פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
לא ניתן לשחרר תוכנית חיסכון ?
אור
20/04/11
שלום
אני עשיתי תוכנית חיסכון ל5 שנים ולא הוסבר לי שלא ניתן לשחרר אותה אמרתי להם שאני מוכנה לוותר על הריבית ואני רוצה את הכסף הם סירבו ואמרו שאני מחויבת להשאיר אותו עד 2015 כאשר ביקשתי את החתימה שלי לא הביאו לי וביקשתי מספר פעמים מה עלי לעשות?
יש לציין שאני לא במינוס ואיין לי שום שיעבודים בחשבון
אני עשיתי תוכנית חיסכון ל5 שנים ולא הוסבר לי שלא ניתן לשחרר אותה אמרתי להם שאני מוכנה לוותר על הריבית ואני רוצה את הכסף הם סירבו ואמרו שאני מחויבת להשאיר אותו עד 2015 כאשר ביקשתי את החתימה שלי לא הביאו לי וביקשתי מספר פעמים מה עלי לעשות?
יש לציין שאני לא במינוס ואיין לי שום שיעבודים בחשבון
שבירת תוכנית חיסכון
עו"ד אבי זילברפלד
22/04/11
שלום רב,
לעיתים ניתן לשבור (כנגד קנס) תוכניות חיסכון לפני תום התקופה, ולעיתים מדובר בתוכניות "קשיחות", שלא ניתן לשברן באמצע התקופה.
ע"מ להשיב יש לקרוא את הוראות הסכם תוכנית החיסכון.
ככל שלא מציגים בפנייך את התוכנית עליה חתמת - פני בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לעיתים ניתן לשבור (כנגד קנס) תוכניות חיסכון לפני תום התקופה, ולעיתים מדובר בתוכניות "קשיחות", שלא ניתן לשברן באמצע התקופה.
ע"מ להשיב יש לקרוא את הוראות הסכם תוכנית החיסכון.
ככל שלא מציגים בפנייך את התוכנית עליה חתמת - פני בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שלום לכולם
ניצן לוין
17/04/11
שלום לכולם וחג שמח!
אני שכירה , המשכורת הממוצעת לי לחודש היא 7500 נטו,לאחרונה אינני מרוצה מהשירות שאני מקבלת בבנק בו אני נמצאת, ואני מעוניינת להחליף בנק, איך בוחרים בנק? איזה סוגי חשבונות מתאימים יש לאדם עם משכורת כמוני? וגם בנימה אישית:האם מישהו כאן יכול להמליץ על בנק מסויים?
אני גרה באיזור קרית אונו במידה וזה משנה
תודה וחג שמח
אני שכירה , המשכורת הממוצעת לי לחודש היא 7500 נטו,לאחרונה אינני מרוצה מהשירות שאני מקבלת בבנק בו אני נמצאת, ואני מעוניינת להחליף בנק, איך בוחרים בנק? איזה סוגי חשבונות מתאימים יש לאדם עם משכורת כמוני? וגם בנימה אישית:האם מישהו כאן יכול להמליץ על בנק מסויים?
אני גרה באיזור קרית אונו במידה וזה משנה
תודה וחג שמח
איך בוחרים עם איזה בנק לעבוד ?
עו"ד אבי זילברפלד
17/04/11
שלום רב,
ככלל, בתנאי פעילות רגילה , אין הבדלים רבים בין הבנקים.
לאחרונה פורסם כי הבנק הבינ"ל נחשב כיקר בעמלות, ובנה"פ נחשב כזול, אך עדיין ניתן, וצריך, לנהל מו"מ עם הסניף בו תרצי לפתוח חשבון.
הואיל והבנקים די דומים בהצעות, החשיבות הינה באנשים מולם תעבדי, ולא ב"בנק", שהוא גוף ערטילאי לכשעצמו.
פתחי חשבון במקום בו תחושי בנוח, ותהיה לך כימיה טובה עם האנשים מולם תעבדי.
לעיתים יש מבצעים בין הבנקים ללקוחות חדשים, כגון: ניהול חשבון לפרק זמן ללא עמלות ו/או הטבות שונות ומשונות.
יש לעשות סקר שוק ע"מ לקבלת תמונת מצב מעודכנת.
בנוסף,ע"מ להחליט עם איזה בנק/סניף לעבוד רצוי לשקול השיקולים הבאים:-
1. האם כדאי שהסניף יהא בסמוך לבית או בסמוך לעבודה
2. האם את זקוקה לאשראי
3. האם בדעתך לבצע השקעות
לאחר החלטה על הדברים הנ"ל, עשי את "סקר השוק" בין הסניפים הרלוונטיים לפי תשובתך לשאלה 1 לעיל.
ככל שהנך זקוקה לאשראי - בחני איזה בטחונות כל סניף דורש, ושקלי בהתאם ליכולתך.
ביחס להשקעות - בחני אם יש יועץ השקעות טוב, ואיזה עמלות תשלמי. חובה להתמקח !
בהצלחה !
בברכת חג שמח וכשר !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ככלל, בתנאי פעילות רגילה , אין הבדלים רבים בין הבנקים.
לאחרונה פורסם כי הבנק הבינ"ל נחשב כיקר בעמלות, ובנה"פ נחשב כזול, אך עדיין ניתן, וצריך, לנהל מו"מ עם הסניף בו תרצי לפתוח חשבון.
הואיל והבנקים די דומים בהצעות, החשיבות הינה באנשים מולם תעבדי, ולא ב"בנק", שהוא גוף ערטילאי לכשעצמו.
פתחי חשבון במקום בו תחושי בנוח, ותהיה לך כימיה טובה עם האנשים מולם תעבדי.
לעיתים יש מבצעים בין הבנקים ללקוחות חדשים, כגון: ניהול חשבון לפרק זמן ללא עמלות ו/או הטבות שונות ומשונות.
יש לעשות סקר שוק ע"מ לקבלת תמונת מצב מעודכנת.
בנוסף,ע"מ להחליט עם איזה בנק/סניף לעבוד רצוי לשקול השיקולים הבאים:-
1. האם כדאי שהסניף יהא בסמוך לבית או בסמוך לעבודה
2. האם את זקוקה לאשראי
3. האם בדעתך לבצע השקעות
לאחר החלטה על הדברים הנ"ל, עשי את "סקר השוק" בין הסניפים הרלוונטיים לפי תשובתך לשאלה 1 לעיל.
ככל שהנך זקוקה לאשראי - בחני איזה בטחונות כל סניף דורש, ושקלי בהתאם ליכולתך.
ביחס להשקעות - בחני אם יש יועץ השקעות טוב, ואיזה עמלות תשלמי. חובה להתמקח !
בהצלחה !
בברכת חג שמח וכשר !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלה על בנק בחול
שמוליק
16/04/11
שלום,לאחרונה התחוור לנו על קיום חשבון בנק שוויצרי של קרוב משפחה שנפטר בשנת 88.נותר שם סכום זעום, ואולם בבדיקה בתדפיסי התנועות מתברר שאמנם לא היו כלל תנועות בחשבון מאז 88, אך עמלות בהיקפים חריגים (יחסית לבנקים בארץ) ירדו בחשבון. ב - 22 שנים האחרונות ירדו מהחשבון עמלות בסך של כ 15,000 דולר.לאותו בנק ישנה נציגות בארץ, אלא שהם מפנים אותנו לטלפן לשוייץ, ושם הדברים נופלים על אזניים ערלות, לדבריהם, הגם שלא ידעו שהבעלים בחשבון נפטר, אין הבדל במדיניות העמלות אם זה חשבון ללא תנועה או חשבון של נפטר.עוד לדבריהם, אין חובות מסוימות מבחינת עמלות בבנקים שוויצרים, בחשבונות ללא תנועה.עולות מספר שאלות:1 - האם ישנן חובות כלשהן במקרים אלו לנציגות הבנק בארץ? האם יש מקום להתלונן לבנק ישראל?2 - מה מדיניות ההשקעה המותרת עפ"י חוקי שוויץ בחשבונות ללא תנועה ובחשבונות נפטרים?3 - האם גם בשוויץ ישנו מוסד אפוטרופסות כללית? אם כן, כיצד היה על הבנק לפעול במידה והחשבון היה תחת האפוטרופוס?4 - ככלל, האם יש ממש בטענותיהם?ככל שלשאלות מסוימות, אין ביכולתכם לענות, אבקשכם להפנות אותי לגורם/פורום המתאים. הגם שמדובר בפורום בינלאומי.
חשבון בנק בשוויץ
עו"ד אבי זילברפלד
16/04/11
שלום רב,
למפקח על הבנקים אין סמכות על בנקים בחו"ל.
מציע שתתיעץ עם עו"ד המתמחה בדין השוויצרי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
למפקח על הבנקים אין סמכות על בנקים בחו"ל.
מציע שתתיעץ עם עו"ד המתמחה בדין השוויצרי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ערבות למשכנתא
נירה
14/04/11
שלום,בן זוגי עומד לרכוש דירה, שתהיה רשומה על שמו בלבד, הוא לוקח משכנתא על שליש מערך הדירה, והשאר הון עצמי שלו (ושל הוריו). חשבונות הבנקים שלנו נפרדים, וכן הוא ימשכן ככל הנראה דירה אחרת שנמצאת בבעלותו ולא את זו שהוא רוכש. כעת, הבנק מחייב אותי לחתום כערבה, וזאת למרות שאין לי שום חלק ובעלות על הדירה. רציתי לשאול, מדוע הבנק מחייב אותי לעשות זאת, ומה אוכל לעשות על מנת להימנע מזה? האם זה יכול להשפיע על רצוני לרכוש בעתיד נכס משל עצמי?
רכישת נכס ולקיחת משכנתא ע"י אחד מבני הזוג
עו"ד אבי זילברפלד
16/04/11
שלום רב,
נא ודאי האם הטופס עליו נתבקשת לחתום הינו אכן טופס ערבות.
במצבים כמו שתיארתי, הבנק דורש מבן הזוג לחתום על טופס בו הוא מצהיר שהוא יודע שבן הזוג משעבד את הדירה, אך אין זה טופס ערבות.
ככל שאכן זה טופס ערבות, זכותך שלא לחתום עליו, והבנק לא רשאי לחייב אותך לחתום.
ככל שתהא בעיה עם תשלום המשכנתא, ותופעל ערבותך, ברור שעלולה להיות לכך משמעות לגבי רצונך לרכוש נכס משל עצמך.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
נא ודאי האם הטופס עליו נתבקשת לחתום הינו אכן טופס ערבות.
במצבים כמו שתיארתי, הבנק דורש מבן הזוג לחתום על טופס בו הוא מצהיר שהוא יודע שבן הזוג משעבד את הדירה, אך אין זה טופס ערבות.
ככל שאכן זה טופס ערבות, זכותך שלא לחתום עליו, והבנק לא רשאי לחייב אותך לחתום.
ככל שתהא בעיה עם תשלום המשכנתא, ותופעל ערבותך, ברור שעלולה להיות לכך משמעות לגבי רצונך לרכוש נכס משל עצמך.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
עצה ידידותית: אל תחתמי על ערבות!
מניסיון
13/05/11
האם זה נראה לך הגיוני לחשוף את עצמך למצב שבו יש סיכוי שכל החובות ייפלו עלייך בעוד שבודאות לא יהיו לך שום זכויות????
אני פשוט בהלם שבכלל ההורים שלו והוא מעמידים אותך בפני מצב שכזה, בהנחה שמדובר באמת בערבות!
אל תהיי פריארית! מחר אם הוא יתגרש ממך הוא לא יראה אותך ממטר ולא תהיה לו בעיה להפיל עלייך את כל החוב בעוד שהנכס יהיה רשום על שמו ועוד את אומרת שהוא בכלל לא מתכוון לשעבד את הנכס הזה אלא נכס אחר שייתכן ששווה פחות מהנכס שהוא רוצה לקנות עכשיו כך שבמידה והוא לא ישלם הבנק יממש את הנכס השני שיש בבעלותו ואת היתרה יגבה ממך.
בקיצור, על ערבות לא חותמים לפני שמביאים בחשבון את כל ההשלכות ושואלים האם במקרה הגרוע ביותר תוכלי לעמוד בהשלכות!
בקיצור תשאלי את עצמך האם במידה ובעוד שנה בעלך לא יוכל לעמוד בחוב וחלילה תתגרשו - האם תוכלי לשלם את החוב שלו מבלי להתמוטט כלכלית? איך זה ישפיע כלכלית על המשפחה שלך שבודאי לא תוכל לעמוד מן הצד בלי לרצות לעזור לך ולכן יאלצו להקריב את עצמם?
יש לך אחריות על עצמך ועל המשפחה שלך!
בודאי במחירי הדירות של היום! זו לא רק התאבדות כלכלית אלא גם נפשית במקרים הקשים!
מניסיון. ראי הוזהרת.
אני פשוט בהלם שבכלל ההורים שלו והוא מעמידים אותך בפני מצב שכזה, בהנחה שמדובר באמת בערבות!
אל תהיי פריארית! מחר אם הוא יתגרש ממך הוא לא יראה אותך ממטר ולא תהיה לו בעיה להפיל עלייך את כל החוב בעוד שהנכס יהיה רשום על שמו ועוד את אומרת שהוא בכלל לא מתכוון לשעבד את הנכס הזה אלא נכס אחר שייתכן ששווה פחות מהנכס שהוא רוצה לקנות עכשיו כך שבמידה והוא לא ישלם הבנק יממש את הנכס השני שיש בבעלותו ואת היתרה יגבה ממך.
בקיצור, על ערבות לא חותמים לפני שמביאים בחשבון את כל ההשלכות ושואלים האם במקרה הגרוע ביותר תוכלי לעמוד בהשלכות!
בקיצור תשאלי את עצמך האם במידה ובעוד שנה בעלך לא יוכל לעמוד בחוב וחלילה תתגרשו - האם תוכלי לשלם את החוב שלו מבלי להתמוטט כלכלית? איך זה ישפיע כלכלית על המשפחה שלך שבודאי לא תוכל לעמוד מן הצד בלי לרצות לעזור לך ולכן יאלצו להקריב את עצמם?
יש לך אחריות על עצמך ועל המשפחה שלך!
בודאי במחירי הדירות של היום! זו לא רק התאבדות כלכלית אלא גם נפשית במקרים הקשים!
מניסיון. ראי הוזהרת.
ביטול החזרת שיק
שרון
14/04/11
חזר לי שיק עקב אכמ ולאחר שדיברתי עם הבנק הם ביטלו את ההחזרה באותו יום וכיבדו את השיק ובפעולה רשום ביטול החזרת שיק
האם זה נחשב במניין ספירת שיקים חוזרים
בתודה שרון
האם זה נחשב במניין ספירת שיקים חוזרים
בתודה שרון
האם שיק שהבנק ביטל החזרתו ייספר לצורך הגבלת חשבון ?
עו"ד אבי זילברפלד
14/04/11
שלום רב,
התשובה שלילית.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
התשובה שלילית.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
עיקול דירה שיש עליה משכנתא
דוד
14/04/11
שאלתי היא האם ניתן לעקל דירה/נכס שעדיין משולמים עליה משכנתא הנכס משועבד לבנק בגין הלוואת משכנתא? תודה מראש על התשובה
האם ניתן לעקל דירה שעדיין יש עליה משכנתא ?
עו"ד אבי זילברפלד
14/04/11
שלום רב,
ניתן, אך במקרה של מימוש תפרע קודם המשכנתא, ורק היתרה ילך למעקל.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ניתן, אך במקרה של מימוש תפרע קודם המשכנתא, ורק היתרה ילך למעקל.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הערהבBDI
איציק מהדרום
13/04/11
שלום רב
רציתי לשאול שאלה בגין חוקיות המוסד BDI.
כידוע BDI היא חברה שאוספת פרטים בנקאיים ,צרכניים ואשראיים על אזרחי מדינת ישראל ללא שנתנו כל רשות לכך.
האם העברת המידע על לקוחות הבנקים ע,י הבנקים וחברות האשראי אינה נוגדת את חוק הגנת הפרטיות ??
האם אין פסול בכך שללא הסכמתי בנק מסויים העביר נתונים לגבי התנהלות האשראי שלי מולו??ואגב-גם זאת כלל ללא יידוע של הלקוח בכלל.
נוצר מצב אבסורדי-מכרתי את ביתי ,ובבואי לבנק למשכנתאות לקבל משכנתא הסתבר לי כי המשכנתא לא אושרה עקב ,,הערה בBDI,-כמובן שלא ידעתי דבר וחצי דבר בנושא.אף גוף(לא הבנק ולא BDI) עדכנו אותי כי קיימת הערה כזו.
המצחיק הוא שההערה לטענת BDI (דוח שהזמנתי בתשלום מכיסי) אינה בגלל חוב מסויים או חלילה הליך הוצל"פ אלא פשוט על ,ריבוי אשראי בנקאי".
איך אני מוריד הערה כזו?זה כמו כתם שחור שילווה אותי במהלך החיים.האם יש דרך למחוק את זה?
רציתי לשאול שאלה בגין חוקיות המוסד BDI.
כידוע BDI היא חברה שאוספת פרטים בנקאיים ,צרכניים ואשראיים על אזרחי מדינת ישראל ללא שנתנו כל רשות לכך.
האם העברת המידע על לקוחות הבנקים ע,י הבנקים וחברות האשראי אינה נוגדת את חוק הגנת הפרטיות ??
האם אין פסול בכך שללא הסכמתי בנק מסויים העביר נתונים לגבי התנהלות האשראי שלי מולו??ואגב-גם זאת כלל ללא יידוע של הלקוח בכלל.
נוצר מצב אבסורדי-מכרתי את ביתי ,ובבואי לבנק למשכנתאות לקבל משכנתא הסתבר לי כי המשכנתא לא אושרה עקב ,,הערה בBDI,-כמובן שלא ידעתי דבר וחצי דבר בנושא.אף גוף(לא הבנק ולא BDI) עדכנו אותי כי קיימת הערה כזו.
המצחיק הוא שההערה לטענת BDI (דוח שהזמנתי בתשלום מכיסי) אינה בגלל חוב מסויים או חלילה הליך הוצל"פ אלא פשוט על ,ריבוי אשראי בנקאי".
איך אני מוריד הערה כזו?זה כמו כתם שחור שילווה אותי במהלך החיים.האם יש דרך למחוק את זה?
האם העברת מידע ע"י בנק למאגר BDI - חוקי ?
עו"ד אבי זילברפלד
13/04/11
שלום רב,
אכן חוק הגנת הפרטיות מגן על פרטיותו של אדם, אך יש בו מגבלות ביחס להעברת מידע "על פי חוק".
זהו המקרה של BDI, חברה הפועלת עפ"י חוק, ומקבלת נתונים מהבנקים בהתאם לחוק שירות נתוני אשראי.
ככל שלדעתך פורסם עליך מידע לא נכון, ניתן לפנות לחברה ולבקש הסרתו.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אכן חוק הגנת הפרטיות מגן על פרטיותו של אדם, אך יש בו מגבלות ביחס להעברת מידע "על פי חוק".
זהו המקרה של BDI, חברה הפועלת עפ"י חוק, ומקבלת נתונים מהבנקים בהתאם לחוק שירות נתוני אשראי.
ככל שלדעתך פורסם עליך מידע לא נכון, ניתן לפנות לחברה ולבקש הסרתו.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ערבות משכנתא
מיכאל
12/04/11
אשתי חתמה ערבות על משכנתא .שאלתי היא האם הם יכולים לשלוח לי מכתב התראה על שמי בגלל פיגורים של בעלי המשכנתא שאני בכלל לא חתום על המשכנתא כערב, זו אישתי חתומה עם עוד ערבים אחרים בלבד.
ערבות למשכנתא
עו"ד אבי זילברפלד
12/04/11
שלום רב,
הבנק רשאי לפנות רק למי שחתם כערב.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הבנק רשאי לפנות רק למי שחתם כערב.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אישור עקרוני למשכנתא
יוכבד
12/04/11
שלום רב
לקחתנו משכנתא בבנק הבינלאומי כאשר האישור העקרוני ניתן לנו ביום 10.12 היום בו חתמנו על כל הטפסים בבנק. לטענת הבנק האישור ניתן בנוהל פנימי שלהם כבר ב8.12. (לנו נתנו בערב ה9.12 הודעה טלםונית להגיע מחר) ולכן האישור לטענתם פקע ב20.12 יום בו הבנק סגור וברור כי לא ניתן היה להגיע לבנק גם אם סברנו כמותם. הכריחו אותנו לחתום על העלאת גובה הריבית האם זה חוקי האם אוכל לתבוע?לנו זה נראה בלתי חוקי בעליל. תודה מראש
לקחתנו משכנתא בבנק הבינלאומי כאשר האישור העקרוני ניתן לנו ביום 10.12 היום בו חתמנו על כל הטפסים בבנק. לטענת הבנק האישור ניתן בנוהל פנימי שלהם כבר ב8.12. (לנו נתנו בערב ה9.12 הודעה טלםונית להגיע מחר) ולכן האישור לטענתם פקע ב20.12 יום בו הבנק סגור וברור כי לא ניתן היה להגיע לבנק גם אם סברנו כמותם. הכריחו אותנו לחתום על העלאת גובה הריבית האם זה חוקי האם אוכל לתבוע?לנו זה נראה בלתי חוקי בעליל. תודה מראש
אישור עקרוני למשכנתא
עו"ד אבי זילברפלד
12/04/11
שלום רב,
ככל שהעובדות כפי שציינת, נראה שהצדק עימכם. פנו בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ככל שהעובדות כפי שציינת, נראה שהצדק עימכם. פנו בתלונה למפקח על הבנקים.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אפשרות לקבל כרטיס אשראי
יובל
11/04/11
ערב טוב,תוקף כרטיס האשרי שלי עומד לפוג, אני מבין שחברת האשראי מחדשת את הכרטיס אוטומטית. האם יש אפשרות לבקש מהחברה או מהבנק שישלחו לי את הכרטיס הביתה, או שעדיין יש צורך בירוקרטי להגיע לבנק לקבלו?תודה!
קבלת כרטיס אשראי במשלוח
עו"ד אבי זילברפלד
12/04/11
שלום רב,
חברות האשראי מאפשרות קבלת כרטיס אישי במקום הנוח לך. עליך להצטייד בצילום ת"ז במועד קבלת כרטיס האשראי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
חברות האשראי מאפשרות קבלת כרטיס אישי במקום הנוח לך. עליך להצטייד בצילום ת"ז במועד קבלת כרטיס האשראי.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לגבי משלוח כרטיס אשראי
רביב
13/04/11
אני יודע שדרך הבנק שלי (מזרחי לייב) ניתן לקבל את כרטיס האשראי עם שליח ואין צורך להגיע לבנק.
סגירת חשבון חיסכון קטין
נועה
11/04/11
שלום רב! אני ובעלי פתחנו חשבון לבתינו שהיא נולדה - לפני 4 שנים, מאז כל חודש מפרישים לשם סכום כסף לחיסכון. נאמר לנו בבנק שאין לנו שום אפשרות למשוך את הכסף, רק הילדה עצמה תוכל לעשות את זה כשתגיע לגיל 18. כמו כן אנו לא יכולים לסגור את החשבון. האם זה נכון והאם באמת אין לנו שום שליטה על הכסף הזה? תודה רבה.
כספי קטין
עו"ד אבי זילברפלד
12/04/11
שלום רב,
כספים שבחשבון קטין מיועדים לרווחתו.
זכותכם כמובן להפסיק להפקיד בחשבון.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
כספים שבחשבון קטין מיועדים לרווחתו.
זכותכם כמובן להפסיק להפקיד בחשבון.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
צק למוטב בלבד
אלבינה
11/04/11
קיבלתי צק למוטב בלבד, אני יכולה ללכת לאותו סניף של הבנק ולקבל את הכסף מזומ?ן למרות שרשום למוטב בלבד?
פרעון שיק למוטב בלבד במזומן
עו"ד אבי זילברפלד
12/04/11
שלום רב,
התשובה חיובית רק אם אין קרוס (שני קווים אלכסוניים ) בראש השיק. אם יש קרוס - חובה להפקיד השיק בבנק, בחשבון על שם המוטב בלבד.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
התשובה חיובית רק אם אין קרוס (שני קווים אלכסוניים ) בראש השיק. אם יש קרוס - חובה להפקיד השיק בבנק, בחשבון על שם המוטב בלבד.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
משיכה יזומה של הבנק מהפרי לעו"ש
פ.ק
11/04/11
עו"ד אבי זילברפלד שלום, שאלתי היא כזאת : חיובי כרטיס האשראי שלי הם בראשון לחודש, משכורת נכנסת ב10, בין לבין נוצר פער של מינוס עד כניסת המשכורת.פתחתי מסגרת עו"ש והיא נגמרה ב 31 לחודש 3 (בלי להודיע לי),בשביל לחסות מינוס שנוצר בין ה 1-9 לחודש הבנק משך מיוזמתו בלי להודיע לי כסף מהפקדון היומי שלי על מנת לחסות את המינוס,האם פעולה זו היא חוקית? האם מותר לו למשוך בלי לידע אותי על דבר המשיכה? והאם בתוך גמר החוזה על המסגרת הוא אינו חייב לדווח לי כי נגמר החוזה?
האם הבנק רשאי למשוך מפר"י לכיסוי חוב בעו"ש
עו"ד אבי זילברפלד
11/04/11
שלום רב,
האותיות הקטנות (כן, אותו חוזה בין הבנק ללקוח שאף אחד לא קורא...) מתירות לבנק לפעול כאמור.
עם זאת הוא חייב להודיע לך על ]פעולה זו.
ביחס למסגרת האשראי, מאחר והיא ניתנת למועד קצוב, עליך לזכור מתי זה מסתיים. ההודעה שתקבל תהיא רטרואקטיבית, לאחר סיום התקופה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
האותיות הקטנות (כן, אותו חוזה בין הבנק ללקוח שאף אחד לא קורא...) מתירות לבנק לפעול כאמור.
עם זאת הוא חייב להודיע לך על ]פעולה זו.
ביחס למסגרת האשראי, מאחר והיא ניתנת למועד קצוב, עליך לזכור מתי זה מסתיים. ההודעה שתקבל תהיא רטרואקטיבית, לאחר סיום התקופה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הפקדה בבנק
אביגייל
11/04/11
אחי מכר את הבית שלו בלי שמאות בחצי מליון שקל והוא רוצה להפקיד אצלי את הכסף הוא יכול???דבר שני יקחו לו מס הכנסה כסך כל הכסף בחשבון??תודה
הפקדת חצי מליון ש"ח בחשבון
עו"ד אבי זילברפלד
11/04/11
שלום רב,
לאור חוק הלבנת הון, סביר שהבנק "שלך" יבקש הבהרות להפקדה חריגה זו.
לא הבנתי את שאלתך בקשר למס.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לאור חוק הלבנת הון, סביר שהבנק "שלך" יבקש הבהרות להפקדה חריגה זו.
לא הבנתי את שאלתך בקשר למס.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ערבות
חן
10/04/11
שלום, האם רשאי בנק לדרוש מערב לשעבד לטובתו רכוש?תודה.
דרישת הבנק מערב לשעבד רכוש
עו"ד אבי זילברפלד
11/04/11
שלום רב,
כעיקרון לא. לפי נוסח השאלה נראה לי שהנסיבות מצריכות פירוט ובירור ענייני יותר.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
כעיקרון לא. לפי נוסח השאלה נראה לי שהנסיבות מצריכות פירוט ובירור ענייני יותר.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
משלוח הודעה מהבנק
michael
10/04/11
הבנק טוען ששלח לי הודעות כערב על חובו של החייב העיקרי. אני לא קיבלתי דבר מהבנק במרוצת השנים. האם די בכך שהבנק מראה מכתב. אני לא קיבלתי דבר.
משלוח הודעות מהבנק
עו"ד אבי זילברפלד
11/04/11
שלום רב,
ראשית - בדוק לאיזו כתובת הבנק שולח.
ככל שלכתובת הנכונה, אם זה יעלה לדיון- ביהמ"ש יצטרך לקבוע למי הוא מאמין.
נטל הראה לחובתך, הואיל ומדובר בהודעות ממוחשבות הנשלחות אוטומטית ע"י מחשב הבנק, וככל שלא תראה סיבה מדוע המחשב "הפלה" אותך לרעה, יש לך בעיה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ראשית - בדוק לאיזו כתובת הבנק שולח.
ככל שלכתובת הנכונה, אם זה יעלה לדיון- ביהמ"ש יצטרך לקבוע למי הוא מאמין.
נטל הראה לחובתך, הואיל ומדובר בהודעות ממוחשבות הנשלחות אוטומטית ע"י מחשב הבנק, וככל שלא תראה סיבה מדוע המחשב "הפלה" אותך לרעה, יש לך בעיה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ערב למשכנתא
יעל
10/04/11
האם סביר שהליכי מימוש נכס שלך החייב העיקרי נמשכים חמש שנים ויותר?
אם כבר למעלה מעשור החייב לא עמד בתשלומים פיגר, ורק כיום הוגשה נגדי תביעה כערב, האם התביעה לא התיישנה.
אם כבר למעלה מעשור החייב לא עמד בתשלומים פיגר, ורק כיום הוגשה נגדי תביעה כערב, האם התביעה לא התיישנה.
ערב למשכנתא
עו"ד אבי זילברפלד
11/04/11
שלום רב,
ביחס למימוש הנכס - יש מקרים מורכבים, וישנם מקרי רשלנות. כל מקרה ונסיבתויו, והדבר מצריך בדיקה עניינית.
לענין ההתיישנות , לפי הפסיקה - אין התיישנות.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
ביחס למימוש הנכס - יש מקרים מורכבים, וישנם מקרי רשלנות. כל מקרה ונסיבתויו, והדבר מצריך בדיקה עניינית.
לענין ההתיישנות , לפי הפסיקה - אין התיישנות.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
חשבון נאמנות
טל
09/04/11
שלום רב,
האם בנק יכול לקזז כספים לנהנה כאשר הכספים מנוהלים בחשבון נאמנות ולנהנה יש חוב כלשהו? מצד אחד הוא לא בעל החשבון האמיתי, ומצד שני, הוא באמת בעל הכספים.
כמו כן, אם הנהנה רוצה לקבל אינפורמציה על חשבון הנאמנות מהבנק, האם הוא יכול?
במידה והוא לא יכול לקבל את האינפורמציה בגלל חובת הסודיות של הבנק כלפי הלקוח, האם ייפוי כוח של הנאמן יעזור במקרה כזה?
האם בנק יכול לקזז כספים לנהנה כאשר הכספים מנוהלים בחשבון נאמנות ולנהנה יש חוב כלשהו? מצד אחד הוא לא בעל החשבון האמיתי, ומצד שני, הוא באמת בעל הכספים.
כמו כן, אם הנהנה רוצה לקבל אינפורמציה על חשבון הנאמנות מהבנק, האם הוא יכול?
במידה והוא לא יכול לקבל את האינפורמציה בגלל חובת הסודיות של הבנק כלפי הלקוח, האם ייפוי כוח של הנאמן יעזור במקרה כזה?
חשבון נאמנות
עו"ד אבי זילברפלד
10/04/11
שלום רב,
לגבי אפשרות קיזוז עצמי - ספק. יש לבחון היטב הוראות ניהול החשבון.
לגבי מידע - לדעתי הבנק לא יאפשר מתן יפוי כח בחשבון נאמנות
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לגבי אפשרות קיזוז עצמי - ספק. יש לבחון היטב הוראות ניהול החשבון.
לגבי מידע - לדעתי הבנק לא יאפשר מתן יפוי כח בחשבון נאמנות
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלה דחופה על החזר אכמ ….
ג
08/04/11
יש לי הוראת קבע של הלימודים במכללה שלי כול חודש מורידים לי סכום קבוע השבוע אני מגלה שהתבצע לי החזר אכמ בלי שהודיעו לי בכלל אפילו לא דאגו להתקשר מהסניף ולשאול אותי אם להגדיל את המסגרת או שאני יפקיד כסף ככה סתם פתאום ראיתי את זה באתר של הבנק זה גם כמובן יוצר לי אי נאימות עם המכללה האם זה בכלל חוקי לעשות את זה בלי להודיע ???הרי זה הדבר הכי פשוט לעשות טלפון וזה פעם ראשונה שקורה לי דבר כזה יש לי אצלם 10 שנים חשבון בנק
האם הבנק חייב להודיע טלופנית על חילול הוראת קבע ?
עו"ד אבי זילברפלד
10/04/11
שלום רב,
בנקאם רבים נוהגים במקרים כאלו ליצור קשר עם הלקוח, להזהירו ו/אן למצוא פתרון.
ככל שלא נהגו כך עמך - חפש בנק ידידותי יותר.
עם זאת, ככל שהתנהגות הבנק מרגיזה אותך, היא חוקית.
חובתך לעקוב אחר חשבונך, ולא מוטלת חובה על הבנק לידע אותך טלפונית.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
בנקאם רבים נוהגים במקרים כאלו ליצור קשר עם הלקוח, להזהירו ו/אן למצוא פתרון.
ככל שלא נהגו כך עמך - חפש בנק ידידותי יותר.
עם זאת, ככל שהתנהגות הבנק מרגיזה אותך, היא חוקית.
חובתך לעקוב אחר חשבונך, ולא מוטלת חובה על הבנק לידע אותך טלפונית.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלה חשובה בנוגע ערבות!!
א.ש
08/04/11
שלום, אם אדם כלשהו חתם כערב לחברו על הלוואה , והלווה לא עמד בהחזרים, הכריז כפושט רגל ועכשיו בית המפשט דורש מהערב לשלם את החוב כולו אך הלווה משקר באומרו כי הוא פושט רגל והוא עובד "שחור" ( יש צילומים ותיעוד ) - האם זה משנה את פני התמונה ? ובעזרת הוכחות אלו לא ידרשו מהערב לשלם את החוב במקומו של הלווה? מה עושים?
ערב לפושט רגל
עו"ד אבי זילברפלד
10/04/11
שלום רב,
עם המידע שבידך אתה יכול "להפיל" את החייב העיקרי, ולבטל אותו את פשיטת הרגל.
ממליץ כי תתיעץ עם עו"ד לפני שתנקוט בפעולות.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
עם המידע שבידך אתה יכול "להפיל" את החייב העיקרי, ולבטל אותו את פשיטת הרגל.
ממליץ כי תתיעץ עם עו"ד לפני שתנקוט בפעולות.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
SOMTHING
Q
07/04/11
מה קורה אם בנק לא מחזיר ת'כסף בגלל שמישהו בחו"ל גנב מהחשבון שלו
שאלה לא ברורה
עו"ד אבי זילברפלד
10/04/11
שלום רב,
הואל להסביר שאלתך. היא אינה ברורה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הואל להסביר שאלתך. היא אינה ברורה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
שאלה בעניין ס' 10 לחוק שיקים ללא כיסוי (דחוף)
א.מ
07/04/11
שלום,
ברצוני להגיש ערעור על הגבלת ח"ן לפי ס' 10 לחוק שיקים חוזרים.
שאלתי היא האם הרשימה המנוייה בס' 10 לעילות להגשת בקשה לביטול מניין שיקים שסורבו היא רשימה סגורה?
במקרה שלי הוחזרו שיקים בחשבון (עסק) עקב אשפוז ממושך וניתוח לב.
נשלחה התראה מהבנק והחשבון הוגבל (עברו -פחות מ20 יום).
כמו כן, איפה אפשר לברר את גובה הפקדון לכיסוי הוצאות משפט אותו על המבקש להפקיד?
האם חובה לפנות לבנק בבקשה לביטול מניין שיקים ללא כיסוי (ס' 4(3) לתקנות שיקים ללא כיסוי (סדרי דין)?
האם באותה בקשה ניתן למנות שיקים שונים או שמא כל בקשה מיועדת לשיק אחד?
האם תוכל להפנות אותי לפסיקה רלוונטית?
בתודה מראש
ברצוני להגיש ערעור על הגבלת ח"ן לפי ס' 10 לחוק שיקים חוזרים.
שאלתי היא האם הרשימה המנוייה בס' 10 לעילות להגשת בקשה לביטול מניין שיקים שסורבו היא רשימה סגורה?
במקרה שלי הוחזרו שיקים בחשבון (עסק) עקב אשפוז ממושך וניתוח לב.
נשלחה התראה מהבנק והחשבון הוגבל (עברו -פחות מ20 יום).
כמו כן, איפה אפשר לברר את גובה הפקדון לכיסוי הוצאות משפט אותו על המבקש להפקיד?
האם חובה לפנות לבנק בבקשה לביטול מניין שיקים ללא כיסוי (ס' 4(3) לתקנות שיקים ללא כיסוי (סדרי דין)?
האם באותה בקשה ניתן למנות שיקים שונים או שמא כל בקשה מיועדת לשיק אחד?
האם תוכל להפנות אותי לפסיקה רלוונטית?
בתודה מראש
ערעור על הגבלת חשבון
עו"ד אבי זילברפלד
10/04/11
שלום רב,
על פניו ס' 10 מהווה רשימה סגורה.
יש לפנות לבנק לביטול לפני הערעור ולצרף עמדתו ככל שניתנה.
פנה למזכירות לביהמ"ש לבירור גובה הפקדון.
בבקשה ניתן להתייחס למספר שיקים.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
על פניו ס' 10 מהווה רשימה סגורה.
יש לפנות לבנק לביטול לפני הערעור ולצרף עמדתו ככל שניתנה.
פנה למזכירות לביהמ"ש לבירור גובה הפקדון.
בבקשה ניתן להתייחס למספר שיקים.
בהצלחה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
משכורת בצ'ק ומסגרת עו"ש
ליאון
07/04/11
צהריים טובים,
האם הפקדת משכורת בהמחאה אינה נחשבת לעניין מסגרת העו"ש ?
בויכוח שהיה לי עם פקיד הבנק נאמר לי שחייב שיהא כתוב בחשבון ליד הסכום משכורת!!!!.
מה אעשה והמעסיק שלי לא עושה העברות?
כל מחשבי -העל של הבנקים לא יכולים לעשות (או להיות מתוכנתים לעשות...) חישוב או עדכון מהיר שהמחאה בסכום קבוע כל 10 לחודש היא משכורתי?
תן לי בבקשה גם עיצה וגם פתרון ספציפי לטיעון הזה של הבנקים
תודה
האם הפקדת משכורת בהמחאה אינה נחשבת לעניין מסגרת העו"ש ?
בויכוח שהיה לי עם פקיד הבנק נאמר לי שחייב שיהא כתוב בחשבון ליד הסכום משכורת!!!!.
מה אעשה והמעסיק שלי לא עושה העברות?
כל מחשבי -העל של הבנקים לא יכולים לעשות (או להיות מתוכנתים לעשות...) חישוב או עדכון מהיר שהמחאה בסכום קבוע כל 10 לחודש היא משכורתי?
תן לי בבקשה גם עיצה וגם פתרון ספציפי לטיעון הזה של הבנקים
תודה
אישור על הפקדת משכורת
עו"ד אבי זילברפלד
10/04/11
שלום רב,
תצטייד באישור מהמעסיק שההמחאה הנה משכורת.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
תצטייד באישור מהמעסיק שההמחאה הנה משכורת.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
משכנתא לא מאושרת לאחר חתימת חוזה
פ.ש
05/04/11
שלום רב , הגענו לבנק לצורך הגשת בקשה למשכנתא , הפקידה את כל המסמכים הדרושים , כשהיו בידיה המסמכים המבוקשים , לאחר מס' ימים קיבלנו תשובה טלפונית מהפקידה שהמשכנתא אכן מאושרת , ועל מנת לקבל את הכסף עלינו להציג חוזה חתום ע"י הקבלן , לאחר שחתמנו חוזה , קבענו פגישה עם הפקידה בבנק לגבי סידור תשלומי המשכנתא , יום לפני הפגישה קיבלנו הודעה טלפונית שהמשכנתא לא מאושרת , הסיבה לטענת הפקידה היא משום שהיו לנו כמה החזרות של המשכנתא הקודמת במהלך השנתיים האחרונות , האם זה לא משהו שהיה אמור להיבדק מלכתחילה ? לפקידה ניתן דו"ח התנהלות של שנתיים אחורה של המשכנתא . לא הסתרנו כלום ,
מה ניתן לעשות ? אנו ממש לא רוצים לבטל את החוזה ולהפסיד 10% .
אודה לתשובתך המהירה , תודה רבה
מה ניתן לעשות ? אנו ממש לא רוצים לבטל את החוזה ולהפסיד 10% .
אודה לתשובתך המהירה , תודה רבה
הפרת אישור עקרוני למשכנתא
עו"ד אבי זילברפלד
06/04/11
שלום רב,
אתחיל מהסוף: ככל שתוכיחו את טענותיכם, קרי: שהבנק אישר לכם את המשכנתא, ביהמ"ש רשאי לחייב אותו לפצות אתכם על הנזק שנגרם לכם.
עם זאת, סביר שהבנק יטען שנתן רק אישור עקרוני, בו ישנו סעיף שהבנק מבהיר שהאישור אינו סופי, ולכן אין הוא מחייב.
לגופו של ענין: נסו לשכנע את הבנק, אולי להוסיף בטחונות. ההחלטה כולה שלו.
כמו כן ניתן לנסות במקביל בנק אחר.
ב ה צ ל ח ה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
אתחיל מהסוף: ככל שתוכיחו את טענותיכם, קרי: שהבנק אישר לכם את המשכנתא, ביהמ"ש רשאי לחייב אותו לפצות אתכם על הנזק שנגרם לכם.
עם זאת, סביר שהבנק יטען שנתן רק אישור עקרוני, בו ישנו סעיף שהבנק מבהיר שהאישור אינו סופי, ולכן אין הוא מחייב.
לגופו של ענין: נסו לשכנע את הבנק, אולי להוסיף בטחונות. ההחלטה כולה שלו.
כמו כן ניתן לנסות במקביל בנק אחר.
ב ה צ ל ח ה !
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
הודעה מהבנק כי התשלום החודשי של המשכנתא נמוך מתנאי
ענת
05/04/11
בבדיקה שערכתי בחשבוני התברר שגובה תשלום המשכנתא קפץ ב-900 ש"ח פניתי לבנק והם טענו ששלחו לי הודעה כבר בינואר שהם מצאו טעות שלא חייבו אותנו בריבית על ההלוואה (ההלוואה מחולקת למס' הלוואות קטנות לפי תשלומים לקבלן שבנה את הבית) מס' 1 ולכן הם חישבו את הריבית שעד היום אמורה הייתה להישלם וחילקו בזמן שנותר. מה ניתן לעשות מול הבנק?? איך יכול להיות שבנק במשך 6 שנים לא עולה על הטעות???? ומדוע אנו נאלצים לשלם ריבית שאמורה הייתה להישלם כבר????
טעות של הבנק בחיובי ריבית
עו"ד אבי זילברפלד
06/04/11
שלום רב,
לא הייתי נותר רגוע מול הסבר כזה של הבנק.
ככל שאין לכם מומחיות בבדיקת טענות הבנק, מציע שתפנו למי שמתמחה בענין (ישנן בשוק גופים רבים העוסקים בבדיקת חיובי הבנק), ולאור ממצאיו תקבלו החלטה איך לפעול הלאה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
לא הייתי נותר רגוע מול הסבר כזה של הבנק.
ככל שאין לכם מומחיות בבדיקת טענות הבנק, מציע שתפנו למי שמתמחה בענין (ישנן בשוק גופים רבים העוסקים בבדיקת חיובי הבנק), ולאור ממצאיו תקבלו החלטה איך לפעול הלאה.
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות
קבלו עכשיו ייעוץ משפטי אישי
