פורום דיני בנקאות

במידה ואלך לעו"ד על מנת לפתוח חשבון נאמנות
מהי שכר הטירחה הנהוג?

לעו"ד אבי זילברפלד שלום רב

לפני 18 שנה חתמתי לזוג על ערבות למשכנתא למרות שהם משלמים כל חודש בחודשו ללא שום בעיות(כך הבנתי מבנק) בקשתי ממבנק להפסיק להיות ערב וזו לפי סעיף 15 א לחוק ערבות אך תשובתם הייתה להלן:

1) "הרנו להודיעך כי בהתאם לסעיף 15 א לחוק הערבות תשכז 1967 רשאי ערב לבטל ערבותו לחיוב עתיד לבוא כל עוד לא נוצר החיוב הנערב לפיכך בקשתך להשתחרר מערבותך להלוואה שבנדון אינה רלבנטית כלל ועיקר לעניין סעיף זה שכן הנך ערב לחיוב אשר נוצר מכבר."

ובהמשך הם מציינים שרק הלווים (שאני לא בקשר עימם)יוכלים לתת הסכמה לביטול.

האם הבנק צודק ? האם הכוונה של משפט "הנך ערב לחיוב אשר נוצר
זה מכבר" היא שרק ישנו חוב בחשבון כלומר הם לא שילמו כל חודש אז אני לא יוכל לצאת ממשכנתא.
אם בנק צודק כיצד אני יוכל לצאת מזה ללא בקשה מלווים
בתודה מראש
סמי

האם שיק אשר התלכלך מעט בצד (מבושם, דהיינו צבעו השתנה מעט בצד ולא ע"ג כיתוב כל שהו) האם שיק שכזה לא יכובד?

תודה!!!!!!!!!!

בחשבון בנק של אמא שבו אני שותף, יש תוכנית חסכון. האם קיימת אפשרות לבטל הגבלה על תוכנית חסכון כדי לשחרר את התוכנית חסכון או מה ניתן לעשות כדי לשחרר את התוכנית חסכון כי החשבון מוגבל מיוחד עד 15/9/2015 ? האם קיימת אפשרות ?
רוב תודות!!

הנני חייב בתיק הוצאה לפועל. במסגרת התיק הזה הפכתי להיות מוגבל מיוחד. במסגרת הגבלה זו, הוגבל חשבון של אמי שאני שותף לחשבונה ושמי מופיע שמה כשותף לחשבון.
איך ניתן לבטל הגבלה על חשבון זו? האם בקשה לבית המשפט תעזור? או לפנות לבנק ישראל או לבא כוח הזוכה של תיק הוצאה לפועל שבמסגרתו ניתנה הגבלה?
בתודה מראש

אישה שחתמה ערבות לבעלה להלוואה שלקח לחן בנק שהוא מנהל בנפרד, כאשר הוא הביא אותה לחתום בבנק בזמן שהיא סבלה מאלימות פיזית ופחדה ממנו (כיום מתנהלים הליכי גירושין והוא בכלא באישום של אונס של אחותה). כיום שנה לאחר החתימה היא בהליכי גירושין והבנק תבע אותה על ההלוואה כשברור שהוא לא יוכל לשלם כי הוא בכלא. השאלה האם יש לה אפשרות להתגונן בהיותה ערבה יחידה שחתמה תחת איומים? האם יש תקדים משפטי לביטול חתימה שכזו?

שלום!ב 1 לכל חודש יורדת לי משכנתא מהחשבון בהו"ק.ב 10 תשלומי ויזה יורדים ועוברים את מסגרת האשראי המותרת לחשבוני ( אציין כי אין לי הכנסה מלבד ביטוח לאומי-הבטחת הכנסה, הנכנסת כל   14 בחודש  ) אחרי ה10 לחודש  הבנק מחזיר את תשלומי המשכנתא.שאלתי: האם זה מותר, ומה התקופה בה החזר הוק תקף?תודה רבה 

תודה עבור תשובתך המהירה.שאלתי הנוספת האם האזכור בגין מחיקת חוב נעשה אך ורק באותו בנק (מזרחי) בו בוצע ההמחיקה או שהמידע עובר לבנק ישראל וכתוצאה מכך אל כל הבנקים המסחריים תודה יעל

שלום,אני צריך להפקיד כספים אצל עו"ד בנאמנות, עד להשלמת העיסקה. לאחר מכן, הכספים צריכים לעבור אלי. אני סומך על עורך הדין והכל טוב ויפה, אבל עדיין... הייתי שמח להגנה. שאלותי הן:1. האם יש אפשרות להגדיר בחשבון הנאמנות נהנה שהוא אני ואז למנוע העברת כספים על ידי עורך הדין שלא אלי?2. האם יש מנגנון כלשהוא - בהנחה שסעיף 1 הוא פרי משאלות ליבי - להגן עלי ולהבטיח כי הכספים ישוחררו רק עבורי?אני לא חושד חלילה בעורך הדין שלי! אבל, חוזים והגנות נוצרו לא כי אתה לא מאמין - אלא כדי למנוע תקלות.תודה

שלום רב
שאלתי היא.
יש לי חסכון עתידי שבו הפקדתי בכול חודש סכום של 500 שח.
וזה אמרו להיפתח בעוד שנתיים.
אך אני בקשתי להפסיק את ההפקדה.

כרגע יש שם 4500 שח.
האם אפשר לדרוש מהבנק להוציא את הכסף לפני מועד היציאה שלו ?
האם יש חוק כזה?

יש לי מספר תיקים בהוצל"פ מעל 100,00 ש"ח יש נגדי עיקולים כלי רכב וכו אין ברשותי חשבון בנק (מה שהיה לי זה עם אישתי שהיא מוגבלת חמור בבנק) ונמצאים בהליך משפטי איתם עם הבנק האם אני יכול לפתוח חשבון בנק על שמי אפילו בנק הדואר זה אפשרי ניסיתי בבנק לאומי ונאמר לי שלא ניתן כי יש נגדי עיקול בבנק זה אומר שאני לא יכול לפתוח בכלל חשבון בנק? גם לא אישתי? גם לא בבנק הדואר? תודה מראש

האם בנק למשכנתאות צריך להודיע לערב על מכירת הנכס הממושכן לפני המכירה כאשרהחייב איננו בארץ? האם במשכנתא משנת 95 הבנק צריך לבקש אישור מראש ההוצל"פ להגיש תביעה נגד הערבים?

מה פירוש המושג מחיקת חוב ובאם החוב נמחק ע"י הבבנק איזה "כתם" יש על בעל החשבון (כדברי בנק)המדובר בבסכום של 1400 ש"ח תודה יעל

לפני כשנתיים וחצי נתתי 2 שיקים שלי כערבון להלוואה בשוק האפור, אחרי כחצי שנה ביקשתי לצאת מערבותי והוא אמר שקרע את השיקים והכל בסדר (אני יודעת הייתי צריכה לקחת את השיקים פיזית ולא עשיתי את זה).
בימים אלו הוא הפקיד את השיקים והם חזרו מסיבת עבר זמנם.
אתמול קיבלתי מכתב ממשרד האכיפה שעלי לשלם את השיקים או בתשלום אחד או בתשלומים אחרת יפנו להוצא לפועל.
1. לא קיבלתי שום תמורה על השיקים
2. הוא נזכר אחרי שנתיים להפקיד את השיקים ולדרוש כסף מבלי שעשה זאת לפני כן
האם יש לי דרך לערער על ההחלטה שאני אמורה לשלם את השיקים? למי אני פונה?

בנק למשכנתאות הגיש נגדי תביעה בגלל ערבות שחמתי לאחי סשנת 1994. אחי לא בארץ. הבנק מכר את הדירה מבלי לידע אותי . כיצד ניתן להתגונן נגד התביעה. מה טענות ההגנה של ערבים. כתב התביעהמאוד כללי , אין פפירוט של סכום כירת הדירה וכו'. מה ניתן לעשות

שלום רב,התקשרו אליי מהבנק הפקידה אמרה שיש סכום שהשתחרר אני ביקשתי לסגור רק סכום מסוים כהשפקידה הציעה לסגור יותר כי אחוז הריבית יצמח באופן משמעותי,הוסיפה ואמרה אל תדאגי את יכולה לשחרר את הכסף מתי שתרצי כאשר שמעתי כך הסכמתי לאחר זמן נכנסתי למינוס והיתי צריכה מהחסכון שבצד כשביקשתי לפתוח את החשבון היא אמרה שאינה יכולה אך יכולה לסדר לי הלוואה. האם זה מקובל?

שלום רב,היה לי לא מזמן הגבלה על החשבון בבנק וזה לא היה עקב החזרת שקים אלה תיק בהוצאה לפועל,אחרי הסדר אין כרגע הגבלה..עכשיו אני מעוניין לקנות רכב במימון 100% האם הבנק מסתכל על הלוואה של רכב (עם שיעבוד הרכב) כהלוואה שונה מהלוואה רגילה? הלוואה על רכב הנה יותר קלה לאישור מהלוואה רגילה פה השאלה העיקרית...?!!

שלום בשנת 2004 פתחנו חשבון בבנק מזרחי , נקלענו קצת לקשיים ונוצר חוב של 30000 ש"ח, זה הגיע למחלקה המשפטית אבל לאחר הסכם עם מנהל הבנק הגענו להסדר והעמידו לנו הלוואה ל 60 חודשים
וזאת לאחר שמנהלת מחלקת אשראי התנכלה לנו באופן אישי והגשנו נגדה תלונה למפקח הבנקים על היחס (היתי בחודש שמיני בהריון) שילמנו את ההלוואה עד תום ואפילו פרענו אותה לפני הזמן וסגרנו את החשבון כבר לפני 3 שנים בערך יש לציין שלא מחקו לנו כלום שילמנו עד הסוף
ועכשו פתחנו חשבון משותף בסניף אחר של מזרחי, הם הסבירו לי שצריך לבקש אישור מהסניף הקודם , הם בעיקרון פתחו את החשבון והחשבון הישן בסטטוס מוקפא
אבל הסניף הקודם מערים קשיים, הם דווחו על החוב שזה בסדר ולא טרחו לציין שסגרתי הכול ועוד פרעתי לפני הזמן,
יש סיכוי שיסגרו לי את החשבון החדש? לאחר שפתחו? למרות שאן לי שום חוב יותר וסגרתי הכול ללא מחיקות ( הם קיבלו שזה ללא מחיקות)
אנא תשובתך הדחופה
עכשו באנו ופתחנו

יש לי שני תיקים בהוצאה לפועל אחרי שהעו"ד שלי עכב לי את ההלכים אין לי כבר עיקול על החשבון ורק נותרה הגבלה על החשבון,מסתבר שתוך כמה ימים העו"ד יבטל גם את ההגבלה על החשבון,השאלה פה במידה ובוטלה ההגבלה על החשבון אני יכול לעבור בנק ? אם כן האם הבנק החדש יענה על בקשותי כלקוח רגיל לכל דבר??אחרי העברת משכורת מכובדת כמובן!!עזרתכם בבקשה

שלום רב,

האם הכספים בחשבון נאמנות שנפתח ע"י עו"ד לטות לקוחו, מוגנים מעיקולים שעלולים לבוא בגלל חובות של אותו הלקוח?

אני לפני מכירת נכס מקרקעין יקר יחסית ומתעתד לקבל תמורה לא מבוטלת. יחד עם זה אני עצמאי ובתקופה ירודה. אך אינני פושט רגל ואין לי נושים.
אם אשים את כספי המכירה של המקרקעין בנאמנות אצל עו"ד, האם הם יהיו מוגנים בעתיד מנושים פוטנציאליים?

האם העו"ד עלול לסכן את עצמו? או שהוא מנוע מסיבה כלשהי לפתוח לי חשבון נאמנות בשל חששותי ?

שלום רב. יש לי חשבון בבנלאומי ואני מוכרז כפושט רגל 3 שנים. אני משלם כל חודש את ה 200 שקלים לבית משפט מחוזי ומוגן בפני כל תביעה או עיקול. יש ברשותי החלטת אבי זמיר מהמחוזי בתל אביב שלא ניתן לעקל חשבון זה. שאלתי פשוטה. מדוע הבנק מסרב להנפיק לי כספומט למשיכת כספים? יש לי הכנסה קבועה של 5200 קצבת נכות ומשכורת של 4000 שקל קבוע מדי חודש. הבנק טוען שבגלל שאני פושט רגל אסור לי להחזיק בכספומט. ישל לציין שכספומט איננו כרטיס אשראי, שכן כרטיס אשראי ודאי שאסור לי להחזיק. בגלל שאין לי כספומט אני נאלץ למשוך כל פעם במזומן ומשלם עמלות גבוהות יותר, אילו הייתי מושך מהכספומט. כמו כן, בימי שישי שבת חס וחלילה במקרה חירום אינני יכול למשוך כסף כי הסניף סגור! האם באמת הבנק מסרה להנפיק לי כספומט מכח חוק פשיטת רגל? הרי יש לי כספים בחשבון וכשאין אז גם מן הסתם הכספומט לא יתן לי למשוך. להזכיר, כספומט איננו כרטיס אשראי. בכבוד רב, אילן.

אני מודה לך על תשובתך המהירה והזמן שאתה מקדיש לייעץ ולתת את חוות דעתך. אני מאוד מעריכה זאת.

מנהל הבנק נתן לנו הלוואה קצרת מועד בריבית של 7.5 אחוז ולאחר מכן הלוואה נוספת בריבית שח 16.6 אחוז לטענתו כי ככה הוא רוצה. לא זכור לבעלי שהוא חתם על ריבית כזאת והבנק העביר לי טופס ע"מ שבעלי יחתום על ההלוואה .לא החזרנו את הטופס לבנק ולא חתמנו עליו. כיצד הבנק גובה ריבית כזאת מבלי ליידע את הלקוח ומבלי להחתים אותו?היתכן?

בצפייה בחשבון הבנק באינטרנט,לא מצויינים אסמכתאות . במקומם יש את מספר הסניף ומספר החשבון. העסק מבצע הרבה נכיונות של צ'קים בבנק. הצ'קים של המוטב בלבד נכנסים למשמרת בבנק והכסף שניתן בתמורתם נקרא הלוואה. כשמגיע יום פרעון הצ'קים הם יוצאים ממשמרת ולאחר מכן מגיע החיוב של הצ'קים.לעיתים רבות יורד הצ'ק כשהוא מפוצל ל 2. אחד לאותו יום ואחד כעבור יום או יומיים. ואז מתווספת ריבית על חריגה שאנו רואים אותה בשורה נפרדת . לדוגמא חיוב של 0.24 אג'. לטענת הבנק זה קורה כי החשבון נמצא בחריגה ואז "המחשב לא יכול להוריד את ההלוואה" בהתחשב שלא רק שהעסק שלנו משלם עמלת שורה כ 900 שקל לחודש.אלא גם אין אפשרות לצפות באינטרנט באסמכתאות ואז אינך יכול להצליב בין סכומים שהורדו תחת הכותרת הו"ק הלוואה ולקשר אותם לנכיונות שבצעת ולצ'קים שנכנסו ממשמרת. למרות פנייתי לבנק לא מציינים באינטרנט את האסמכתאות. האם זה מותר לבנק לקחת ריבית נכיונות שכבר בוצעו ושולמה עבורם ריבית? מה לגבי השורות שאנו משלמים על הורדת כל האגורות שמתווספת?

האם מותר למנהל הבנק ואו למנהלת העיסקית להתקשר ללקוחות שלנו שנתנו להם צ'קים בשעות הבוקר של אותו היום בו הגיע הצ'ק ולהודיע להם שהצ'ק שלנו יוחזר ושאין כיסוי? [זאת לפני תום יום העסקים ושכמובן אנו מביאים בו ביום לכיסוי הצ'ק]. מובן שאנו חשים שהדבר מסב לנו נזק רב.ואנו חשים שמתנכלים לנו פוגעים בפרטיות שלנו ובעסק שלנו .זה בנק שאנו עובדים איתו 30 שנה.מרוויח מאיתנו יפה מאוד בעמלות ובנכיונות צ'קים ויודע שאנו מגיעים כל יום לבצע את מלוא ההפקדות. מעניין אותי אם יש לבנק סמכות וזה מעוגן בחוק.