פורום דיני בנקאות

שלום רב

הבנק נוהג לשלוח בתחילת כל שנה דף פירוט כאמור לסוף השנה הקודמת.
אם משום מה לא קיבלת - לדעתי אין לבנק זכות לחייבך.

בכל מקרה, דרישת הבנק כפופה ל"פירוט העמלות" שיש בכל סניף. פנה לסניף ובדוק אם זה רשום.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לרשם יש סמכות להחליט בענין בקשתכם להתגונן אף ללא קיום דיון (וחקירתכם על התצהיר).

אני מעריך שלשם כך ביקש תגובת הבנק לטענותיכם.

ככל שלא יחליט בהעדר דיון, אז יתקיים הדיון בו תיחקרו, וככל שיימצא כי יש לתת לכם רשות להגן, התיק יעבור להליכים של תביעה רגילה.
אם בקשתכם להתגונן תדחה, ינתן כנגדכם פס"ד בהתאם לתביעה.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

האפשרויות:-

1. העיקול בד"כ חל רק על יתרת מזומן, ולא על מסגרת האשראי. לפיכך עליך לבקש מהבנק מסגרת אשראי, ולוודא שאף לאחר הפקדת השיק, החשבון לא יהיה ביתרת זכות (כי תמשוך בהתאם).

2. לפתוח חשבון בבנק אחר, להפקיד ולמשוך.

3. לבקש מהמעביד שיוציא את השיק ע"ש קרוב משפחה.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שיש להוריך את טפסי המשכנתא, תוכל לבדוק בהם למה הוצמדו הסכומים.
ככל שאין להם - זכותם לברר זאת בבנק.

בכל מקרה לכל בנק למשכנתאות יש מחלקת תלונות ציבור ותוכל לפנות אליהם.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שאמך היתה בזמן חתימתה על הערבות "ערב מוגן" - אתה צודק.

עם זאת, לפי הסכומים שציינת, יתכן והבנק "חתך" בגובה החוב, ואז - אם תתעקש איתם - יאפשרו להל לשלם רק חצי, אך מיתרת החוב המלאה, ולא המקוצצת.

לכן, בדוק קודם האם דרישת הבנק הנה ליתרת החוב האמיתית, או לאחר הנחה.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

סעיף "אריכות ימים" מאפשר לבנק לתת לשתף לחשבון לפעול בחשבון המשותף, למרות פטירת אחד מבעלי החשבון.

אלמלא סעיף זה, הבנק לא מאפשר פעילות בחשבון המשותף.

סעיף זה לא מקנה שום זכויות בירושת החותמים עליו.
אין כל קשר בינו לבין הירושה.הסעיף הינו סעיף טכני, המיועד כאמור לפעילות בחשבון בלבד.

זכויות הירושה נקבעות אך ורק לפי חוק הירושה, כלומר: לפי צוואה , ובהעדרה - לפי הוראות חוק הירושה.

ככל ששותף בחשבון שחתום על סעיף "אריכות ימים" משך את כל היתרה בחשבון (לאחר פטירת שותפו לחשבון), ובכך לקח גם מכספי היורשים האחרים, הללו יכולים לתבוע אותו לפי חוק היורשה, ויזכו בהתאם !

ולוואי ותזכו שניכם לאריכות ימים ושנים !

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

יש לבדוק את זכויות החתימה בחשבון המשותף, האם הוא של "שניים ביחד" או "כל אחד לחוד".
אם -"שניים ביחד" - הפקידה צודקת. את צריכה יפוי כח נוטריוני.
אם "כל אחד לחוד" - די בהרשאה יחידה, והפקידה ככל הנראה רק נזהרת ומקפידה הקפדת יתר.

ככל שסבך גם כן יגיע לבנק, זה יפתור הבעיה.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אין קשר בין הדברים. אם ביקשת אשראי, תשלמי עמלת הקצאת אשראי בלי קשר למצב החשבון.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבנק מגן על עצמו במקרים כאלו באותן "אותיות קטנות" , בחוזה שבין הבנק ללקוחותיו.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ברור לי ע"ס מה את קובעת שהפק"מ שהופקד בחשבון משותף הוא רק שלך ?

בחשבון משותף קיימת חזקת השיתוף, לפיו הכספים שייכים בחלקים שווים בין בעלי החשבון.

חזקה זו ניתנת לערעור בהליכים משפטיים.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הנסיבות אינן ברורות דיין מפנייתך. ככל שהיה בחשבון די כסף לכיסוי השיק, בבוקר הפקדתו, הרי שהבנק שגה.
אם לא - אז הוא פעל כראוי.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבעיה הנה של מקבל השיק. עליו לפנות לסניף הבנק שלו ולחתום בגב השיק.

אין שום סיבה לתת לו שיק חלופי.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ודאי שהבנק אחראי לכך שתהיה לו דוגמת חתימתך אצלו.
אם הפקידה לא מצאה זאת , מדובר בהתרשלות של הבנק.

ככל שנגרם לך נזק מחמת ההתרשלות, על הבנק לפצותך עליו.
באם מדובר בסך משמעותי, מומלץ שתפנה להתייעצות עם עו"ד המתמחה בתחום.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

יתכן והטענה תועיל בשלב בקשת רשות להגן, אך היא לא תחזיק מים בשלב המשפט עצמו.הטענה נדחתה בפסיקה.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

כערב, ככל שתשלם בגין הערבות אתה רשאי "לחזור", כלומר לתבוע את יורשי החייב העיקרי, בגין מלוא הסכום ששילמת.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,


להמועדים שציינת אינם נראים לי סבירים, אל אם כן לא היו ימי עסקים ביניהם.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

1. אתה במצב גבולי ביותר מבחינת הזמן! שעון הפגרה "נעצר" פגרת הקיץ (15.7-1.9) ובגפרת סוכות (לא כולל ראש השנה יום כיפור). אתה יכול לחשב בעצמך את המועד האחרון. אם אין ביכולתך להגיש בר"ל בימים הקרובים, מוצע שתפנה לעו"ד של הבנק ותבקש ארכה.

2. אתה רשאי להגיש בר"ל (כמו גם כתבי ביה"ד אחרים) לבד, בלי קשר למצבך הכלכלי. אין חובה פורמלית לעשות זאת ע"י עו"ד (למעט עניין אישור החתימה על התצהיר). הבעיה העיקרית היא שאם אין לך ידע משפטי, רוב הסיכויים שהבקשה שלך תידחה וינתן נגדך פסק דין. לכו, אני מציע לפחות שתנסה לפנות לסיוע משפטי, או אם אתה יכול, לעו"ד פרטי ליעוץ, על מנת שיסבירו לך מה חשוב לכתוב בבקשה. אין ספק שסיכוייך יהיו טובים בהרבה אם תוכל להיות מיוצג.


בהצלחה.

שלום רב,

היה עליכם להגיש הבר"ל עד ליום 3.10.10

אין צורך בעו"ד להגיש בר"ל, אם יודעים איך לעשות לבד.

מניסיון, מי שלא מיומן בכך - לא יודע לעשות זאת נכון.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

ככלל, תאגדבנקאי מחויב לפתוח חשבון בנק לכל אדם, אלא אם יש סיבה מיוחדת לסרב. עם זאת, אין חובה על הנק לתת אשראי כלשהו או פנקסי צ'קים. התניית פתיחת חשבון בפרעון חוב שהוסדר במסגרת הליכי פשט"ר הייא התנהגות שמפרה חובות רבים שחלים על בנק. ניתן להתלונן על כך ביחידה לפניות הציבור בבנק ישראל.

מאידך, פרקטית, נראה לי שרצוי לנסות לפתוח דף חדש, ולפתוח את החשבון בבנק שלא הכיר אותך טרם פשיטת הרגל.

בהצלחה.

שלום רב,

לפי המתואר בפנייתך - הבנק פועל בניגוד לחוק.
החובות אותם הוא דורש - הופטרו, ואין לו סבירה סבירה הפוטרת אותו מחובתו החוקית לפתוח לך חשבון (להבדיל מזכותו שלא לתת לך אשראי).

אתה צריך להתלונן על התנהגותו בפני המפקח על הבנקים - ע"מ ללמד אותו לקח, ובמקביל - לפתוח חשבון בבנק אחר... (למה להתחיל מראש עם רגל שמאל ?...)

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

חשוב להבהיר מה זה חתמתם יחד.

האם שניכם לווים? אם כן, אני מתאר לעצמי שמדובר בהללואה יחד ולחוד וכל אחד מכם אחראי ל 100% ממנה, וובלבד שלא ישולם יותר מ 100%.

מכיוון שחסרים בשאלה פרטים עובדתיים מהותיים, אני מציע לפנות להתייעצות ראשונית, בה ניתן יהיה להבין יותר טוב את העובדות ולבחון את האפשריות.

בהצלחה.

שלום רב,

לדעתי היה על הבנק לשלוח 2 מכתבים נפרדים, ומדובר בטעות ברורה של הבנק (אם שם משפחתך עדיין זה לשם משפחת אביך, כנראה שזו סיבת טעותו, שכן סבר שמדובר בבני זוג).

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

פעלת כשורה , הודעת לבנק ולמשטרה.
ככל שתוגש נגדך תביעה/הוצל"פ - תוכלי להוכיח שמדובר בשיק שהוצא ממך בלא רשות, ויש לך הגנה טובה .

ככל שתקבלי מכתב התראה , יש להבהיר לשולח המכתב שמדובר בשיק גנוב.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רבת

ככל שאין "קרוס" בשיק אתה יכול למשוך אותו במזומן.

אם יש קרוס לא תוכל לעות מה שהצעת ומומלץ כי תבקש ממושך השי שיחליף השיק בשיק אחר לפקודת מי שתגיד לו או שיתן שיק על שמך בלי "למוטב בלבד".

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רבת

עקרונית כן. אך הדבר תלוי בשיקול דעת הבנק.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לדעתי ההסתמכות על חוו"ד השמאי לא תסייע לפטור אתכם מיתרת החוב לבנק, מחמת הנימוקים הבאים:-

1. מחירים בהחלט יכולים להשתנות בטווח של שנה, וממילא חוו"ד השמאי לא בהכרח שגויה.

2. אין קשר סיבתי בין רכישתכם לחחו"ד השמאי. רכשתם כי אתם החלטתם לרכוש במחיר זה. חוו"ד השמאי ניתנה לבנק ולא לכם.סביר גם להניח שחוו"ד השמאי ניתנה אחרי שחתחתם על זכ"ד/הסכם, וממילא לא הסתמכתם עליה.

צריכים לחשוב על רעיונות אחרים...

בהצלחה !

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שהנך "ערב מוגן", הבנק יוכל לתבוע אותך רק אם הבנק יקבל אישור לכך מראש ההוצל"פ, ואישור זה יינתן רק אם הבנק ימצה את ניסיונותיו לגבות החוב מגיסך.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב

השאלה אינה כמה מורשי חתימה יש, אלא מה סוכם עם הבנק ביחס לזכויות חתימה: האם די בחתימה אחת או שחייבים שתי חתימות.

ככל שסוכם שצריך 2 חתימות - הבנק פושע !
חובה לבדוק האם השותף שחתם לבד לא ניצל המצב ומשך שיקים שלא לטובת העסק. ככל שעשה זאת - ניתן לתבוע גם אותו וגם את הבנק.במצב כזה אמליץ להתייעץ עם עו"ד המתמחה בתחום ע"מ שידריך את בעלך מה לבדוק ומה לעשות.

כמובן שניתן להתלונן בפני המפקח על הבנקים, אבל זה לא יתן משהו פרקטי.

בברכה,
זילברפלד אבי , עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות