פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
קצין ציות בסניפי בנק
באחרונה פתחתי חשבון בבנק דיסקונט לצורך קבלת כפסי תמורה ממכירת נכס שקבלתי בירושה.
טרם פתיחת החשבבון, הופניתי לקצין ציות בסניף ששאל מהם מהות הכספים והמקור כמובן שהוצגו בפניו החוזה ומסמכי העסקה וזה אישר את פתיחת החשבון.
למה בפתיחת חשבון חדש בנפרד מהחשבון השותף בבנק אחר - אני נדרש למעין חקירה כזו - ידוע לי שהדבר נובע מחוק איסור הלבנת הון ולכן הבאתי מראש את כלל המסמכים לך.
האם הדבר מתרחש בבנקים אחרים ובכל סניף יש פונקציה של "קצין ציות" ?
תודה
קצין ציות
שלום רב,
אכן. כיום בכל בנק יש קצין ציות. מדובר בפרוצדורה חדשה הנובעת מחוק איסור הלבנת הון ומימון טירור.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הוצאה של צ'ק
אם לאדם יש סכום מסוים בבנק והוא עכשיו בפשיטת רגל והוא רוצה להוציא
מהבנק צ'ק בנקאי בסכום גבוה - האם יהיה בעייה בזה ?
הוצאת כסף מהחשבן ע"י פושט רגל
שלום רב,
מבחינה בנקאית, בנק אמור לכבד משיכה שעושה הלקוח כל עוד יש יתרת זכות בהתאם.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שאלה לגבי חשבון משותף
הפעלת חשבון משותף כשאחד השותפים דמנטי
שלום רב,
סביר כי מרגע שיוודע לבנק שאחד השותפים דמנטי הוא ידרוש כי ימונה לו אפוטרופוס.
ככל שהוראות ניהול החשבון הן "או" ולא ""ו" - הבנק לא יחסום הפעילות בחשבון, אך ימנע ריקון החשבון.
הרבה בריאות !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הזמנה לפסק דין מקוצר
קיבלתי הזמנה לפסק דין מקוצר בעקבות חוב על הלוואה בבנק, האם יש טעם להגיש בקשת רשות להתגונן?
ובמידה ולא אגיש בקשה תהיה לי אפשרות לפרוס את החוב לתשלומים לאחר פסק דין או אהיה חייבת לשלם את כל יתרת החוב בבת אחת?
תודה
קיבלתי תביעה מהבנק בסדר דין מקוצר - מה לעשות ?
שלום רב,
אכן, הבנקים מגישים תביעות כנגד לקוחותיהם ב'סדר דין מקוצר', שנותן להם יתרונות דיוניים ומשפטיים.
בכל זאת, אין להרים ידיים !
פעמים רבות ניתן לדחות התביעה ו/או לסיים את ההליך בתוצאה טובה יותר מאשר התביעה.
להחרבת הדעת בנושא זה , אני מציע שתעיין :
במאמרי "עשרת הדברות" למקבל תביעה בנקאית?
וכן במאמרי אתה והבנק: תביעה בנקאית ובקשת רשות להתגונן?
וכן בסרטון הווידאו שלי - הבנק תובע אותך - מה אתה צריך לדעת?
לגוף שאלתך מה כדאי לעשות - זה לא רציני להשיב לשאלתך ב"כן לא שחור לבן", מבלי לבדוק את התביעה כראוי, לשמוע טענותיך , לחפור בעובדות, ולראות שמא יש פגם בתביעה ו/או הגנה ראויה מפניה.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
אין אפשרות לקבל הלוואה
אני בעל עסק ואשתי שכירה. יש לנו הלוואה מהבנק שלנו ואנחנו מעוניינים לקבל הלוואה חוץ בנקאית לשם צורך רפואי.
קיבלנו סירוב לקבלת ההלוואה ואנחנו לא יודעים מדוע.
בדקנו מול הבנק והם אמרו לנו שאין לנו שום הערה שלילית, לאחר בדיקה ב-BDI אין לנו רישום גם שם.
חשוב לציין שיש לנו מינוס גם בחשבון העסקי וגם בפרטי.
כיצד אנחנו יכולים לברר מדוע לא מאשרים לנו הלוואה?
לא יודעים מדוע לא מאשרים להו הלוואה
שלום רב,
מאחר ואין לכם רישום שלילי, סביר שהסיבה הינה יתרות החובה שלכם.
נסו לפנות לחברות ביטוח, או ככל שיש לכם קופת"ג/השתלמות- פנו אליהם.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הלוואות לבעל נכות
הלוואה לבעל נכות
שלום רב,
ככל שהבנק לא מודע לבעיית הנכןת- לא מוטלת עליו כל אחריות.
פריסת ההלוואה נעשית בהתאם לקריטריונים שהבנק קובע מעת לעת, ואין כאן ענין של "מקובל".
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
בהמשך לשאלתי – רישום שלילי על התראה חוב
הבנתי שמידע על שיקים מסורבים המידע מופיע רק בתנאי שישנן עוד מידע שלילי.
האם בכל מה שקשור לתאגיד בנקאי המידע יופיע רק עם ישנן מידע שלילי נוסף?
למשל בגין מכתבי התראה כשחלפו 60 יום ממועד שליחת המכתב על החוב והחוב לא הוסדר בתוך 60 יום האם ההתראה לנקיטת הליכים תופיע ברישום בי די אי גם במקרה שאין עוד רשומים.
בנוסף אם נשלחו מספר התראות על אותו חוב (חריגה) האם עדיין זה לא נרשם במידה ואין עוד רשומים שליליים.
תודה רבה !!
רישום שלילי ב- BDI - מתי יינתן המידע ?
שלום רב,
התראות לפי חוק שיקים ללא כיסוי יינתנו ע"י בעל רישיון שירות נתוני אשראי (כגון: BDI) למבקש המידע, רק אם הצטברו אצל בעל הרישיון עוד 2 התראות שנשלחו ביחס לאותו לקוח במשך תקופה שאינה עולה על שנה.
לעומת זאת ביחס להתראות בגין משלוח מכתב דרישה לפירעון חוב - אין צורך בעוד רישומים שליליים, ודי במשלוח מכתב הדרישה ע"מ לתת המידע (מועד משלוח ההתראה וסוג השולח).
בשני המקרים - בעל רישיון שירות נתוני האשראי רשאי לתת את המידע רק לאחר שחלפו 60 יום ממשלוח ההתראה ובמהלכם לא נגרע שיק/לא נפרע החוב.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שאלה
תודה
בעל עסק שלוקח פרטי כ.אשראי
שלום רב,
פשוט ביותר: ההוכחה לחיוב הנה ע"י חשבונית/קבלה.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
משיכת כספים
דודה שלי נפטרה מלפני שבועיים הייתה רווקה ללא ילדים השאירה הרבה כסף בבנק יש אפשרות שהאחים שלה יוכלו למשוך את הכספים שלה?
אילו מסמכים צריך להציג?
אשמח אם אזכה למענה
משיכת כספים מחשבון נפטר
שלום רב,
בנק מאפשר למשוך כספים מחשבון נפטר רק בהצגת צו ירושה/צו קיום צוואה והסכמת היורשים החוקיים ביחס לאופן חלוקת הכספים.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
אי התאמה בין הסכום הרשום במילים לסכום בספרות בצ'ק
ניתן לי צ'ק שאין התאמה בין הסכום הרשום במילים לספרות (הסכום בספרות גבוה בהרבה מהסכום במילים)? הצ'ק חזר, ואיני מצליח להשיג את נותן הצ'ק. מה ניתן לעשות ?
אי התאמה בין ספרות לכיתוב בשיק
שלום רב,
בהתאם לחוק - הכיתוב באותיות גובר על הכיתוב בספרות. אם השיק חולל - זכותך לפעול בהצאה לפועל כנגד מושך השיק.
ככל שתצטרך להשקיע כספים באיתוורו - תוכל להוסיף זאת לתיק ההוצל"פ.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
איחוד תיקים
יש לי כרגע 3 הלוואות בבנק בהחזר חודשי של 1857 ש"ח
אני ביקשתי מהבנק שלי לאחד לי להלוואה אחת גדולה שלפי החישובים שלי צריכה לצאת בהחזר של 1450 ש"ח.
הבנק מסרב בגלל שלטענתם אין לי אפשרות החזר לקחת בגובה ההלוואה שאני צריכה.
התשובה לא סיפקה אותי ביקשתי לדבר עם מנהל הבנק שהסביר שהם לא רוצים שאני איקרוס כלכלית ולכן אין אפשרות לבצעה לי איחוד (לא ביקשתי הלוואה יותר ממה שקיים בחשבון).
השאלה שלי האם הדבר תקין ומה אפשר לעשות בנושא בכדי לעזור לי להחזיר כל חודש סכום נמוך יותר ב כ 400 ש"ח.
תודה.
הבנק מסרב לאחד לי הלוואות - מה עושים ?
שלום רב,
אין דרך משפטית לכפות על הבנק את רצונך.
או שתצליח לשכנע, או שתפנה בתלונה לממונה על תלונות הציבור בבנק, או שתעבור בנק.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פתיחת ח-ן חדש
אני לקראת חתימת חוזה במכירת נכס שעל שמי.
מעוניין לפתוח ח-ן בבנק אחר ולהפקיד את כספי המכירה (לא בח-ן עם עו"ש פעיל הנוכחי שלי) בכדי שתהיה הפרדה בכספים במטרה לסגור את הכסף לטווח ארוך.
אינני מוגבל באמצעים וכ"ו.
האם הבנק הנוכחי ידע על כך שיש לי כספים אחרים בבנק אחר? ו/או מוסדות שלטון כמו ביטוח לאומי ?
תודה רבה
האם הבנק יודע אם יש לי חשבון בבנק אחר
שלום רב,
ככל שאין עליך רישומים בBDI המתייחסים לחשבון בבנק אחר, הבנק ו/או כל גורם אחר (למעט מס הכנסה) לא אמורים לדעת על קיומם של חשבונות הבנק שלך, שכן יש סודיות בנקאית.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
נגד בנק הפועלים
התנהגות לא תקינה של בנק - מה עושים ?
שלום רב,
ביכולתך לפנות בתלונה לממונה על תלונות הציבור בבנק, ואח"כ למפקח על הבנקים.
ככל שתזדקקי לטיפולים משפטיים - יש גופים המעניקים שירותי עו"ד פרו בונו (כמו לשכת עוה"ד) - ללא תשלום. פני אליהם.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברת סניף של אותו בנק
אני עברתי מסניף בנק הפועלים לסניף אחר שזה גם פועלים. השאלה היא האם אני אקבל את המשכורת כרגיל או שאני צריכה לעדכן זאת במקום העבודה ?
ואם לא עידכנתי ויכניסו את המשכורת לחשבון הישן מה אפשר לעשות ?
תודה
עברתי סניף בנק - האם לעדכן במקום העבודה שלי ?
שלום רב,
ממליץ לעדכן במקום העבודה.
אם יגיע לסניף הישן - פני אליהם ובקשי שיעשו העברה.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הבנק הגדיר אותי תושב זר שאני תושב ישראל 7 שנים
הבנק סיווג אותי כתושב זר
הבנק שלח לי אימייל (בהתאם לסעיף 7 תקנות מס ההכנסה יישום תקין אחיד לדיווח ולבדיקת נאותות של מידע על חשבונות פיננסים) שבו אני צריך להמציא להם הצהרת תושבות מס ומסמך רשמי שהונפק במדינה על מנת שישנו לי את הסיווג לתושב ישראל. איך אני עושה את זה? אשמח לתשובה.
הבנק סיווג אותי כתושב זר - הצהרה בדבכר תושבות
שלום רב,
מדובר במסמך בנקאי עליו אתה אמור לחתום, ולצרף אסמכתא כמפורט בטופס. פנה לבנק לקבלת הטופס והבהרות.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חסימה חשבון בנק
הבן שלי בחול בערך 11 חודשים, הגעתי לבנק להפקיד לו כסף אני מיופת כוח , הבנק שאל אותי איפה הוא אמרתי בחו"ל בערך כמה זמן ,11 חודשים , הבנק טען שהוא תושב חול וחסם לו את חשבון הבנק .מה עושים לפתיחת החשבון ? ובכלל מותר לבנק לחסום כי האיש בחו"ל ?
תודה רבההההה
הבנק חסם חשבון בגלל טענה לתושב חו"ל
שלום רב,
הבנקים הישראליים פועלים בהתאם לחוק אמריקאי הידוע בשם הכללי - FATCA, שמטרתו הידוק הפיקוח על בעלי חשבון המהווים תושב זר במדינה בו נמצא הבנק.
במקרה כזה, יש להמציא אישורים בדבר תשלום מיסים במדינה בו נמצא התושב הזר.
פני לבנק לקבלת הטפסים ולהסדרתם.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הוספה לחשבון וועד
הוספת חתימה לחשבון וועד בית
שלום רב,
עשו אסיפת דיירים בו תתקבל החלטה לתת יפוי כח בחשבון לאדם נוסף, והמציאו זאת לבנק.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
לקיחת קצבי נכות לטובת חריגה בחשבון
ידוע לי משהו לגבי כך שאלו כספים מוגנים למשך שלושים יום .
.פשוטזה נלקח ממני באופן תמידי כל 28 לחודש בו נכנסת הקצבה ללא המתנת מס הימים שהכסף צריך להישאר מוגן ..
אשמח לעונים ...
תודה רבה
לקיחת כספי קצבת נכות ע"י הבנק
שלום רב,
כספי קצבה אכן מוגנים מעיקול בתוך 30 יום ממועד הפקדתם.
הבנק לא עיקל אך ביצע קיזוז עצמי.
לדעתי, התנהגותו פסולה. פנו בתלונה דחופה לממונה על תלונות הציבור בבנק.
ככל שתשובתו לא תיראה בעיניכם - פנו בתלונה למפקח על הבנקים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ביטול צ'יק
ביטלתי שיק - האם ניתן לפעול נגדי בהוצל"פ
שלום רב,
התשובה חיובית.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הבנק פעל בניגוד לידיעתי ורצוני
הבנקאית פנתה אליי דרך הפייסבוק וציינה שעליי להגיע להפקיד סכום כ600 שח אחרת אסתבך.אומנם בהודעה פרטית אך לעולםם לא אישרתי פנייה אליי בדרך מהסוג הזה מחשש שהודעה כלשהי מסוג זה תופיע בטעות בזמן שאני עם אנשים .שנית החודש גיליתי שהבנק לקח
במשך חודשיים סכום מקצבת הנכות של אימי והפקיד לחשבוני
לא.שאלו. אותי. אם אני רוצה בכך והחשבון שלי פרטי .
אני בת 26 בעלת חשבון פרטי מדוע הבנק פעל ללא ידיעתי והסכמתי .
החשבון של אימך משותף?
הבנק פעל בחשבון שלא כדין
שלום רב,
שוחחנו על כך טלפונית והובהר לך מה לעשות.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סתירה בין הבנקאי לנכתב בעניין רישום שלילי
בנקאי אמר לי יותר מפעם אחת שספירת הימים הינה ממועד שליחת המכתב השני - ההתראה השניה.
מה החוק קובע מהמכתב הראשון או השני?
ואם ממהכתב הראשון האם אני יכול לבקש מהבנק לתקן את המידע מכיון שהבנקאים נתנו לי מידע שגוי וחובתם להתנהג בהוגנות ולמסור מידע חוקי ללקוח שלא בדיוק יודע חוקים.
בתודה
רישום שלילי ב- BDI
שלום רב,
משלוח המכתב הראשון יירשם בBDI ככל שנתקבלו אצלו אינדיקציות שליליות נוספות לגביך.
אינני סבור שטענתך תעזור לך. בנק לא חייב לתת לך יעוץ משפטי.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
משיכה בפשיטת רגל
אני כרגע נמצא בפשיטת רגל וזכיתי בטוטו בסכום גבוה ורוצה לדעת :
1 . האם יהיה בעייה בלמשוך את הכסף בהעברה בנקאית מהאתר של הטוטו ? (הפרס מועבר
באתר שלהם ע"י העברה בנקאית בקיזוז מס )
2 . האם אני יוכל להוציא סכומים גדולים מהכספומט אחרי שקיבלתי את הזכייה ?
3 . אחרי שאני עושה הסדר נושים ומשלם את החוב שלי - אז אני יוכל להשתמש בכסף
איך שאני רוצה ? ( לדוגמא לקנות בית )
הפנה שאלתך לפורום פשיטת רגל
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברה שגוייה
עשינו העברה לחשבון שלי מחשבון הנוסף שיש לי, בטעות רשמתי מספרים הפוכים של החשבון! אכן ציינתי מספר הסניף רק המספר חשבון יצא הפוך כאילו!
יש את כל האסמכתאות. העברה בוצעה ב21/02
מה עליי לעשות בבקשה !!
תיקון העברה שגויה מ- 2002
שלום רב,
חוששתני שאינך יכול לעשות מאומה. יש התיישנות.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ביטול צק
ובאמת לא קיבלתי תמורה. לא רשמתי עליו שם מוטב
האם מותר לי לבטל את הצק?
נתתי שיק ללא רישום מוטב - מה יקרה אם אבטל השיק
שלום רב,
אם לא רשמת שם מוטב - ניתן להעיבר השיק לצד ג', שיהא זכאי לפעול כנגדך בהוצל"פ.
במקרה זה לא תהא לך הגנה בעובות שציינת.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ביטול צק עם חתימה מזוייפת שניתנה על ידי בעל הצק
אבל אני לא חתמתי על הצק,
רק נתתי למישהו אחר לחתום חתימה שהיא לא דומה לשלי,
לכאורה זה כמו חתימה מזוייפת,
או שבגלל שאני נתתי לו את הצק זה מחייב אותי גם אם החתימה מזוייפת,
(ואולי זה מחייב אבל לא כלפי צד ג אפילו שהצק פתוח)
ירושת כספים
האם עלי לשם איזה שהוא מס? או למס הכנסה?
או עלי לדווח למס הכנסה?
תודה רבה
קיבלתי כסף בירושה - האם עלי לדווח? האם יש מס ?
שלום רב,
כיום אין מס ירושה (מס עזבון), ולא חלה עליך כל חובה לדווח על הירושה בפני עצמה. ככל שתקבל דרישה להגשת דו"ח שנתי למ"ה - תתייעץ עם רו"ח.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
