פורום דיני בנקאות

שלום רב,

"שידור" פירוש הפקדה ע"י מכונות המצויות בסניף לקריאת שיקים, כשהשימוש בהן הינו ע"י כרטיס מגנטי של החשבון.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

באם אמנם הכספים שהופקדו בחשבונך אינם שלך, הרי שחובה עליך להשיבם.

הבנק יהא זכאי לתבעם, בין היתר, מחמת עשיית עושר ולא במשפט.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אופן התשלום הינו ענין מסחרי, וזכות המוטב לפקפק ביכולת כיבוד הוראת הקבע בחשבון מוגבל.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

האם מותר לחברה מסחרית, באופן גורף, ללא בדיקה לסרב לקבל הוראת קבע אלא רק כרטיסי אשראי, ואם לא האם קמה כאן עילה לתביעה?

שלום רב,

אכן, ראוי שתבטל השיק.

בנוסף, בקש מרופא השיניים כי יתן לך אישור בכתב שהשיק הנדון (שיתכבד לכתוב כל פרטיו: מס' שיק, בנק, סניף, זמ"פ, וסכום) אבד לו, ע"מ שתהיה לך אסמכתא ככל שתתבע בהוצל"פ לשלם את השיק.

אם הוא ירצה שיק חלופי, מציע כי תתן לו רק לאחר שיאשר לך בכתב כי הוא מתחייב לפצות אותך על כל נזק שייגרם לך אם תדרש לשלם השיק שאבד.

בנוסף, אתה זכאי להפחית מסכום השיק את עמלת ביטול השיק בבנק. זה נזק שנגרם בגללו.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בהסכם שבין הבנק ללקוח לענין שירות האלתור, הבנק דואג לכסות עצמו באופן שההפקדה הינה באחריות המפקיד.

לא אוכל להתייחס לסיכויים, הדבר תלוי, בין היתר, ביחסים שבינך לסניף.

מכל מקום, להמתין עד בוש לא יעזור. עליך לפנות מיד לבנק בתלונה שיברר מה קרה.
אגב, לעיתים מדובר בטעות של הפקדה לחשבון אחר, ובירור שעושה הבנק פותר זאת.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

יש 2 דרכי פעולה אפשריות:

1. להפקיד השיק בבנק. הוא לא יכובד, לשלוח מכתב התראה, וככל שלא ישולם - להגיש השיק לגביה בהוצל"פ.

2. להגיש תביעה כנגד מושך השיק, בהתבסס על השיק.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שקיבלת הפטר חלוט, הנך "ככל האדם", ואין לך מה לחשוש מקבלת כספים למיניהם, לרבות כספי ירושה.

אתה לא צריך לעשות שום דבר מבחינת חוק פשיטת הרגל, פשוט קבל את חלקך.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

התנהלות הבנק בנסיבות שציינת משונה, בלשון המעטה. ההתנהגות הנורמטיבית של בנק בנסיבות אלו הנה להעמיד יתרת ההלוואה לפרעון מיידי, ולתבוע מלוא יתרת החוב.

ככל שההלוואה אכן ממשיכה להפרע, יש לך טענת הגנה ראויה בבקשת רשות להתגונן כנגד התביעה.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבעיה שהעלית מוכרת, ומשותפת, למרבה הצער, לחלק גדול מהאוכלוסיה, שגילו כי מימוש הנכס אינו מכסה מלוא יתרת החוב לבנק.

לא ניתן לענות על שאלתך האם הבנק יסכים להצעתך, בכן/לא מוחלטים, שכן תשובת הבנק תהא מושפעת בעיקר ממצבכם הכלכלי: ככל שהנכם בעלי רכוש/הכנסות יפות, רצון הבנק להסתפק בפחות ממלוא "ליטרת הבשר", יהא נמוך, וכך אף להיפך.

התשובה הפרקטית הנה: לנסות - צריך ! תכין שיעורי בית. נסה לשכנע את הבנק כי אף אם ינקטו בהליכי גביה, הסיכוי שלהם לקבל מלוא יתרת החוב הנו נמוך. תבהיר שאף את הכסף שאתה מציע אתה מגייס בהלוואות (אף רצוי להתחיל בסכום נמוך יותר, כי הבנק ידרוש בוודאות שתשפר הצעתך).

ביחס לרו"ח - אם יש ברשותך את דפי החשבון עיין בהם, ככל שאינך רואה פעולת חיוב חריגה, איני רואה סיבה להשקיע כסף מיותר בבדיקה זו.

מטבע העדר פרטים ועובדות נוספות, תשובתי אינה מהווה יעוץ ספציפי. עם זאת, בדוק האם התנהגות הבנק ביחס למימוש הבית היתה סבירה, האם הבנק עיכב זאת או שמא נתינה הסכמה מיידית. אם עיכב - האם מחיר הבית ירד בזמן הזה ? אם כן - זה נזק שניתן לחייב בו את הבנק.

אם אינך בטוח בניתוח העובדות, אך יש לך "תחושת בטן" שהתנהגות הבנק לא היתה נכונה, כדאי לפנות להתייעצות אצל עו"ד המתמחה בתחום, יתכן והוא יוכל לאמת תחושתך, ולחסוך , בהתנהלות נכונה מול הבנק, הרבה כסף.

ב ה צ ל ח ה !

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבנק אליו הנך מעונין לעבור, יטפל עבורך בכל נושא העברות הקבע.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בנק פותח חשבון נאמנות לעו"ד ו/או רו"ח.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ניתן להשיב שיק בנקאי לבנק, והבנק דואג לבטלו.

ביחס לעמלות - ברר בתעריפון הבנק עימו הנך עובד.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אין מחלוקת כי לבנק הזכות לחייב בעמלת פרעון מוקדם כל אימת שההלוואה נפרעת טרם זמנה המוסכם.

ברם, התעוררה שאלה האמנם רציונאל זה חל אף כאשר הפרעון המוקדם אינו מחמת רצון הלווה, כי אם עקב פטירתו.

השאלה הנה שאלה ראויה, ולעניות דעתי יש לקבלה.

למיטב ידיעתי הוגשה תביעה יצוגית בדיוק בנושא זה, ונאלץ כולנו להמתין לפסיקה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

שיק לגביה הנו שיק רגיל המופקד בבנק לפרעון במועד פרעונו.

שיק לבטחון - הנו שיק שהבנק מוכן לקבל אותו כחלק מה"בטחונות" שהוא דורש מהלקוח לשם מתן מסגרת אשראי. בנק נוהג לעשות זאת רק לאחר בדיקת מושך השיק, והוא יילקח כבטחון רק אם לא הוגבל בהגבלה "למוטב בלבד".. שיק זה יופקד כדחוי , יפרע לחשבון במועד פרעונו (ואז הוא יגרע מה"בטחונות").

שיק לנכיון - הנו שיק לזמן פרעון עתידי, שהבנק "קונה" אותו מהלקוח, כנגד עמלה ורבית.
הבנק עושה זאת לעיתים, לבקשת לקוח הזקוק לכסף "עכשיו", ולא במועד הפרעון העתידי.
בד"כ רק לקוחות מסחריים עושים זאת, לשיפור תזרים המזומנים.
במקרה זה, הבנק פותח להם "מסגרת נכיונות" במקביל ו/או במקום "מסגרת אשראי", ובהתאם "יקנה" מהם שיקים דחויים, לאחר בדיקה שהמושך אמין, ויזרים לחשבון כסף מיידי.
הריבית נקבעת בהתאם למשך הזמן שנותר עד לרעון השיק.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות



שי

שלום רב,

ככל שחבות הערבים זהה, אזי ערב שפרע יותר מהאיר זכאי לתבוע ממנו את התשלום העודף, באופן שהם ישאו בנטל באופן שווה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אם אכן תוכיח כי ניתנה הודעה לבנק, הרי שעל פניו יש עילת תביעה.
מובן כי תצטרך להוכיח את הנזק שנגרם !

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

חתימת ההיסב צריכה להיות בהתאם לדוגמת החתימה שנתת בבנק "שלך".

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ניתן לבקש פס"ד הצהרתי כי אין לשותף זכויות בפק"מ שלך.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלןם רב,
את הבנק לא מעניין האם מרשה החתימה שכיר או לא. הוא יפעל בהתאם להוראות שיינתו לו כחוק (פרטיכל העמותה מאומת ע"י עו"ד בדבר מורשי החתימה.).
בברכה,
זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אין זה נכון. מותר לעקל גם בחשבון כפי שציינת.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אך טבעי שאף בנק לא ירצה לפתוח חשבון לפושט רגל.
ככל הנראה תדרשי להמציא אישור הכנ"ר/בימ"ש לניהול החשבון.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לצערי, שאלתך אינה ברורה דיה.חשבון משותף הנו חשבון שבעליו הנם יותר מאדם אחד.
זכויות החתימה בחשבון הנם או לכל בעלי החשבון ביחד , או שכל אחד מהם יוכל לחייב את החשבון בנפרד.

ביחס לעיקול, קיימת חזקה שבחשבון משותף של שניים , לכ"א יש זכות במחצית הכספים, ולפיכך , במקרה של עיקול על אחד מבעלי החשבון, הבנק אמור לעקל מחצית הכספים. ככל שלא עשה, אני מציע לפנות ליעוץ לעו"ד המתמחה בתחום, ע"מ שיפעל בענין.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

מותר לבנק לקבל פס"ד לטובתו , על מלוא גובה החוב, כנגד מספר חייבים, ואפילו לפעול כנגד כולם ע"ס מלוא החוב הפסוק, אך אסור לו לגבות יותר מגובה החוב עצמו.
אם עשה כן, יש לפנות דחוף בבקשה הולמת להוצל"פ.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אכן מוזר.

ביכולתך לפות בתלונה הולמת למפקח על הבנקים וכן לנציג תלונות הציבור באותו בנק.
ניתן גם להביא הענין לידיעת התקשורת...

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אני בספק אם הבנק יסכים מרצונו לבטל ספירת השיק הנדון מרשימת עשרת השיקים.
עם זאת, לדעתי, אתה לא צריך לוותר. התנהגת כשורה. ככל שהבנק לא יסכים - פנה לביהמ"ש,
קח בחשבון שיש לך 15 יום מיום שתקבל ההודעה על ההגבלה !
ניתן גם לקבל צו מניעה שההגבלה לא תיכנס בכלל לתוקף עד להחלטה בבבקשתך לביטול המוגבלות.

אזהרה: ככל שלאחר אותו שיק חזרו לך עוד שיקים מחמת חסר כיסוי (א.כ.מ) - אין טעם לפנות לביהמ"ש, כי גם אם יבטלו את אותו שיק, יספרו את אלו שהיו אחריו.

ב ה צ ל ח ה !

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות