פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
הפקשת מזומן
קרוב משפחה החזיר לי הלוואה שקיבל לפני מספר שנים במזומן (40 אלף שח). האם אני יכול להפקיד את הסכום לחשבון הבנק שלי? אין בינינו הסכם בכתב או הוכחה כלשהי שאוכל לספק להם.
תודה מראש,
הפקדת מזומן בבנק
שלום רב,
לבנק יש זכות לברר עמך מהות ההפקדה. הוא עושה זאת כשמדובר בפעולה חריגה, ויש לתת את הדעת האם הסך שציינת הינו חריג או לא. ככל שכן - עליך לספק לבנק הבהרות. אם אין הסכם נסה לקבל אישור כלשהוא בכתב להפקדה.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פרופיל
הורדת פרופיל לקוח
שלום רב,
החזרת שיקים בחשבון לקוח מהווה בהחלט אינדיקציה שמגבירה סיכון, ולבנק זכות להגדיר הסיכון בהתאם לשיקוליו.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ייפוי כוח לביצוע פעולות בבנק
שאלה נוספת, האם ייפוי כוח עבור הבנק של מייפה כוח הנימצא בארה"ב יכול להתבצע דרך נוטריון מקומי או רק דרך אחת הקונסוליות?
תודה
מוטי
ייפוי כוח לביצוע פעולות בבנק
שלום רב,
ניתן לחתום בבנק על טופס יפוי כח בנקאי (ללא עלות), ואפשר להכין יפוי כח כללי (או רק לענייני הבנק) בפני נוטריון, כשהעלות קבועה בחוק.
יפוי כח של אדם הנמצא בחו"ל תקף רק אם אומת בקונסוליה.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הערת התנהלות החשבון למרכז חובב
הוא פתח חשבון בבנק לאומי לאחר אישור הכונס לפש"ר.
כל החודשים הללו החשבון התנהל רגיל ביתרת זכות., לפני שבוע הפקדנו שיק וכשבאנו למשוך כסף הבנק סרב לתת לנו למשוך למרות שיתרת הזכות גבוה. בטענה שהחשבון מנוהל במרכז חובב ורק הם מאפשרים אישור.
אציין כי הבנק לא עדכן אותנו בעניין.
אני יודעת כי חשבון שבהליך פשר אין לקחת כספי משכורת ואין לעקל שום כסף במיוחד שאני לא חייבת לבנק כסף.
האם מותר להם לא לתת לי למשוך את הכספים שיש בבנק שאני אינני חייבת לבנק כסף גם לא בפש"ר.
תודה על התשובה
התנהגות הבנק
שלום רב,
התנהגות הבנק פסולה. תבהירו להם שהם גורמי לנזק וככל שלא יאפשרו השימוש בכסף תפנו בתלונה למפקח על הבנקים. בד"כ זה עובד.
אם לא יעזור - פנו בתלונה דחופה לממונה על תלונות הציבור בבנק, וככל שלא יסדר הענין , פנו בתלונה למפקח על הבנקים.
אפשרות אחרת, בקשו מעוה"ד שלכם לשלוח מכתב התראה חריף לבנק, גם זה עוזר לעיתים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חשבון מסווג כבעייתי- מה החוקים בנושא
במרץ 2019 סגרתי חוב לבנק לאומי שהיה אצל עו״ד. מעולם לא נפתח תיק בהוצל״פ.
החודש נכנסה לי משכורת ראשונה מאז סגירת החוב.
בבנק נאמר לי שאני מסווגת בעייתית ולכן לא אוכל לבצע פעולות כלשהן ואני יכולה למשוך מזומן אך ורק בקופות.
שאלתי היא מזה אומר חשבון בעייתי, לכמה זמן זה נמשך במידה ויש הכנסה רצופה? האם אני יכולה לחכות שיצטברו 3-4 משכורות ולגשת לעו״ד שיסייע לי לקבל כרטיס אשראי? כי אני רואה אנשים בחובות שמתנהלים רגיל עם החשבון ואני לא בחוב ובנוסף נמצאת ביתרת זכות בחשבון.
חשבוני מסווג כ"בעייתי" בבנק - מה עושים ?
שלום רב,
לא תמצא בחוק הגדרה לחשבון "בעייתי", זה ניסוח של הבנקאי שלך.
מציע לך או להחליף בנק, או לפנות לבנקאי ולדרוש הסבר בכתב מדוע חשבונך סווג כ"בעייתי".
הוא חייב להשיב ולנמק.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
בעייה בכרטיס בנקאי
אני מפרסם עוד פעם את הפוסט כי כנראה לא הבנת את השאלה ששאלתי האם מותר
לבנק לחסום כרטיס בנקט (לא אשראי) שמשמש רק להוצאה של כסף בגלל שהבעלים שלו
הוציא איתו הרבה כסף ? (אין אוברדרפט ואף פעם לא היה בחשבון)
חסימת כרטיס אשראי ע"י הבנק
שלום רב,
כעיקרון, ככל שהיתה יתרת כסף מספקת בחשבון - אין סיבה לחסום הכרטיס.
עם זרת, ציינת "הרבה כסף". לא פירטת סכום, אך יש לדעת ששימוש רב במזומן יוצר חשש אצל הבנק לפעולה בניגוד לחוק איסור הלבנת הון ומניעת פשע, ומכח חוק זה הוא יכול להגביל פעילות בחשבון, לרבות חסימת כרטיס אשראי.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סגירת חשבון בנק משותף
הבנק דורש ששנינו נגיע ביחד על מנת לסגור אותו, מה שלא אפשרי מבחינתנו.
קראתי בחוזר של בנק ישראל שעל הבנקים לאפשר לסגור חשבון בנק באמצעים דיגיטליים, אך באתר אינטרנט של הבנק לא מצאתי כל אפשרות כזו.
מה ניתן לעשות ?
סגירת חשבון
שלום רב,
פנה לבנקאי שלך וברר עימו
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
כסף שנכנס ביום חג
כסך שנכנס לחשבון ביום חג השבועות
ניסיתי בכספומטים ומראה כאילו לא נכנס
אני יודע שנכנס אבל אין את הזכות
מתי אראה בחשבון כסף שהופקד בחג ?
שלום רב,
רק למחרת החג
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חסימה של כרטיס
מותר לבנק לחסום לאדם את הכרטיס הבנקט שלו בגלל שהוא מוציא הרבה כסף
מהחשבון ? מה צריך לעשות בשביל למנוע מקרים כאלה ?
חסימת כרטיס אשראי
שלום רב,
שימוש בכרטיס אשראי מעבר למסגרת שאושרה מתיר לבנק לבטל את הכרטיס
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
בנק הדואר התנהלות לוקה
הבנק הדואר פעל שלא כדין
שלום רב,
אין הוראת חוק בדבר המועד לתשובה.
פנה לממונה על תלונות הציבור של הבנק.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הצהרה בדבר תושבות מס
הצהרה בדבר תושבות מס
שלום רב,
אנא הפני שאלתך לרו"ח/עו"ד המתמחה במיסים.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברה לבנקאות פרטית
העברה לבנקאות פרטית
שלום רב,
את יכולה לנסות, אך הבנק יקבע בהתאם לשיקוליו העסקיים.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
לקוח חולה סופני
האם יש אפשרות שסניף ישלח נציג מהבנק לבית על מנת להחתימם?
האם פקיד בנק יכול להחתים בבית
שלום רב,
מרבית הבנקים משתפים פעולה במצבים כאלו, ושולחים פקיד לבית הלקוח.
איחולי לבריאות טובה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שיקים
החזרת שיק לאחר פטירת מושך השיק
שלום רב,
בנק רשאי שלא לכבד שיקים שהוצגו לפירעון לאחר פטירת המנוח. ע"מ להשיב מדויק יותר יש לברר האם כשהוא לא כובד בפעם הראשונה המושך היה עדיין בחיים, ומדוע הוא לא כובד.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
משיכת כספים מחשבון ועד משותף ללא חתימה אחד ממוקדי
בחודש יוני גילה נציג ב' שנציג א' משך כספים מהחשבון ובוצעו פעולות ללא חתימתו של נציג ב'.
נציג ב' הגיש תלונה נגד נציג א' בפני בנק הדואר.
בנק הדואר בדק ומצא שהתלונה מוצדקת וכי נמשכו כספים במרמה. הבנק סגר את כל החשבונות שיש לנציג א'. הבנק הודיע לנציגים שכדי להשתמש בחשבון יש להחתים את כל הדיירים בפני נוטריון. שבו הדיירים בוחרים הנציגים שינהלו את כספיהם.
בחודש מרץ 2029 גילה נציג ב' כי כל הכספים שהיו בחשבון המשותף 8500שח נמשכו על ידי נציג א' ללא ידיעתו וחתימתו של נציג ב' מחשבון סגור לכל פעולה.
נציג ב' ביקש מהבנק הסבר למשיכת הכספים.
כעבור חודשיים הבנק הודיע לנציג ב'. כי נציג א' הציג בפניהם בחודש אוקטובר 2018, מסמכים בהם הדיירים חתמו שנציג א' יטפל בכספים. בנק הדואר איפשר לנציג א' למשוך את כל הכסף מהחשבון. מבלי ליידע את נציג ב' וללא חתימתו.
כל הדיירים אומרים שלא חתמו על שום מסמך מחודש יולי 2018 ועד היום. ומכחישים שאיפשרו לנציג א' למשוך את כספיהם מהחשבון.
הנציגות החדשה שנבחרה פנתה לבנק ואמר שיתכן כי הציג בפניהם מצג שווא. במטרה למשוך במרמה את כל כספי הדיירים . כמו כן ביקשו למסור לנציג ב' את המסמכים שהציג בפניהם.
בנק הדואר סרב להתייחס לבקשות ואמר שיש לנציגות אפשרות להגיש תביעה בבית המשפט.
שאלות:
1. האם המהלך של הבנק חוקי.
2. האם הבנק יכול לסרב ולבדוק עובדות של כל הדיירים שמצהירים שלא חתמו.
3. האם הבנק חייב להעביר לשותף השני בחשבון את הנתונים מהמסמכים כדי שיוכל לבדקם ולהציגם כראיה בבית המשפט.
4. האם הבנק יכול להתעלם מערעור שנשלח אליו ולא להשיב לפניות הלקוח.
5. האם הממונה על בנק הדואר במשרד התקשורת יכול להתעלם מהטיפול ולהסתפק בתשובה של הדואר.
בברכה
יעקב צרפתי
התנהגות בנק הדואר
שלום רב,
הצהנגות הבנק נחזית בעיני כבלתי תקינה.
פנו לממונה על תלונות הציבור בבנק בתלונה.
ככל שלא תהיו מרוצים מהתשובה - ניתן לפנות למפקח על הבנקים או בתביעה לבית משפט.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חוק נתוני אשראי החדש – מה קורה ל-BDI ?
עד אפריל האחרון תמיד ידעתי שקיים BDI, ואפילו פעם הזמנתי משם נתונים לגבי עצמי
מה יקרה עם מידע של BDI מאז החוק החדש? הוא יימחק לגמרי? האם עדיין מאגר BDI
רלוונטי לגבי גופים שנותנים אשראי? או שעכשיו רק לפי חוק נתוני אשראי החדש?
גם לא הבנתי, האם כל גוף יקבל עליי מידע לפי החוק החדש או שהמאגר החדש חייב את אישורי למסירת מידע אודותיי?
יש לי כרטיס חוץ בנקאי של לאומי קארד, וכל פעם שאני נכנס לאתר הם מציעים לי לאשר מסירת מידע אודותיי למאגר החדש, אבל כותבים שהם חייבים את הסכמתי
אז אני לא מבין, רוב המדינה לא הסכימה באופן אקטיבי, אז מאיפה יש לחברות האלו מידע כאשר הם נותנים כרטיס אשראי או הלוואה חדשה?
תודה
חוק נתוני אשראי החדש
שלום רב,
אקדים ואמר כי בקרוב אפרסם מאמר ממצה בנושא.
כעת, על קצה המזלג: החוק החדש חל. כל מאגרי המידע שואבים מידע מבנק ישראל.
זכותך למנוע איסוף מידע שלילי עליך - סביר שזה ימנע קבלת אשראי על ידך.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
החזר חיוב בחשבון
רציתי בבקשה לשאול שאלה.
הגיעו לחשבון שלי מספר חיובים הן של הבנק בו אני מנהל את החשבון , הוראות קבע, חיוב של כרטיסי אשראי חוץ בנקאי והרשאות לחיוב בחשבון. יש כסף לכבד רק חלק מהחיובים.
האם אני יכול להחליט מה לכבד ומה לא או שזה נתון לשיקול הדעת הבלעדי של הבנק בו מתנהל חשבוני.
תודה על העזרה.
יש לי הרבה חיובים ומעט כסף- מה יכובד ?
שלום רב,
אתה יכול להודיע לבנק איזה חיובים אתה מבקש שלא לכבד. ככל שאלו לא חיובים כלפי הבנק עצמו - הוא ישתף פעולה. אם זה כלפיו - הוא ידאג לגבות קודם מה שאתה חייב לו.
זכור כי שיק לא מכובד מחמת העדר כיסוי - יוצר סיכון של הגבלת חשבון, אך הוראת קבע שלא משולמת - לא יוצרת סיכון זה.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברה בנקאית מחשבון לחשבון
אני ואשתי נשואים 3 שנים, אין לנו חשבון בנק משותף, לא רוצים, מעדיפים להתנהל כל אחד בנפרד.
יוצא שאני כל חודש עושה העברה בנקאית של 5000 ש"ח (כמחצית מהמשכורת שלי) לחשבון של אשתי כדי לכסות אצלה התחייבות אשראי והלוואות.
האם יש בעיה חוקית כלשהי בהעברה קבועה מדי חודש של הכסף אליה?
כמובן שמקור הכסף חוקי ומגיע ממשכורת שאני מרוויח ביושר.
פשוט הבנתי ממישהו שהבנקים לא מאפשרים להפקיד משכורת בחשבון שהוא לא שלי
אבל אני לא מבקש מהמעסיק שיפקיד אצלה, אלא אצלי. ואז אני עושה בעצמי העברה בנקאית אליה.
יש כאן בעייתיות כלשהי?
האם יש בעיה להפקיד כסף לחשבון אשתי ?
שלום רב,
אין כל בעיה חוקית. יתכן והבנק ישאל. תבהיר.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שיק לפקודת מוכר דירה
בהמשך לחוק המזומנים החדש שנוגע גם לשיקים,האם ניתן לרשום שיק רגיל לפקודת מוכר דירה על סכום העולה על 100 אלף ש"ח?
אם כן מה צריך לציין בשיק?
מהן ההגבלות על שיק לפי חוק איסור שימוש במזומן
שלום רב,
אכן, חוק איסור שימוש במזומן הטיל הגבלות מסויים גם ביחס לשימוש בשיקים, כדלקמן:-
א. חובה לרשום את שם המוטב (למעט בעסקה בין אנשים פרטיים בסכום של עד 5,000 ₪).
ב.
מותר להסב שיק רק אם צוינו בגב ההמחאה שם ות"ז של המסב.
ג. ניתן להסב המחאה בסך של 10,000 ₪ ומעלה רק פעם אחת.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חשבון עם שותף עסקי
ברשותי חשבון משותף בבנק דיסקונט עם שותף עסקי שבעבר היינו שותפים. השותף ברח לחו״ל והשאיר אחריו חובות בחשבונות בנק אחרים שלא ידעתי על קיומם. הוא השאיר לי גם לשלם הלוואה משותפת שנלקחה בחשבון הזה, ושילמתי אותה במלואה. כתוצאה מהחובות של השותף חל עיכול של הוצאה לפועל גם על החשבון הזה, ואין באפשרותי לסגור אותו או לעשות כל פעילות בחשבון. אני מעוניינת להוציא את עצמי מהחשבון הזה, שכן אין לי שום קשר לחובות שלו, ואני מעוניינת להתנתק ממנו לגמרי. פניתי לבנק כמה פעמים, אמרו שיש צורך לפנות למחלקה המשפטית, הגישו פניה, ושם זה נתקע. לבנקאים עצמם אין באמת מושג מה אפשר לעשות עם החשבון במצב כזה. אשמח לדעת לאן עלי לפנות על מנת להתקדם בנושא.
תודה על המענה!
סגירת חשבון בנק משותף שיש בו עיקול
שלום רב,
ראשית - לבי לבי עליך. לפני זמן מה פרסמתי סרטון על סיכונים בחשבון בנק משותף, והנה המקרה שלך מדגים זאת באופן חד וכואב.
לגוף הענין: בהתאם לסעיף 44 לחוק ההוצאה לפועל, תוקף עיקול הינו עד 3 חודשים. ככל שמועד זה יחלוף והצו לא חודש- הרי שהעיקול יבוטל, ואז - אם אין חוב לבנק - תוכל לסגור את החשבון.
אם יחדשו את העיקול, נראה לי שאין מנוס מלפנות בבקשה להוצל"פ בענין, שתגרום לביטול העיקול וסגירת החשבון.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברת כסף לחול
גובה עמלה
שלום רב,
פורום זה משפטי ולא כלכלי.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
בדיקת זכויות חתימה של חברה בע"מ על צ'ק החברה שחולל
בדיקת זכויות חתימה של חברה בע"מ
שלום רב,
זכויות החתימה הינו מסמך פנימי שנמצא בחברה, אצל עוה"ד/רו"ח ובבנק. הוא לא מועבר לרשויות ואינני מכיר דרך לא משפטית להשיג זאת.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברה חריגה
אדם שמעולם לא העביר מחשבונו סכום העולה על 3 אלף ש"ח .
1. האם העברה בסכום של 50 אלף שח לקרוב משפחה מחייבת דיווח של בעל החשבון ?
2. האם הבנק חייב/רשאי לקבל פרטים על זהות המקבל ? (בהתאם להנחיות הרשות להלבנת הון )
הלבנת הון
שלום רב,
לשאלה ראשונה - ככל שהתכוונת לדיווח מטעם הבנק. אם ההעברה במזומן - התשובה חיובית.
לשאלה השניה - אם זה במזומן - התשובה חיובית.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חתימת מנכ"ל חברה ( חתימה יחידה ) על צ'ק ההחברה
אחריות אישית לחתימה על שיק
שלום רב,
ככל שהחתימה בוצעה בהתאם להוראות זכויות החתימה של החברה בע"מ - הרי שהיא נעשתה בשם החברה, ואין לחותם כל אחריות אישית.
אפשר להירגע...
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הפקדה של צ'ק
אדם שכרגע הוא בפשיטת רגל וזכה בהימורים (לוטו) בסכום מסוים וקיבל צ'ק
של הזכייה - האם הוא יוכל להפקיד אותו בבנק שלו בלי בעיות ? הבנק יכול להטיל וטו על
זה ? (אין לו חובות בבנק הנ"ל )
פנה לפורום פשיטת רגל
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
