פורום דיני בנקאות

שלום,האם ניתן להגביל חשבון מלקיחת הלוואות על סמך מצבו הכלכלי של בן/בת זוג.שניהם משתכרים ממוצע.אך החשבון נפרד הטענה של הבנק-משק משותף.
מהו המושג "קבוצה" בבנקאות,הפקידה שאלה אחרת האם ניתן לבטל "קבוצה" האם היא בצעה משהו שפוגע בעתיד מקבלת הלוואה.לתשובתה מתי כן תוכל ענתה הפקידה-לא יודעת.

אשמח לתשובה

הועבר כסף לחשבוני ללא ידיעתי ואין לי מושג לגבי זהות המפקיד ומהות העברה. האם ישנה אפשרות למפקיד למשוך את הכסף חזרה? תוך כמה זמן?

שלום רב,
פניתי אל בנק הבינלאומי שבו מתנהל החשבון העו"ש שלי, וביקשתי משכנתא לשם רכישת בית לשדרוג איכות חיים משמע מעבר מקומה רביעית, דירה בת 3 וחצי חדרים אל דירת גן 4 חדרים (הנני רתוקה לכיסא גלגלים ולכן ביצעתי את הרכישה הנ"ל).
ברשותי היה הון עצמי 350,000 ש"ח.
בעת שישבתי אל מול פקידת המשכנתאות בבנק הנ"ל הסברתי לה שברשותי הון עצמי על סך 350,000 והיא שאלה באם ההון העצמי שציינתי ייתקבל לאחר מכירת הדירה שברשותי.
עניתי לה שלא, ושהבית שברשותי טרם הוצא למכירה ועליו עומדת משכנתא חלקית
כאשר ביקשתי הלוואת בלון למשך שנתיים על סכום שיוותר לי לאחר מכירת הדירה הפקידה של משכנתאות הציעה שניקח את כל הסכום כמשכנתא עם אפשרות לסגירת חלק מהמשכנתא ללא קנסות יציאה, הסכמנו שאכן הדבר הנ"ל טוב יותר, וכאשר נמכור את הנכס בו אני כעת מתגוררת נשלם את יתרת הכסף שיוותר ממכירת הנכס לבנק הבינלאומי, לאחר תשלום יתרת המשכנתא העומדת על הנכס הנוכחי בבנק למשכנתאות אחר.
לאחר שקיבלנו טלפונית את האישור העקרוני, ירדנו מהנכס עליו בירננו מכיוון שהיה שם סגירת מרפסות ללא אישור עירייה ועידכנו את הבנק על כך.
לאחר שמצאתי את הדירה עליה מדובר כעת,
ניגשתי אל הבנק הבינלאומי וביקשתי סכום גדול יותר והבקשה הוגשה.
לאחר חמישה ימים קיבלתי תשובה טלפונית שיש אישור עקרוני על הסכום שביקשתי.
ניגשתי אל הבנק יחד עם החוזה החתום בכדי להעביר למוכרים את חלקי בהסכם משמע ההון העצמי ובו בזמן נכנסתי שוב אל הפקידה במשכנתאות שבדקה במחשב ואמרה כן ישנו אישור עקרוני לסכום המוגדל. העברתי אל המוכרים את כל ההון העצמי שעמד לרשותי בתוך שבוע מחתימת ההסכם דרך העברה בנקאית שבשאלה לשם מה מועבר סכום כזה גדול השבתי לשם רכישת בית.
חתמנו אני ובעלי מראש לפי בקשת הבנק על אישור להעביר למוכרים את הכסף שחתמנו משכנתא עליו, והעברנו את כל המסמכים שאר הבנק דרש.
לאחר שהמוכר העביר לבנק את אישור הזכויות מהקבלן, ואת עצם חיסול המשכנתא שעמד על הנכס אותו רכשנו ממנו, ואת ההעתק החוזה החתום, יחד עם נסח הטאבו הבנק הבינלאומי המשיך עם העברת הטפסים לבנק הבינלאומי הראשי.
הפקידה יצרה עימנו קשר ונתנה לנו שני שקיות עם מסמכים שאחד אמרה להעביר לעורך דין ואת השני לתת לשמאי מתוך רשימת השמאים שהבנק עובד איתם.
נתנו לעורך דין את שקית המסמכים, שכרנו את השמאי מתוך רשימת השמאים, שילמנו וקיבלנו חותמת נוטריונית על כל המסמכים, כמו כן קיבלנו שמאות שהועברה לבנק.על ידי השמאי עצמו.
לפתע,
ביקש הבנק אישור זכויות מהקבלן עם הערת אזהרה שמתבצעת עסקה (הנכס הינו בן שנתיים וטרם בוצע רישום בטאבו)
בתגובה השיב הקבלן שלאחר שתושלם הרכישה במלואה יעוברו מלוא הזכויות אלינו והוא אינו עובד עם הערות אזהרה למיניהן
(אינו מכון לאישור זכויות כפול על דירה אחת)
לאחר מכן הבנק הציע:
שהמוכרים יקחו מהם יחד איתנו משכנתא (למרות שהם כבר סיימו את חובם למשכנתא על הנכס וטופס על כך העובר לבנק)
וזאת בכדי שלבנק תופיע הערת אזהרה על שמם.
או לחילופין שהמוכרים יחתמו שקיבלו את מלוא הכסף למרות שלא קיבלו את הכסף מהמשכנתא
או לחילופין, שיעבוד הבית בו אנחנו מתגוררים כעת גם לטובת הבנק הבינלאומי למרות שהנכס הנ"ל א. משעובד לבנק למשכנתאות שונה וב. שאינו קשור לעיסקה הנוכחית.
עורך הדין שלנו החתים אותנו ואת המוכרים על משכון הנכס לטובת הבנק הבינלאומי בכדי להראות לבנק עצמו שאין להם ממה לחשוש
והטופס החתום והמשולם על כך שמישכון הנכס הוא לטובת הבנק הבינלאומי
אך הבנק עודו מתעקש על דבר שאינו יכול להתבצע.
עקב מה שציינתי כבר על התנהלות הקבלן.
עורך דיננו הציע לחתום מול הבנק על כך שהוא מוכן להיות ערב לכל מה שיקרה במידה והבנק יינזק עם יעביר את הכסף אל המוכרים עד לקבלת אישור הזכויות על שמנו בלבד מהקבלן בעבור הבנק .
בגלל היגררות הדרישה המוזרה של הבנק אנחנו באיחור בהעברת הכסף של חודש,
והמוכרים מאיימים לתבוע אותנו על הפרת חוזה.
העורך הדין הסביר לנו שגם באם נשלם את מס הרכישה זה לא ישנה דבר מכיוון שבצדק אף מוכר דירה לא יהיה מוכן להעביר את מלוא הזכויות בנכס טרם קבלת מלוא כספו.
הבנק מסרב להעביר את הכסף למוכרים ובכך מפר את האישור העקרוני ובטענתם שטרם עבדו מול הקבלן הזה מה שנבדק ונמצא שאינו נכון.
האם יש משהו שניתן לעשות?
מכיוון שאת כל ההון העצמי על סך 350,000 אלף ש"ח העברתי אל המוכרים על סמך האישור העקרוני מהבנק
במידה ולא,
אם אתבע את הבנק האם יש לי עילה בכלל לתבוע את הבנק? האם אני יכולה לתבוע את הבנק גם על ההון העצמי, גם על הפרת ההסכם, וגם על הנזק ועוגמת הנפש שנגרמו לנו.
בתודה מראש בעינים דומעות
אשמח לתשובתך בהקדם ובדחיפות
חגית.
נ.ב
אילו מסמכים עליי לבקש מהבנק בכדי שאוכל לתבוע אותם בכדי שיהיו לי את ההוכחות הדרושות?
האם לבקש את האישור העקרוני שניתן לי טלפונית?
אם כן שוב, אילו מסמכים נוספים לבקש לשם חובת ההוכחה שחלה עליי

יש לי חשבון פק"מ(ועו"ש) שכמה שנים לא נגעתי בו.. בינתיים יש כסף שמיועד לי בחשבון של קרוב משפחה שמניב תשואה גבוהה יותר...
אם אני רוצה לתת אפשרות לבעל החשבון השני לקחת את הכסף בחשבון הפק"מ בבנק שלי(במקומי!) להעביר את רוב הכסף לחשבון המניב שלו, בבנק שלו(נאמר לקחת 90% מהכסף אליו ולהעביר את מה שנשאר לעו"ש)
איך אני עושה זאת?! (ייפוי כוח?!)
תודה

שלום,

בעלת הדירה שאני שוכר יצרה עימי קשר וטענה כי שיק הביטחון בו היא מחזיקה אבד.
לצערי לא רשמתי עליו שיק ביטחון וכן לדרישת בעלת הדירה לא נרשם שם המוטב או תאריך ע"ג השיק.
הבנתי שאם השיק עובר לגורם שלישי אשר סיפק תמורה וכן קיבל את השיק בתום לב, הרי שאני אדרש לשלם לו בכל מקרה.

האם ניתן לבטל שיק ביטחון כנ"ל?
האם ביטול זה "מבטח" אותי מדרישת תשלום מגורם כזה או אחר בעתיד?

שלום,
לאבי ולי זכות חתימה בחשבון, כל אחד יכול לחתום לבד. ביקשתי מבנק להוציא לי שיק בנקאי והם סירבו, דרשו שגם אבי יחתום. הם סירבו לבקשה שלי לכתוב מה סיבת הסירוב, אך בעל-פה אמרו שזה בגלל שסכום השיק הבנקאי גבוה ואם יימסר לי, החשבון כמעט ירוקן. חשוב להדגיש שהיה בחשבון מספיק כסף בשביל השיק הבנקאי, ושבמסמכי החשבון אין שום מגבלה לגבי הסכום שלגביו כל אחד מאיתנו יכול לחתום לבד. בסופו של דבר אבי נאלץ לבוא לסניף ורק אחרי שגם הוא חתם, נתנו לנו את השיק הבנקאי. האם יכול להיות שהייתה לבנק סיבה מוצדקת שלא לכבד חתימה שלי לבד לצורך השיק הבנקאי?

יש לי לקוח שהוא גם לקוח בנק הפועלים, טוען שחשבונו נפרץ דרך האינטרנט ע"י אחר, וללא ידיעתו נתבקשה הלוואה על סך 30 אלף והחשבון זוכה, יום למחרת מי שפרץ לחשבון העביר ההלוואה בסכומים שווים לחבון אחר, מה עליי לעשות כצעד ראשוני?..לציין שהתלונה במשטרה נגנזה מחוסר אשמה, והבנק התעלם מהמכתבים ששלחתי..מה עליי לעשות?איזה הליכים לנקוט?

בזמנו לפני זמו רב נגנב לי פנקס צקים , החשבון סגורבהנחה שמתי שהוא יחזור צק מהצקים הגנוביםאיך אני אמור לדעת על זה , האם הבנק שולח לי דווח

בוקר טוב, אני רוצה לעזור לבן דוד שלי ולהלוות לו סכום של 300 אלף ש"ח בערך, וסיכמנו שנעשה הוראת קבע בבנק לחשבון הפרטי שלי מהחשבון שלו(כך הוא יחזיר לי את הסכום בX שנים). אני די בור בתחום הבנקאות. האם זה אפשרי לעשות הוראת קבע מחשבון פרטי לחשבון פרטי? צריך לספק הסברים מסויימים לבנק? התהליך פשוט? יש עמלות? תודה. :)

שלום רב סחרתי בבורסה דרך הבנק ובשלב מסויים התחלתי לסחור וגם לכתוב אופציות מעוף. מהר מאוד הפסדתי את כל כספי יותר נכון כל כספינו ובת הזוג לא היתה בענינים מה גובה ההפסד, במשך תקופה של מספר חודשים הזרמתי עוד ועוד כספים לתיק המעוף והכל נבלע בבור ללא תחתית. יום בהיר אחד הבנק נזכר שהוא רוצה להחתים אותי ואת אישתי על טפסים מיוחדים למסחר באופציות מעוף ולאחר זמן מה הם הלצו אותי לסגור את התיק. השאלה מה ניתן לעשות, הפסדתי המון המון כסף ובכלל לא היתי חתום על מסמכים שנותנים את הסכמתי לסחור באופציות ?

שלום,אימי מעבירה את משכורתה לחשבון שלי. המשכורת חוקית, מקום העבודה מדווח למס הכנסה והכל כמו שצריך אבל חשבון הבנק הוא שלי בלבד. יש לה בעיות של עיקולים מול בנק הפועלים, ואפילו אחרי החלטה של ההוצל"פ לשחרר את העיקולים הם אפילו לא מסכימים לתת לה שירות בסניף כך שפשוט אין לה איך לקבל משכורת (היא נמצאת בתהליכי בירורים אבל זה לא מה שחשוב כרגע)קיבלתי טלפון מהבנק והמנהל שם שאל אותי לגבי המשכורת כי השם לא תואם, לא רציתי לדבר בטלפון ואמרתי שאני אגש אליו.אני קצת דואג, האם יש כאן בעיית חוקיות כלשהי? אני לא מסייע לה בארגון פשע או משהו, המשכורת חוקית לחלוטין תודה רבה מראש!

דודתי עלתה לארץ לפני כ-15 שנה, וכמובן שבעלייתה לא ידעה מימינה ומשמאלה לא בשפה העברית ובטח לא בדיני בנקים, לתומה חתמה ערבות לאדם שכנראה לא חשוף בהכנסותיו כלל וכל הכנסותיו הם ב'שחור'.כעת היא קיבלה מכתב המורה לה לשלם או לעמוד בתביעה בגין אי פירעון מאז ועד היום, יצויין שאדם זה חי היום בארץ במקום ידוע וכנראה שללא הצלחה בדרישת התשלום ממנו.ולכן אני שואל, האם אי ידיעתה של הערבה לכך שחיוב התביעה ממנה נדרש אף אם הלווה נמצא וכשיר לשלם אינה אי ידיעה המספקת עילה להטעייה ולחוסר ידיעה בנידון עליו חתמה.וכן האם מה שהבנק רק מבחינה טכנית לא יכול לתבוע את אותו אדם המגיע כביכול 'ערום' וחסר כל מצדיקה תביעתה של הערבה.וכן מה בענין הריביות המצטברות במשך השנים.אשמח בהארת עייני בנושא סבוך זה או בתקדים משפטי, אזכיר ואומר שלדודתי אין כסף למחיה שלא לדבר על תביעה חיצונית.תודה! 

האם ניתן לברר האם אתה חתוםכערב בבנק מסוים לפ       תז למשל ניסתי לברר בבנק טפחות על ערבות שפקעה ונמסר לי שלא ניתן לברר לפי תז שאלה שניה האם הבנק חייב לשלוח הודעות לערב גם לכתובת הרשומה במשרד הפנים דבר שכמובן היה גורם לגילוי נוכלים בזמן

שלום,בעל הבית איבד בטעות צק שכירות וביקש להנפיק לו חדש.הצ'ק הוא למוטב בלבד.איך ניתן להבטיח שהצק לא יימצא בעתיד על ידי גורם ג?האם הוא צריך לגשת למשטרה למלא הצהרה?או אני בתור כותב הצק צריך לעשות זאת?תודה מראש

שלום, אני מתנהלת בשנים רבות(מעל 8) ללא חשבון בנק, ואני רוצה לפתוח חשבון בנק לצורך קבלת מענק הכנסה שלילי. אבל בנקים מסרבים לפתוח לי חשבון אפילו הבהרתי בלי אשראי בלי שיקים בלי כלום כי אפילו כספומט הם אומרים שאסור.  אני מחזיקה בידי החלטה של בית המשפט ובה נאמר במפורש שיש צו עיכוב הליכים מכל סוג. סעיף ו׳  ״מובהר כי החייבת תהיה רשאית לנהל חשבון בנק ביתרת זכות בלבד ובלבד שלא יעשה שימוש בכרטיסי אשראי ופנקס שיקים ותהיה רשאית למשוך כספים שהופקדו לחשבון זה ובלבד שלא תוצר בו יתרת חובה.״  בסעיף ז רשום אני מטילה על החייבת את הגבלות לפי סעיף 42א לפקודת פשיטת רגל למעט הצורך האמור בסעיף ו לצו הכינוס ולצורך כך לא תהיה החייבת לקוחה מוגבלת . למרות האמור בסעיף 42א לפקודת פשיטת רגל ( הנוסח החדש) תהיה רשאית החייבת לנהל חשבון בנק בתנאים האמורים בצו זה. וזו ממש החלטה מהימים האחרונים , ואני כבר אובדת עצות מותר לי או אסור לי חשבון בנק? מה בכלל עושים במצב שבית משפט מתיר קיום חשבון ובנק מסרב? ואציין שאין בין חובותי לא בנקים ולא כרטיסי אשראי. אשמח לתשובה, תודה

שלום רב ,
אני עבדתי בבנק מסויים ,וכמובן שבאותו בנק החשבון שלי התנהל .
לפני כשנה הזבתי את הבנק ועברתי לעבוד במקום אחר .מתחילה הייתי לי הכוונה לסגור את היתרת החובה ,אבל כיוון שאנחנו במהלך של בניית בית כרגע אין לי את האפשרות .בחשבון הזה הייתה לי מסגרת אשראי .עד חודש מאי 2012 הופקדו משכורת אחת ,ואז הפסקנו להפקיד וכייון שמאז שהתחלתי לעבוד במקום החדש החשבון הראשי שלנו נמצא בבנק אחר .לפני כ 3 שבועות במפתיע מתקשרים מהבנק הישן איפה שיש לי את היתרת החובה ומודיעים לי שכיוון שהחשבון לא פעיל הם מבטלים לי את המסגרת.ניסיתי להסביר שכרגע אנחנו לא יכולים להפקיד כספים אבל בעוד כמה חודשים מסיימים לבנות את הבית שלנו ואז נוכל לסדר את הכל .אבל הם לא רצו לשמוע כלום אבל הציעו לנו הלוואה ולמרות הכל ביטלו לנו את המסגרת .אני רוצה לדעת האם אני יכול לעשות משהו בנידון ואני לא מצליח להבין שהסיבה שהם ביטלו את המסגרת היא שאין פעילות בחשבון אבל לתת הלוואה הם יכולים .
תודנ מראש

שלום רב,

אני מפקיד המחאות לבנק שלי, וכל פעם לוקח להם 4 ימים עד שאני יכול למשוך את הכסף של ההמחאה שהופקדה.
הפקידה אומרת לי שאצלם בבנק לוקח 4 ימים עד שהלקוחות מקבלים את הכסף.

אני יודע שזה אמור לקחת 3 ימים.

איפה זה כתוב בחוק? יש הוראות חוק שאומרות תוך כמה זמן מרגע הפקדת השיק ניתן למשוך את הכסף?

תודה

שלום אמי נתקלה בבעיהיש לה סכום מסויים בחשבון הבנק והיא איבדה את כרטיסה לכן הלכה לבנק וביקשה להוציא כסף עד שהכרטיס יבוא סכום גבוה אך הבנק התחיל להתעניין למה היא רוצה סכום כזה ואיני מבין למה היא צריכה לתת להם דין וחשבון הרי זה הכסף שלה ולבסוף לא הסכימו לתת לה בלי תלושי משכורת שלאמי באותו רגע לא היה... האם זה הוגן?מה ניתן לעשות?

הורי פתחו חשבון בבנק עם סעלף אריכות ימים. אבי נפטר והקיצבה של אימי נכנסת לחשבון זה. יש גם השקעות. האם אימי יכולה למשוך את הכסף כולל ההשקעות ולסגור את החשבון .שאלה שנייה היא , החשבון מתנהל כבר 30 שנה הבנק כבר חודש מחפש סעיף אריכות ימים ועדיין לא נתן תשובה , פרט לכך חסם לי את הגישה לאינטרנט ללא ידיעת אימי שהקיצבה שלה נכנסת לחשבון זה האם זה תקין.

אבי הקשיש צירף אותי ואת אחי כשותפים מלאים לחשבון...לאף אחד אין צוואה !..לצערי אח שלי נפטר לפני כשנה ועכשיו ילדיו טוענים שיש להם זכויות ביחס לחשבון המשותף הנ"ל... מה הדין במקרה כזה ?

שלום לך

יש לי הלוואה גדולה בבנק (כמאה אלף ש"ח).
לפני כשנתיים לא הצלחתי לעמוד במספר תשלומים שלה.
הגעתי להסדר עם הבנק לפריסה מוגדלת של 9 שנים ומאז אני עומד בתשלומים.

העניין הוא שהבנק התנה את ההסדר מולו בכך שאפקיד את המשכורת שלי עד לסיום החזר ההלוואה.
נדמה לי שהוא גם הוסיף את זה למסמכי הלוואת ההסדר עליה חתמתי.

הבעיה היא שבמצב כרגע אני לא יכול לקבל מהם מסגרת עבור המשכורת, וגם לא צ'קים ,כרטיס אשראי וכדומה.
וזה מאוד מקשה על ההתנהלות היום יומית.

האם זה חוקי להתנות את ההלוואה בהפקדת המשכורת?
האם יש דרך לשנות את זה כך שאוכל לפתוח חשבון משכורת חדש בבנק אחר?
מה יקרה אם פשוט אפסיק להעביר אליהם משכורת ורק אעשה הוראת קבע שתכסה את סכום ההלוואה החודשי?

תודה רבה,
נועם

מיחוס עבורי תיק בהוצל"פ שבו החליט הרשם את גובה הסכום שעלי להחזיר מידי חודש- מאידך הבנק מקבל את הכסף דרך ההסדר של הוצלה"פ -ועדיין ממשיך לגבות גם דרק הו"ק בבנק (שלרוב חוזרות)
האם העו"ד (הזוכה) שמייצג את הבנק יכול לבטל הו"ק שכזאת מאחר שבנק אחד מפנה אותי למשנהו

יש לאחותי חוב לבנק לאומי . כאשר עדיין אין תיק פתוח אך יש מכתב התראה לפני פתיחת תיק לאחר חוסר רצון מוחלט מצד הבנק להגיע איתה להסדרהיא כיום מתקיימת מקצבה של ביטוח לאומי. מובטלת כבר שנהלפני כמה ימים היא משכה את כל הכסף שהיה לה בקרן פנסיה .אך שהיא באה למשוך את הכסף מקרן ההשתלמות. הפקידה אמרה לה שכיוון שהחשבון של החברה שמנהלת את קרן ההשתלמות נמצא בבנק לאומי. בנק לאומי חסם את המשיכה עבור אחותי. כי כספי קרן ההשתלמות מופקדים בחשבון בבנק לאומי של הקרןהאם זה חוקי לחסום את המשיכה כאשר עדיין תיק ואין עיקול?

שלום
אני רשום עם אימי בחשבון עם סעיף אריכות ימים שמעתי שעכשו לפי תנאי ניהול למי שנותר בחיים יש אפשרות להוציא עד 50 אחוז מהכסף ואת השאר אפשר להוציא רק עם צו ירושה או צואה? האם נכון?
2. מה קורה אם חלילה הבן נפטר והוא נשוי עם ילדים מדובר בכספי ירושה איך אפשר לכסות שהיורשים של הבן (האשה והילדים של הבן) לא יהיו להם זכויות בכספי ירושה אלו? הכונה אם נצטרך להביא צו ירושה בעתיד איך לכסות את זה עכשו (שנהיה בריאים)
אם אמא תכתוב צואה האם זה יעזור מבחינת הבנק?3.יפוי כח נוטריוני האם טוב גם לאחר פטירת מי שנתן?
תודה מראש

בטופס הזמת סחורה התחייבה החברה לשלם את כל חובונית עם הנפקת החשבונית, בתחתית טופס ההזמנה חתם הדירקטור על ערבות אישית בלתי מוגבלת ובלתי מותנית לחובות החברה.
החובות לא שולמו.
האם ניתן להגש תביעה לסכום קצוב גם נגד החברה (החייבת) וגם נגד הערב במקביל?
או שבגלל חוק הערבות חייבים להגיש קודם כנגד החברה בלבד??