פורום דיני בנקאות

ב2005 נפרדתי מבעלי, ב2006 התגרשנו. בפסק דין של גירושין ויתרתי על הבית, הגרוש היה אמור להעביר משכנתא וזכויות הבית על שמו שהוא סירב לעשות בהמשך.פניתי רב פעמים לבנק לצורך העברה אך הם אמרו כרק הגרוש חייב לפנות אליהם. במשך שנה שעברה הוא היה מובטל ולאחר מכן חלה, לא עבד כמה חודשים, צבר חובות רבים כולל חובות במשכנתא, לא שילם מזונות. עו"ד הבנק פנה אלי בטענה שהמשכנתא רשומה גם עלי ודרש תשלום. מצאתי קונה של הבית 450 אלף ש"ח (מחיר טוב) ורק אתמול קיבלתי תשובה מהבנק שחוב הוא 492 אלף. אינני יכולה להשיג 42 אלף הפרש, אלף עבור שמאי, 10 אלף עורך דין (מכירת הבית) ו10 אלף לכיסוי חובות בארנונה וחשמל (הגרוש טוען שיש לו עוד 150 אלף חובות שונים ואינו יכול להשתתף). מה אני אמורה לעשות? חוב במשכנתא גודל כל יום ב300 ש"ח!!!

יש לי חובות בבנק דיסקונט של 100,000שח והחזר חודשי של 2200 שח ,אני מובטלת מספר חודשים וסיימתי לפני חודשיים את האבטלה כך שאין לי הכנסה רק לבעלי כ5500 שח,משכנתא והחזר הלוואות מסתכמים ב4700 שח ולא התחלנו את החודש.פנינו למנהל הבנק פעמיים בבקשה לפרוש את ההחזרים לתקופה ארוכה יותר להקטנת ההחזר אבל התשובה שלילית בפעם השנייה בטענה שהריביות גבוהות מידי ולא כדאי ואפילו הפרישה רק ל6 שנים שלא עוזר לנו בהחזר.מכרנו את הבית ואנו עוברים לשכירות ואני שואלת אני מאד רוצה וחייבת להמשיך לשלם את ההלוואות אךלא מותירים לי אפשרות לחיות לפחות למספר חודשים אז יהיה נכון להעביר המשכורת לבנק אחר ?.אנחנו פשוט במבוי סתום ורוצים להתקדם בחיים ולא נותנים אפשרות באמת לעמוד בתשלומים .אנו זוג עם ילדה בת 6 שרוצים להתחיל מהתחלה אבל מה באמת ניתן לעשות לגבי החוב הגדול הזה ולא להסתבך כי אני לא רואה דרך אחרת אלא לעבור בנק ולהפרי מה שאוכל לדיסקונט.אבקש ייעוץ דחוף והגיוני למצבנו וסליחה על אורך השאלה אך זה חשוב .שבת שלום ותודה.

שלום רב.אני מקווה שהשאלה שלי רלוונטית כאן.לפני כמה חודשים ביקשתי לרכוש אופנוע באמצעות מימון כשלהפתעתי סורבתי בטענה שחזר לי צ'ק בחמש שנים האחרונות. אני בן 22 ואכן לפני שהתגייסתי היה לי מינוס של כ3 אלף ש"ח בבנק ואכן יכול להיות שחזר צ'ק (אינני זוכר אם חזר ואם כן אז מקסימום צ'ק אחד). חשוב לי לציין שבאותה תקופה היה לי חשבון בדיסקונט שסגרתי וכיום מעל שנה יש לי חשבון אחר בלאומי. ברצוני לדעת כיצד החברת מימון ידעה את המידע הזה מאחר ואני לא מופיע כמוגבל בבנק ישראל?אני מעוניין למחוק את הקלון הזה ששמו לי כאבן נגף. האם אתה חושב שעליי להתקשר לבנק דיסקונט לראות מה מצבי שם?תודה מראש על כל תשובה

שלום רב.

אני שולח את ההודעה בשם אמא.
לפני כ-15 שנה אמא שלי לקחה משכתנא, מספר שנים אחרי שעלינו מברית המועצות. כמה שנים אחרי שעלינו, עלה גם אבא שלי. יש לציין שהורי היו גרושים עוד משם. יש לציין כי הם מעולם לא חיו ביחד בארץ.
כשאמא חיפשה ערביםלקחת משכנתא ולקנות בית, אבא שלי הציע לה לעזור, הוא חתם כערב והכל היה טוב ויפה... עד לאחרונה שגילינו שהוא בעצם רשום ביחד איתה במשכנתא עצמה. כלומר, בלי חתימה שלו, אין לנו אפשרות למכור את הדירה, להעביר משתכנא, ובעצם לעשות כלום. בבנק נאמר לנו שהוא חייב להיות נוכח פיזית במקום כדי לחתום על טופס כלשהו כדי למחוק את השם שלו מהמשכנתא.
בטאבו הנכס רשום רק על שם אמא שלי.
הבעייה היא שמזה מספר שנים אנחנו בנתק מוחלט עם אבא שלי, ולפי מה שידוע לי הוא אפילו עזב את הארץ לצמיתות, כלומר לא רק שאנחנו לא בקשר איתו, גם אם היינו, הסיכוי שיחזור לארץ ויחתום קלוש.
השאלה שלי היא... האם יש מה לעשות בכלל בכזה מקרה? הרי בסופו של דבר מדובר בטעות של הפקידה שבזמנו מילאה א הטפם (אין לי שם הסבר אחר לסיבה שהשם שלו מופיע גם במשכתא)... האם עורך דין יכול לעזור? תודה מראש.

שלום רב,
האם כספים שמתקבלים עבור לקוחות יכולים להיות מופקדים בחשבון
פקדונות לקוח או בחשבון נאמנות רב נהנים?
כמו כן מה ההבדל בין החשבונות הללו
האם אני מוציאה קבלה למשלם כגון ההוצאה לפועל חברות ביטוח או ללקוח
אודה אם תוכל להפנות אותי לחומרים / חוק רלוונטי בעניין
בתודה מראש

בהמשך לתשובתך ותודה מקרב לב.ישבתי עם עורך דין של הבנק.קיבלתי הצעה להסדר לפני תביעה-למשכן את הזכויות שלי בקרקע המינהל לטובת הבנק.לקחת הלוואה למשך שנתיים עד שלוש שנים בלון 6%- 7% ריבית קבועה.וברגע שיהיה בידי כסף ממימוש הזכויות,או אחר .החוב יחוסל.כל זאת במקום תביעה.האם לקבל? ולמה לשים לב(מינהל+מושא+עוד בעלי זכויות בקרקע) או דברים אחרים ריבית וכ"ו

ראיתי באתר שלכם את הציטטה הבאה:
הגבלה חמורה חלה על לקוח מוגבל שחשבון נוסף שלו או יותר הוגבלו, או לחלופין מי שהיה לקוח מוגבל בעבר וחשבונו הוגבל בשנית בתוך שלוש שנים מיום סיום היותו לקוח מוגבל. לקוח זה ייקרא "לקוח מוגבל בנסבות מחמירות". אולם מלבד תקופת ההגבלה, שיכולה להימשך עד למשך חמש שנים, כנגד לקוח זה לא מופעלות סנקציות נוספות ודינו כדין לקוח מוגבל אחר.
לפני כ-5 שנים,אחרי חקירת יכולת, הוכרזנו כלקוח מוגבל בנסיבות מחמירות, כי החוב היה כנראה גבוה מאוד.
מדוע אם כך עדיין מסרבים לפתוח לנו חשבון בנק? (גם לא בבנק מולו עומד החוב).
תודה

אבי תודה.אבל לכל דבר תגובה- אם הבנק ידע שההעברה בוצעה בדקה ה90 הוא יכול להוכיח אי תום לב במיוחד שלאורך שנים הבנק חיכה לכסף בעיקבות זה שתמיד אמרתי שהחוב יכוסה שימומשו הזכויות והוא יודע על השטח שנים כאורך החוב.אז עכשיו שיש מומ מול המינהל על הזכויות למה לחבל בתהליך ולא להמתין.ובזמן ההמתנה השטח יהיה בידיכם עד מיממוש הזכויות -עניין של יושרה לא?.לעומת זאת אם הבנק יסרב זה יכול להכנס בכתב הגנה להגדרה של רשלנות תורמת וחוסר תום לב של הבנק,,מה יש לי להפסיד? זו חוכמת זן במקום להתנגד תן להם...אבל בתמורה להקפאת החוב עד לקבלת הזכויות.ואם זה לא ירגיע אותם אז שיגידו בבית משפט למה אתם דורשים משהו דרך תביעה כשאדם מציע לכם את אותו דבר ללא תביעה...יושרה תום לב ....תודה

יש איום בתביעה להחזר חוב לבנק.אין יכולת כלכלית להחזר.לעומת זאת יש זכויות בשטח מינהל,שערכן במומ מול המינהל.הבנק יודע על השטח.האם כדאי להציע לבנק במקום שיתבע - שעבוד על השטח בתמורה להקפאת החוב עד לסיום המומ מול המינהל וקבלת הזכויות.ואז החזר החוב.כך מובטח לבנק שהחוב יוחזר ללא משפט.והאם הבנק מסרב ואני הולך למשפט בנוגע לחוב וטוען שהצעתי את השטח לשעבוד מיוזמתי,והבנק סרב האם זה לא גול עצמי לבנק כי סרב??

אהלן הבנת שיש אפשרות להעביר כסף לבנק בחול תוך כדי שאתה נמצא בחול( ע"י שליחת פקס) ולפני זה צריכים לאשר את השירות הזה בבנק, היום הלכתי לבנק ואמרו לי שזה  לא אפשרי! =(( מבקש עצה...

האם כאשר הבנק מחזיר שיק ובאותו יום של ההחזרה אני מפקידה כסף ובאותו יום מופיע בתפריט שביטלו את החזרת השיק והחזירו לי את עמלת ההחזרה האם זה נחשב לשיק למספר השיקים שסופרים להגבלה

מכרנו את הבית ורוב פרעון המשכנתא 90 אחוז לערך ייפרע ב15 בפברואר ואנו צריכים להמשיך לשלם משכנתא לחודש ינואר וחצי פברואר ואני שואלת (כיוון שאין באפשרותנו לשלם )האם ניתן לבקש מהבנק לחכות לתאריך הפרעון המשכנתא בלי לשלם את המשכנתא לחודש וחצי הקרובים?ולמי יש לפנות לשם כך?ושאלה נוספת ברשותך:ניתן לשנות מסלול משכנתא עד לפרעונה הסופי ביוני על מנת להימנע מלשלם קנסות גבוהים של פרעון מוקדם כמו מסלול צמוד למט"ח? או האם יש איזשהו מוצא מלשלם קנסות גבוהים כל כך (רוב ההלוואה היא בריבית קבועה צמודת מדד וחלק משתנה)תודה על תשובתך

יש לי רק מ.ק.מ בהשקעות בניירות ערך (כ 60,000 שח). הבנק גובה כל רבעון כ160 ש"ח בכותרת דמי ניהול נ"ע. האם זה חוקי לגבות דמי ניהול עבור מ.ק.מ? אם כן, האם הסכומים מוגזמים? האם אני יכול לדרוש השבת כספים ? לא ביקשתי לנהל שום תיק השקעות בבנק (עד כמה שידוע לי אסור לבנקים לנהל תיק השקעות).
בר

בר

אני מצאתי את עצמי בהליך גירושין שמיתחלתו בעלי אינו מוכן לשלם את חובות המשכנתא הוא היה המפרנס היחיד ואין באפשרותי לשלם את החוב הבנק בעלי פתח חשבון בנק חדש שבו הוא מכניס את משכורתו
יש אפשרות לבנק לקחת את תשלום המשכנתא מחשבונו החדש?
עוש שבוע מתחיל כונס על הדירה

אנחנו חברה לא גדולה, 10 עובדים עם פעילות בהיקף חודשי של מאות אלפי שקלים.
אנחנו מחזיקים שני חשבונות בנק (בעקבות הורדת אשראי פתאומית שהיתה באחד הבנקים לפני זמן מה, אבל בסוף הם התאפסו על עצמם ונותרנו עם שני חשבונות פעילים)
בעבר קרה שביום שצ'ק שלנו הופיע בחשבון לא היה כיסוי ואז העברנו כסף מהחשבון השני או בהעברה בנקאית או בצ'ק ותמיד זה היה מקובל. הפקידה נהגה להסתמך אפילו על המילה שלי שאני מעביר או מפקיד ואפילו קרה שהסברתי שלא אספיק להגיע בזמן להפקיד והיא הסתפקה במילה שלי שיש לי צ'ק ביד.
ביום שישי בשעה 9 בבוקר קיבלתי טלפון מהבנק שהגיעו צ'קים, אמרתי לפקידה שאין בעיה ואבצע העברה או אגש לסניף להפקיד צ'ק.
בשעה 11 הגעתי לסניף והמנהלת ראתה אותי במקרה ושאלה מה יהיה ואמרתי לה הנה אני מפקיד.
הפקדתי צ'ק של החברה להעברה מחשבון לחשבון ויצאתי לי שקט ורגוע.
אחרי 10 דקות טלפון מהבנק שהמנהלת לא מאשרת כיסוי צ'קים באמצעות צ'ק של החברה ואני חייב לבצע העברה ולשלוח אסמכתא - ועד היום תמיד סמכו על מילה שלי ומעולם לא שיקרתי להם בכלום. הסברתי שהעברה הייתי יכול לבצע בבוקר מהמשרד ובלי אינטרנט אני לא יכול לבצע, ויום שישי הסניף שלי סגור ובכלל תוך דקות ייסגרו סניפים אחרים. אילו היו דורשים ממני בבוקר להעביר לא היתה בעיה, אבל עכשיו , טכנית, אני לא יכול.
חזרתי לסניף אחרי שעות הסגירה, נכנסתי והסברתי שוב ושוב שאני לא מבין מה רוצים ממני. עד היום עשיתי העברות עם צ'קים והיה בסדר ומה פתאום הם לא מוכנים הפעם ומה הם נזכרו להודיע לי אחרי ההפקדה ואחרי שכבר אין לי אפשרות לבצע העברה כי הסניף סגור ואני בלי אינטרנט... לא הועיל.
הם החזירו 4 צ'קים בבת אחת!!!
ועכשיו יש לי שם בחשבון עודף גדול כי גם הצ'קים חזרו וגם הם לקחו את הצ'ק של הבנק השני...
ובשיחת טלפון עם מנהל הסניף הוא התפרץ עליי וצעק עליי שהוא עובד לפי הוראות בנק ישראל ואם התרגלתי לעבוד אחרת זו בעיה שלי.
מה אני עושה מול הבנק?
מה אני עושה מול בעלי הצ'קים?

שלום לכם. דוד שלי ניפטר,לא היו לו ילדים.ולכן העיזבון שלו מתחלק חצי לאלמנתו,וחצי לאמא שלו,מפני היא ניפטרה אחריו.אמא שלו כמובן שלא ידעה שהיא ירשה חצי מעזבון בנה,וכשהיא ניפטרה החצי הזה עבר ליורשיה..אלמנתו של המנוח כנראה השתמשה בחשבונות הבנק שלו..ללא צו ירושה.כיצד ניתן לדעת מה היו חשבונות הבנק שלו והיכן? תודה יהודה

ל EMI אתה משלם רק על החלק החסר להשלים את ה30% ?

אני קצת מסתבך אם כל ההגדרות האלו- מישהו יכול להסביר לי בבקשה בשפת העם מה פירו כל אחד מהם??? תודה

האם ידוע לך על פסיקה לפיה השעבוד שעל הנכס מבוטל אם הנושה לא דואדג לנכס לפני או אחרי שהתמנה לנכס כונס נכסים - כגון אם הנכס השתנה פנימית או חיצונית, או ניזוק ולא תוקן לאחר זמן סביר, או שלא טיפל ותפס חזקה ועוד כדומה. הטיעון הוא כי הנושה כבר איבד קשר עם הנכס המושעבד ומודיע לכאורה כי ויתר עליו נוכח מחדליו.
תודה

תודה על תשובתך המהירה ,יש לציין שלקחתי את ההלואה בעזרת חברת ביטוח EMI במימון של 15 אחוז והון עצמי של 15 אחוז ,לדברי הבנק הטענה היא שחברת הביטוח מבקשים את התלושים ודפי בנק, למרות שחתמתי עם הבנק על הסכם הלוואה.
האם יכולה להיות בעיה בעת העברת הכספים ??

שלום.אני חייל בן 19, לפני שנה וחצי פתחתי חשבון באחד הבנקים הגדולים בישראל, מהיום שבו פתחתי את החשבון והפקדתי 2000 שקל עד היום הזה לא ביקרתי בסניף של הבנק שלי.היום ביקרתי בבנק, וסידרתי לעצמי את האפשרות להתבונן במצב החשבון שלי דרך האינטרנט. הופתעתי לגלות שלפני חודש הבנק החליט על דעת עצמו להשקיע 8000 שקל מהחשבון שלי (שזה כמעט כל הסכום בחשבון) באגרות חוב ממשלתיות.האם מותר לבנק לבצע צעד כזה, בהתחשב בעובדה שכבר שנה וחצי הפעולות היחידות שנעשות בחשבון הן הפקדות חודשיות של משכורת מזערית?האם אני יכול לדרוש מהבנק להחזיר את הכסף לחשבון עובר ושב + ההפסד שנגרם לי עקב רכישת האגרות חוב?האם יש פה עילה לתביעה על עצם זה שהבנק ביצע פעולות ללא רשותי?

אני מלווה כסף לחבר, ורוצה לרשום בהסכם ביננו שאם הוא לא ישלם לי את הכסף, אזי יוטל שיעבוד (אולי עיקול??) על כספים שנמצאים אצלו בחשבון, ובודאי יכנסו לחשבון (קצבה חודשית מביטוח לאומי). איך עושים את זה ?

אדם אשר כתוצאה מסגירת חריגה בח-ן, מס' פעמים הגיע להלוואה גבוהה- כ- 70,000 ש"ח
כיום ההחזר החודשי גבוה ביותר, ומעוניין לבצע פריסה רבה יותר, האם יש לפנות לבנק - לסניף או להנהלה בבקשה לפריסה, האם הבנק מחוייב,
האם ניתן לטעון לאשם תורם, בהנחה שאין לחייב כל נכס, כסף, האם ניתן לבוא בפני הבנק כי היה ולא יפרסו, הרי שהדרך לפשט"ר עדיפה וכך לא יהנו משום סכום.
תודה

שלום רב,

רקע כללי מאוד:
בית ההשקעות שאליו ביקשתי להעביר את כספי התגמולים בקופת גמל שלי מגוף מנהל אחר, ביקש ממני לחתום שנית על הטפסים בעקבות בעיה טכנית מסויימת במשך 4 חודשים.

השאלה הנשאלת:
האם יש חוק שחתימה על גבי טופס תקפה עד שלושה חודשים כפי שהם טוענים? (כי התבקשתי לחתום שוב וחלק מהחוקים בקופה השתנו בינתיים).

לתשובתכם אודה.

אבי בהשך לפנייתי-החוב על סך 87000ש"ח.הסדר ממאי 2009 כהלוואהעד פברואר 2010,החזר חודשי של 1000 שח כוללקרן +ריבית 6אחוז קבוע.שלושה חודשים עמדתי בהחזר.ו3 המחאות חזרו בעיקבותם קיבלתי את כתב התביעה.האם החזר של 5000 שח עד תום ההלואה יפתור את העניין?(חוב נוכחי) ובפברואר שוב להכנס למומ.ואם אין לי להחזיר מה פרוש חקירת יכולת וכ"ו.האם לקחת עורך דיו או אפשר לסמוך על הלשכה לסיוע משפטי שהבטיחה לי עזרה רק לאחר פסק הדין ולא לפני .האם יש משמעות לכתב הגנה באם אני חייב ? או שבכל מקרה בגלל חקירת יכולת שאחרי אין משמעות