פורום דיני בנקאות

שלום רב,

שאלתך מעניינית, באשר אין בחוק התייחסות למצב זה, עם זאת, איני סבור שיש לכך השלכות מעבר להשלכות הבנקאיות.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

כיווני מחשבה שאולי יקדמו אותך:
1. יש לוודא כי הנישואין יהיו בטלים, לא מספיק שנאמר ש"רק על הנייר" אלא יש להוועץ ולהיעזר בבית דין שרעי.
2. לבית דין שרעי יש כלים חזקים לכפיית ציות ודרכי דיון ובמקרה זה נראה שרצוי להיעזר בו (היה אגב, מקרה עם דפוס דומה רק הפוך במצריים, בו אישה היתה מתחתנת סדרתית ומפילה בפח גברים רבים שנגמר בענישתה - קנס כספי + מאסר), הן לביטול וודאי של הנישואין, והן לכפיית של החזר ההלוואה או כל פתרון אחר שינקה את הלקוחה שלך מן ההסתבכות הכלכלית משפטית.
3. בנוסף, יש לפעול בכיוון של תביעת נזיקין בגין כל העילות העומדות לרשותה ובכללן עוגמת נפש, חוסר תום לב ועוד.

עיצה אחרונה, אם המקרה הזה גדול עליך, שקלי לאמר זאת בכנות ללקוחה שלך, ולהפנותה לעורך דין שמתמחה במקרים מסוג זה, כדי למנוע מצב בו חוסר הניסיון שלך פוגע פגיעה קשה אינטרסים של הלקוחה שלך. באם מאוד חשוב לך לא להפסיד את ה"קייס", אולי שווה לך "לספוג" את שכר הלימוד של מקרה מסוג זה בהוועצות בעו"ד שמתמחה בכך, כך תשמרי גם האינטרס של לקוחתך וגם על התיק. בהצלחה

שלום רב,

אכן מקרה נוגע ללב.

האם מוצו ההליכים המשפטיים ? (בחינה האם הבנק פעל כדין עת העביר את הכספים רק לחשבון הבעל , והתנגדות למשכנתא בהתאם).

אם כן, לכאורה היא "בידיים" של הבנק.

יש דרכים לקידום פשיטת רגל, אך אין זה המקום והדרך לפרטם.

מציע שחברתך תפנה ליעוץ משפטי לעו"ד המתמחה בתחום, ע"מ שידריך אותה כראוי.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

אינך צריך לתבוע סניף ספציפי , אלא את הבנק !

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבנק נתן כסף, ומצפה לקבלו בחזרה.
כל זמן שההחזרים החודשיים ישולמו כסדרם,אין זה מעניינו אם הוריך נשואים , פרודים או גרושים.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ההבדלים הינם די שוליים, אך קיימים.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

כשרכשת את השיק הבנקאי, חשבונך חויב בהתאם בגובה השיק + עמלת הבנק.

כעיקרון, הבנק צודק, שכן קיים חשש שאם השיק לא הושמד, אזי הוא יוצג לפירעון.

נסה להגיע להסכם עם הבנק שתתן לו תצהיר שהשיק הושמד +בטחונות, וכנגד זה הוא יזכה אותך בחשבון.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לצערי, לא הבנתי את שאלתך. נא נסח שנית באופן ברור יותר.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

את שאלתך יש להפנות למומחה לאינטרנט ולא לפינה משפטית.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לבנק יש שקול דעת מלא האם לתת הלוואה/אשראי/ערבות בנקאית, ואם כן - כמה לתת, ובאיזה תנאים.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ניתן לתת תשובה מבוססת מבלי לראות את תנאי השעבוד הצף.

להערכתי, ניתן יהא לממש השעבוד אך ורק כפי גובה החוב שלא ניתן לגביו רשות להתגונן.

מציע שתבדקי זאת אף בפורום חברות (העוסק בשעבודים).

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שקיבלת את המכתב מהבנק עצמו, ועדיין לא מעוה"ד של הבנק (שזה השלב הבא), אתה יכול לנסות בעצמך להגיע להסדר עם הבנק, ורק אם הנך סבור שיהא לך קשה לנהל עמם מו"מ, מוצע שתפנה לעו"ד המתמחה בתחום הבנקאות.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

כשבנק מגיש תביעה נגד אדם
יכול אותו אדם להגיש בקשת רשות להתגונן
במידה ולא יגיש לאחר 30 יום יוכל הבנק לקבל
פס"ד ולפתוח תיק הוצאה לפועל
לרוב בית המשפט נותן רשות להתגונן וקובע מועד לדיון-לאחר הגשת הבקשה- יחד עם זאת אין לזלזל
ולראות מתן הרשות כמובן מאליו

שלום רב,

ראשית, קבלו הערכתי לחשיבתכם הנבונה "קדימה": הדאגה לבטחונו הכלכלי של צאצאכם לאחר פטירה , חו"ח.

אשיב להלן על כל שאלותיכם:

הבנק צודק, "אין חיה כזו" כפי שביקשתם ממנו: תוכנית חסכון הנה למעשה מכירת כסף לבנק לפרק זמן קצוב, ופטירת מאן דהוא לא יכולה לפגוע בהסכם עם הבנק, לפיו הוא רשאי להשתמש בכספכם עד לתום תקופת החסכון המוסכמת.

הבנק דורש את שניכם כאפוטרופוסים , ע"מ למנוע בעיות משפטיות העלולות להיווצר אם רק אחד מהאפוטרופוסים הטבעיים (ההורים) יחתום.

הבנק לא יוכל למנוע משניכם לסגור החשבון, אך אם בינתיים הילד יהיה בגיר, הוא יידרש לחתום.

עיקול ביחס אליכם לא יוכל לפגוע בכספים המופקדים בחשבון ע"ש הילד. הוא לא החייב.

וכעת לגופו של ענין, לפתרון המצוי והרצוי:

אם אין כל חשש להסתבכות כלכלית - הוראות צוואה יבטיחו את עתידו של ילדכם, בהתאם לרכוש שתצברו עד למימוש הצוואה (פטירה), ואין כל צורך ביצירת חסכונות/נאמנויות לטובת הילד.

אם קיים חשש להסתבכות, ואתם מבקשים "לשים בצד" סכום כסף כלשהוא עבורו לאחר פטירה, הדרך הנכונה מצריכה פעולה כפולה:

א. לעשות צוואה, בה ימונה עוה"ד כמנהל עזבון, כל עוד הילד קטין, ולהורות בצוואה למנהל העזבון מה ברצונכם שיעשה לאחר פטירה. להורות מפורשות כי , ככל שהילד יהא בגיר עם פטירה , יהא הוא זכאי לקבל מלוא הכספים, ללא שימונה מנהל עזבון.

ב. לבקש מעוה"ד שיפתח חשבון נאמנות על שמו, כשהקטין הינו המוטב בחשבון, וכאשר הכספים יושקעו בחשבון בהתאם להנחיות שיסוכמו בכתב בינכם לעוה"ד, ובכל מקרה לא בתוכנית חסכון (שכאמור, לא תאשר פקיעה עם פטירה).
לוודא בהסכם זה עם עוה"ד כי אתם רשאים לשנות את הוראותיכם בכל עת, לרבות משיכת הכספים (את הצוואה מותר לפי החוק לשנות/לבטל מתי שרוצים).

לגבי - איך מוצאים עו"ד שלא ימעל באמון - לא פונים "סתם" לעו"ד, אלא רק לכזה שקיבלתם עליו המלצות מפי אנשים שאתם סומכים עליהם, ושההמלצות הנן פרי ניסיון רב.

נושא פסה"ד ההצהרתי הינו כיום תיאורטי, וביהמ"ש לא ירצה לעסוק בדבר תיאורטי (מי הנתבע/המשיב בבקשה כזו ?) , ובעתיד - ככל שיהיו נושים, הבקשה עלולה להיות בעייתית בהתנגשות מול הנושים , ולפיכך ,אינני ממליץ על דרך זו.

מקווה שסייעתי, ומאחל לכם חיים ארוכים בריאים, שתעזרו לילדכם בחייכם, ושתזכו להתלבט בשאלה זו אצל הנכדים/נינים...

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

ככל שהחוב עדיין רשום בספרי הבנק, הוא יוכל לקזז כל יתרת זכות שתהא בחשבונך.

אין כל הגיון לפתוח חשבון באותו בנק בו קיים חוב.
האם חסרים בנקים בישראל ?

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בהמשך הדיווח לחברת האשראי, עלייך לפנות אליה ולבקש השבת הסכומים שנמשכו ע"י הגנב.

ככל שהחברה תסרב - מציע לך לפנות לעו"ד העוסק בתחום לקבלת יעוץ אם כדאי לפנות לביהמ"ש.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

בחשבון בנק קיימת חזקה (הניתנת לסתירה) , לפיה הכספים בחשבון שווים בחלקים שוים בין בעלי החשבון.

בהתאם ניתן לבצע עיקול רק עד לסך הכספים השייכים למי שעשו לגביו עיקול.

ככל שבפועל נעשה עיקול גם על כספי השותף האחר לחשבון, יש לפנות לביהמ"ש בבקשה לבטל זאת.


בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ברור לי מה כוונתך שעו"ד הכין לך יפוי כח ? למה ?

ככל שהחשבון הינו רק של בעלך, ואת לא חתומה כערבה בחשבון זה, לא מוטלת עלייך חובה לשלם החוב שבחשבון.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא מוטל עיקול בגלל פטירת אדם, אלא אם כן , כמובן, הוא הותיר חובות, והוגשה תביעה/נפתח תיק הוצל"פ בהתאם.

יש לבקש מהבנק פרטי המעקל, ולברר עימו ישירות או ע"י עו"ד.

בכל מקרה, לא תוכלו לקבל הכסף מהבנק בלי צו ירושה/צו קיום צוואה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

הבנק רשאי לתבוע אותך בגין מלוא יתרת החוב שבחשבון.

מציע שתעבירי לבנק את הצעתך בכתב. יהיה לו יותר קשה להתחמק ממנה.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

לא ברור לי מדוע הבנק מוכן לשלם לך רק מחצית מסכום השיק.

ככל שהזיוף נראה לעין, היה על הבנקאי לגלותו, וממילא הוא חייב לשלם לך את מלוא הנזק שנגרם.


ביחס לחבותך כלפי המוכר- פנה לפורום חוזים.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

מאחר ולפי ההסכם עם הבנק, בעלי החשבון אחראים כלפי החוב "ביחד ולחוד", הרי שהבנקים, לא נוטים לפצל החוב בין בעלי החשבון.

יחד עם זאת, במקרים מיוחדים, כחריג, הבנק עשוי להסכים.

לנסות - חייבים !

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

סביר להניח שהבנקים ידעו על עברך.

יחד עם זאת חייבים להדגיש כי זכותך המלאה לפתוח חשבון, ואף בנק לא רשאי לסרב לך.

מתן אשראי, לעומת זאת, כפוף לשיקולי הבנק, והוא בהחלט רשאי לסרב לתת.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

צייר "קרוס" על השיק (שני קווים מקבילים אלכסוניים), ובתוך הקרוס תרשמי "לא סחיר. לבטחון".

בנוסף, תמחקי את המילה "לפקודת", ותרשמי "ל-XXX בלבד" (כאשר ה- XXX זה שם הנפרע כמובן).

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

שיק שיחזור מחמת העדר כיסוי, סביר שיירשם עליו "א.כ.מ".
אם יש גם סיבה טכנית, תירשם אף סיבה זו.

שיק יחזור "טכני" בלבד, במקרים שונים,כגון:
אם חתימת היסב לא בסדר.
אם השיק הופקד טרם זמנו.
אם השיק ניתן "למוטב בלבד", אך הופקד בחשבון אחר וכדו'.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות

שלום רב,

כעיקרון, רשאי כל אחד מבעלי החשבון המשותף לעשות כל העולה על רוחו בחשבון.

עם זאת, הפסיקה קבעה במספר מקרים חובת זהירות של הבנק כלפי בעלי החשבון, ולפיהם במקרה של פעילות חשודה על הבנק להיות עירני ולפעול לבירום ו/או למניעתם.

ביחס לנסיבות שציינת, על פניו הם מצביעים על התנהגות חשודה, שיתכן והיה עליה להפעיל את עירנות הבנק. עם זאת, לא ניתן לחוות דיעה באופן רציני טרם שמיעת כל העובדות הרלוונטיות.

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות