פורום דיני בנקאות

בן שלום 

הוראות נוהל בנקאי תקין מופיעות האתר בנק ישראל. 

מצד שני, עדיין בנושאים מהותיים רבים טרם נקבעו הוראות. למיטב זכרוני, אין הוראה בנושא ששאלת, אך איני בטוח בכך. 

מקווה שעלה בידי לסייע.

אברי שלום שאלתך הוא מתחום ההוצאה לפועל. 

אציע שתשאל בפורום הוצאה לפועל, ואני מניח שתקבל מענה. 

בני שלום 

מי שמשך שיק מהחשבון, יכול טרן פרעון השיק להורות לבנק, ממנו נמשך השיק שלא לכבדו, גם ללא ציון העילה לכך. הבנק חייב לנהוג לפי הוראתו. איני רואה במקרה זה עילה נגד הבנק.

עם זאת, יש לך את העילות נגד מושך השטר, כולל אפשרות הגשת ביצוע השטר להוצאה לפועל. 

מקווה שעלה בידי לסייע.

אליהו שלום 

יש לדרוש מהבנק שבירת הפקדון, תוך ויתור על הריבית (שאני מניח שהיא אפסית בתקופה זו). אין היגיון בהלוואה נגד פקדון, והדרישה לכך אם הועלתה כזו מהווה לטעמי, הפרה של מספר חובות מצד הבנק. 

מקווה שעלה בידי לסייע. 

מריה שלום 

הנושא עלול להיות מורכב. כאשר מדובר באזרח ישראלי, אז יודעים מי האופטורופוס שלו. 

כאשר מדובר בקטין  ממדינה זרה, יש לכך היבטים משפטיים מורכבים יותר. 

בשלב ראשון, אפשר לפנות לבנק ולראות מה הדרישות שלהם, ואולי יש פתרונות יעילים יותר למטרות פתיחת החשבון עבור הקטין. 

מקווה שעלה בידי לסייע. 

רומי שלום 

מדובר בהתנהלות חמורה של הבנק ובהפרה מהותית של חבות הסודיות הבנקאית. 

לדברים יש חמורה יתרה בהנחה שאין מדובר בטעות אנוש בתום לב. 

בן דוד שלום 

מי ששעבד נכס להבטחת חובו של אחר זכאי להגנות שנקבעו בדין על ערבים. 

בכלל זה, הבנק אכן מחויב לכך מכוח הוראות נוהל בנקאי תקין 453 של בנק ישראל וסעיף 26 לחוק הערבות (בתנאי שמתקיימים התנאים לפיו). יש הודעות תקופתיות שיש לשלוח בכל מקרה, ויש הודעות שיש לשלוח במקרה של פיגורים/הרעה וכו'. 

חשוב לעקוב אחר הודעות אלה ולהגיב להן במידת הצורך. 

מקווה שעלה בידי לסייע. 

יצחק שלום 

אכן מדובר במקרה מצער מאוד. עם זאת, הנושים של אחותך אינם רשאים להיפרע באמצעות עיקולים על כספים ששייכים לאמך. 

עם זאת, ככל הנראה שיידרש טיפול משפטי על מנת להשיב את הכספים שעוקלו ולמנוע עיקול כספים נוספים.  

מקווה שעלה בידי לסייע. 

שיהיה בהצלחה. 

אמיר שלום 

ככלל, הכספים בחשבון אמורים להיות שיייכם למי שהם הוקנו לפי צו ירושה/קיום צוואה. החריג לכך הם כספים הקשורים במנוח כגון תשלום סידורי הקבורה שלו, חובותש הותיר וכו'. 

איני יודע תוך כמה זמן הבנק מקבל עדכון על פטרירת המנוח. עם זאת, ככל שמיופה כוח ימשוך כפסים מהחשבון שהוא אינו זכאי להם לפי צו ירושה/קיום צוואה, הוא חשוף לתביעה בעניין זה מצד הירושים ובמקרים מסוימים, הדבר יכול גם להיחשב כעבירה פלילית. 

בהצלחה ומקווה שעלה בידי לסייע. 

רונן שלום 

הבנק צפוי לדרוש הוכחה שאתה היורש לפי צו ירושה/קיום צוואה. בהנחה שיש יותר מיורש אחד, תידרש הסכמת כולם או אישור בית משפט לחלוקה. 

אם אמך נפטרה לפני סבתך, הרי שאתה ואחיך (אםן יש באים במקומה כיורשים). 

מקווה שעלה בידיד לסייע ובהצלחה. 

סיגלית שלום 

ראשית, ברכות על הדאגה לנכדים ועל בניתת החסכונות עבורם. אשרם שזכו בסבתא כזו. 

לשאלתך, כסף שניתן לקטין במתנה, שוב אין נותן הכסף ריבון לעשות בכסף כרצונו, וגם הוריו אינם רשאים. גם עמדתוח של הקטין אינה קובעת. 

על מנת שניתן יהיה לשחרר את הכסף, ככל הנראה, יידרש אישור של בית משפט למשפחה, שצריך להשתכנע שהשימוש בו הוא לטובת הקטין. האם המקרה שציינת נכלל בכך? איני יודע מה בית המשפט יכריע, אך אין מדובר כאן בסוגיה בנקאית (הבנק יכבד כל החלטה של ביהמ"ש), אלא בסוגיה תחום האםוטרופסיות. 

בהצלחה. 

מקווה שעלה בידי לסייע. 

גדעון שלום 

אכן דרישת הבנק  במקרה כזה מעוררת תמיהה, אך חוק איסור הלנת הון מטיל על הבנקים חובות בעניין בירור על מקורות ושימושים של סכומי כסף גדולים. לעתים, אלה פוגעות בהגנת הפרטיות. אם לא תשתף איתם פעולה, ייתכן שהם יקפיאו את החשבון וידרש מאבק משפטי על מנת לשחרר את ההקפאה. כמו כן, ייתכן שידווחו (בלי ידיעתך) לרשות לאיסור הלבנת הון על פעילות חשודה.  התייחסתי לנושא לפני כמה שניםבראיון שהיה איתי, ושתוכל לראות   

מקווה שעלה בידי לסייע. 

חג שמח.