פורום דיני בנקאות

אבי שלום, בעסק שלי ושותפה שלי נקבע כי הרכב החתימות על המחאות יהיה שתי חתימות של שנינו. מאחר והשותפה רוב הזמן לא הייתה בעסק היא חתמה מראש כל פעם על חמישה שיקים. בסכסוך עסקי שפרץ לאחרונה בינינו נתבעתי על ידה בגין המחאה בגובה 25,000 ש"ח ששולמה בשנת 2008 לאחד הספקים, שהיא כאמור חתמה עליה. היא טוענה שהיא "לא ידעה" על מהות התשלום. האם יש פסיקה/הלכה שמתייחסת למצב הזה שכן היא טוענת שהיא חתמה מראש תוך "מתן אמון מלא"? תודה מראש על העזרה.

שלום,החלטתי לעבור מבנק א לבנק ב.יש לי חשבון משותף עם אשתי ובנק א דורש נוכחות פיזית בו זמנית  שלי ושל אשתי בבנק לצורך סגירת החשבון. כלומר הוא אינו מאפשר לנו להגיע כל אחד בנפרד ולחתום על הטפסים הנדרשים.אשתי ואני מתמרנים בין העבודה לטיפול בילדים ומאוד קשה לנו להגיע יחד לבנק - מה עוד שאיננו גרים כבר בסביבתו.האם דרישת הבנק חוקית ? האם כדי להסיר שותף מחשבון משותף יש צורך בנוכחות פיזית של כל בעלי החשבון או שמספיקה נוכחותו של השותף שרוצה לצאת מהחשבון ?תודה

שלום רב, בתחילת חודש בוצעה העברה בנקאית לחשבוני בסכום X במ"ח. במשך 10 ימים לא ראיתי את ההעברה בחשבוני, בדיקותיי חוזרות ונשנות עלו בתוהו. לאחר 10 ימים, נמסר על ידי פקיד בנק, כי הכסף נכנס לחשבון מעבר ועליי לתת הוראה להמרת מט"ח. לפיכך, קיבלתי את הכספים לאחר 10 ימים, כאשר הדולר ירד ב 0.105 וכך הפסדתי סך של 1300 ש"ח. הבנק טוען כי אינו חייב להודיע ללקוח כי הכסף מחכה בחשבון מעבר ועל הלקוח להודיע על המרת מט"ח. בסופו של דבר הבנק החזיר לי רק 110 ש"ח כאשר הפסדתי 1300 ש"ח, מה ניתן לעשות בכדי לקבל את הכספים הנותרים מהבנק .

במושב מסויים נוהל חשבון בנק לצורך ועדה מסוימת של המושב.
חשבון הבנק נפתח לצורך ניהול אותה ועדה- קבלת הכספים הייתה מתרומות, וכל הפעילות שנעשתה עם הכספים הייתה למען המטרות של המיוחדות של הועדה.
החשבון רשום ע"ש על שמם האישי של שלושה חברים בועדה באופן אישי, לאחר תקופה מסויימת הודחו שני מהחברים.
כעת הם מסרבים לחתום על טופס בנק המורה על העברת החשבון ע"ש חברי הועדה החדשה שהתמו במקומם.
כיצד לדעתכם יש לפעול?

שלום רב...
ברצוני לברר באיזה מצב בנק יכול לתפוס כספים בחשבון פעיל של ערב??
והאם בגלל שמתנהל משפט בגין נטילת הלוואה בבנק האמור יכול הבנק לעשות ככל העולה על רוחו בכספים אשר עומדים לרשות הערב כאשר אין החלטת שופט,בנושא האמור???נוסף על כך אין שיעבוד כספים לטובת ההלוואה,או משהו אשר דומה לכך. אשמח לתשובה מהירה הנושא בהול מאין כמוהו

שלום,
אשמח אם תוכלו לעזור לי, סבתי לקחה בזמנו הלוואה מהבנק ע''ס של 10,000 שקל, בנוסף יש לה מינוס של 6000 ועוד כ 2000 שקל חוב בכרטיס האשראי. היא מתגוררת בדירה ששייכת לעמידר, אין ברשותה חסכונות, נכסים, רכוש כלשהו , רכב , קופות גמל או קרנות השתלמות. כמו כן אין מי שיכול להרתם כספית כדי לעזור לה, כך שאין לה את היכולת לכסות את החובות. היא מקבלת קצבת פנסיה חודשית מביטוח לאומי ע''ס של 2600 שקלים. בזמנו היא הייתה עובדת בנוסף כמטפלת ומשתכרת בעוד 2500 שקלים. לדאבונינו, היא חלתה במחלת הסרטן ועל כן אין ביכולתה יותר להמשיך לעבוד.
ברצוני לברר מה עושים במצב כזה שאין ביכולתו של החייב להחזיר את הכסף? אם ניתן לפנות לבנק בבקשה לאיזשהו הסדר חוב ? פריסה לתשלומים ? או האם יש אופציה להגיש לפשיטת רגל? [ למרות שהסכום קטן יחסית] ? מה ניתן לעשות? מה התהליך?
מה אומר התהליך ? ואיך עושים?

אודה על תשובתכם!

של קוני דירה לטובת מוכרי דירה.
האם בהפקדה, מחייב חתימת 2 המוכרים (בעלי החשבון המשותף) ,על גב השיק?! הסבה להפקדה בחשבון,,,
תודה

שלום,
פונה בשמו של אחי החי מזה 5 שנים בארה"ב (נשוי לאמריקאית ובעל אשרה), עובד וחי שם.
לאחי חוב לבנק הפועלים (16,000 ש"ח שתפחו עם השנים והריביות)....ניסה כפעמיים להגיע להסדר עם הבנק ללא הצלחה.
כיום בבדיקה ראינו שיש נגדו צו עיכוב יציאה מהארץ והוא מעוניין להגיע לבקר בארץ את אבי שהינו חולה.
האם יש מה לעשות בנדון? האם הם יכולים לעכב את יציאתו חזרה לביתו בארה"ב?
תודה.

בגלל חזרתם של 2 צ'קים בבנק הדואר שממנו אני רוצה לעבור (אין עם מי לדבר שם) . הצ'קים חזרו בגלל בעיית חתימה . אוברדרפט אין בבנ'ק הדואר .
הסרוב שלהם חוקי ? האם יש לי מה לעשות זה ממש דחוף לי נמאס לי מבנק הדואר .
הבנקים הסרבנים הם לאומי ואוצר החייל הם טוענים שהם לא חייבים לפתוח חשבון למרות שאני ממש לא מוגבל ולא קרוב לזה אפילו סה'כ 2 צ'קים עלובים שחזרו .ואשראי אני ממש לא צריך אני לא אדם של מינוסים . מה לעשות ????? רבה התודה

אני חתומה כערבה למשכנתא עבור מי שאני לא בקשר איתו יותר ואין ביננו יחסים טובים ..קצת צורם לי שאני אמשיך להיות ערבה.. אני מעוניינת להסיר את חתימתי כערבה..מה עלי לעשות???

על פי הוראות המפקח על הבנקים והפסיקה, על התאגיד הבנקאי חלה חובה מוגברת לפעול למניעת ניגודי עניינים במתן שרות ללקוחות. 1. האם החובה המוגברת חלה במידה זהה, על כל תחומי הפעילות, בכל הפונקציות באמצעותן פועל התאגיד הבנקאי ? 2. האם יתכן שחברות בנות, בהן לתאגיד הבנקאי שליטה של 100%, כגון, חברת כרטיסי אשראי, בנק למשכנתאות, או, חברת ניהול השקעות(שמרבית לקוחותיהם הופנו על ידי סניפי הבנק), יוחרגו ממידת החובה המוגברת החלה על התאגיד הבנקאי למניעת ניגודי עניינים?

שלום רב!יש לי פקדון שסגור לשלוש שנים שמסתיים במרץ 2013ואני חייבת את הכסף. בשנתיים וחצי שהפק״מ היה סגור הוא צבר סכום מגוחך של 300 ש״ח האם זה עולה לי כסף לשבור את הפק״מ? האם יש קנס? תוך כמה זמן הפעולה מתבצעת כי אני צריכה את הכסף בהקדםתודה מראש אירית

על הבנקים אחראי המפקח על הבנקים, מי אחראי על כלל מימון באם אני רוצה לפנות על בעיה?

שלום רב,אני מתנצל מראש אם הסיפור הוא קצת ארוך.אני המום מהתנהלות בריונית של בנק, שאינני יודע איך "לאכול" אותה. תודה מראש על עזרתכם.אני עו"ד המנהל חשבון נאמנות כללי בבנק. לפני יומיים קיבלתי לידיי צ'ק בנקאי ע"ס 300,000 ₪, שמיועד היה להפקדה בחשבון, כשבמקביל היה עלי להעביר מתוכו 280,000 ₪ (בשלב זה) לטובת הנהנה הספציפי, שהיא במקרה קרובת משפחה, בקשר לעסקה מסויימת. כמו-כן, מתוך הצ'ק הבנקאי שקיבלתי, היה עלי להוציא במזומן 2,000 ₪ עבור הנהנית, ובהתאם להנחיותיה.במועד קבלת הצ'ק ניגשתי לסניף אחר של הבנק בו מנוהל חשבון הנאמנות, ושם ביקשתי את אישורם להפקדת הצ'ק הבנקאי, ולמשיכת 2,000 ₪ במזומן על-סמך הפקדת הצ'ק הבנקאי, תוך שאני אף מדגיש בפני הפקידה כי המדובר בצ'ק בנקאי, ועל-כן אין צורך בהמתנה של 3 ימי עסקים עד לאישור ההפקדה ועד שתתאפשר משיכת מזומן כנגד הצ'ק, שהלא מדובר בצ'ק בנקאי.אני מודה ומתוודה כי בשלב זה פרחה מזכרוני, בשוגג, ההנחייה שאין לבצע פעולה בודדת בחשבון נאמנות כללי בסכום העולה על 100,000 ₪, בחושבי בתום לב כי המגבלה היחידה היא שבסוף יום עסקים לא תיוותר יתרת זכות העולה על 300,000 ₪ בחשבון כנ"ל.הפקידה באותו הסניף, הבהירה לי, בצדק, כי מכיוון שלא באותו הסניף מתנהל החשבון, הרי שעליה לקבל תחילה אישור של הסניף הרלוונטי, וכשהיא התקשרה לקבלת האישור, היא אף הדגישה בשיחה כי בידיי צ'ק בנקאי ע"ס 300,000 ₪ להפקדה, וכנגד - אני מבקש למשוך 2,000 ₪ במזומן.אותה פקידה אכן קיבלה את האישור הטלפוני לביצוע 2 הפעולות הנ"ל, ומתוך הסתמכות על אישור זה שניתן, הועברו 2 צ'קים לחשבונותיה של הנהנית - האחד ע"ס 180,000 ₪ והשני ע"ס 100,000 ₪. במקביל, וכאמור, רק לאחר קבלת האישור להפקדה בחשבון הנאמנות ובהסתמך עליו, ביצעה כבר הנהנית שורה של פעולות בחשבונותיה, ובין היתר: פרעון הלוואה, סגירת כספים בתכניות חסכון שונות ואף במניות, ועוד.רק כעבור למעלה משעתיים, כשאני כבר לא הייתי באזור, התקשרה אלי הפקידה שאצלה בוצעו הפעולות, ואמרה כי קיבלה טלפון ממנהלת הסניף בו מתנהל חשבון הנאמנות, וכי ישנה בעיה בגלל ההפקדה החורגת מ- 100,000 ₪. יצויין כי אותה מנהלת סניף כלל לא טרחה להתקשר אלי, ולאור הנאמר לי, יזמתי איתה שיחת טלפון כדי ללבן הדברים. ציינתי בפניה את פרטי הנהנית הספציפית והסברתי כי בשוגג לא זכרתי את ההנחיה בדבר איסור ביצוע פעולה בודדת בסך העולה על 100,000 ₪, אך בד בבד גם הבהרתי לה כי בכל מקרה 2 הפעולות - הן הפקדת הצ'ק הבנקאי והן משיכת המזומן בוצעו לאחר השיחה בין הסניפים ואישור הפעולות כאמור, תוך שמבחינתי, בתום לב הסתמכתי על אלו, וגם אם המדובר בטעות של הבנק - שעליה הסתמכתי, מוטלת עליו חובה לעמוד בטעויותיו ולשאת בתוצאות. הדגשתי בנוסף שבאותו היום לא אוכל להספיק ולהציג בפני הבנק את פרטי העסקה הרלוונטית שבה קרובת המשפחה היא הנהנית (ובכל הכבוד אינני סבור גם כי פרטי העסקה צריכים להימסר).מנהלת הסניף, שבתחילת השיחה רצתה מאוד שאקח בחזרה את הצ'ק הבנקאי שהופקד, תוך איום כי החשבון ייחסם (?) וכו', סיימה את השיחה, לאור הבהרותיי בדבר טעויות הבנק, בכך שתעביר הנושא לבדיקת המחלקה המשפטית של הבנק, שיהיו איתי בקשר.ביום המחרת, אמש, היחיד שיצר עימי קשר מטעם הבנק היה נציג אחר, שרק ביקש לדעת אם 2 ההמחאות שנתתי מחשבון הנאמנות, ע"ס 100,000 ₪ ו- 180,000 ₪, אכן נמשכו על-ידי ואם אני מאשר המחאות אלו. כשהנ"ל קיבל את אישורי הודה לי, לא הוסיף דבר ובכך הסתיימה השיחה.בשעות הערב בדקתי את חשבון הנאמנות באינטרנט והופתעתי לגלות כי כחצי שעה לאחר שעת סגירת הבנק, כשכבר לא היה עם מי לדבר וכיצד לתקן את הדברים, הבנק ביצע החזרה של 2 ההמחאות הנ"ל, לא פחות ולא יותר - בסיבת א.כ.מ., למרות שהצ'ק הבנקאי בסך 300,000 ₪ מופיע ומוקלד כצ'ק שהופקד בחשבון ביום העסקים הקודם, ללא שהפעולה בוטלה, ללא חזרת הצ'ק כמובן, ולמרות שהיתרה בחשבון מהפקדת הצ'ק הבנקאי ולאחר פעולות המשיכה עמדה על כ- 18,000 ₪ בזכות, כך שעל פניו לא הייתה שום סיבה להחזרת הצ'קים, ועוד מסיבת א.כ.מ.מה קרה פה? איך זה יכול להיות? גם אם נעשתה טעות בהפקדה ובמשיכה מחשבון נאמנות כללי בסכום גבוה מ-100,000 ₪, הרי היא נעשתה בכל זאת באישור הבנק ואך ורק תוך הסתמכות על אישור זה, מה גם שלא ברור לי כיצד ניתן לבטל חשבון נאמנות מהרגע להרגע, בלי שאקבל פניה מהמח' המשפטית, בלי שישנה חריגה כלשהי, אלא רק לאור גחמה של מנהלת סניף בריונית שמנסה "לעשות שריר", ושאינה ראויה להישאר בתפקידה עוד יום אחד.יותר מזה, גם אם הוחלט על סנקציה כלשהי - מה פתאום החזרת צ'קים בנימוק א.כ.מ, כשיש יתרת זכות בחשבון, אין כל חריגה, ואף הצ'ק שהופקד לחשבון הוא צ'ק בנקאי ולא צ'ק רגיל?מה אני עושה כעת? אודה לתשובתכם בהקדם האפשרי.בברכה, קולגה המום ומתוסכל!

האם יש מקום לתבוע לקבלת העברה בנקאית בחזרה, לאחר שביצעתי את ההעברה אך לא קיבלתי את המוצר מאתר האינטרנט ?במקרה זה, כיצד עושים זאת? תודה

שלום. הוטלה עלי הגבלה. יש בידי אישור מבית המשפט לפתוח חשבון זכות לצורך הפקדת משכורת. כשאני ניגשת לבנק הדואר נאמר לי כי במחשב ישנה הגבלה וקודם כל בנק ישראל חייב לבטל את ההגבלה. בבנק ישראל אומרים לגשת לבנקים אחרים, לא דואר עם המכתב מבית המשפט. וגם בבנק פרטי אחר אומרים לי את אותו הדבר כמו בדואר. כל מקום שולח אותי למקום אחר ואינני מצליחה לפתוח חשבון כבר מספר חודשים. איך פותחים חשבון במצב כזה?

שלום רב, אם חס וחלילה אדם נפטר, מהם החוקים לגבי חשבון הבנק שלו? למי מועברים הכספים (בהנחה שהוא היה בעל החשבון היחיד ולאדם נוסף היה סוג של ייפוי כוח)? האם צריך לחתום על מסמך שמצהיר על מוטבים במקרה כזה או שאוטומטית מעבירים למשפחה? האדם הזה נשוי טרי (עדיין לא קיבל אישור נישואים אז בבנק מעודכן שהוא רווק עדיין) ללא ילדים.

שלום,הייתי במאסר במשך שנה ,עכשיו בבנק אמרו לי שהחשבון לא נגיש ושאפנה לעורך דין..מה ניתן לעשות?אני חייב לשכור דירה ולשלם בצ'קים ..
איך אני יוצא מהמצב הזה?כרגע אפילו כסף מביטוח לאומי אני לא יכול לקבל

בנק תבע אותנו לאחר שנשארה יתרה של הלוואת משכנתא לאחר מכירת הדירה, לפני שלוש שנים. אחרי שלוש שנים, הגיש את כתב התביעה בסכום שכולל סכומים של החזרים חודשיים מרגע מכירת הדירה ועד היום , ז"א, במקום להעמיד את סכום יתרת רחוב לפירעון, חיכה עד עכשיו, והתווסף לתביעה 3 שנים של החזרים שלא שולמו. האם זה חוקי? האם לא היה צריך להגיש את התביעה מרגע שקיבל את כספי מכירת הדירה ונשארה יתרת חוב?

שלום,
בשנת 97 לקחנו אני ובעלי משכנתא וקנינו את דירת המגורים.
לבנתתים הדירה נמכרה בכונס נכסים ומאחר והכסף לא כיסה את מלוא המשכנתא
נפתחו נגדנו 2 תיקי הוצל"פ
1. שטרות והמחאות (מעולם לא שילמתי החזר לבנק באמצעות שיק) מסתבר שחתמנו לבנק על שטר חוב מס'.... ע"ס 220,700
2 משכנתא (ביולי 2010 התיק נסגר)
השאלה שלי איך נפתחים שני תיקי הוצל"פ על משכנתא אחת?
ואם המשכנתא נסגרה אז מה זה השטר חוב הזה?
אנא ממך הסבר, תודה.

פיגור ראשון במשכנתא היה בשנת 2000 ולאחר מכן עוד פיגורים. בשנת 2003 פרסו לנו את החוב ליתרת השנים.בשנת 2007 מכרנו את הדירה עצמאית והחזרנו את כספי המכירה לבנק., ובסוף 2010 קיבלנו כתב תביעה מהבנק בסד"מ על יתרת החוב. האם אוכל לטעון על התיישנות בנסיבות אלו בבקשתי להתגונן? במידה ולא אולי טענת שיהוי? (לקח לבנק 3 שנים מרגע מכירת הדירה עד שתבע אותנו)

ברשותי שני כרטיסי אשראי: בנקאי וחוץ בנקאי.היתה לי בעית נזילות קשה בחשבון.בכרטיס הבנקאי היה לי חיוב גדול מאוד - עבורו התבקשתי ע"י הבנק לקחת הלוואה כדי לפרוע אותו, ועוד כרטיס חוץ בנקאי בו יש חיוב קבוע.בתאריך החיוב של שני הכרטיסים היה לי כיסוי לחיוב הקבוע (של הכרטיס החוץ בנקאי) אבל לא לחיוב הגדול.של הכרטיס הבנקאי.הבנק החליט לגבות קודם את החוב שלו (בנקאי), ומשלא נותר כסף בחשבון, החיוב עבור הכרטיס החוץ בנקאי חזר.הבנק גבה ממני עמלה גבוהה, והסתבר לי שגם חברת האשראי עומדת לגבות עמלה נוספת עבור אותו החזר.הסדרתי מיידית את עניין ההלוואה, והשגתי כסף מהמשפחה כדי לכסות גם את החיוב החוץ בנקאי.צלצלתי לחברת האשראי, על מנת שיבטלו את העמלה שלהם לפחות, אך הם מסרבים בתוקף - וזאת למרות שהם עדיין לא ראו את ההחזר אצלם.רציתי לברר האם במקרה שראיתי החזר באינטרנט, ובאותו יום דאגתי לכיסוי - מותר לבנק ולחברת האשראי לנהוג כפי שהן נהגו...

מועדים לשמחה,

מה הפרוצדורה שיש להפעיל במקרה הבא:

בדרך לפתיחת חשבון עו"ש שבו מופקדים כספי ירושה של שני אחים ,ורק בחתימת שניהם ניתן לבצע פעולות:
כאשר האחד מהם הופך לפתע לא כשיר מבחינה מנטלית לחתום על המחאות ולא לבצע שום פעולה פיננסית בסיסית.

על מנת להימנע ממינוי אופטרופס בעתיד, האם ישנו מלכתחילה ,טופס בבנק שמתיר לכשיר לבצע פעולות שהשני מחוץ לעניינים ?

ב. האם מצב רפואי רעוע של אחד מהם עם צפי רפואי לאירוע מוחי יש בו כדי להיות ראיה לנטרל את החיבור ביניהם מלכתחילה בחשבון ?

האם אני יכולה לפתוח חשבון בנק על שמי ושם בעלי, שאליו יופקדו צ'קים גם שלי וגם שלו, אבל שרק אני אהיה בעלת החשבון?

שלום רב, רציתי לדעת אך ניתן להוציא בן זוג מהחשבון הבנק כאשר יש חובות בו מבלי לסגור אתו. בן זוג בפשיטת רגל הוא מכניס את הבנק לתביעה. הבנתי שהבנק יכול לחייב אותי לשלם את כל החוב.החובות נוצרו יחדיו - חלק שלו וחלק שלי. ברצונינו לחלק אותם שווה בשווה מבלי שהבנק יפעל נגדי לגביית החוב כולו בכל מני דרכים. מודה לך על תשובתך בהקדם האפשרי