פורום דיני בנקאות

שלום, אודה עבור קבלת מידע.
ע"פ צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים), ישנה חובת דיווח של תאגיד בנקאי לרשות המוסמכת על פעולות כגון הפקדת סכום של לפחות 200,000 ש"ח, פעולה של החלפת שטרות בסכום שווה ערך לפחות של-50,000 ש"ח וכו'. השאלה היא האם יחיד / תאגיד (שאינם תאגיד בנקאי) חייבים גם בדיווח כלשהו לרשות כלשהי (בדומה לחובת הדיווח של תאגיד בנקאי) בגין הפקדת סכום גדול של מזומן שקיבלו מחייב? אם כן, איפה ניתן למצוא הוראות כאלו?
תודה, אוהד

שלום רבחברתי קיבלה מכתב מעורך דיןהמבקש פירעון חוב של המחאות שנתן לפני פטירתו של אביהבשנת 05 ההמחאות הינן משנים 03-04 כיום היא קיבלה מכתב מעורך דין שביקש שהיורשת עליה לפרוע ההמחאות בשמו ובנעליואציין כי לא קיבלה דבר בירושה ואף נותרו חובות רביםהאם חברתי אמורה להכנס בנעליו ולשלם או לשאת ולתת עם עורך הדין????

שלום וברכה
קיבלתי מכתב מהבנק כי חשבון הבנק שלי עתיד להיכנס להגבלה.
ברצוני לערערעל ההחלטה באופן עצמאי לביהמ"ש השלום.
שאלתי היא: האם עלי לשלוח תחילה מכתב לבנק ובו לפרט את הנסיבות המוצדקות שבגינן חזרו כמה צ'קים? או שעליי להגיש ערעור במיידית לביהמ"ש שלום לצו מניעה עד לדיון בערעור?
ובהנחה שהאפשרות השנייה היא הנכונה רציתי בבקשה לברר אילו תצהירים אני נדרש לצרף לבקשתי?
(אציין כי הנני בעל רקע משפטי ולכן בחרתי בהליך הנוכחי לייצג את עצמי בעיקר בשל עלויות)אודה על תשובה בענייני

שלום לכם המומחים ! לפני כחצי שנה סגרתי את חשבוני לחלוטין ומגיע לי החזר מס על ני"ע ערך היות ואני אשה פנסיונרית בזמנו נאמר לי שאקבל החזר עם טופס 867 , ניגשתי כחודש קודם לבנק ולטענתם יהיה קשה להם לארגן לי זאת בגלל פרוצדורה חדשה שקיימת בבנק . שוב ושוב אני ניגש לבנק והם דוחים אותי הלוך ושוב ! האם חוקית אני זכאית לקבל טופס 867 על חשבון שנסגר ב2011 ? ומה עלי לעשות הלאה במידה והבנק אינו בא לקראתי בנושא ? תודה רבה . יפה

עברתי בנק והחשבון הקודם עדיין פעיל. אין לי שום עמלות עו"ש (הייתי פטורה) ובחשבון אין כסף כלל ! האם יש חוק במידה ואין פעילות בחשבון החשבון נסגר ? ולאחר איזו תקופה? ובידה ומחייבים שוב בעמלות איך ירוצו אחרי שהרי כבר עברתי דירה ומה הדין? תודה

שלום,

ישנם 2 פיקדונות שקיים ספק לגבן פירעונן בח-ן.

במידה והיו מספר הפקדות לפיקדונות בסכומים זהים אך בתאריכים שונים , כיצד ניתן לקשר בין אותן פיקדונות שהופקדו בתאריך מסויים (מופיע כחיוב בח-ן) ולבין פרעונן (מופיע כזיכוי)? .

המון תודה,

יש לנו כ מה הלוואות בבנקים , החזר חודשי 7500 ש"ח סה"כ 350000 החוב, ל 10 שניםניסינו לקבל הלוואה מגורמים שונים כדי לאחד ולפרוס לחיוב חודשינמוך יותר , אבל לא מצליחיםבצר לנו אנחנו חושבים ללכת על פשיטת רגל , הבעיה היא שיש ערבים להלוואות, מה קורה להם ? האם יש אפשרות  שלא יגעו בהם?  או עדיף איחוד תיקים? או פשיטת רגל?מה אני יכולה לעשות כדי שלא יתבעו אותם? אן להםאך לשלם

שלום רב
הבנק מסרב להנפיק שיקים לחברה שפתחה חשבון בנק קרידוטורי. מה עושים ???
נא עזרתכם
תודה מראש

שלום רב. חברי לקח הלאוות ב 4 בנקים שונים למשך 60 חודשים.סה"כ כ150 אלף ש"ח. לאחרונה מרגיש שלא יצליח להחזיר סכומים גדולים כאלו מכיוון שמצבו הכספי נפגע. הם ניתן באיזה שיה צורה לאחד כל ההלוואות דרך הוצאה לפועל או בנק ישראל? יש לציין שעדיין לא נפתחו נגדו הליכים משפטיים ואף לא חזר שום חיוב?
תודה מראש - אלי

ברצוני להגיש תובענה לבית המשפט, להצהיר כי סבתי בעלים בחשבון הבנק. בידי מסמכים המוכיחים בעלות בחשבון. הבנק גרע את שם סבתי מהחשבון ושייך אותו לאחת היורשות בלבד(חסויה) בטענה שקיים הסכם אריכות ימים לטובתה.מי צריכים להיות הנתבעים בבקשה? האם עיזבון הסבתא צריך להיות נתבע? האם כל היורשים? האם הבנק והאם האפוטרופוס הכללי?

אני מנהל את כספי באחד מהבנקים הגדולים מאוד מרוצה מהיחס וההשקעות שמנהלים בעבורי הפקידים והמנהלים !! אני מעוניין לשלוח להם המלצות חמות לגוף חיצוני של אותו בנק ! לשאלתי: לאן עלי לשלוח ומה הכתובת ? ואיך אוכל להבטיח שהמלצות אלה שאשלח יגיעו גם לאותו בנק
אליו אני שייך ? תודה לתשובתכם ! אריאלי

אדם מחזיק בייפוי כוח נוטריוני כללי לביצוע פעולות בבנק ומיופי הכוח הלכו לעולמם.
הייפוי כוח מעולם לא הוגבל לאיזו שהם פעולות בחשבון, כאשר מדובר בייפוי כוח נוטריוני כללי המסמיך את המיופה כוח לפעול בשם המנוחים בחייהם בבנק בכל דבר ובכל פעולה ועניין.
משום מה, קרובי המנוחים תובעים מאותו מיופה כוח, כי ייתן להם דו"ח מה עלה בגורל כספי חשבון העו"ש שהיה בידי המנוחים שבניהולו כמיופה כוחם בזמנים הרלוונטיים כשהמנוחים היו בחיים, וכי ייתן לאותם קרובים אסמכתאות לפעולות שעשה בחשבון או שישיב את הכספים אותם לקח מאותו חשבון הנ"ל.
הייפוי כוח היה על שמו של אותו אדם בלבד וניתן כייפוי כוח נוטריוני כללי בלבד לפעולות בבנק, כאשר בכל מקרה לדברי אותו אדם אותם כספים הוצאו אך ורק לרווחת המנוחים ובעיותיהם השונות, בעיות אשר נאלצו המנוחים להתמודד בגפם ונזקקו לעזרתו הבלעדית של אותו אדם בניהול החשבון והוצאותיו זאת עפ"י בחירתם ומרצונם החופשי. יצוין, כי מיופה כוח לא העלה כלל על דעתו בגין כך לשמור בידיו אסמכתאות לאותם פעולות כי שום דבר לא נרשם או נדרש לכך מהמנוחים או בייפוי הכוח, כאשר כספים אלו כלל לא הועברו לידיו ולשימושיו כלל והופנו לרווחת המנוחים.
האם ייפוי הכוח הנוטריוני הכללי מגן על מיופה הכוח? האם בכלל אותו אדם חייב לאותם אנשים דו"ח בעניין ולהסביר ולהשיב את הכסף לאור האמור לעיל או שייפוי הכוח מגן עליו מכל טענה ומענה בעניין מאחר?
עקרונית, האם משמעות ייפוי הכוח הכללי שלא נתחם בדבר ספציפי לנושא או פעולות מסוימות ולא קיימות בו כל הוראה בדבר מתן דו"ח לשימושים בגינו או בכלל, הינו מדבר בעד עצמו ואותו אדם אינו חייב כל דין וחשבון לאחר ולפיכך אין ולא תהיה לאף אחד עילת תביעה נגדו, וזה לא משנה מה אותו אדם עשה ומה היו אופי פעולותיו בבנק כמיופה כוח של המנוחים ובכלל ולתת דו"ח או כל תגובה על כך (בלי קשר לכך שאותו אדם חוזר וטוען כי כל הכספים הושקעו בענייני המנוחים ופיתרון וסיוע בבעיותיהם השונות אך אין בידיו ראיות לכך ולא חשב שבכלל יצטרך לשמור לאור אופי ייפוי הכוח ותוכנו)?

מה דעתכם?
תודה מראש וסופ"ש נעים

שלום,נוצר לי חוב בבנק לאומי של 400 שקלים לפני פחות מחצי שנה (23 לדצמבר דאשתקד) לאחר שבטעות השתמשתי בכ. אשראי לא פעיל.טרם הגעתי לבנק והפקדתי את הסכום. הבוקר קיבלתי שיחה ממשרד עורכי דין שדרשו שאשלם 620 שקלים או שיפתחו בפני בהליכי הוצאה לפועל.עניתי להם כי אם לא ינקבו בסכום סביר, אשמח להגיע מולם למשפט מתוך הנחה ששופט לא יאהב את המשחקים שלהם על גב הלקוח (הרי בסך הכל אין פה סכסוך, אני מההתחלה רציתי ועדיין ורוצה לשלם את מה שמגיע להם ולסיים עם זה).האם דעתי צודקת שמדובר בניסיון סחיטה באמצעות הפחדה, שכן הם דורשים ריבית בגובה העולה על 120% לשנה מהסכום?בפני מי אני יכול לערער/להתלונן?תודה רבה מראש!

שלום רב,אני ובעלי הוכרזנו כפושטי רגל ולאחר שבוע החלטנו להגיע להסדר נושים ולשלם את הסכום הנדרש, יש לציין שמעולם לא חרגנו מתשלומי המשכנתא והיא שולמה בזמן אין לנו פיגורים.כעת שפתחנו דף חדש אנו רוצים לקבל הלוואה לכל מטרה מבנק המשכנתאות האם הבנק יסרב עקב שהינו בפשיטת רגל? ומה עלינו לומר לבנק על מנת לקבל את ההלוואה הרצויה סה"כ 160.000 ש"ח אודה על תשובתך

לא מאפשרים לי להיות שותפה של בעלי. אני יודעת שיש דיווח במחשב על "נא לנקוט אמצעי זהירות" מהבנק נמסר כי בנק ישראל דיווח בדקתי מול בנק ישראל אמרו שלא נברא כזה דיווח. מה אני עושה.

האים מי שמצה מיספר בדואר יכול להשתמש בו

האם אפשר לפתוח חשבון בנק לחברה ללא ערבות אישית בהנחה והחשבון יהיה קרדיטורי(יתרת זכות) ללא מסגרת אשראי.
האם לחשבון כזה ישנן מגבלות כלשהן? (אי הנפקת שקים, כ"א וכד').

אני מוגבלת בחשבון הבנק שלי.היום הכנסתי הכוללת היא כ-9500 ש"ח לחודש.הבנק אישר לי מסגרת של 1000 ש"ח.בעבר ומדובר על לפני כשנה הכנסתי היתה בסך של כ4000 ש"ח והבנק אישר לי מסגרת של 16,000 ש"ח .לאחר כחודשיים הבנק דרש שאכסה את המינוס והציע לי הלוואה בסך של כ-22.000 ש"ח למשך 3 שנים.ההחזר החודשי שלי היום הוא כ-946 ש"ח לחודש.לפני כחודש ביקשתי שיעלו לי את המסגרת  וזו אושרה לי בסך של 3800 ש"ח לחודש ימים בלבד.היו לי הוצאות גבוהות של מעבר דירה וכל מה שנילווה לכך ולכן ניגשתי שוב לבנק.תגובתם היתה שלא ניתן לתת לי מסגרת  מעל ה-1000 ש"ח שכבר קיימים וזאת מהסיבה של הסמנים שיש בחשבון שלי עקב המוגבלות שלי.הופתעתי,כי גם אז היו לי סמנים ואישרו לי סכום של מסגרת הרבה יותר מההכנסה שלי,אז מדוע עכשיו כבר לא ניתן לתת לי מסגרת גבוהה יותר?הסיבה היא באמת הסמנים?לא מבינה בדיוק את ההיתנהלות של הבנק.האם במצבי הנוכחי של מוגבלות בבנק ובנוסף עינין של ההלוואה יש באפשרותי לעבור לבנק אחר?האם בבנק אחר יש סיכוי שאקבל מסגרת קצת גבוהה יותר?ומה קורה במצב של מעבר לבנק אחר עם ההלוואה?אשמח למענה ולייעוצכם בהקדם האפשרי.

יש לי שאלה אליכם,ואני מקווה שזה הפורום הנכון.
לאחר שנים שהלקוחה היתה לקוחה של בנק מסוים, היחסים עלו על שרטון עת הגיע מנהל בנק חדש. לאור בעייה של מינוס גדול (כ- 250,000 ש"ח) ולאור העובדה כי הלקוחה לא הסתדרה עם יחסו של מנהל הסניף החדש, הוחלט כי הלקוחה תעזוב את הבנק, לא לפני שתגיע להסדר לכיסוי חובה.
הלקוחה נפגשה עם סגן מנהל הסניף ואלו הגיע להבנות בנוגע להחזר החוב וסגירת החשבונות. כל שנותר הוא לחתום על כך באופן מסודר, דבר שלדברי הדגן, יארך מספר ימים (עד להכנת הטפסים). כעבור מס' ימים, כהטפסים היו מוכנים לחתימה, הגיעה הלקוחה לחתום עליהם אך מנהל הסניף לפתע התערב וטעןם שלא מעניין אותו מה היא סיכמה עם סגנו, זה לא מקובל עליו. יובהר כי המחלוקת היתה על גובה ההחזר החודשי. מנהל הסניף זילזל בלקוחה ובסגנו ובהבנות בינהם.
מכאן, העניינים הלכו והתדרדרו, שכן הלקוחה מעוניינת לסגור את חשבונותיה בבנק אך מנהל הסניף לא מעוניין שההחזר החודשי יעמוד על גובה כזה שהלקוחה יכולה לעמוד בו.
מנהל הסניף העביר את העניינים לטיפול עו"ד מטעם הבנק. זה נפגש עם הלקוחה ובמקביל הלקוחה קיבלה תביעה בסדר דין מקוצר.
בתום השיחה בין עו"ד ללקוחה, הוצע לה לשלם את החוב בפריסה של x תשלומים ובסכום בו תוכל לעמוד בו. את תנאי ההלוואה סיכמו כי ישלחו לה תוך מס' ימים. כשקיבלה הלקוחה את תנאי ההלוואה נראה לה כי אלו גבוהים לאין שעור- הלוואה בריבית פריים + 5.05%.
מעבר לכך, הלקוחה קיבלה לתשלום אגרת ביהמש ושכ"ט עו"ד.
השאלה שלי היא כזו- האם עליה לשלם שכ"ט? הרי היא לא התכחשה לחוב ולא סרבה לשלמו ולא היא זו שלא עמדה במה שסוכם עם סגן מנהל הסניף, שלכל הדעות הנו בעל סמכות לקבל החלטות מסוג זה.
האם בגלל גחמה של מנהל הסניף החדש עליה לשאת בשכ"ט עו"ד?
והאם עליה לשלם אגרת ביהמ"ש אם היא מגיעה להסכמות עם עו"ד בדבר תנאי ההלוואה?
שאלה נוספת- האם התנאים שהוצעו לה לא גבוהים מדי? האם לא כדאי ללקוחה לקחת הלוואה מבנק אחר בתנאים טובים יותר ?

אודה לכם על תשובתכם.

המוטב עשה שינוי בשיק בשורה לפקודת ע"י הוספת מס' מילים.
הבנק החזירו ביום אחד איחור מסיבה "אין חתימה ליד התיקון".
האם האיחור תקין ?

חג שמח וערב טוב
ב 11 לחודש אפריל נכנסתי לסניף מרכנתיל וביקשתי לפתוח חשבון בנק חדש להעברת משכורת בלבד
בעבר היו לי בעיות עם בנק מזרחי ,בעיות שהוסדרו מזמן - לפני כ 4 שנים
כמו כן הייתי מוגבל אך ההגבלה הוסרה גם לפני כשנתיים .
כרגע אין לי עיקולים ואין לי נושים ,יש לי משכורת קבועה 6000 נטו ,הגעתי לסניף עם 3 תלושים אחרונים כהוכחה .
סניף הבנק סרב והפנה אותי לפתוח חשבון בבנק הפועלים,יצאתי בבושת פנים כשאני מסביר לפקידה העקשנית שאני מעוניין בחשבון להעברת משכורת בלבד ללא אשראי וצ'קים .
ניגשתי לבנק הפועלים ושם פתחו לי בתוך דקות חשבון בנק וגם פתחתי תוכנית חסכון .
מה הדין לגבי הבנק שלא רצה לפתוח לי חשבון בנק להעברת משכורת?
מעבר לתלונה למפקח על הבנקים,לדרוש פיצוי על נזק ?
בברכה
ירון

שלום,האם ישנן מדינות בהן ניתן לפתוח חשבון בנק ועם מותו של בעל החשבון, דיני המדינה קובעים שהמוטב בחשבון יזכה לכספים בחשבון, והוא אף יגבר על יורשים על פי דין? (בדומה למצב בישראל בו המוטבים בקופות גמל גוברים על יורשים מכח צוואה או על פי דין)?תודה,עומר

שלום,רציתי לדעת האם הבנק צריך להודיע ללקוח לפני שהוא מעביר רישום ל BDI?האם יש פרק זמן שהבנק צריך לתת ללקוח להסדיר חוב ממשלוח התראה ועד שהוא מבצע רישוםחוב בBDI ? או שהוא יכול פשוט להעביר לBDI מבלי להודיע או לתת ללקוח שהות להסדיר את החוב?תודה רבה!קרן

גם יודע פרטים ....ואולי יש שבב של תקווה לעזור להם ...או לאחרי שבתהליך שכזה...
תודה ותמשכו בעבודה חשוב זה שאתהם עושים באמת תודה

 בחשבון של גברת כהן כתוב "העברה לעצמי לטובת: גברת פלוניוהעברה לגברת פלוניהשאלה שלי היא המונח העברה לעצמי זה לחשבון שיש לו בו יפוי כח או בעלות עם גברת פלוני משותפת באותו חשבון.יש לציין שקיימות העברות ישירות לגברת פלוני שברור שאין כל שיוך לגברת כהן. אבל כשכתוב עצמי, לדעתי ברור שיש שייכות בחשבון.אנא תקנו אותי אם אני טועה.