פורום דיני ביטוח

שלום יוני 

על פי הפוליסה התקנית לרכב פרטי ומסחרי עד 4 טון (פוליסה המבוססת על תנאי מינימום שנקבעו לגביה עפ"י חוק ושניתן רק להוסיף עליהם ואסור לגרוע מהם) כאשר מדובר באובדן גמור של רכב על חברת הביטוח לשלם למבוטח את מלוא שווי הרכב ביום קרות מקרה הביטוח והבעלות על השרידים מועברת לידי חברת הביטוח. לכן, אתה זכאי לקבל את מלוא שוי הרכב ושחברת הביטוח תתמודד עם השרידים.

אני כאן לרשותך לכל שאלה נוספת. 

שלום רב,

על פניו, מדובר במקרה בעייתי.

צריך קודם כל לבחון את הפוליסה ולראות בכלל מי המבוטחים והאם מדובר בין היתר בנהגים ספציפיים ו/או בהוראות ספציפיות.

מעבר לכך, ברגע מכירת הרכב, חברת הביטוח יכולה לדחות את הכיסוי הביטוחי, שכן מדובר בחוזה אישי וברגע מכירת הרכב פקעה הזיקה שלך לרכב. אמנם ישנם פסקי דין שבנסיבות מסוימות פסקו אחרת וקבעו כי הביטוח עדיין תקף גם לאחר המכירה, אבל הקביעה המרכזית היא שהכיסוי הביטוחי פקע עם מכירת הרכב.

שלום רב,

למרות חוסר הנוחות, על פניו הדרישה להגיע מאזור המרכז לנתניה לא נראית כלא סבירה ואם לדברי חברת הביטוח אין לה רופא קרוב יותר, אני לא בטוח שבית המשפט בהליך משפטי לא יקבע כי מדובר בדרישה סבירה כאמור.

אם תסרבי, סביר להניח שחברת הביטוח תדחה את התביעה שלך בטענה של חוסר שיתוף פעולה ואז תצטרכי להתדיין בעניין בבית המשפט ולשכנע את בית המשפט שאי ההסכמה שלך להיבדק אצל רופא בנתניה היא סבירה ואיננה מהווה הפרה של חובת שיתוף הפעולה.

שלום רב,

לפי הפוליסה, חברת הביטוח לא אמורה כעיקרון לשלם בצד ג' גם הוצאות שכירות רכב.

יכול להיות שבמסגרת תביעה ישירה נגד הפוגע אפשר להוסיף רכיבים מסוימים שהנפגע לא פוצה עליהם כמו למשל שכירות רכב לתקופה סבירה.

שלום רב,

אם הבנתי את הפרטים נכון, הרי שלכאורה לא צריכה להיות בעיה לאחר שקיבלת הודעה שפעילות הקרן הקודמת שלך הועברה לטובת הקרן החדשה יחד עם כל הזכויות.

יחד עם זאת, כדאי לקבל מענה ברור לגבי ההודעה שקיבלת בדבר היעדר הפרשות. אני מציע שתתקשר לקרן הפנסיה ששלחה אליך את המכתב כדי לברר במה מדובר.

שלום ירדנה

כדי לזכות בהנחה יש צורך להוכיח שלא הוגשה תביעה בשלוש שנים האחרונות. למיטב ידיעתי אם הביטוח לא היה רציף עדיין הדרישה תהיה לשלוש שנים האחרונות. 

שלום עדן 

לא ניתן יהיה לשמור על עבר ביטוחי נקי אם מוגש תביעה לחברת הביטוח. 

שלום רב,

צריך להבין יותר לעומק את המקום ואת היחסים בין הצדדים. בכל מקרה, אם ייגרם נזק למאן דהוא בגלל רשלנות של בעל השטח, כלומר שלך, אתה עשוי להיות חייב בפיצוי ולכן יכול להיות שכדאי לשקול לדאוג לביטוח צד ג' למקום.

שלום רב,

לפי הפוליסה התקנית בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח, ביטוח מבנה כולל בתוכו את צמודי המבנה ולכן אלו צריכים להיות כלולים בתוך ביטוח המבנה.

יכול להיות שיש הרחבות ספציפיות בחלק מביטוחי התכולה, אבל כאמור הכיסוי הטבעי של צמודי המבנה הוא בפוליסת המבנה.

שלום רב,

ככל ומדובר בהיסטוריה ביטוחית שאכן יש לה השפעה עתידית, אז סביר להניח שתירשם על שם המבוטח ואולי אף על שם שניהם.

בוקר טוב,

משתתפת בצערו של חברך. 

חברת הביטוח ששילמה ביתר היא זו שצריכה להמציא את הנתונים לתשלום היתר ועליה מוטל נטל ההוכחה והראיה. למרות שהחשבון סגור ניתן לבקש נתונים מהבנק באמצעות צו ירושה/צו קיום צוואה.

מעבר לכך, מבוטח(והיורשים שבאים בנעליו) לא חב אוטומטית להחזר תשלום ביתר ששולם על ידי חברת הביטוח. יש לדעת את מקור הסיבה שגרמה לתשלום ביתר, למשל האם טעות או הטעיה? והאם המבוטח.



(במקרה זה המנוח) פעל בתום לב ואף שינה את מצבו לרעה והסתמך על התשלום. נשאלת גם שאלה האם יורשיו אמורים לשאת בחוב שנוצר בגין תשלום ביתר כאשר חברת הביטוח מעלה טענה זו לראשונה לאחר פטירתו. יתכן שעולות כאן שאלות נוספות מכח דיני הירושה.

חג שמח. 

שלום עמרי 

ראה להלן החלק הרלבנטי מתוך חוזר המפקח על הביטוח "צירוף לביטוח" 2020-1-18 מיום 8.12.20 ובו תשובה לשאלתך (החוזר חל החל מיום 1.1.21): 

ו. בטרם כריתת חוזה ביטוח, חברת ביטוח או סוכן ביטוח יבררו עם המועמד לביטוח אם ברצונו לבטל את הפוליסה המקורית ואם הוא מעוניין שבקשת הביטול תישלח באמצעות חברת הביטוח או סוכן הביטוח. השיב המועמד לביטוח כי הוא מעוניין לבטל את הפוליסה המקורית וכי הוא מעוניין שבקשת הביטול תישלח באמצעות חברת הביטוח, תחתים חברת הביטוח או סוכן הביטוח את המועמד לביטוח על בקשת ביטול, בהתאם לנוסח המצורף בנספח ג', חברת הביטוח תשלח את בקשת הביטול אל החברה המבטחת בפוליסה המקורית אחרי צירופו של המבוטח לביטוח, תתעד את השליחה ותמסור למבוטח העתק מהבקשה. קיבלה חברת הביטוח המבטחת בפוליסה המקורית הודעה כאמור, תאשר החברה את קבלת הבקשה בהודעה חוזרת לכתובת ממנה נשלחה הבקשה ותפעל לביטול הפוליסה. לא פעלה חברת הביטוח החדשה בהתאם לאחת או יותר מהפעולות האמורות לעיל, תשלם למועמד לביטוח את דמי הביטוח ששילם לחברת הביטוח המבטחת בפוליסה המקורית ממועד בקשת הביטול."

אני כאן לרשותך לכל שאלה נוספת. 

שלום רב,

ראה את תשובתי לשאלתך הזהה בפורום דיני נזיקין.

שלום רב,

אם מדובר באירוע פתאומי של שריפה (לא הצתה) אז כעיקרון ביטוח צד ג' בתוקף.

שלום רב,

אם את עוברת לחברת ביטוח אחרת, המשמעות היא הפסקת הביטוח ורכישת ביטוח חדש בחברה אחרת. לפיכך אין רצף ביטוחי והביטוח מתחיל מחדש.

לכאורה אין לזה משמעות מבחינת הותק, אבל לעיתים עשויה להיות משמעות מבחינת המצב הבריאותי - אם יש דרישה להצהרת בריאות ויש שינוי במצב הבריאותי, אז יכולים לבצע החרגות שונות בפוליסה. 

אם המצב הרפואי הוא כמו שהיה בעת רכישת הפוליסה הנוכחית, אז לכאורה לא אמור להיות הבדל (כמובן שכל פוליסה ותנאיה שלה מבחינת הכיסויים).

שלום רב,

ישנם ביטוחי עסק שכוללים גם כיסוי צד ג' ורכוש, אבל בגלל שאתה לא בעל העסק זה פחות רלוונטי.

אני מניח שניתן יהיה למצוא ביטוח מתאים לנכס המסחרי, לצורך זאת כדאי לפנות לסוכן ביטוח ולהבהיר את הצרכים.

בוקר טוב

על מנת להשיב לשאלתך יש לבדוק את תקנון קרן הפנסיה הרלבנטי ואת הדו״חות השנתיים וההפקדות. כמו כן, יש לבדוק האם המנוח היה עמית פעיל במועד הפטירה.

מאחר שאחיך ואת אינם נחשבים לשארי המנוח, ייתכן שמדובר בכספי פיצויים להם זכאים המוטבים שנקבעו ובהעדר קביעה כזו - היורשים.

שלום רב,

המשמעות של מוטב בלתי חוזר, היא שלא ניתן לשנות בפוליסה את המוטב ללא אישורו. כלומר, גם אם בעל הפוליסה מבקש לשנות את המוטב, הוא לא יכול לעשות זאת בלי שחברת הביטוח תקבל את אישור המוטב עצמו.

זה בדרך כלל נועד לביטוחים כמו למשל ביטוח חיים במשכנתא שהבנק הוא מוטב בלתי חוזר.

שלום רב,

לא ברור משאלתך באיזה אירוע מדובר ומה המקרה הביטוחי.

בכל מקרה, אם יש גם פוליסת נסיעות לחו"ל וגם פוליסת ביטוח חיים, והמקרה נכנס בגדר 2 הפוליסות, אפשר וניתן לקבל תגמולי ביטוח מ - 2 הפוליסות.

שלום אבי 

ראה להלן חלק רלבנטי מתוך חוזר המפקח על הביטוח "צירוף לביטוח" 2020-1-13 מיום 26.7.20 ובו תשובה לשאלתך (החוזר חל מיום 1.11.20): 

"ו. בטרם כריתת חוזה ביטוח, חברת ביטוח או סוכן ביטוח יבררו עם המועמד לביטוח אם ברצונו לבטל את הפוליסה המקורית ואם הוא מעוניין שבקשת הביטול תישלח באמצעות חברת הביטוח או סוכן הביטוח. השיב המועמד לביטוח כי הוא מעוניין לבטל את הפוליסה המקורית וכי הוא מעוניין שבקשת הביטול תישלח באמצעות חברת הביטוח, תחתים חברת הביטוח או סוכן הביטוח את המועמד לביטוח על בקשת ביטול, בהתאם לנוסח המצורף בנספח ג', חברת הביטוח תשלח את בקשת הביטול אל החברה המבטחת בפוליסה המקורית אחרי צירופו של המבוטח לביטוח, תתעד את השליחה ותמסור למבוטח העתק מהבקשה. קיבלה חברת הביטוח המבטחת בפוליסה המקורית הודעה כאמור, תאשר החברה את קבלת הבקשה בהודעה חוזרת לכתובת ממנה נשלחה הבקשה ותפעל לביטול הפוליסה. לא פעלה חברת הביטוח החדשה בהתאם לאחת או יותר מהפעולות האמורות לעיל, תשלם למועמד לביטוח את דמי הביטוח ששילם לחברת הביטוח המבטחת בפוליסה המקורית ממועד בקשת הביטול." 

אתה יכול לפנות למחלקת פניות הציבור של חברת הביטוח החדשה ולהפנות לחוזר הנ"ל, להגיש תלונה למפקח על הביטוח ולהגיש תביעה קטנה (את התלונה למפקח על הביטוח ואת התביעה הקטנה לא להגיש במקביל). 

אני כאן לרשותך לכל שאלה. 

שלום רב,

1. ככל וניתן להוכיח רשלנות מצד הצוות ו/או גורם אחר, אז ניתן להגיש תביעה. צריך לבחון את הדברים לעומק, כולל השאלה האם ניתן היה למנוע באמצעים סבירים את המקרים. 

2. ככל ותלמידי בית הספר היו מבוטחים בתקופה הרלוונטית בפוליסת ביטוח תלמידים, אין מניעה להגיש תביעה גם לביטוח זה ושם לא צריך להוכיח רשלנות 

3. קשה לדעת שכן צריך להבין את מערכת היחסים ובבעלות ואחריות מי בית הספר והצוות. אין צורך להגיש תביעה אישית נגד הצוות אלא נגד הגורם שמפעיל את בית הספר ואחראי על הבטיחות והצוות 

בוקר טוב נדב, 

באופן עקרוני איני סבורה שיש מניעה לכך. יחד עם זאת מאחר שלא מדובר בשאלה בתחום הביטוח, מציעה שתפנה שאלתך לפורום בנקאות. 

יום טוב, 

שלום רב,

עד כמה שאני זוכר, בכיסוי של אובדן הכנסות יש צורך באימות של רואה חשבון לגבי הכנסות בית העסק בחודשים שקדמו לאירוע וזהו תנאי לתשלום בפועל.

אם אין שום דרישה או הגבלה בפוליסה הספציפית שלגביה אתה שואל, אז לכאורה יש מקום לטענה כי יש לשלם את הרכיב בכל מקרה.

בוקר טוב, 

לא תקין בהחלט. חברת הביטוח שמבטחת  את הרכב שלך אמורה לשלם לך תגמולי ביטוח בגין הנזק שנגרם לך. היא רשאית להגיש תביעה כלפי המזיק (והמבטחת שלו) להחזר התשלום ששולם למבוטח שלך אלא שכאן מדובר באותה חברת ביטוח. 

לגבי ההשתתפות העצמית - אכן תדרשי להגיש תביעה נפרדת כלפי העיריה (והמבטחת שלה) ולהוכיח שההצפה אירעה עקב רשלנותה.

תשומת לבך שתביעה ביטוחית מתיישנת כעבור 3 שנים ממועד האירוע ורק הגשת תביעה לבימ"ש עוצרת את מירוץ ההתיישנות. 

בוקר טוב, 

הכיסוי מחריג השתלת מח עצמית ולכן על פניו השתלת מח עצם מתורם אחר מכוסה על פי הגדרת "השתלה" שבסעיף סעיף 1.1 (1א'). 

אני לרשותך לכל שאלה נוספת.