פורום דיני ביטוח

בוקר טוב אלי

תנאי הפוליסה לביטוח מבנה למשכנתא הינם בהתאם לפוליסה התקנית לביטוח דירה (הפוליסה התקנית מבוססת על תנאי מינימום שנקבעו על ידי המחוקק ועל תנאים אלה חברת הביטוח יכולה רק להוסיף/לשנות תנאים לטובת המבוטח ואסור לה לגרוע מהם (למשל חברת הביטוח לא יכולה להוסיף לפוליסה חריגים שאינם כלולים בפוליסה התקנית).  

הפוליסה התקנית מכסה נזק שנגרם כתוצאה משטפון או הצפה ממקור מים חיצוני למעט צונאמי וכן מכסה נזק שנגרם כתוצאה מרוח שמהירותה עולה על 30 קשר, לרבות גשם שירד באותה עת, שלג או ברד, ולמעט דליפת מי גשם מבעד לקירות או לתקרה או ספיגתם בהם. 

כאמור, אלה תנאי מינימום ולכן יש לקרוא את הפוליסה הספציפית על מנת לבדוק אם חברת הביטוח שינתה את התנאים לטובת המבוטח. 

אני כאן לרשותך לכל שאלה נוספת.

שלום רב,

אם אחד מבעלי הדירה שלקח את המשכנתא נפטר, ובהנחה שהיה ביטוח חיים בתוקף, הרי שבפועל המשכנתא למעשה מבוטלת וביטוח החיים אמור לשלם לבנק את גובה המשכנתא.

בעיקרון סיבת המוות איננה משמעותית, אם כי יש החרגות שונות בפוליסות כמו למשל התאבדות בשנה הראשונה שלאחר רכישת הביטוח.

שלום רב,

כפי שציינתי מטה, לפי מיטב ידיעתי אין ביטוח שמבטח רק את החלק שלך ברכוש המשותף.

ערב טוב,

1. מה הכוונה אובדן שכירות ? את מתכוונת לאובדן דמי שכירות ? לדעתי מדובר בכיסוי נפרד אבל תצטרכי לבדוק זאת מול הסוכן.

2. יש מצבים שבהם הנזק לעובד של השוכר נגרם בגלל רשלנות של בעלי המבנה ולכן חשוב שיהיה ביטוח צד ג'. נניח לשם הדוגמא שהתקרה קרסה על ראשו של העובד והתברר שזה עקב רשלנות הבעלים שלא טיפל בבעיה שהייתה ידועה לו במבנה.

3. אין אפשרות לבעל דירה פרטית לבטח חלקים ברכוש המשותף. אפשר בשם הדיירים לרכוש ביטוח נפרד לרכוש המשותף.

שלום רב,

ראשית, בהחלט יכול להיות שלא היה ביטוח במועד הרלוונטי, בין אם עקב טעות / שכחה ובין אם במכוון עקב רצון לחסוך.

אין דרך לאתר פרטי חברת ביטוח במקרה כזה, אלא אם תפנה לכל אחת מחברות הביטוח ותבדוק האם המקום היה מבוטח שם.

בכל מקרה, אם אתה מגיש תביעה נגד המקום, אז האחריות שלו היא לערב את הביטוח שלו במידה ויש לו, שאם לא כן הוא יצטרך לשאת מכיסו בהוצאות ובתשלומים.

שלום רב,

נזקי אש ועשן מופיעים בפוליסה התקנית הקבועה בתקנות הפיקוח על עסקי הביטוח ולכן אמורים להופיע בכל פוליסה.

הסייג הוא שמדובר באירוע שהוא תופעה חריגה ולא משהו קבוע וקצר חשמלי הוא בהחלט אירוע חריג ולא משהו קבוע.

צריך לקחת בחשבון שהכיסוי הביטוחי כפוף ליתר הסייגים שקיימים בפוליסה, למשל נזקים שנגרמו בגלל מלחמה או פעולות אויב אינם מכוסים בפוליסה.

שלום רב,

להערכתי יהיה קשה לנהל הליך שכזה בבית המשפט לתביעות קטנות, אם כי הדבר אינו מנוגד לחוק.

כעיקרון ההליך דורש בין היתר הגשה של חוות דעת רפואיות אשר יתייחסו  למצב הרפואי ולאובדן כושר עבודה. כאשר מדובר בחוות דעת בדרך כלל בית המשפט לתביעות קטנות הוא לא הפורום המתאים והוא מעביר את התיק לבית משפט השלום.

חוץ מזה אין סיבה שתוותרי על כספים שמגיעים לך לפי מה שאת כותבת רק כדי להיכנס ל"מסגרת" של תביעות קטנות.

בכל מקרה לשאלתך את יכולה להעמיד את סכום התביעה בהתאם לרצונך, גם אם הסכום נמוך יותר ממה שמגיע לך.

שלום רב,

ניתן לפנות בתלונה למפקח על הביטוח במשרד האוצר, אשר אחראי לברר תלונות בתחום שאתה מתאר בשאלה.

חפש באינטרנט המפקח על הביטוח ותראה את האפשרויות כיצד לפנות אליו.

שלום רב,

את צריכה לפנות לסוכן ביטוח או חברת ביטוח בכדי לקבל הצעה לביטוח, בהתאם לנתונים הרלוונטיים - גודל האירוע, חד פעמי או לא, מספר אנשים ופרמטרים נוספים.

שלום רב,

מי שאמור לטפל בדברים זה סוכן הביטוח במועד התאונה, אבל מי שמשלם זו חברת הביטוח ולא הסוכן ולכן לא כל כך הבנתי משאלתך מה הרלוונטיות לעניין זהות הסוכן.

צריך לפנות ישירות לחברת הביטוח שביטחה אותך במועד התאונה (אפשר גם לפנות דרך הסוכן אבל את יכולה פשוט לקצר הליכים ולפנות ישירות) ולהעביר אליהם את המסמכים לצורך התשלום.

שלום רב,

קודם כל את לא מחויבת להסכים לכלום ואת יכולה להמשיך ולהתעקש על ניהול ההליך בבית המשפט ומינוי מומחה שיקבע מה הנזקים ומה צריך לעשות כדי לתקן.

אם את רוצה בכל זאת לתת לחברת הביטוח אפשרות לתקן, את יכולה לתת להם צ'אנס. חברת הביטוח אמורה לתקן את מקור הנזק ולפצות אותך בגין הנזקים הישירים שנגרמו.

שלום שגב, 

ככל שיגרם נזק עקב רשלנותך אתה עלול להיות חשוף לתביעה על ידי חברת הביטוח של השכן. הפתרון הוא לערוך ביטוח צד שלישי לדירה שלך כולל נזקי צנרת ונזקי איטום, כך שאם יגרם נזק לשכן חברת הביטוח שלך תשפה אותו. 

אני כאן לרשותך לכל שאלה נוספת. 

ערב טוב, 

אכן לחברת הביטוח יכולה להיוות עילת תביעה והיא עלולה להגיש נגדך תביעה אלא אם כן, שמך הוכנס בפוליסה כמבוטח ו/או שהוכנס סעיף ויתור על זכות שיבוב (סעיף שמונע מחברת הביטוח לתבוע אותך על נזק שנגרם למבוטחת שלה עקב רשלנותך). 

כמו כן, על פי פסיקה של בית המשפט העליון במקרה שהמשכירה התחייבה בהסכם לערוך ביטוח למבנה וכן התחייבה לכלול בפוליסה תנאי של ויתור על זכות שיבוב מצד חברת הביטוח, אזי ההסכמה הזו מחייבת את חברת הביטוח גם אם בפועל לא הוכנס הסעיף לפוליסה.

לגבי שאלתך הנוספת - ייתכן שהמשכירה ממתינה לפיצוי של חברת הביטוח כדי לתקן את הנזק וכן יש לבדוק את הסכם השכירות.

אני כאן לרשותך בכל שאלה או הבהרה ככל שתדרש בענין זה. 

שלום רב,

1. הוא לא חייב לרשום את נסיבות הפגיעה. ככל ואין מחלוקת לגבי האירוע, כלומר יש עדים וכו' אז זה פחות קריטי, אם אין עדים והוכחות אז יכול להיות לרישום יותר משקל.

2. קשה לקבוע כמה פיצויים יהיה ניתן לקבל במקרה כזה. כל אירוע נבחן בנפרד בהתאם להפסדים, מהות הפגיעה ובפרט האם נותרה נכות ופרמטרים נוספים שלא ניתן לבחון אותם בצורה כזו.

3. כן, בהנחה שהילד נמצא בגן עירוני, הוא אמור להיות מכוסה במסגרת פוליסת ביטוח תלמידים וניתן לתבוע בגין היעדרות ממושכת מהגן וכן בגין נכות ככל ותישאר.

שלום רב,

תלונות למפקח על הביטוח נוגעות להתנהלות חברות הביטוח / סוכני הביטוח ולא להתנהלות המעביד.

אם המעביד מפר את החוק ולא מבצע הפרשות כנדרש, ניתן לנקוט נגדו בהליכים במסגרת בתי הדין לעבודה.

שלום רב,

נא הפנה את שאלתך לפורום דיני עבודה באתר.

שלום אלי, 

אתה יכול למלא טופס תביעה לביטוח תאונות אישיות כולל תיאור המקרה והנזקים, ולצרף את המסמכים הרפואיים הרלבנטיים לביסוס הנזקים. למשל: במקרה של שבר, לצרף פענוח של בדיקת הדמיה ומכתב אורתופד, במקרה של אשפוז לצרף סיכום אשפוז וכו'.

במקרה של נכות לצרף מסמכים שמעידים על נכות עקב תאונה - אין צורך לצרף חוות דעת.

בשלב הראשון לבקש לשלם את התגמולים המגיעים על פי תנאי הפוליסה וככל שתאושר התביעה יש לבדוק ולוודא שחברת הביטוח שילמה את התגמולים על פי כל הכיסויים הרלבנטיים. אני כאן לרשותך בכל שאלה נוספת. 

בהצלחה, 

בוקר טוב, 

אתה אכן זכאי לקבל את חוות הדעת במיוחד שחברת הביטוח שלחה אותך להיבדק על ידי מומחה מטעמה והדבר נעשה תוך כדי שיתוף פעולה עימך. הדברים נכונים על אחת כמה וכמה אם חברת הביטוח נסמכת על חוות הדעת. 

ראה חוזר המפקח המצ"ב סעיף יא' 3

https://www.mvs.co.il/files/Serviceguides/claim.pdf

אני כאן לרשותך בכל שאלה או הבהרה נוספת. 

שלום רב,

כנראה שמדובר בהפסד הנחת היעדר תביעות שהייתה לך קודם לכן ובגלל התביעה שהוגשה על רקע גניבת הרכב, יש עלייה בפרמיות.

אחרת אין סיבה אחרת.

אציין שלפי מיטב ידיעתי יש חברות ביטוח שלא לוקחים בחשבון גניבת רכב (לפחות בפעם הראשונה) לצורך הנחת היעדר תביעות, כך שיכול להיות שכדאי לבדוק ולהשוות עם חברות ביטוח אחרות.

שלום רב,

קודם כל, יש ביטוח תלמידים שדרכו אפשר לקבל עזרה בעלויות טיפולי השיניים בעקבות התאונה.

מעבר לכך, יש לבחון כיצד אירעה התאונה והאם קיימת רשלנות מצד בית הספר או גורם אחר ואז ניתן גם לתבוע בנוסף בתביעה נזיקית את הגורם האחראי בגין מלוא הנזקים.

שלום רב,

ראשית, מדובר באי עמידה בהוראות החוק לכאורה לפי מה שאת מתארת והיה על המעביד להתחיל להפריש לך כבר מזמן.

לשאלתך, ברור שיכולה להיות כאן פגיעה, גם מבחינת גובה צבירת הפנסיה אבל חשוב מכך לעניין הכיסויים הביטוחיים בפנסיה כמו פנסיית נכות ומועד התחולה של כיסויים אלו.

שלום רב,

צריך לנסות ולאתר את פרטי הרכב הפוגע, בין היתר באמצעות משטרת ישראל.

לאחר מכן צריך להגיש תביעה נגד הבעלים ו/או הנהג של הרכב בגין הנזקים שנגרמו לרכב החונה.

אם זה רכב עבודה אז מי שצריך לתבוע הוא בעל הרכב.

ערב טוב,

אם הוא לא עבד 10 חודשים אז כנראה שהכיסוי לא היה בתוקף (אלא אם הייתה בקשה לשמור על הכיסויים הביטוחיים ושולמו הפרשות חודשיות על ידכם) ואז המשמעות היא שתקופת האכשרה נספרת מהתחלה בעת הכניסה לקרן הפנסיה במנורה.

בנוסף, כעיקרון בעת מעבר מקרן אחת לשנייה, הוותק נספר מחדש לעניין תקופת האכשרה ולכן על פניו בהחלט יכול להיות שיש צדק בטענות חברת הביטוח.

שלום רב,

לא ציינת באיזה סוג של ביטוח מדובר.

בכל מקרה, אם למחלה התורשתית יש משמעות לעניין הסיכון הביטוחי האפשרי, אז יש לכך משמעות מבחינת חברת הביטוח ומבחינת ההחרגות שהיא מבצעת בפוליסה.