פורום דיני בנקאות

דודו שלום 

שאלה טובה שאלת. 

לפי הדין, על הנב קלבחון את השיק אלמלא היתה רואת ביטול. אם התשובה היא שהשיק היה חוזר אכ"מ בלי קשר, אזי הבנק צריך להחזיר מסיבת ביטול + אכ"מ (יכולה להיות יותר מאחת). 

אבל, אם השיק לא היה חוזר (כלומר יש יתרה או מסגרת אשראי), אז השיק יחזור בשל הביטול בלבד, וכמובן לא ייספר לענייני מושל"כ. 

חג שמח ואני מקווה שעלה בידי לסייע. 

ורדינה שלום 

בשנים האחרונות, בנקים נדרשים ודורשים מותשבים זרים, או מבעלי אזרחויות זרות הוכחות על דיווחים למדינת המקור שלהם. הדבר מבוסס גם על נוהל של בנק ישראל בנושא. 

יש מספר סוגי דרישות ודיווחים, וגם מסיבה זו, כדאי לפנות בנושא לקבלת ייעוץ מקצועי מעו"ד שעוסק בנושא.  

חג שמח ואני מקווה שעלה בידי לסייע.

בועז שלום,

שאלת שאלה שהתשובה לה הוא מורכבת מאוד ועוסקת בין הניגוד המובנה בין חובות הבנקים לפי סעיף 2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), היא החובה לתת שירותים בנקאיים שנקבעו שם, לבין חובותיהם לפי חוק איסור הלבנת הון וחקיקת המשנה שלו, המחייבות אותם למנוע כניסה למערכת הבנקאות של כספים שחשודים כהלבנת הון, מימון טרור וכו', והעובדה שבדרך כלל בקריפטו, לא ידוע מקור הכספים.

נראה גם שבתי המשפט המחוזיים מתלבטים בסוגיה וניתנו מספר פסקי דין בנושא, אך טרם נקבעה הלכה מחייבת. הכללים שנקבעו עד עתה בפסיקה (כולל פסק דין מלפני כחודש) הם שככלל אסור לבנק לקבוע מדיניות גורפת בנושא ועליו לבחון כל מקרה לגופו בהתאם למדיניותו ולעבודות הרלבנטיות. עוד נקבע שעל הלקוח להיות תם לב ביחסיו עם הבנק ולא לנסות להערים עליו, למשל בניסיון להסתיר את מקור הכסף, אחרת עלול להיות משבר אמון, שהוא כשלעצמו, סיבה טובה מאוד עבור בנק לסרב להמשיך לעבוד עם הלקוח.

נראה שכל הבנקים מחמירים בנושא זה, גם בשל הסנקציות הקשות הקבועות בחקיקה במקרה של הפרת הוראות חוק איסור הלבנת הון.

לכן, ובשים לב גם לכך שיש מספר שיטות סחר במטבעות קריפטו והעבודות שונות מקרה למקרה, מומלץ לבחון כל מקרה באמצעות קבלת ייעוץ מקצועי מעו"ד שעוסק בנושא, רצוי טרם כל פעולה שהיא, שעלולה לעתים להתברר כבלתי הפיכה לנושא.

אני מקווה שעלה בידי לסייע.

מירלה שלום 

ככלל, חשבון בנק של מי שנפטר אמור להיחסם מייד לאחר מותו, למעט עניין חלוקת העזבון לפי צו יורשה/קיום צוואה/הסכמת הירושים/הוראת בית המשפט. 

לכלל יש מספר יוצאים מהכלל, שצריך לבדוק אותם, כל מקרה לגופו. 

אני מקווה שעלה בידי לסייע. 

דן שלום 

אכן, ההיגיון הפשוט היא לפי דבריך. הכספים אינן שלך, ולכן, אין סיבה שתחתום על טפסין כלשהם. 

מצד שני, הבנק אינו יודע זאת וחושב מכך, לפי נהול בנק ישראל בעניין יסוכנים חוצי גבלות מלפני כשבע שנים, הבנקים מאוד החמירו את הנהלים שלהם בנושא, והם חוסמים חשבונות, בכל מקרה של ספק הכי קטן. 

איני מצדיק את המדיניות שלהם, אך לשיקול דעתך, כיצד לפעול בנושא. להערכתי, במקרים מסוג זה, על מנת לגרוע אותך מהחשבון ללא חתימת הטפסים, יידרש הליך משפטי. מצד שני, כמובן שאין לחתום על הצהרות לא נכונות, התחייבויות שאין ביכולתך/רצונך לקיימן וכו'. 

אני מקווה שעלה בידי לסייע. 

שלום רב

אם יש מצלמה כזו, לטעמי, זכותך לבקש לראות את ההפקדה. מוצע בשלב ראשון לפנות לסניף עם העתק לפניות הציבור ולראות מה תהיה תגובתם. בהתאם לכך לשקול את המשך הדרך. 

אני מקווה שעלה בידי לסייע. 

חייים שלום 

שאלה מעניינת שאלת. בד"כ הסכמי ההלוואה שעורכים בנקים עם לקוחותיהם הם יחד ולחוד. דיינו כל אחד מהלווים חייב ב 100% מהקרן, ובלבד שהבנק לא יגבה יותר מ 100%. אם לווה אחד שילם יותר מחלקו, הוא זכאי לתבוע משותפו להלוואה את ההפרש. 

לכן, ככלל, עם יוצאים מן הכלל, שותף בחשבון לא זכאי לשלם את חלקו היחסי בחוב ולצאת, ללא הסכמת הבנק. 

במקרה המתואר על ידך, לא ברור מה הוסבר ללואה ועד כמה ההי הבנק מודע למצב של השותף. 

לכן, ייתכן שיש טענות טובות, אך הדבר מצריך קבלת ייעוץ מקצועי מעו"ד, שעסוק בדיני בנקאות.

אני מקווה שעלה בידי לסייע ומאחל לך בהצלחה. 

נדיה שלום 

לא מוכרת לי תקנה כפי שציינת. 

מצד שני, אפשר לבדוק באתר בנק ישראל. 

אני מקווה שעלה בידי לסייע. 

אמיר שלום 

ככלל, כיום, בנקים (ולא רק בנקים) מקבלים נגישות למידע בנקאי (ואחר בנושא אשראי), אלא אם מבקש האעשראי מבקש להסיר את עצמו מהמאגר (דבר שעלול להחשיד על עצמו). לכן, בעניינן מסוג זה, רצוי לפנות לייעוץ מקצועי

אף בנק (או חברת מימון חוץ בנקאית) לא חייבת לתת לך אשראי. מצד שני, אין מניעה לפנות בבקשה. 

אני מקווה שעלה בידי לסייע. 

לילך שלום 

מעמד הערב נקבע לפי מועד ההלוואה ולא לפי מה שקרה לאחר מכן. לכן, אם ההלוואה היתה לבעלך (אז), אינך ערבה מוגנת (פרק ב' לחוק הערבות). 

לעומת זאת, אם את ובעלך ערבתם לחברה בבעלתו, אז את עשויה להיות ערבה מוגנת או יחידה. 

זה מסוג המקרים שמומלץ מאוד לפנות לייעוץ משפטי מקצועי מכיוון שעל מנת לתת תשובה מוסמכת, חשוב שעו"ד שבקיא בדיני ערבות ייבחן את כל הפרטים. 

אני מקווה שעלה בידי לסייע. 

צחי שלום 

אני מניח שבחבון היתה יתרה שאיפשרה את פרעון השיק ללא חגירה.

המקרה שכתבת מחייב בירור ובדיקה, אבל על פניו נראה שפעילות הבנק היא לא כדין, במיוחד אם נניח שהשיק נכתב לפני שינוי הסייווג. 

מקווה שעלה בידי לסייע. 

ורד שלום

נראה שהבנק צדוק בתשובתו (גם זה קורה לפעמים...). אכן לא ניתן להעביר כסף בחשבון על שם קטין לכל אדם אחר, אלא באישור בית משפט לענייי משפחה. הדברים ישתנו כמובן כשהילידים יהיו בגירים. 

שלום דודו

שאלה אינה עוסקת בדיני בנקאות. עם זאת, למיטב הידיעה הסכום המסקימלי להפקדה לקרן פנסיה מוגבל, וכאשר יש חריגה חלה חובה על הקרן להעביר אותו לקרן משלימה, שאינה מקבלת את ההטבות של קרן רגילה. כיוון שזו קרן חדשה, אזסביר שבגלל כך נדרשת למסמכים בעניין אישור הלבנת הון. 

מקווה שעלה בידי לסייע. 

שלום אלישבע

ממה שאת מתארת, היתה תקלה של הבנק (בכך שנגרסו עקב שגגה). במקרה כזה, זו אחריות הבנק לפתור את העניין ואני מניח שיש להם סריקה של השיק, או דרך אחרת לפתרון. 

מציע בשלב ראשון להפנות אליהם דירשה כזה. 

מקווה שעלה בידי לסייע.