פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
חשבון בנק ע"ש אחותי
מסיבות אישיות חשבוני בבנק רשום ע"ש אחותי והיא מודעת לכך !
ע"מ להבטיח לעצמי את הכסף ששיך לי באופן רישמי התייעצתי עם דיין לענייני ממונות
ונאמר לי שאוכל לסדר את העניין דרך בית דין רבני (או אולי ברבנות ? )שהוא יכתוב את כל פרטי הבנק והחשבון ועל כך יחתום עו"ד ! האם זה מקובל באופן חוקי ע"י רשויות החוק והבנקים?
בנוסף : במידה ואחותי תצטרך באיזהו שלב בחיים לכתוב צוואה לבני משפחתה ובו אמור להיות מצויין "שכל הכספים המנוהלים בכל חשבונות הבנקים אני מצווה אותם לבני משפחתי"
האם אין בעובדה זו כדי לבטל ( או שלא) את המסמך הראשון שציינתי קודם?
אחותי כיום אינה יכולה בשלב זה לכתוב צוואה אישית שלה ואני חייב להבטיח לי פתרון לנושא
אשמח לתשובתך המכובדת
בברכה
הכסף שלי בחשבון אחותי - איך מבטיחים אותו ?
שלום רב,
בהנחה (סבירה ביותר) שאחותך חתמה בבנקעל הטופס לפיו אין מוטבים בחשבון, משמעות הדבר שהיא הצהירה שכל הכספים שבחשבונה, שלה.
אם הבנק יידע שהכספים שלך, הוא עלול לסגור את החשבון, הואיל וזה בנגוד לחוק.
אין שום משמעות למסמך שהוצע לך לעשות ע"י הדדין. אם אחותך הייתה חותמת על תצהיר כזה, זה היה תופס ביחסים בינך לבינה ו/או יורשיה.
הבטחת הכספים לכאורה יכולה להיעשות בצוואה (ברם, ניתן לשנות אותה תמיד) , במסרתה היא תוריש את מלוא הכספים שבחשבונה לך, ואז "תלבין" אותם.
בברכת ימים טובים מהיום
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
מה המשמעות של הערה בעת העברה בנקאית?
כאשר עושים העברה בנקאית באפליקציה או באתר, בכל בנק
תמיד ישנה שורת - "סיבת העברה"
אבל בבנקים מסוימיים מציינים שזו לא חובה לרשום.
השאלה היא - מה מטרת השורה הזו? מי נחשף אליה?
והאם יש לה משמעות משפטית - למשל אם כתבתי בהעברה "מתנה לחמותי האהובה"
האם יש להערה זו יש משמעות כלשהי מבחינת הבנק/ רשויות המס / גוף משפטי אחר?
או שזו סתם הערה שהבנק מאפשר ללקוחות כדי שתהיה להם תזכורת למי העבירו או עבור מה ?
הערה בהעברת כספים
שלום,
ההערה נועדה לטובת הלקוח.
בברכת ימים טובים מהיום
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
תוך כמה זמן בנק יכול להחזיר צ׳ק
האםמאני רשאי לדרוש מבנק לא להחזיר את הצ׳ק? ואם כן למי אני אמור להפנות את הדרישה?
החזרת שיק
שלום רב,
יום שישי, 15/4 אינו יום עסקים במרבית מוחלטת של הסניפים.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הבנק תבע אותי למרות שאני רק ערבה
היה לי ולבעלי חשבון בנק משותף שביוזמתנו הקפאנו ולפני כשנה וחצי בעלי לקח הלוואת קורונה לעסק שלו ואני חתמתי לו ערבות על הלוואה זו. זו הלוואה בערבות המדינה, הלוואה זו היתה אמורה להיות משולמת מהחשבון המשותף אך החשבון המשותף נכנס לחריגה, והחזרי ההלוואה לא כובדו.
הבנק תבע את בעלי ואותי ותבע פרעון מיידי של ההלוואה, למרות שאני רק ערבה, בנסיבות בהן אני רק ערבה, ואני חיה בנפרד מבעלי ואנו מתגרשים, מה אני יכולה לעשות במיידי בעניין? האם הבנק רשאי לתבוע אותי ביחד עם בעלי ואינו חייב לגבות קודם מבעלי קרי לתבוע קודם רק את בעלי ורק אחר כך לפנות אליי?
תודה רבה
ערבה לחוב בעלי
שלום רב,
טרם מתן יעוץ, יש צורך לעיין במסמכי הערבות ולשמוע את כלל פרטי ההסתבכות.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פתיחת חשבון בנק בארץ לתושב חוץ
יש לי חברה טובה שמתגוררת זה שנים רבות בבלגיה, יש לה אזרחות ישראלית
ובעבר היה לה חשבון בבנק בארץ שאותו סגרה. כיום היא איננה תושבת ישראל
וחיה כאמור בבלגיה.
לפני שהיא היגרה לבלגיה, היא השאירה ייפוי כח נויטריוני אשר מסמיך אותי לעשות כל פעולה
בארץ בשמה ובהסכמתה כמובן. בעבר עזרתי לה לסגור חשבונות בזק, חשמל, סלולר
ואף לסגור חשבון בנק רדום שנותר לה בארץ, בשימוש באותו ייפוי כח.
כעת היא מבקשת ממני לפתוח לה חשבון בנק בארץ על שמה כמובן,
מכיוון שיש כספי פיצויים שמגיעים לה ממקום עבודה שבו עבדה לפני שנים רבות
כעת הפיצויים השתחררו, אך חברת הפנסיה לא מאפשרת לה לקבל את הכספים לחשבונה בחו"ל, אלא רק לחשבון על שמה בארץ, וכאמור, כעת אין לה חשבון בארץ. כמובן שכל הכספים הנ"ל הם כשרים לחלוטין ואין לי שום ספק לגבי כוונותיה, שכן היא חברה מאוד מאוד טובה שנים רבות.
השאלה שלי היא:
1. האם זה בכלל אפשרי שאני אפתח לה חשבון בארץ, לתושבת חו"ל?
2. האם אצטרך לחתום בעצמי מטעמה על מסמכי הפתיחה ?
3. האם יהיה לי קשר כלשהו לחשבון הנ"ל? כי אני לא רוצה קשר לחשבון או לכספים
אני רק עושה זאת כמחווה של רצון טוב לחברה טובה ואינני רוצה לקחת חלק בחשבון
4. האם רשויות המס בישראל יכולות לעשות לי בעיות לגבי זה?
תודה רבה
פתיחת חשבון לתושב זר
שלום רב,
מכח שינוי בתקנות, זה מספר שנים שהבנקים מקשים מאוד על פתיחת חשבון לתושב זר.
על אחת כמה וכמה שיקשו לעשות זאת ע"ס יפוי כח נוטריוני.
אם אין ביפוי הכח הוראה מפורשת לפתיחת חשבון, להערכתי הבנק כלל לא יאפשר זאת.
אם בנק יאפשר זאת, עדייןפתיחת החשבון תהא כפופה לחתימה אישית שלה על מסמכים, ועל הבאת מסמכים רבים מחו"ל, בעיקר בענייני מיסוי שלה.
ככל שהחשבון ייפתח, עבורה, לא אמור להיות לך כל זיקה מחייבת לחשבון.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
אפוטרופוס
אני בן יחיד. אימי נפטרה ואבי נותר לבד שנים רבות, כך שאני היורש היחיד של אבי. לפני כחצי שנה קיבלתי אפוטרופוס על אבי שהפך לסיעודי ודימנטי. שאלתי בעניין חשבון הבנק והחסכונות: לפני כשנתיים וחצי אבי צירף אותי שותף לחשבונו. האם אני עדיין יכול להישאר שותף בחשבונו ? האם אני יכול למשוך כספים כרגיל ? במידה ואצטרך להפריד חשבונות, האם אני יכול לטעון שחצי מהכספים והחסכונות שייכים לי ולהעבירם לחשבון בנפרד ? בעבר עזרתי לו בתשלום דירה, האם אני יכול לטעון שחלק מהחסכונות אמורים לעבור אליי בטענה שהוא כביכול ״חייב״ לי ?
לצערי, כנראה שאאלץ להעבירו לבית אבות והחשש שלי שמשרד הבריאות לא ישתתף בתשלום בטענה שיש לו חסכונות - וכך הכל ייגמר לו. זו הסיבה שברצוני לשמור בצד כספים שכביכול שלי.
שותף - אפוטרופוס
שלום רב,
לא ניתן להשיב בכן/לא טרם בירור כל הפרטים. מציע שתפנה לייעוץ בנושא טרם כל פעולה.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ערבות בנקאית אוטונומית
חילוט ערבות בנקאית
שלום רב,
אכן, מניעת החילוט מחייבת צו שיפוטי.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ירדן
מה השפעה על המשכנתאות
פריים
משתנה צמודת מדד
השפעת עליית המדד על המשכנתאות
שלום רב,
המשכנתאות יתייקרו בהתאמה לעליית המדד והפריים.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סרוב בנק
מה אפשר לעשות במקרה כזה?
סירוב בנק להשבת כסף
שלום רב,
את הבנק לא מעניין, ובצדק, טעות חברך. כסף שהופקד לחשבון ביתרת חובה - לבנק יש זכות עיכבון על הכסף והוא אינו צריך להשיבו.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
כסף שקיבלתי בטעות נבלע במינוס והבנק מסרב להחזיר
מהעבודה מחייבים אותי להחזיר את הכסף בהקדם או שלא אקבל משכורת בחודש הבא.
מה אני יכולה לעשות?
סירוב הבנק להשיב משכורת כפולה שהופקדה
שלום רב,
הטעות אינה מעניינת את הבנק. את חייבת לבנק כסף, ומשהופקד כסף לחשבון בחובה יש לבנק זכות עיכבון על הכסף והוא אינו חייב להשיבו לך.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
בקשת מסמך מקור מהבנק
בנתיים לא חזרו אלי בשום דרך או הציגו לי את המסמכים שבקשתי.
ממש אודה על מידע או עזרה בנושא
בקשת מסמכים מקוריים מהבנק
שלום רב,
התנהלות הבנק תמוהה. מציע לפנות בכתב ולדרוש המסמך המקורי, מה שיחייב את הבנק להגיב. ככל שלא יגיב, יש לפנות בתלונה לממונה על תלונות הציבור.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
תעודת מנייה
פדיון תעודת מניה ישנה
שלום רב,
ערך תעודת מניה נגזר מכמות המניות שהופצו.
בנק אוצר החייל שייך לבנק הבינלאומי הראשון.
מציע שתפנה למזכירות הבנק וברר לגבי האפשרות לפדות המניה, ומה שוויה כיום.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
דמי נינול מצטברים
האם יש חוק כלשהו לטובתי?
אני מעוניינת לסגור את החשבון ושיוותרו לי על דמי הניהול, כי אין ממש מה לנהל.
אשמח להכוונת החוק.
דמי ניהול בחשבון לא פעיל
שלום רב,
אין חוק שבא לקראתך בענין הנדון.
נהל מו"מ עם הבנק
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שיק שחזר
שיק שחולל ללא התראה
שלום רב,
החוק שותק בשאלה מה הדין אם הבנק לא הודיע כפי חובתו מכח התיקון לחוק שיקים ללא כיסוי (ס' 7א.).
אין לך מה להפסיד. פנה לפי הסדר הבא: לסניף, לממונה על תלונות הציבור בסניף ולמפקח על הבנקים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הפקדה
עד איזה סכום מזומן אפשרי להפקיד בבנק לחשבון רגיל?
תודה
היש מגבלה להפקדת מזומן החשבון הבנק ?
שלום רב,
אין כל מגבלה חוקית לסכום ההפקדה בחשבון הבנק.
עם זאת יש לדעת שני אלו:-
1. בהפקדת מזומן הנראית בעיני הסניף כחריגה הוא יבקש אסמכתא למקור הכסף.
2. בהפקדת סך העולה על 50,000 ש"ח במזומן, הבנק מדווח על כך לבנק ישראל.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פרישת חוב מחדש לאחר מעבר לבנק אחר
הייתי לקוחה עסקית של בנק הפועלים. לאחר 3 שנים כשהחלה הקורונה ביקשתי לסגור את החשבון בשל תהליך סגירת החברה ומעבר מגורים בעקבות לידה רביעית. ביקשתי לפרוש את החוב שנשאר בהרשאה לחשבון. הפקיד בבנק סירב בכל תוקף לשלוח מסמכים לחתימה לסניף הקרוב למקום מגוריי החדש גם לאחר תחנוניי שאני לאחר לידה . נסעתי בלית ברירה לסניף הראשי לחתום על מסמכים ביקשתי והפקיד הסכים להחזר סכום קבוע כל חודש אך בפועל בחר לבצע כרצונו והחשבון חויב כל חודש בסכום עולה ולא קבוע. לימים עברתי לבנק אחר והחשבון בפועלים לא פעיל כנראה בוטלה ההרשאה ואני חשבתי שההרשאה ממשיכה אוטומטית מהחשבון החדש. כעת קיבלתי מכתב התראה ממשרד עו"ד ומשיחה עם עורכת הדין דורשת לשלם את הסכום החוב שנשאר 34000 שח בתשלום אחד בטענה שזהו סכום קטן ולא מיליונים ומסרבת לפרוש בטענה שכבר פרשו את החוב ועברתי בנק ומאיימת בהליכים משפטיים. האם אין באפשרותי לפרוש את היתרה?
תודה
פריסת חוב לבנק
שלום רב,
לא ניתן להכריח נושה, לרבות בנק, לפרוס חוב.
עם זאת, אני סבור שהתנהגות הבנק כלפייך הינה חוסר תום לב: הן בחיוב השגוי, והן בסירוב לאפשר פריסה סבירה.
מציע לשלוח מכתב לבנק עם העתק לעו"ד ולממונה על תלונת הציבור בבנק , בו תפרטי את התנהגות הבנק, את מצבך הכלכלי, ואת הלחץ הבלתי סביר שהעו"ד מפעיל עלייך לשלם במזומן הגם שאין היכולתך. תבהירי שאת מוכנה לשלם מלוא החוב, בצירוף הריבית הנדרשת מכח פריסה, וסירוב הבנק בנסיבות אלו הינו חוסר תום לב.
בהצלחה רבה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הפקדה לחשבון אחר בטעות
ביצעתי העברה באפליקציה מהחשבון שלי , לשל בעלי .
טעיתי בסיפרה אחת בהקלדה של הסניף ,הכסף הועבר לידי אדם אחר ,הבנק לא לוקח אחריות בנושא ?
בעל החשבון שקיבל את הכסף בטעות ,מסרב להחזיר למי פונים ?
תעזרו לי בבקשה
הפקדתי לחשבון שגוי - מה עושים ?
שלום רב,
מאחר והטעות הייתה שלך ולא של הבנק, הוא לא חייב לפתור את הבעיה, ולמעשה גם לא יכול.
עם זאת, בד"כ, אם פונים באותו יום עסקים לבנק הוא מסייע לבטל הפעולה.
מה שנותר זה רק לתבוע את מי שקיבל את הכסף מכח "עשיית עושר ולא במשפט".
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סגירת חשבון
ברצוני לסגור חשבון בנק בלי לפגוש את השוטף שלי והחוב בבנק הוא בגלל שנוצרה מסגרת ולא היה שימוש אלה כל הזמן עמלות העו"ש והמסגרת ןאני מוכנה חסגור הכל כי סגרתי לפני
מה אפשר לעשות ואיך אפשר לצאת מזה
האם ניתן לסגור את החשבון כשיש יתרת חוב ?
שלום רב,
התשובה שלילית.
לתשומת לבך: יתרת החוב תמשיך לצבור ריבית עד לפרעונה.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שמירת / גילוי מסמכים
אימי נפטרה ובנם הורי היו צוואות הדדיות בהם האחד מוריש לשני רכושו ואני יורשת את נכסיהם.
היו לנו חשבונות משותפים בבנק עם מאריך ימים.
לאחר מותו של אבי פניתי חבנק בבקשה לאתר לי קופה- גמל או קרן השתלמות, אשר ידעתי בודאות מוחלטת ללא עוררין, כי היא קיימת על שם אימי וכי ראיתי את פרטי. בבנק לפני שנים אחדות.
הבנק נפנך אותי שוב ושוב, טעם שאין כזה דסר וכי כל הקופטת שנוהלו מהבנק הוצעו ממנו לפני שנים רבות ואין בידיו כל מסמכים.
לאחר נבירה עמוקה, מצאתי שהי מסמכים אשר הוצאו על ידי הבנק, המאששים טענותי, גם בדבר הקופה וגם בדבר המסמכים שיצאו ממנו- שנת 2916 ושנת 2017!!
פניתי בשנת 2021- כלומר פחות מ-7 שנים עברו.
אחד מהמסמכים היה ״כתב מינוי מוטבים״, מנורב מבטחים יתר, לפיו לאחר מותה- יועברו אל אבי ואלי.
האם הבנק כשל בטענתו כי אין קיימים מסמכים כאלה בבנק, אי לא ידוע לו דבר, ואם כן- האם יש לי עילה לתביעה.
ברור שנגרם לי כאן נזק רב, בנוסף לנזקים נוספים שנגרמו לי.
תודה וברכה,
יונית
הבנק מסתיר ממני מידע על קופות גמל
שלום רב,
אכן, קופות הגמל הוצאו מהבנקים.
מנורה מבטחים לא שייכת לבנקים.
ממילא, אין עילת תביעה כנגד הבנק.
לשם איתור קופות גמל ע"ש הורייך עשי חיפוש באינטרנט באתר "הר הכסף".
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
תקלה במכונה להפקדת כספים
תקלה בכספומט
שלום רב,
נכנסים מיד לסניף ומביהירם את התקלה.
אם סגור, פונים מיד בהזדמנות ראשונה.
ככל שיש מחלוקת, צריכים לדרוש את צילומי הבנק למשיכת הכספים.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שיקים שסורבו רק עקב ביטול, יגרמו להגבלת חשבון?
האם אני מבין מזה נכון שאם אדם א' מסר לאדם ב' 10 צ'קים ולאחר מכן ביטל אותם למרות שיש לו מספיק כסף בחשבון, וכאשר אדם ב' ניסה להפקיד את הצ'קים (בהפרש של לפחות 15 יום) הם חזרו, אז זה לא יגרום לבנק להכריז על החשבון של אדם א' כחשבון מוגבל?
כלומר, במקרה כזה המערכת הבנקאית לא מטילה שום סנקציה בגין ביטול הצ'קים והסנקציה היחידה על ביטול הצ'קים היא האפשרות לפתוח הליך לביצוע שטר בהוצאה לפועל?
דינם של שיקים שחזרו בשל ביטול ןחוק שיקים ללא כיסוי
דודו שלום
שאלה טובה שאלת.
לפי הדין, על הנב קלבחון את השיק אלמלא היתה רואת ביטול. אם התשובה היא שהשיק היה חוזר אכ"מ בלי קשר, אזי הבנק צריך להחזיר מסיבת ביטול + אכ"מ (יכולה להיות יותר מאחת).
אבל, אם השיק לא היה חוזר (כלומר יש יתרה או מסגרת אשראי), אז השיק יחזור בשל הביטול בלבד, וכמובן לא ייספר לענייני מושל"כ.
חג שמח ואני מקווה שעלה בידי לסייע.
חשבון תושב איטליה
דרישת בנק מתשוב זר לדווח למדינת המקור שלו.
ורדינה שלום
בשנים האחרונות, בנקים נדרשים ודורשים מותשבים זרים, או מבעלי אזרחויות זרות הוכחות על דיווחים למדינת המקור שלהם. הדבר מבוסס גם על נוהל של בנק ישראל בנושא.
יש מספר סוגי דרישות ודיווחים, וגם מסיבה זו, כדאי לפנות בנושא לקבלת ייעוץ מקצועי מעו"ד שעוסק בנושא.
חג שמח ואני מקווה שעלה בידי לסייע.
העברת כספי מימוש ביטקוין לחשבון הבנק שלי
ביקשתי להעביר את הכסף ממכירת הביטקוין לחשבון שלי, אבל הבנק מסרב לקבל את הכסף ואף החזיר אותו למי שהעבירה לי אותו.
מה אפשר לעשות? אולי לפתוח חשבון בננק אחר עם רמת שירות יותר טובה?
"הרווחתי יפה בביטקוין והבנק מסרב לקבל את הכסף, מה ניתן לעשות?"
בועז שלום,
שאלת שאלה שהתשובה לה הוא מורכבת מאוד ועוסקת בין הניגוד המובנה בין חובות הבנקים לפי סעיף 2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), היא החובה לתת שירותים בנקאיים שנקבעו שם, לבין חובותיהם לפי חוק איסור הלבנת הון וחקיקת המשנה שלו, המחייבות אותם למנוע כניסה למערכת הבנקאות של כספים שחשודים כהלבנת הון, מימון טרור וכו', והעובדה שבדרך כלל בקריפטו, לא ידוע מקור הכספים.
נראה גם שבתי המשפט המחוזיים מתלבטים בסוגיה וניתנו מספר פסקי דין בנושא, אך טרם נקבעה הלכה מחייבת. הכללים שנקבעו עד עתה בפסיקה (כולל פסק דין מלפני כחודש) הם שככלל אסור לבנק לקבוע מדיניות גורפת בנושא ועליו לבחון כל מקרה לגופו בהתאם למדיניותו ולעבודות הרלבנטיות. עוד נקבע שעל הלקוח להיות תם לב ביחסיו עם הבנק ולא לנסות להערים עליו, למשל בניסיון להסתיר את מקור הכסף, אחרת עלול להיות משבר אמון, שהוא כשלעצמו, סיבה טובה מאוד עבור בנק לסרב להמשיך לעבוד עם הלקוח.
נראה שכל הבנקים מחמירים בנושא זה, גם בשל הסנקציות הקשות הקבועות בחקיקה במקרה של הפרת הוראות חוק איסור הלבנת הון.
לכן, ובשים לב גם לכך שיש מספר שיטות סחר במטבעות קריפטו והעבודות שונות מקרה למקרה, מומלץ לבחון כל מקרה באמצעות קבלת ייעוץ מקצועי מעו"ד שעוסק בנושא, רצוי טרם כל פעולה שהיא, שעלולה לעתים להתברר כבלתי הפיכה לנושא.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
שיקים לחשבון נפטר
האם ניתן להפקיד שיקים שהגיעו לאדם אחרי פטירתו לחשבון הבנק שלו. טרם קויימה צוואתו.
תודה
הפקדת שיקים לחשבון נפטר טרם קיום צוואתו.
מירלה שלום
ככלל, חשבון בנק של מי שנפטר אמור להיחסם מייד לאחר מותו, למעט עניין חלוקת העזבון לפי צו יורשה/קיום צוואה/הסכמת הירושים/הוראת בית המשפט.
לכלל יש מספר יוצאים מהכלל, שצריך לבדוק אותם, כל מקרה לגופו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
חסימת חשבון בסירוב חתימה על טופס
אני אזרח קנדה וגר בקנדה כבר מספר שנים. ברשותי חשבון בבנק בבעלות משותפת עם אח שלי. החשבון נפתח לפני שנים רבות כשהיינו שותפים אבל כבר מזמן לקחתי את החלק שלי, והכסף שנשאר בחשבון שייך רק לאח שלי. לכן ביקשתי מהבנק לצאת מהחשבון והם עכשיו דורשים שאחתום על "הצהרה בדבר תושבות מס לצרכי FATCAו CRS הצהרת יחיד". אם אומרים שלא ניתן לגרוע אותי מהחשבון לפני שאני חותם על הטופס וגם מאיימים שיפיאו את החשבון. אני לא מעוניין לחתום כי הכספים לא שלי. אני לא מבקש למשוך אפילו שקל מהחשבון לפני שאני יוצא ממנו.
האם מותר להם לבצע חסימה במקרה הזה? מה ניתן לעשות?
דרישת בנק לחתימת מסמכים לפי נוהלי FATCA ו CRS
דן שלום
אכן, ההיגיון הפשוט היא לפי דבריך. הכספים אינן שלך, ולכן, אין סיבה שתחתום על טפסין כלשהם.
מצד שני, הבנק אינו יודע זאת וחושב מכך, לפי נהול בנק ישראל בעניין יסוכנים חוצי גבלות מלפני כשבע שנים, הבנקים מאוד החמירו את הנהלים שלהם בנושא, והם חוסמים חשבונות, בכל מקרה של ספק הכי קטן.
איני מצדיק את המדיניות שלהם, אך לשיקול דעתך, כיצד לפעול בנושא. להערכתי, במקרים מסוג זה, על מנת לגרוע אותך מהחשבון ללא חתימת הטפסים, יידרש הליך משפטי. מצד שני, כמובן שאין לחתום על הצהרות לא נכונות, התחייבויות שאין ביכולתך/רצונך לקיימן וכו'.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
