פורום דיני בנקאות

שכרתי דירה ובעת חתימת חוזה שכירות נתתי לבעל הדירה שיקים עבור כל השנה לפי כל חודש, לא היה בחוזה אפשרות לצאת טרם חלף שנה אך נפגשנו וחתמנו על מסמך שבו אישר בעל הדירה בכתב שמסתיים החוזה אבל הוא עדיין ממשיך להפקיד את השיקים, ביטלתי את השיקים בבנק. אני צריכה ללכת גם למשטרה?

שלום.
לי ולבעלי חשבונות בנק נפרדים.
לבעלי חוב של 20000 ש"ח בחשבון הבנק, כבר מס' חודשים.
הבנק העביר את זה לעו"ד,
טרם הגיע אלינו הודעה מעו"ד.
האם יש חוק שמאפשר לבנק לכסות את חובו של בעלי ע"י לקיחת חצי מהחסכונות מחשבוני הפרטי(האישה) בטענה שאנחנו בעל ואישה ולכן החיסכונות הם משותפים.

תודה מראש ויום טוב

בלתי מוגבלת בסכום. לאחר חצי שנה בעלי לקח הלוואה לכיסוי המינוס בבנק. בימים אלו קבלתי תביעה והבנק צירף מסמכים. בין המסמכים הם צרפו כתב התחייבות וערבות להחזרת הללוה עם שמי אבל אין את החתימה שלי. אני לא חתמתי על המסמך הזה. הכתב התחייבות להחזרת הלוואה אינו חתום על ידי.

אני יכולה להתנגד לתביעה?

אמרו לי שלבנק אסור היה להחתים אותי כערבה יחידה על הלוואה שבעלי לקח לשם כיסוי יתרת חוב בבנק, היות ואני אשתו-בת זוגו האם יש אמת בדבר.

שלום רב,
יש לי הלוואת משכנתא פעילה בבנק הבינלאומי הראשון, הלוואה נלקחה ב 1988 מבנק העצמאות למשכנתאות שאוחד עם הבינלואמי.
ההלוואה הסתבכה מדי פעם מפני שלא תמיד עמדתי בתשלומים, כרגע ההלוואה נמצאת אצל כונס נכסים כבר כ 4 שנים והחלטתי לבדוק את כל חישובי המשכנתא, הגשתי בקשה לקבל את פירוט כל התשלומים שביצעתי בחשבון וקבלתי תשובה מכונס הנכסים שמרשו (הבנק הבינלואמי) אינו יכול להנפיק פירוט תנועות כספיות מיום לקיחת ההלוואה אלה רק משנת 1991, ז"א 17 שנה אחורנית במקום 21 שנה.
חשב המשכנתאות אומר שעלמנת לבצע חישוב נכון צריך את כל התשלומים וש 17 שנה אחורנית זה לא מספיק.
מה לדעתכם עלי לעשות? האם לכתוב מכתב נוסף לכונס הנכסים ואם כן מה לכתוב לו?
האם הבנק מחוייב להמציא את פירוט כל התשלומים או לא?
כדרך אגב, כונס הנכסים לא מימש את הנכס, פשוט כל התשלומים שלי מאז עוברים דרכו.

תודה,
יוסי.

שלום לעו"ד!
שמי בני ואני היתי סטודנט בין השנים 5002 עד 7002 והצטרפתי לתכנית סטודנטים בבנק שלי שמעניק הנחות בעמלות וכו' בסוף 7002 הודיעו לי כי לאחר 3 שנים התכנית מסתיימת ואני שהמשכתי בשנה רביעית ללמוד שלחתי מכתב על סטודנט בשנת 8002 ועכשיו השנה אינני סטודנט האם אי הודעתי לבנק מהווה בעיה שכן ברצוני לשמור על
ההטבות מה לעשות? בתודה

נניח שיש לי חשבון בבנק לאומי, ואני רוצה לפתוח עוד חשבון בסניף אחר של בנק לאומי, האם יש לסניף החדש את כל פרטי החשבון (הלוואות, מסגרת אשראי, מצב יתרות וכדו') של הסניף הישן? האם בכלל הם יכולים לדעת שיש לי חשבון בסניף אחר?

תודה

אודה לכם על תשובה לעניין בעלי משכנתא אשר חתמו בעבר על ס' ויתור הגנת הדייר האם החוק חל גם על אלה?

האם ניתן להאריך תוקף ערבות בנקאית אוטונומית אחרי שפג תוקפה ?
האם מישהו יכול להפנות אותי לחוק או כללים בנקאיים שקשורים לנושא הנ"ל ?

בס"ד
שלום עו"ד אבי
אני חייל משוחרר כשנתיים לערך מצבא הגנה לישראל
לפני כחצי שנה ניגשתי לבנק למשוך את המענק שלי בשביל לימודים והבנק אמר לי שמשכו את הכסף.
לאחר פנייה למשטרה ואחרי תהליכים מאוד ארוכים המשטרה שלחה לי מכתב שהכסף נגנב ו"עבריין לא נודע".
הבנק מתנער מהאחריות של הכסף וגם הקרן להכוונה אם טוענים שהם הפקידו לבנק ותפנה לבנק הם אחראים לכך והבנק מפנה אותי לקרן הוא טוען שהם אחראים
רציתי לדעת האם יש חוק המחייב את הבנק לנקוט באמצעי זיהוי כלשהם לפני שהם משחררים סכומים על סך 20,000 ומעלה...
אשמח אם תענה על שאלתי
תודה ובכבוד רב,
אוראל

אני ובעלי תחת חובות של 250K בעלי מובטל ואין כל נכסים מלבד דירה שאם תימכר יוחזר הכסף על מנת לכסות את המשכנתא (שייכת כולה לבנק) ישנו חוב על שמו של בעלי לבנק מסויים וחובות של כ- 200K על שם שנינו בשני בנקים. בעלי זכאי לסיוע משפטי וכנראה שיתחיל הליך של הוצאה לפועל או פשיטת רגל כיצד נאי יכלה להימנע מפשיטת רגל או הוצאה לפועל האם ניתן להגיע עם הבנק להסדר? כיום הם לא רוצים לשמוע האם אני יכולה לשכור שרות של עו"ד שר יעשה מולי את ההליך של הגעת הסדר עימם? יש בכלל דבר כזה הפרדת חוב לחצי?

מה הדין בקשר לשיק' לפקודת פלוני משורטט למוטב בלבד ללא ציון שם הנפרע !! ???

מה הדין ? והאם יש פסיקה על זה

אפשר להוסיף לי פסיקה ??

תודה מראש

שלום רב, בעלי לפני כ-7 שנים חתם ערבות לאחותו על משכנתא.
כיום הגיע לנו מכתב התראה עלחוב של סכום מאוד גבוה שלא שולם.
שאלתי היא האם אין הגנה על ערב במידה ולא ישלמו את החוב? האם שמי מעורב בעניין או אני מוגנת כי ההלואה נעשתה לפני שהתחתנו?
אני זקוקה לתשובה בבקשה בדחיפות על מנת שאוכל לדעת האם אני צריכה לעשות משהו בנושא.

הבנק נתן לי הלוואה קטנה ועליה הלוואה נוספת והחוב שלי
גדל. הבנק הציע לחבר את כל החובות ולתת לי הלוואה
אחת גדולה . בתמורה הוא לוקח לי את הקצבה כל חודש
לכיסוי ההלוואה. הבעיה שהוא גם חייב אותי למכור מניות
שנותרו לי בחשבון ואשר בעתיד ידוע לו שיכולות להניב
רווחים [ אולי לכיסוי כל החוב] האם אפשר לתבוע את
הבנק על כך שחייב אותי למכור אותם. ואם כן תוך כמה
שנים מיום שמכר אותם?

בתחילת אפריל אימי קיבלה באמצעות שליח כתב תביעה של בנק באמצעות עו"ד ושובר תשלום של ההוצל"פ- חוב לתשלום על שם "עיזבון המנוח" בגין עמלות בסכום העולה על 12 אלש"ח.
חשוב לציין את הפרטים הבאים:
1. אבי נפטר לפני 3 שנים.
2. אימי כי התגרשה ממנו בתחילת שנות ה-80 ומאז נותק הקשר למעט דמי מזונות זעומים ששילם עד הגיעי לגיל 18.
3. התביעה הייתה כנגד עזבון מנוח ולא ספציפית נגדה.

מאחר וקיבלנו את כתב התביעה בדואר רשום היינו חייבים להגיב. בתגובה שלחנו אני ואימי מכתב הבהרה לבא כוחו של הבנק המלווה בתצהיר חתום בפני עו"ד המבהיר כי אין לנו כל חלק בעזבונו של המנוח ואין לנו כל קשר עמו (חברתי או כלכלי) ממועד הגירושין מאימי בתחילת שנות ה-80.

בפועל מסתבר כי לא הוגשה תביעה בבית משפט אלא בא כוחו של הבנק מימש את זכות הבנק מתוקף ההסכם שחתם המנוח עמו. בא כוח הבנק פנה ללשכת ההוצל"פ בבקשה לגבות את החוב שהותיר המנוח מבעלי העיזבון (הספח שהנפיק ההוצל"פ הינו כנגד העיזבון).

נכון להיום (חודש לאחר משלוח המכתב) ע"פ רישומי הוצל"פ התיק עדיין פתוח אך לא היו כל בקשות או החלטות בתיק והחוב מופיע עדיין כנגד עיזבונו של המנוח.
האם לדעתך עלי לנקוט בצעד נוסף כלשהו?

שלום וברכה,
אני מיופה כוח בחשבון של סבתי מזה כ25 שנה. הבנק הנפיק לי כ.אשראי בזמנו. היום הבנק מסרב לספק לי סיסמה לצפיה בחשבון באינטרנט ולבצע פעולות בחשבון בטענה שלפי החוק רק סבתי צריכה לחתום על המסמכים. לא שיכנעתי את הבנק שטענתי שסבתי הינה גריאטרית בת 90 , מרותקת למיטתה עם עובדת סיעודית זרה, ואין מצב שהיא תחתום.
הבנקאי האישי נשאר קשה עורף.
האם לפנות למנהל הסניף בתלונה?
ב. האם אינני יכול לחתום על אותם מסמכים במקום סבתי: הרי גם כך אני מטפל בכספים באופן שיגרתי?
בתודה

שלום
לאבי ולאחי חשבון בנק משותף. לא ידוע אם אחי היה שותף מרגע פתיחת החשבון או הוסף א"כ.
מה יקרה אחרי מות אבי: האם אחי יוכל למשוך את כל הכסף בחשבון? האם זה תלוי בקיום סעיף אריכות ימים?
האם אריכות ימים תופס גם לחשבון בנ"ע , מט"ח או רק לחשבון השקלי?
תודה

שלום,החשבון שלי מוגבל,קבלתי צ'ק מספק ,הצ'ק על שמי ולמוטב בלבד. אם אפקיד אותו לחשבוני ,אז לא אוכל להוציא את הכסף בגלל חוב בבנק.
השאלה: האם ניתן להוציא את הכסף מאותו סניף ובנק,אותו כתוב על הצ'ק ?

האם ישנם תנאי סף לפני לקיחת הלוואה-ז"א האם יכול להיות מצב שניתנת הלוואה לאישה שאינה ועבדת ומבלי להביא ערבים,ועם יתרת חובה בבנק ללא פיקדונות ללא נכסים ?
האם יתכן שהבנק רשאי לתת הלוואה לכיסוי הלוואה אחרת שהיא בעלת יותר ריביות מריבית במשק עצמו?
האם יתכן שבנק נותן הלוואה לאישה שהיא בלתי מבינה בחוזים או בריביות וכלל לא הוסבר לה המשמעות של לקיחת הלוואה ?

1. להלן דרך השתלשלות המקרה :

לפני חג הפסח נכנסתי לבנק הבינלאומי סניף משכנתאות בבאר שבע בקרית הממשלה לקבלת הצעה למחזור משכנתא מבנק אחר .
קיבלתי הצעה בריבית של 2.75 % ל-15 שנה דרך הסדר עם הסתדרות המורים ,( אשתי מורה ).
קיבלתי אישור למשכנתא בתנאים כנ"ל , וחתמתי על ההצעה .
התחלתי להריץ עניינים, על סמך אישור ההצעה של הבנק כנ"ל.
לציין כי היו חגים בדרך וחופשים , פסח , ימי זיכרון , וחג העצמאות .
ובאמת השתדלתי להביא את כל האישורים הנדרשים , מהר ככל האפשר.
לציין כי לדעתי שורר אי סדר בבנק וכל פקידה לא יודעת מה האחרת דירה עם הלקוח .
וחוץ מזה אני מרגיש שתפקיד הפקידות להיות נחמדות רק בתחילת התהליך וכשהם מרגישות שהלקוח בכיס שלהם אז זה כבר דבר אחר מאין מין הונאה שכזו.
לציין כי בסניף הנ"ל יש פקידה בכירה בשם מרסל שיותר בקיאה בנהלים והכל עד נושא ריביות וכו'.
קיימת פקידה זוטרה יותר בשם קטי .
לציין כי בשל העומס הרב נראה כי נשכחים דברים מסוימים , וכשמתקשרים אליהם והם אומרות בטלפון אני יחזור אלייך ולא חוזרות בשל העומס הרב וכלל כדאי שתבדוק מה קורה שם בגלל הנושאים שאותם אפרט במכתבי .
ולבסוף דווקא בישורת האחרונה מתגלות כל התקלות .
אני הבאתי מכתב כוונות מבנק הפועלים בפעם השנייה והיה ידוע , התאריך האחרון לסילוק המשכנתא בבנק הפועלים ועוד התראתי בפני שתי הפקידות וגם נאמר לי ע,י הפקידה הבכירה , מרסל ביום רביעי שעבר כי הזמן לחוץ וסוכמו דברים וכמו כן טלפנתי אליה ביום שישי האחרון ,והיא אמרה לי הכל יהיה בסדר התיק נשלח לבדיקה בת"א וביום ראשון ה- 10-5-09 יועבר הכסף לבנק הפועלים לצורך המחזור .
כאמור ידעתי שהיום יום א' יהיו בעיות וניגשתי לסניף כנ"ל לוודא ביצוע ההלוואה .
הגעתי והייתה רק הפקידה הזוטרה שגם הייתה מעודכנת בתיק שלי ושהיום הוא היום האחרון לביצוע אך נוצרו גם קשיים, ונאמר לי ע"י הפקידה קטי שהתיק בת"א בבדיקה .
שאלתי מה בדיקה היום זה ביצוע לא ???
היה דין ודברים וניגשתי למנהל הסניף לערב אותו בענייני .
הוא לקח את פרטיי והבטיח לחזור אליי וחזרתי לבנק בשנית להבטיח את ביצוע ההלוואה .
ניגש אליי המנהל ואמר לי כי הוא מטפל בענייני ,אישית .
וכך היה הוא התקשר אליי ואמר שטיפל בעניין שהכסף יעבור היום.
נעשתה שיחת ועידה עם קטי ונמהל הבנק אמר שהפקידה קטי תמשיך איתי וירד מהקו תוך שהוא מציין כי הוא לא מכיר , ובקיא בנושא המשכנתאות .
הפקידה קטי אמרה לי בטלפון כי ההלוואה , משכנתא תבוצע היום אך עלי לחתום על מסמך שינוי הריבית .

שאלות העולות מההתנהלות בבנק .
1. האם מותר לבנק להחתים לווה על שינוי בריבית תוך שהוא נתון בלחץ האם זה לא מרמה או הונאה???
2. כמה זמן צריך לידע לקוח על שינוי ריבית לפני ביצוע הלוואה ??? לפי בדיקתי מול בנק אחר זה אסור בתכלית האיסור והאם לא נעברה עבירה בחוק הבנקאות???
3. האם אין כאן טעם לפגם של בנק גוף גדול לתפוס לקוח קטן בסוף תהליך כשכבר אין לו ברירה כי שילם אגרות ורשם בטאבו???
4. האם זאת השיטה של הבנק הבינלאומי לתפוס לקוח בשעת לחץ ואז להעלות לא את הריבית ???
5. איפה היושרה וההגינות של בנק בישראל??? מה לא עומדים אחרי סיכומים ודברים???
6. ובכלל האם היי הריבית יודע מראש על הריבית החדשה אולי הייתי בודק בנקים אחרים ומוצא הצעה טובה יותר , זה ממש לא פייר !!!
7. מה שבכלל לא הבנתי הוא איך מנהל הסניף לא יודע מה קורה במחלקת המשכנתאות ???
8. הוא מנהל הסניף , הוא צריך לדעת כל דבר ודבר בסניף שלו, לא???
9. למרות שהוא , המנהל טיפל ועזר לי לפחות לבצע את ההלוואה היום , אך איך הוא לא בקיא בנהלים . מה הוא לא מבצע ביקורות בכל המחלקות ??? איך ידע אם מתבצעת מעילה בסניף שלו???
10. אבקש האם תוכל לבדוק את דבריי ולומר לי האם לפי כל האמור פעלו בסניף זה לפי כל הנהלים???
11. ואולי הביקורת שלך תמצא כשלים נוספים או אי הקפדה על נהלים שיכולים להביא לקטסטרופות???
12. לציין כי הסתדרות המורים חתמה עם בנק זה הסכם למתן משכנתאות למורים , אולי הם גם צריכים לבדוק את עצמם לפי כל האמור ???
13. לצצין כי חתמתי על הטופס לשינוי הריבית בהלוואה ריבית קבועה , כי כאילו הודע לנו מראש , דבר שלפי התאריך שנרשם בו ע"פ הפקידה קטי הוא התאריך של היום ה-10/5/09 , אז איך זה יכול להיות מצב שכזה ???
14. ועוד בטענה כי באם לא אחתום לא תבוצע ההלוואה , זה חוקי בכלל לעשות דבר שכזה ???
15. וכששאלתי את הפקידה קטי ממתי שונתה הריבית , מאיזה תאריך היא לא ידעה לענות לי וגם תוך שיחה טלפונית עם גורם אחר לא ידעו לענות לה על שאלה זו , כאילו מסתירים משהו ממני , אז איך ניתן להאמין לפקידים כאלה ???
16. כמו כן הקשתי ושאלתי מה לא רשום לך במחשב ממתי שונתה הריבית ??? מה זה כל כך קשה לבדוק???
17. נראה לי שעשו עלי קומבינה ומישהו טעה ושכח להודיע לי מטעם הבנק על שינוי הריבית , אז מה צריך לגלגל את הטעות שלהם על הלקוח ביום ביצוע ההלוואה כשהלקוח טרוד ואין לו ברירה ???
18. אבקש את בדיקתך המקיפה בענייני, ובכלל למען ישנו דברים אלו ,ושאחרים לא יפגעו כמוני .
19. אבקש שתפעל לפיצוי הולם של הבנק הבינלאומי למשכנתאות אותי ???
20. כמו כן נראה לי ששם עובדים הכל על בערך ללא דברים מדויקים , או שדברים מדוייקים נאמרים רק בתחילתו של תהליך לצורך משיכת לקוחות !!!
21. וכלל בגלל העומס הרב נשכחים , או עלולים להישכח דברים כנראה כמו שקרו אצלי .

בבעיות שיש לי בביטוח משכנתא שבוצע על ידי הבנק מי מטפל המפקח על הבנקים או המפקח על הביטוח?

האם ניתן לתבוע חברת אשראי שמסרבת להנפיק כרטיס אשראי ללקוח VIP ? ועוד ללא הסבר מדוע?

שלום רב,

אודה להפנייה מאין נלמדת חובת ההסודיות הבנקאית האם מדובר בחוק או רק בפסיקה - ומה הסנקציות המינהליות (נהלי וחזורי בנק ישראל והפיקוח על הבנקים - נוהל בנקאי תיקן וכו') על אשר מוטלות על הבנק בהפרת חובת הסודיות.

אודה על כל הכוונה בעניין.

איתן

האם מותר לבנק שלא לאשר פתיחת חשבון לתאגיד , התאגיד אינו מוגבל בעל במניות אינו מוגבל .?

שלום רב ותודה על העזרה,
לצערי,היו לי לא מעט בעיות כלכליות בשנים האחרונות וכתוצאה מכך הפכתי ללקוח מוגבל ולאחר מכן למוגבל חמור.
את המוגבלות סיימתי לפני חצי שנה ומאז החשבון מתנהל בצורה תקינה ומבוקרות ללא החזרות ובעיקר עם הנכסה קבועה ורציפה.
שאלתי, האם עברי כמוגבל חמור ילווה אותי עד אין קץ וימנע ממני קבלת אשראי הלוואה וכמובן משכנתא.
ידוע לי בהחלט שלא להיט להתעסק עם מוגבל חמור בעבר אולם המצב השתנה ובחשבון אפילו יש חכסון קטן..