאחר התנהלות מול הבנק המנהל הסכים למחוק את הצ'ק הזה ממניין הצ'קים וכך למעשה חשבתי שניצלתי מהגבלה חודש לאחר המקרה הזה שאני מספרת לך ירד צ'ק ע"ס 145ש"ח,שהתפספס לי ובכלל לא ידעתי על קיומו זה היה צ'ק של חוג של הבת שלי ואני זכרתי שהצ'קים היו עד סוף יוני כי חשבתי שהחוגים נגמרים ביוני,מסתבר שבטעות שילמתי להם על חודש יולי וכך לפתע הצ'ק הופיע בחשבון בלי ידיעתי ,ובמקום להתקשר ולבקש ממני להפקיד כסף לחשבון הם החזירו אותו ובכך גרמו לי להיות מוגבלת ,עייפתי מהבנק ומהתחננויות אל אותו סניף בנק,לכן הרמתי ידיים ואמרתי שיעשו מה שהם רוצים ושמצישי יגבילו אותי גם ככה יש לי חשבון אחר,אבל לא ידעתי עד כמה ההשלכות לגבי עניין ההגבלה רציני כמו במקרה שתיארתי לעי"ל שעכשיו אני זקוקה נואשות לסכום הזה,ובגללם אני תקועה האם יש אפשרות לעשות משהו או שזה כבר מאוחר,
אודה על תשובתך וסליחה על אורך השאלה.

מישהו יודע היכן רושמים משכון של מועצה אזורית בקשר לרכב ולא לקרקע?

ב-12/12/06 ניתנה לי החלטה של צו הפטר חלוט לאחר פשיטת רגל.מיד אח"כ פתחתי חשבון באחד מהבנקים.בשנה האחרונה היו לי החזרות צקים הבנק הלך לקראתי ועל מנת למנוע שוב הגבלה הוא העלה לי את המסגרת זמנית ואף נתן לי הלוואה.לצערי הגדול בחודש שעבר נאלצתי להפסיק לעבוד עקב בעיה בריאותית בעקבות מאמץ בעבודה(לשמחתי הגדולה לאחר פורים אתחיל בעבודה אחרת שהכנסתה גם גבוהה יותר)ולכן גםההכנסות קטנו מה שהוביל להחזרת שני צקים נוספים שזה אומר בעצם ששוב יחול עליי חוק ההגבלות.בעצם כבר היום סגנית המנהל של הבנק אמרה לי שאני כבר מוגבלת למרות שעדיין לא קיבלתי הודעה בכתב.גם מבדיקה שעשיתי דרך האינטרט לא רשום שכרגע חשבוני מוגבל.8 הצקים הראשונים הוחזרו במהלך שנת 2010,עד חודש נובמבר ובימים האחרונים השניים האחרונים.ברצוני לברר מ"ס דברים ואשמח למענה בדחיפות.
א.האם בעקבות הפסקת עבודתי עכב בעיה רפואית אוכל לפנות לבנק ישראל בבקשה לביטול ההגבלה מאחר שנתתי צקים דחויים בזמן שעבדתי וידעתי שלא תהיה בעיה בפרעונם?האם יש לי סיכוי לקבל תשובה חיובית או שמא בגלל שהייתי בעבר מוגבלת ישפיע על החלטת בנק ישראל?
ב.נאמר לי שההגבלה תחול עליי לשנתיים.מדוע?זה לא אמור להיות לתקופה של שנה או שכך זה הדבר בגלל ה"עבר".אני אם חד הורית ולא הייתי רוצה בשנת לעבור שוב את כל מה בכל מה שקשור בהגבלה.
ידוע לי שאסור לי בהגבלה לעבוד עם צקים,אך האם צקים שנתתי מזמן כדחויים,הבנק אמור לפרוע אותם(כמובן רק כשיש כיסוי לכך)או לא?מה עליי לעשות בענין?
שאלה אחרונה,האם כלקוח מוגבל יחולו עליי עוד מיני הגבלות כמו אי כיבוד הוראות קבע,הפחתת מסגרת האשראי?אילו הגבלות אחרות יחולו עליי?

לי ולאישתי הלוואה בבנק דיסקונט ע"ס 200000 ש"ח ל 10שנים, עם החזר חודשי של כ 3000 ש"ח. ההלוואה נכון להיום משולמת , אך מאוד קשה לנו עם הסכום הזה (יש לנו 4 ילדים קטנים ).
בכוונתנו לגשת להוצל"פ לבקש להיחשב "חייב מוגבל באמצעים" בנוגע לחובות אחרים.
לא העלינו בדעתנו שלא לשלם את ההלוואה , בגלל שאנו לא רוצים לסבך את הערבים. אך אנו פשוט נישארים ללא כסף לאוכל!
לשאלה, אם אבקש להכניס גם את החוב של דיסקונט באיחוד תיקים, יוכלו הערבים להתנגד לבקשת הבנק לפעול נגדם ? ואם כן האם זה באמת מצליח ? שוב , לא נירצה "לדפוק" את הערבים.
שאלה נוספת, האם אנו חייבים להפסיק את התשלומים לבנק ע"מ להגיע לאיחוד תיקים?
מבקשים עזרה , אנו חנוקים מכל הכיוונים ולא ידעים מה לעשות?!?
רוני.

שום רב,
חשבוננו הוגבל באפריל אשתקד, האם באפריל השנה ההגבלה תוסר אוטומטית?או שעלי להגיש בקשה?
ואם בתקופת ההגבלה חזרו הוראות קבע ושיקים שניתנו בטרם החשבון הוגבל(לא הצלחנו לאיסוף את כולם),האם זה משפיע על הסרת ההגבלה?
תודה ,
תמיר.

חשבוןעיסקי בבנק דיסקונט הוגבל האם מותר לי לתת צקים מהחשבון הפרטי באותו הבנק או שזה משפיע גם על החשבון הפרטי?
האם הוראות קבע ימשיכו להיות משולמות מהחשבון העיסקי שהוגבל?

כל כך אשמח אם מישהו יחדש לי משהו בנושא.ביררתי המון ואני מיואשת. אני אחרי איחוד תיקים, משלמת חודש חודש בתלוש בדואר להוצל"פ.אציין גם ש4 תיקים על חובות לבנק. אני צעירה מאוד,מתחת ל25 ואני מתקשה מאוד להתנהל ללא חשבון בנק. ברור שכל חודש אני עוברת את "הסרט" הידוע צ'ק לא למוטב בבנק וכו'. העניין הוא התחייבות לחברת סלולר, אני מדברת עם טוקמן וזה פשוט מטריף אותי כמה שזה יקר ומיותר. שכ"ד וחיובים נוספים כמובן קשה,אבל הכול בקומבינות טיפשיות שמסתיימות בהרמת גבה בשל המזומן שיש לי. האם הרשויות במדינה לא מוכנות להקל על חייבים להוצ"לפ וגוזרות עליהם עונש נצחי של התנהלות קלוקלת? הכול במזומן כמו נוכלת. ניגשתי לבנק הדואר ,לשלושה סניפים שונים ואחרי בדיקה במחשב גילתה הקופאית בדואר שגם שם אני לא רשאית לפתוח חשבון. אני מעוניינת בחשבון רק ע"מ להעביר כסף לחברה סלולרית ושהכסף יירד בהוראת קבע. אין לי צורך חלילה במסגרת אשראי, זה מה שהביא אותי למקום הזה מלכתחילה. מה עליי לעשות ? (אציין שאין באפשרותי בשום אופן וצורה להשתמש בחשבון צד ג'.לא של הורים, לא של חברים וכו'.) האם נגזר עליי לחיות מהיד לפה לנצח?

רציתי לברר האם זה נכון שלבעלי יש חשבון בנק על שמו בלבד ואני לא שותפה איתו הבנק מסרב שמשכורתי תכנס לחשבון שלו כל עוד אנחנו לא שותפים יחד האם יש חוק כזה שאוסר ,ברצוני לציין ששנה המשכורת שלי נכנסה לחשבון שלו,ופתאום הם התעוררו והודיעו שנפסיק עם זה מייד ,חשוב לי לציין דבר נוסף שבעבר היה לי חשבון בבנק הזה(לא בסניף הזה)והיה לי חוב שהגיע לתביעה משפטית אצל עו"ד לפני 10 שנים בערך שילמתי את החוב פחות סכום שהם מחלו לי כדי לסגור את התיק,אבל הם השאירו סימון שאני לא אוכל לפתוח חשבון בבנק הזה גם לא להיות מיופת כוח ,מבירור שעשיתי מול פניות הציבור של הבנק,נמסר לי שאם ארצה להסיר את הסימון עליי לשלם להם 12,000ש"ח ואז הם יסירו את הסימון ורק אז אוכל לפתוח חשבון משותף עם בעלי,האם מותר להם לעשות דבר כזה ולחייב אותי בסכום הזוי שכזה אחרי כ"כ הרבה שנים שהתיק סגור?

שלום רב, חשבוני מתנהל בבנק הבינלאומי עד לפני מספר ימים בצורה תקינה ללא חריגות וללא החזרות חשבוני הקודם בבנק לאומי הוגבל עד 09/11 פוטרתי לפני חודש ממקום עבודתי ועל כן לא הייתה לי הכנסה החודש למעט המשכורת של בעלי 9000ש"ח הם החזירו את כל החיובים ואפילו צ'ק אחד ולטענתם גם לא נוכל להשתמש בצ'קים יותר כי מופיע אצלהם סימון כפי הנראה מבנק ישראל על ההגבלה האם מותר להם לעשות דבר כזה כשהחשבון לא עומד בחריגה?? ומה יקרה אם במקרה גם פה יחזרו 10 צ'קים?

שלום רבאני חתום לאחי על הלוואה שהיא בפיגור כרגע הבנק תובע את אחי ואני ערב לו.החשבון של ההלוואה זה חשבון העוש שלו ושל אישתו{גיסתי}.בזמן לקיחת ההלוואה אחי חתם לבד על ההלוואה ולקח אותה ללא ידיעת אישתו הבנק לא דרש שגם אישתו תבוא לחתום.האים יש לי עילה לא לשלם את החוב מכיוון שאחי  ואישתו לא חתמו ביחד על ההלוואה למרות שזה חשבון משותף?מחכה לתשובתכם ותודה מראש