פורום דיני ביטוח

אלעד שלום,

ביטוח מבנה מכסה רק נזק שנגרם למבנה הדירה או לצמודים לו עקב סיכונים מסויימים כגון: שריפה, גניבה ועוד. לכן אם תפרוץ שריפה עקב נר דולק שהשאיר השוכר ללא השגחה (רשלנות של השוכר) יינתן לך פיצוי בגין נזקים שייגרמו למבנה.

ביטוח צד שלישי מכסה נזקי גוף ונזקי רכוש הנגרמים לצד שלישי עקב רשלנותו של המבוטח. למשל שריפה שפרצה בדירה עקב תקלה במערכת החשמל שבדירה (שבאחריותך כבעל הנכס) וגרמה נזק גם לדירת השכנים או אדם שמבקר בדירה ונופל עקב מרצפת שבורה בדירה.

נהוג לבקש להוסיף גם את השוכר כמבוטח נוסף בפוליסה ולהוסיף סעיף ויתור על זכות השיבוב על מנת למנוע מצב שבמקרה של נזק שנגרם לדירה עקב רשלנותו של השוכר תוכל חברת הביטוח לאחר שתשלם לך את תגמולי הביטוח לתבוע את השוכר (המזיק) בדרישה להחזר הסכום ששולם לך. כמו כן, ניתן לבקש להוסיף סעיף אחריות צולבת - סעיף לפיו הפוליסה תכסה את אחריות המשכיר והשוכר זה כלפי זה כאילו היו צד שלישי אחד כלפי השני בפוליסה. אם השוכר יפגע כתוצאה מרשלנות המשכיר, יהיה המשכיר מבוטח בגין הנזק שהשוכר עלול לתבוע ממנו.

אתה יכול לבקש מהשוכר לערוך ביטוח תכולה שכולל בתוכו ביטוח צד שלישי, להכניס את שמך כמבוטח בפוליסה שלו + ויתור על זכות שיבוב כלפיך + סעיף אחריות צולבת. 

אלה הכיסויים המרכזיים בביטוח דירה אבל לא הבלעדיים. כמובן שלכל כיסוי יש חריגים ולכן אני מציעה שתתייעץ עם סוכן ביטוח.

אנא כאן לרשותך בכל שאלה.

איילה שלום, 

ראשית מאחלת לך בריאות איתנה. 

השאלה האם בידוד כפוי עקב נגיף הקורונה מכוסה בכיסוי אובדן כושר עבודה מתעוררת בחודשים האחרונים אך לאור טווח הזמנים הקצר יחסית טרם הגיעה לפתחו של בית המשפט ולכן אין "תקדימים" משפטיים. 

בנסיבות המתוארות על ידך (הסיכון בהיחשפות לנגיף לאור מחלת הרקע וההשלכות החומרות שעלולות להיות לכך) בהחלט קיים סיכוי לא מבוטל שבית המשפט (ככל שתביעה תדחה על ידי חברת הביטוח) יקבע שמדובר במצב של אובדן כושר עבודה גם אם אינך חולה בפועל ולא חשה בתסמינים כלשהם ורק נכפה עליך להיות בבידוד בבית.

מאחר שעבודתך כרוכה בקבלת קהל רב, אני מניחה שאינך יכולה לבצע את העבודה מהבית, אבל ככל שניתן לבצעה מהבית, יהיה קושי רב לטעון לאובדן כושר עבודה.

חשוב לציין שבביטוחים של אובדן כושר עבודה (גם בקרן פנסיה וגם בביטוח מנהלים) קיימת תקופת המתנה - תקופה רצופה שמתחילה ממועד קרות מקרה הביטוח ושבמהלכה אף שהמבוטח נמצא באובדן כושר עבודה לא ישולמו לו תגמולי ביטוח אלא רק לאחר סיומה. במרבית הביטוחים תקופת ההמתנה היא בת 3 חודשים. בחלק קטן מהביטוחים תקופת ההמתנה היא בת 14 ימים או חודש.

מציעה שתבדקי מהי תקופת ההמתנה הקבועה בפוליסה וככל שתחליטי לפנות בתביעה לחברת הביטוח תתמכי את פנייתך במסמך מהרופא שיסביר את הסיכון כפי שכתבת. 

אני כאן לרשותך לכל שאלה.

שלום אורלי

ככל שארע מקרה ביטוח שמכוסה בפוליסה, יש צורך להודיע מיד לחברת הביטוח או לסוכן הביטוח על עצם המקרה ולאחר מכן יש להגיש תביעה (דרישה) בכתב לחברת הביטוח לתשלום תגמולי ביטוח. על חברת הביטוח לברר את החבות ולהודיע עמדתה, וככל שהתביעה נדחיית להודיע בכתב את נימוקי הדחייה. 

ככל שיש בסיס לתביעה (ברור שצריך לבחון כל מקרה על פי נסיבותיו) ניתן להגיש תביעה לבית המשפט. תביעה לתשלום תגמולי ביטוח יש להגיש לבית המשפט תוך 3 שנים מיום קרות מקרה הביטוח. הגשת תביעה לחברת הביטוח (ולא לבית המשפט) אינה עוצרת את תקופת ההתיישנות. 

אנא כאן לרשותך לכל שאלה. 

עו"ד מיטל ירון

בית עובד 8, תל אביב

077-9975309

m@yaron.law

האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!

עו"ד מיטל ירון

בית עובד 8, תל אביב

077-9975309

m@yaron.law

האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!

שלום רב,

עבר ביטוחי רלוונטי רק למי שמופיע כבעל הפוליסה ו/או אחד המבוטחים ששמו נקוב במפורש בפוליסה.

שלום רב,

אין עניין של צבירת עבר ביטוחי לילד. עבר ביטוחי צובר מי שיש לו רישיון נהיגה בפועל.

אם אין לו רישיון נהיגה עדיין אז הוא לא צובר עבר ביטוחי ואם יש לו רישיון נהיגה אז מבחינת פוליסה חדשה הוא אמור להיחשב כמי שאין לו תאונות או הרשעות קודמות.

צהריים טובים, 

ממליצה לפנות לקבלת ייעוץ מעו"ד בהקדם האפשרי ובכל מקרה לא לנסות בעצמך לשכנע את חברת הביטוח לחזור בה מדחיית התביעה שכן הדבר לרוב אינו מועיל ויכול אף להזיק לתביעה.

נא כאן לרשותך בכל עת.

צהריים טובים,

מי שאמור לשאת בתשלום במקרה של נזק הם כעיקרון בעלי הדירה (אלא אם מדובר ברשלנות מצד השוכר), אז מבחינת הכיסוי הכספי הביטוח משלם במקומם.

אם השאלה היא לגבי תאונה שאירעה בשל רשלנות של שוכר, הרי שכאשר מדובר ברכוש המשותף הביטוח אמור לכסות גם תאונה כזו.

צהריים טובים,

בכל הנוגע לחברת הביטוח, יש לראות את הוראות הכיסוי שהוצאו לכם. אם מצוין שם שקיימת תקופת אכשרה, אז תהיה בעיה לטעון טענות בעניין זה מול חברת הביטוח. אם לא מצוין או שמצוין שאין תקופת אכשרה, אז וודאי עומדות לכם טענות.

בכל הנוגע לסוכן הביטוח, אם הוא התחייב לכך שאין תקופת אכשרה והסתבר כי זה לא נכון, יכול להיות שעומדת עילת תביעה ישירה נגדו. יחד עם זאת, השאלה איך תצליחו להוכיח שכך הוא אמר לכם כי אני מניח שזה לא כתוב ונאמר בעל פה.

שלום בר, 

מקווה שבנך חדש בטוב.

ככל שכוונתך לביטוח תאונות אישיות לתלמידים בה מבוטחים כל התלמידים שזכאים לחינוך חובה החל מגיל 3 - יש להגיש תביעה לחברת הביטוח.  ניתן למצוא באתר החברה את הטופס הרלבנטי  ולצרף אליו את כל המסמכים שנדרשים בטופס וכן מסמכים רפואיים שתומכים בתביעה, דו"ח תאונה או מסמכים רפואיים מיום האירוע, אישורים על היעדרות מהגן וקבלות על הוצאות רפואיות שאינן מכוסות על ידי חוק ביטוח בריאות ממלכתי או על ידי גורם אחר. 

בנוסף, ייתכן שיש לך עילת תביעה נגד הגן ככל שהנפילה ארעה עקב רשלנות הצוות החינוכי לדוגמא אם לא היתה השגחה מספקת על הילד וכתוצאה מכך ארעה התאונה אשר ניתן היה למונעה אם היתה השגחה ראויה. 

אני כאן לרשותך לכל שאלה. 

צהריים טובים,

קצבת שארים איננה משולמת מעל גיל 21.

אם אין זכויות אחרות בקרן (וזה משהו שמצריך בדיקה) אז לכאורה לא ניתן לקבל כספים כלשהם.

צהריים טובים,

אכן במקרים רבים של נזילות מים טוענת חברת הביטוח כי מדובר בנזקי איטום.

קודם כל תבדוק שהפוליסה שלך אכן איננה כוללת נזקי איטום כי בחלק מחברות הביטוח קיימת אפשרות לרכוש בנפרד כיסוי לנזקי איטום.

מעבר לכך, ניתן להביא בעל מקצוע מטעמך אשר יבדוק את מקור הנזקים ויקבע האם אכן מדובר בכשל באיטום או בעיה אחרת.

ובכל מקרה, מאחר ומדובר בנזק שהגיע מדירה מעליך, עומדת לך עילת תביעה מול בעלי הדירה ו/או חברת הביטוח שלהם.

צהריים טובים,

יש לבחון את הפוליסות שבבעלותך, אבל להערכתי בשלב זה וכאשר מדובר בחשד לממאירות, אין בהכרח חובה להודיע לחברות הביטוח על המצב.

יחד עם זאת, אין להסתמך על האמור לעיל וצריך קודם כל לבחון את הפוליסות והמסמכים הרפואיים.

בוקר טוב חזי, 

האירוע שאתה מתאר ארע לפני כ- 20 שנה. תביעת ביטוח מתיישנת כעבור 3 שנים ממועד קרות מקרה הביטוח. תקופת ההתיישנות בביטוח אצל קטינים מתחילה שהם מגיעים לגיל 18. כלומר, קטין יכול להגיש תביעה ביטוח עד שימלאו לו 21. 

לכן, לצערי התביעה שלך התיישנה ממזמן. 

יחד עם זאת, תתנחם בעובדה שעל פי פוליסת ביטוח תאונות אישיות לתלמידים הפיצוי שהיית מקבל על אובדן שן שאינה ניתנת לשיקום היה זעום ביותר - 1/2% מסכום הביטוח כפי שעמד אז, כ- 2,000 ש"ח (ובגין שן שניתנת לשיקום עוד פחות מכך). אבל יותר חשוב, הוצאות רפואיות בגין טיפולי שיניים אינן מכוסות על פי פוליסה זו ממילא. 

כיום משרד החינוך משתתף בהוצאות טיפולי שיניים לתלמידים שנפגעו בתאונה אך, למיטב ידיעתי, מדובר בהטבה יחסית חדשה וממילא היא ניתנת לתלמידים עד גיל 18. 

אני כאן לרשותך בכל שאלה נוספת.

בוקר טוב אמיר, 

מאחלת רפואה שלמה לאימך. 

הקביעות של הוועדות הרפואיות של המוסד לביטוח לאומי אינן מחייבות את חברות הביטוח בתביעות אובדן כושר עבודה (לכל הפחות, לא זכור לי שנתקלתי בפוליסה עם סעיף כזה).

יחד עם זאת, לצורך קבלת תשובה חד משמעית יש צורך לעיין בפוליסה של אמך. מאחר שמדובר בפוליסה שנערכה לגוף גדול (משרתי הקבע), שבדרך כלל מקבל תנאי ביטוח מיוחדים ומקלים יותר מחברת הביטוח, ייתכן שיש בה סעיף מיוחד בהיבט הזה, אם כי אני בספק גדול שחברת הביטוח הסכימה לכך שקביעות של הועדה הרפואית של המוסד לביטוח לאומי תחייבנה אותה.

אני כאן לרשותך לכל שאלה.  

  בוקר טוב,

מדובר על סיכוני נכות ומוות שהם חלק בלתי נפרד מקרן הפנסיה, כל אחד בהתאם למסלולים שבחר.

אינני יודע אם אתה מחויב על זה בנפרד ולמה, מציע שתבדוק מול רואה החשבון שלך.

 צהריים טובים,

השאלה נוגעת יותר לתחום החוזים. אם מדובר בפגמים כאלו שעל המוכר היה לציין אותם מיוזמתו במהלך המכירה, בהחלט אפשר ובית המשפט יקבע כי מדובר בחוסר תום לב ואז בהתאם לחוק החוזים ניתן לבטל את ההסכם ו/או לנקוט בסנקציות אחרות.

יחד עם זאת, משבחרת לרכוש את הרכב ללא בדיקה, עשוי בית המשפט להטיל את האחריות או לפחות חלק ממנה עליך.

אינסה שלום, 

אין התייחסות בחוק או בתקנות לגבי הזכויות בשרידים.

ההתייחסות אמורה להופיע בפוליסה (בחוברת של התנאים הכלליים). ככלל ובתשובה לשאלתך, בפוליסת ביטוח לסחורה בהעברה הזכויות על השרידים שייכות לחברת הביטוח, כך שבקרות הנזק חברת הביטוח רשאית (להבדיל מחייבת) לקחת לידיה את השרידים ולפנות אותם. בכל מקרה אסור למבוטח לנטוש את השרידים ואם המבוטח עושה זאת, החבות של חברת הביטוח יכולה לקטון.

מצד שני, אי מימוש הזכות הזו של חברת הביטוח, לא אמורה לפגוע לכם בניהול העסק ולגרום לכם לנזקים כספיים. 

בכל מקרה, צריך לבדוק את הסעיף בפוליסה שלכם.  

אם חברת הביטוח טרם הכירה בחבות שלה, תנסו להגיע להסכמה בכתב שהשרידים יפונו על ידי חברת הביטוח מבלי שיהיה בכך משום הכרה בחבות שלה.

לסיום, גם בכל הנוגע לנזק לרכב, הבעלות על השרידים עוברת לחברת הביטוח רק לאחר תשלום התביעה למרות שהיא יכולה לפנות את השרידים מיד לאחר התאונה.

אני כאן לרשותך לכל שאלה. 

צהריים טובים,

על מנת להגיש תביעה תצטרכי לכאורה להוכיח כי קיימת רשלנות של מפעילי החוג ו/או בעלי המקום ו/או כל גורם אחר, שגרם או תרם לתאונה.

אם התאונה אירעה בשל החלקה שלא אירעה בשל רשלנות כלשהי, על פניו תהיה לך בעיה להגיש תביעה נגד גורם כלשהו לתאונה.

ללא קשר, ככל ובעקבות התאונה את נעדרת מהעבודה ולא משלמים לך שכר, תוכלי להגיש תביעה לדמי תאונה למוסד לביטוח לאומי. בנוסף, אם יש לך פוליסות ביטוח פרטיות כמו למשל ביטוח תאונות אישיות, יכול להיות שניתן גם דרך פוליסות אלו להגיש תביעה.

שלום ליאור, 

נהג חדש מתייחס לוותק ומוגדר בחוק כמי שמחזיק ברישיון  נהיגה במשך שנתיים ומטה ללא קשר לגיל. 

נהג צעיר אינו מוגדר בחוק. מדובר בסטטוס שיצרו חברות הביטוח ומתייחס לגיל הנהג  - מי שיש לו רישיון לפחות שנתיים, אבל עדין לא מלאו לו 24 שנים.

נהג חדש צעיר – הוא נהג שעדין לא מלאו לו 24 שנים, ויש לו רישיון נהיגה פחות משנתיים.

בעיקרון קרובת המשפחה היא נהגת חדשה. יחד עם זאת, מציעה לך לפנות לסוכן ביטוח שיתאים לה ביטוח ולא להשתמש בביטויים הנ"ל אלא לציין בפני הסוכן את גיל הנהגת והוותק שלה כדי לא להסתכן באיבוד זכויות במקרה של תביעת ביטוח. ניתן לפנות למספר חברות ביטוח כדי לקבל הצעת מחיר. 

צהריים טובים, 

הביטוח הסטנדרטי של הדירה אינו מעניק כיסוי לפעילות עיסקית כולל לתאונות שעלולות להיגרם ללקוחות. 

מאחר שאת מקבלת קהל ייתכן שלא יהיה די בהרחבת הכיסוי הביטוחי הסטנדרטי של הדירה ותהיי מחוייבת לרכוש פוליסה נפרדת לעסק. מומלץ לעדכן את בעל הדירה לגבי ניהול העסק מהבית וכן להתייעץ עם סוכן הביטוח גם בנוגע ליתר הכיסויים הביטוחיים (מבנה ותכולה) כאשר עסק מתנהל בתוך דירת מגורים. 

אני כאן לרשותך בכל שאלה נוספת. 

  שלום רב,

בהתאם לנייר עמדה שהוציא המפקח על הביטוח, אין צורך לרכוש ביטוח מיוחד לנסיעה שיתופית וכיסוי של ביטוח חובה וביטוח רכב רגיל מכסה גם נסיעות שיתופיות.

כל זה נכון כמובן במידה והנסיעה עומדות בתקנות הקארפול שהוציא משרד התחבורה לפני מספר שנים (לגבי הגבלת הנסיעות, הגבלת נוסעים וכו').

בוקר טוב רעות,

 

בעת עזיבת עבודה יש לפנות לחברת הביטוח ולבקש להעביר את הפוליסות שהיו בבעלות המעביד לבעלותך. ישנם טפסים יעודים לכך (טופס הודעה על עזיבת עבודה וטופס בקשה לשמירת הכיסויים הביטוחיים ושמירת הזכויות לאחר עזיבת עבודה/טופס עזיבת עבודה והמשך הנחיות). 

כמו כן, תדרשי לחתום על הוראת קבע על מנת לאפשר לחברת הביטוח לגבות ממך פרמיות ביטוח אם כאשר תוכלי לשוב לעבודה. כל עוד חברת הביטוח מכירה בכך שאבדת את כושרך לעבוד ממילא את משוחררת מתשלום פרמיות בפוליסות בהן קיים סעיף שחרור מתשלום פרמיות במקרה של אובדן כושר עבודה.

בפוליסות שאינן כוללות סעיף כזה תאלצי לשלם את הפרמיות בעצמך. 

מדובר בהליך שגרתי וניתן לעשותו באמצעות סוכן ביטוח. 

מאחלת לך רפואה שלמה. 

שלום הריאלה, 

מקווה שאת חשה בטוב.

ככל שיש לך פוליסת בריאות הכוללת כיסוי לניתוחים, קיימת אפשרות שתוכלי לקבל פיצוי בגין הניתוח.

בחלק מהפוליסות קיים סעיף פיצוי בגין ניתוח בבית חולים ציבורי. ככל שיש לך כיסוי וסעיף כאלה, באתר האינטרנט של חברת הביטוח בה את מבוטחת יש "מחשבון תגמולי ביטוח" ותוכלי להעזר בו על מנת לקבל אומדן לגבי הסכום שישולם לך. 

אנא כאן לרשותך לכל שאלה.