פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
הכנסה חריגה
בחודשים האחרונים.
היום קבלתי (שכיר) דרישה להצהרת הון ממס הכנסה.
האם יתכן קשר בין הדברים?
האם יתכן שהבנק דווח על הכנסה חריגה?
איך ניתן לברר?
דיווח של בנק על הכנסה חריגה לרשות איסור הלבנת הון.
רון שלום
כלל, על הבנק חלה חובת דיווח לרשות איסור הלבנת הון (להבדיל מרשות המסים) על הכנסה חריגה.
איני יכול לדעת מדוע קיבלת את הדרישה ואם יש קשר בין מה שציינת.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
סגירת חשבון
פתחתי חשבון בבנק והפקדתי בו כסף, לאחר מספר ימים הבנק הודיע לי כי הוא סוגר את החשבון מאחר שלדבריו הצהרותי היו כוזבות, לא הבנתי למה הוא מתכוון כשביקשתי לקבל הסבר הבנק סרב וסגר את החשבון. שאלתי היא, האם הבנק חייב לתת הסבר מה הם אותן "הצהרות כוזבות" ויכול להתחמק מבלי לפרט. האם הצגתי כשקרן אינה עילה לתביעת לשון הרע.
נימוק סגירת חשבון או סירוב לפתיחתו.
אלי שלום
ככלל, חלה על הבנק חובה לנמק סירוב מסוג זה. עם זאת, הצהרות כוזבות, אם באמת היו כאלה הן עילה לסגור חשבון או לסרב לפתוח אותו.
שאלה דחופה
תודה
העברת מידע לדוחות אשראי
מיכל שלום
החוק קובע מתי על בנק לדווח לפי חוק שירות נותני אשראי.
לא עלה בידי להבין את העובדות הנזכרות בשאלתך, ולכן, איני יודע להשיב.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
הגבלה שנתית להפקדה בכספומטים
הבנק לא מאפשר לי להפקיד מזומן בכספומט מכיוון שהפקדתי כבר השנה (2022) 120,000 ש"ח
האם יש חוק כזה והאם הבנק רשאי שלא לאפשר לי להפקיד מזומן בסכומים קטנים-מצטברים
תודה רבה
הגבלת בנק של הפקדות מוזמנים.
שלמה שלום
לא מוכרת לי הוראה מסוג זה שציינת. עם זאת, לנוכח הוראות חוק איסור הלבנת הון וצווים שיצאו לפיו, הבנקים קובעים מדיניות בעניין אפשרות שעלולה להבנתם, להיות חשודה כהלבנת הון.
אם הסוגיה מהותית עבורך, אני מציע שתפנה לייעוץ מקצועי אצל עו"ד שעוסק בתחום.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מידע לפי צו ירושה
חובת בנק למסורמידע ליורש גם ללא הסכמת יורשיםנוספים
מיקי שלום
אכן, מדיניות הבנקים היא לסרב ליתן מידע ליורש בודד ללא הסכמת יורשים נוספים, ככל קיימים.
אני סבור שמידניות זו מנוגדת לדין ושלכל יורש הזכות לקבל את כל המידע, ללא צורך בהסכמת יורשים נוספים.
באפשרותך לפנות לפניות הציבור של הבנק הרלבנטי ולאחר מכן לפניות הציבור של בנק ישראל.
כמו כן, באפשרות לפנות לבית המשפט בתביעה להורות לבנק לגלות את המידע הרלנבטי.
האם ההתנהגות הזאת לגיטימית במוקד ?
התנהגות לא הולמת במוקד מצד נציגת שירות במוקד כרטיסי אשראי, פניתי למוקד כרטיסי אשראי של לאומי נציגת השירות הייתה צריכה לאמת זהות של אימא שלי כדי שאוכל לבטל הוראת קבע שנעשתה ללא אישור ממני, אמרתי לה שאימא לא יודעת עברית אז אם תוכלי להביא נציג דובר ערבית כדי לדבר איתה, ולהפתעתי נציגת השירות סירבה לעזור בעניין וטענה שאנחנו במדינת ישראל אנחנו לא מחויבים לתת שירות בשפה הערבית. התפלאתי מלשמוע את הדברים האלה, במקום לעזור ללקוח עד שיהיה מרוצה מהשירות אז אני שמעתי את המילים הלא מנומסות האלה ולא ראוי שיהיה דבר כזה בבנק.
האם יש בהתנהגות הזו עבירה על החוק ?
אשמח לקבל חוות דעת בעניין.
תודה.
חובה לתת שירות בשפה הערבית.
שלום רביע.
החוק בישראל אינו מחייב מתן שירות בשפה הערבית. עם זאת, נהוג בגופים גדולים להשתדל במידת האפשר, ליתן שירות/תרגום גם לשפות נוספות.
אני בספק אם הסירוב להעביר את השיחה לנותן שירות דובר ערבית הוא עבירה על החוק, אך אני מסכים שהוא מעיד על איכות השירות, והדבר לשיקולך.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מידע ליורש לפי צו ירושה
חובת בנק למסור מידע לירושים על חשבון המוריש.
מיקי שלום מדובר בסוגיה שלעתים קיימת מחלוקות לגביה.
דעתי הוא שכל יורש זכאי לקבל מידע על חשבון הבנק של המוריש ללא צורך בהכמת יורשים אחרים. יש גם דעות נוספות, ולמיטב ידיעתי, טרם נקבעה הלכה מחייבת בסוגיה זו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
דליפת פירוט חשבון לגורם לא מורשה
לאחרונה, אדם מסוים ביקש את עזרתי הכספית.
מאחר והאדם גר רחוק ממקום מגורי, ביצעתי פעולת משיכה מבנקט ללא כרטיס, שלחתי אליו את הסיסמא הזמנית שקיבלתי ואכן האיש משך את הסכום.
לאחר מספר ימים האיש התקשר אלי וציין בפני את היתרה הקיימת בחשבוני ופרטים נוספים שבחשבוני.
לשאלתי מהיכן המידע, שהרי מעולם לא מסרתי לו או לגורם אחר את סיסמת הכניסה לחשבוני, אמר שיש לו קשרים בסניף שבו מתנהל חשבוני.
פניתי לסניף ותשובתם היתה שאיש בסניף לא מסר את פרטי חשבוני לאף גורם וכי זו אחריותי הבלעדית כי לא הייתי צריך לשלוח לו את הסיסמא הזמנית למשיכה החד פעמית ( וכאמור זו לא הסיסמא לכניסה לחשבון ).
האם הבנק צודק בטיעונו הנ"ל ?
תודה.
העברת מידע בעניין חשבון בנק
שלום רובי
רובי שלום
ככלל, לבנק אסור להעביר מידע אודות חשובנך לצדדים שלישיים. לא ברר, כיצד באמצעות הסיסמה למשיכת מזומן חד פעמית, הגיע אותו אדם למידע. אני לא יודע מה אומר ההסכם בינך לבין הבנק בעניין העברת אותה סיסמה חד פעמית.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
ננ המשך שאל
האם תיק מניות שהוא מחזיק יוחזר אלי ?
המניות לא של אותו בנק אלא של חברות אחרות
רק מוחזקות בבנק
האם לא ניתן יהיה להעביר את תיק ניירות הערך ( כאמור לא מניות בנקאיות ) לבנק אחר ???
תיק ניירות ערך המוחזק בבנק בחו"ל בפשיטת הרגל
ננ שלום
התשובה תלויה מאוד בדין המדינה בה רשום הבנק ובסוגיה האם תיק ניירות הערך יוכר כנכס של הבנק או כנס שלך שמוחזק בנאמנות בבנק..
דוח דירוג אשראי
אני פותח עוסק מורשה וכחלק מהעבודה אצטרך להעסיק קבלני משנה.
האם מותר לי לדרוש מהם דירוג אשראי שלהם?
איך אני יכול לדעת מה דירוג האשראי שלהם?
אני לא רוצה לתת עבודה למישהו שעלול לגרום לי נזק. יכול להיות שהקבלן משנה לחוץ לכסף ויעשה עבודה מהירה ולא איכותית, רק כדי לקבל עוד עבודות ולאוו דווקא מחשש שייעלם עם הכסף
אשמח לשמוע מה דעתכם
בדיקת דוח דירוג אשראי בעניין קבלני משנה
אמיר שלום
חוק שירות נותני אשראי נותן מענה לרצונך לקבל מידע מסוג זה, בכפוף למגבלות הקבועות בו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מתנה
האם אני יכול להעביר כל חודש סכום מסויים במזומן לחשבון שלי אחי בבנק אחר בקופה או בכספומט
כאשר אני מושך את הכסף מבנק אחר שם הופקד לי משכורת ממקום עבודתי וביטוח לאומי ?
וזה ייחשב כמתנה ! והאם הבנק יכול לסרב על כך?
תודה
אפשרות מתן מתנות.
דורון שלום
החוק אינו מגביל מתן מתנות, וודאי לא בין אחים.
עם זאת, ייתכן שהבנק יידרוש הסברים להשתכנע שאכן מודבר במתנות ולא פעילות החשודה כהלבנת הון.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
העברה בנקאית
האם אני יכול לבצע העברות בנקאיות ותמורת אותו סכום להפקיד צ'ק שאני מקבל ומפקיד על אותו סכום העברה?
והאים בהעברות בנקאיות מבנק לבנק על אותו שם חשבון משני הבנקים אני חייב לדווח לבנק ע"פ חוק מהיכן מגיע הכסף מהבנק שאני מעביר הכסף?
חשוב מאוד לי תשובה ברורה
תודה רבה רבה מראש !!
העברה בנקאית ומגבלות חוק איסור הלבנת הון
אברהם שלום
ככלל, דיני איסור הלבנת הון מחייבים את הבנקים לברר את מקור/שימוש הכספים בהפקדה או העברה של סכום מהותי או חריג. לכן, ייתכן שתידרש ליתת לבנק אסמכתאות והסברים.
לעניין הפקדה והעברה באותו יום, ככלל, יתרה באמצעות שיק נהיית זמינה למשיכה תוך 3 ימי עסקים. הבנק רשאי לאפשר חריגה מכך.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
ננ
האם אקבל את המניות ? או שאאבד אותם ?
מדובר בתיק ניירות ערך ולא פקדונות של הבנק
בעל מניות בבנק שפשט את הרגל.
שלום ננ
הדבר תלוי בעיקר בדין המדינה בה נמצא אותו הבנק. עם זאת, ככלל, למעט חריגים, בעת פשיטת רגל של חברה (לרבות בנק) בעלי המניות לא צפויים לקבל תמורה כלשהו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
שותף בחשבון בנק
אחי מבוגר אינו נשוי וללא ילדים, חלה וזקוק לעזרה כוללת, נכנסתי להיות שותף בחשבונו ע"מ לסייע לו. הוא מתקיים מקצבת נכות מבביטוח הלאומי, נמצא בהליך חדלות פירעון בגלל בעיות בעבר שעומד להסתיים בקרוב. שאלתי היא האם היותי שותף בחשבון יכול לסכן אותי? האם יכולים נושים בעתיד לתבוע גם אותי בגלל שותפותי בחשבון? אני מסודר ובעל דירוג אשראי טוב מאוד, האם היותי שותף בחשבון נוסף שבעליו מצוי בהליך חדלות פרעון יכול לפגוע בדירוג האשראי שלי? אודה לתשובותיך.
שותפות בחשבון עם חדל פרעון
רוני שלום
לשותפות בחשון עם חדל פרעון יש מספר השלכות, ביניהן, חבות בחוב כלפי הבנק בו מתנהל בחשבון, פגיעה בדירוג האשראי, רישום כלקוח מוגבל ועוד.
זהו מסוג המקרים, שרצוי מאוד להתייעץ באופן פרטני עם עו"ד העוסק בנושא.
ערבות לשטר חוב – שותפים
מעמד ערבות בגין אשראי שטרם ניתן
שלום משה
ככלל, ערב רשאי לבטל את ערבותו טרם מתן האשראי בגין ערבותו באמצעות הודעה למוטב. מאידך ייתכן שלא תספיק לעשות זאת, ובכל מקרה, נדרש לבחון גם את הסכם ההתקשרות.
מקווה שעלה בידי לסייע.
העברה מחזורית
דירוג אשראי כתוצאה מאי כיבוד הוראת קבע
אבי שלום,
להבנתי, אין הבדל בין מה שאתה קורא "הרשאה מחזורית" לבין הוראת קבע.
אי כיבוד של הוראת קבע (מעבר לסכום מינימלי שנקבע) משתקף בדו"ח נתוני אשראי
בברכה,
יעל מולר, עו"ד
חוב לבנק
בלי קשר להיבט המשפטי שאני בוחן מול הנציג שהתבטא כמו שהתבטא, מה אני יכול לעשות במצב כזה כדי לפתור את הסדר החוב?
חריגה ממסגרת האשראי
דניאל שלום רב,
מבינה את רצונך להגיע לפריסת החוב מחדש, אך לא ניתן לייעץ לך מבלי לבדוק בין היתר
את מצב החשבון, הסטוריית התשלומים ואת סיבות הבנק לסירוב.
עליך לפנות לבנק ישירות או באמצעות עורך דין המתמחה בכך, על מנת לשכנע אותו
לבצע פריסה מחודשת של החוב באופן שתוכל לעמוד בתשלומים, לאור הכנסותיך.
בהצלחה!
יעל מולר, עו"ד
רשלנות?
כתבתי גם בפורום רשלנות רפואית. כותב גם פה כי בסיפור מעורבים כספים ובנק. אשמח ממש לעזרתכם.ן
אחי סובל ממחלת נפש מזה שנים רבות. בשנתיים האחרונות חלה החרפה במצבו במהלכן הוא מאושפז לסירוגין. האשפוז האחרון נמשך כחצי שנה שבמהלכה לא מצליחים לייצב את מצבו בכלל. ואף חלה רגרסיה קשה. הוא מתנתק מאיתנו למעט כמה שיחות בודדות שאמי יוזמת במהלן הוא לרןב מקלל אותה.
הוא סירב למנות את אמי או אבי כמיופיי כוח לענייניו הכלכליים.
לאחרונה נודע לנו(מכתבי עו"ש והעברות מהבנק שהגיעו לבית הוריי) כי שני אנשים מנצלים את מצבו הנפשי, והוציאו מחשבונו כ70 אלף ₪. הוא לא מאופס ןפרנואיד ולא מסכים לדבר על זה. ביום אחד יגיד שהוא העביר, ביום אחר יגיד שלא.
אחד הנוכלים הוא אח של מטופל במקום.
הבנק אחראי לזהות פעילות חריגה? איך משיבים את הכסף? ההעברות והמשיכןת בוצעו בכל יום במשך 10 ימים בסך של אלפים בכל פעם.
תודה רבה
אחריות בנק למשיכת כספים ע"י אדם בלתי כשיר
שלום רב
העלת סוגיה מעניינת הקשורה לאחריות בנק במקרה של פעילות של אדם בלתי כשיר. במקרה זה בשל הפרעה נפשית.
מודבר בסוגיה שמצריכה בירור של העובדות הרלבנטיות, ממחשבה ראשונית, נראה שמדית האחריות תלויה באם ועד כמה היה מודע הבנק למצבו של אחיך.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
בהצלחה
יפוי כח בבנק
יש לבעלי חשבון בנק של העסק. אני מיופת כח בחשבון זה. (לא שותפה בו)
אם חלילה העסק יכנס לחובות או לא יעמוד בהחזר התשלומים של ההלוואות,
האם הבנק יכול לפנות אלי בדרישה לשלם את החובות שלו?
האם מיופה כח חייב בחובות החשבון
שלום רב,
התשובה שלילית. ככל שלא חתמת על ערבות, כמיופה כח לא מוטלת עלייך כל חבות לחובות שבחשבון.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הצטרפות לבנק
אם אני פותח חשבון בבנק מסוים וגמרתי להיות בפש"ר לפני שנתיים אבל
ה BDI שלי עדיין שלילי אז מה הסיכויים שאני יקבל אוברדרפט/כרטיס אשראי עם מסגרת
גבוהה ועד כמה זה משפיע על ההנ"ל
אשראי למי שסיים הליך פשיטת רגל
שלום רב,
מבחינה משפטית - אין מניעה לתת לך.
פרקטית - התשובה מצויה בידי הבנק והערכתו את הסיכון הטמון בך.
נסה לעשות 'שופינג' בין בנקים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
עמלות והטבות
שלום וברכה לכם הי"ו
קיבלתי מביטוח לאומי 44%נכות ו-65% אי השתכרות !
ביטוח לאומי שלח לי מכתב לגבי הטבות בעמלות בבנק כדלהלן:
"הנחה בגביית עמלות עבור 4 פעולות בחודש שבוצעו ע"י פקיד הבנק ויחושבו כמו 4 פעולות בערוץ הישירבנוסף ניתן להצטרף ל"מסלול הבסיסי"
לשאלתי: מפקידים לי כל חודש מביטוח לאומי וממקום עבודה וכן אני מושך מכספומט בכרטיס דיקונט כספים כל חודש ומחייבים אותי בתשלום בערוץ ישיר ! היתי אצל הפקידה עם ההטבות והיא התעלמה מכך ! האם תוכלו להשיב לי בעניין? תודה רבה רבה
הטבה בעמלות לנכים
שלום רב,
פנייתך לא ברורה. ההטבה הנה חיוב לפי 'ערוץ ישיר' ולא לפי 'פניה לבנקאי', ולדבריך מחייבים אותך בהתאם, לפי עלות 'ערוץ ישיר' , אז מה בדיוק הבעיה ?!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
גישה מידע בנקאי לעובדי בנק
האם לעובדי בנק יש גישה למידע לגבי סכומי חסכונות ועו"ש של לקוחות הבנק? אני לא מדברת על מצב שהלקוח מגיע לסניף ושואל את הטלר, אלא באופן עצמאי ללא ידיעת הלקוח.
תודה
גישת עבודי בנק למידע הקיים בבנק.
דניאלה שלום
ככלל, על הבנקים לנקוט בהנגות הנדרשות לפי חוק הגנת הפרטיות וחקיקה נוספת להגנת מידע, גם ביחס לעובדיהם ולמנוע חשיפה שלהם למידע שאינו נחוץ להם למילוי תפקידם.
אינני יודע להעריך את מידת ההפרדה וההקפדה עליה בכל אחד מהבנקים.
מקווה של בידי לסייע.
מוגבל
כדי לפתוח תיק שטרות בלי צורך להפקיד אץ כל ערימת השטרות
אישור על הגבלת חשבון בנק
רוני שלום
למיטב זכרוני, ניתן לקבל זאת דרך אתר בנק ישראל, ואם אתה לא מסתדר, אפשר לפנות אליהם טלפונית או במייל בשאלות. מניסיוני, הם עונים ומסייעים.
מקווה שעלה בידי לסייע.
חשבון ועד בית
אנחנו מנהלים חשבון ועד בית עם שני מורשי חתימה .
הלכה למעשה אני ובעלי מתפקדים כיור ועד בית, והמורשה חתימה השני, הוא סוג של שותף שקט (מאוד!) ולא מטפל כלל בכספים
בתפעול חשבון הועד בית ותשלומים לספקים שונים (גינון, ניקיון, ביטוח, אחזקת מעלית ושער, וכיוצב) אנו נתקלים בהרבה קשיים טכנים על בסיס קבוע!
- מאחר ויש שני מורשי חתימה, אין כלל אופציה לבצע העברה בנקאית
- אין אופציה לכרטיס אשראי לחשבון הועד
- וחלק ספקים לא מוכנים לגשת פיזית ולקבל צקים אלא דורשים שיעבירו להם צקים דרך בנק הדואר, וקשיים אחרים בסגנון.
הלכה למעשה- מה שקורה שהחשבון הפרטי שלנו והחשבון של הועד מתערבבים! למה? כי הרבה פעמים אין סבלנות להתעסק עם הביוקרטיה והשטויות הללו, ופשוט משלמים בעצמינו מהחשבון הפרטי שלנו ואז מעבירים כסף חזרה אלינו מחשבון הועד בגין התשלומים הללו.
ההתנהלות הזו מסורבלת, לא תקינה ובטח לא נוחה מבחינת מעקב.
אני תוהה- איך מייעלים את העסק?? יש בנקים שכן מאפשרים אשראי לחשבון ועד? או העברות בנקאיות כשיש שני מורשים? איך מייעלים את ההתנהלות? איך ועדים אחרים מתנהלים
אשמח לטיפים !
תודה
עניין ייעול עבודת וועד הבית.
שלום רב
אני סבור שמודבר בנושא חשוב, אך לא ברור לי כיצד הוא קשור לדיני בנקאות.
הפקדת כסף שמשכתי
עברתי חשבון בנק לפני שנה בערך, וסגרתי את הישן. יש לי קבלות משיכה מהחשבון הישן אבל הוא כבר סגור.
מעוניין להפקיד לחשבון החדש חלק שנשאר לי כמזומן, הבנק מסרב לקבל את הכסף גם אם יש לי הוכחות משיכה כסף כמזומן.
כל הכסף חוקי, ונמשך מהבנק, האם יש חוק כזה שאוסר הפקדה לחשבון יותר מ 10,000 ורק חד פעמי?
האם הבנק יכול לסרב לקבל את הכסף? וגם לסגור חשבון, או לנעול חשבון במקרה של הפקדה עד 40,000
מה החוק אומר, ומה עדיף לעשות במקרה כזה? תודה
הגבלה על הפקדת מזומן לחשבון בנק
יוסי שלום רב,
מכח מגבלות של חוקים הקשורים להלבנת הון החלים על הבנקים, הבנק מחויב לדווח על פעולות של הפקדת מזומן לחשבון בסכומים גדולים, ולכן הבנק רשאי ואף מחויב לקבל דיווח על מקור הכספים.
