פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
שאלה
ואם יש צ'ק של נפטר שנתן למישהו , האם הבן אדם יכול יהיה להפקיד לחשבון ?
ממתי הבנק יודע שבעל חשבון נפטר?
שלום רב,
הבנק מתעדכן מרישומי משרד הפנים/מרשם האוכלוסין.
שיק שנמשך מחשבון נפטר אמור להיות מכובד כל עוד יש יתרת זכות בחשבון.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברת צ'יקים
אדם אחד נתן צ'יק לאחר, והאדם הזה (השני) רוצה להעביר לאדם אחר (שלישי...)
האם אפשר להעביר צ'יק מאדם לאדם? אם אפשר, מה צריך לכתוב על הצ'יק לפני שמעבירים לאחר? ומי צריך לכתוב? מה קורה כאשר אין כיסוי לציק או בעיות אחרות למי פונה המקבל האחרון לזה שהעביר לו או לבעל הציק המקורי?
תודה
העברת שיק לאחר
שלום רב,
מותר להעביר, יש לרשום פרטי המעביר והנעבר (כולל תעודת זהות).
אם השיק לא כובד - כל מי שחתום עליו מלפנים ומאחור עלול להיות מחוייב.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שחרור כספים מפיקדון לפני הזמן המותר
הבנק רוצה שאקח הלוואת גישור בריבית 3500 שח כשהרווחים מהפיקדון 400 שח. כמה עולה עמלת שבירת פיקדון והאם הבנק אדון לכספים שלי ובשום מקרה אי אפשר להתפטר מהפיקדון לפני.
יוער כי אני חייבת את הכסף עכשיו. יש פסיקות ותקדימים בנושא שחרור כספים?
שחרור כספים מפיקדון לפני הזמן המותר
שלום רב,
לבנק יש שיקול דעת שלא לאפשר פירעון לפני התאריך המוסכם, שכן עם הפקדת הכסף לתקופה מוגדרת,הבנק משתמש בכסף זה (מוכר לאחרים). לעיתים הבנק מסכעם "לשבור" באמצע, עם קנס שבירה.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שאלות בקשר לבנק
1. אם גנבו לי צ"קים, עדיף לפנות קודם לבנק או למשטרה, ואיך אני מוכיח שהם נגנבו?
2. אם הבנק מסרב לתת לי הלוואה, אפשר לתבוע אותם על דבר כזה או לנסות לפעול בהליך משפטי כלשהו בקשר לזה, או שזכותם לא לתת הלוואה ואני לא יכול לעשות כלום בקשר לזה?
3. הבנתי שפנקס צ'קים זה לא חובה של הבנק לתת ללקוח, ואם הם לא רוצים, אז הם לא חייבים. רציתי לשאול באופן כללי, מה התנאים לזכאות לפנקס צ"קים בבנק, בדרך כלל? כלומר זה בדרך כלל למי שיש לו משכורת, או שזה לא קשור למשכורת?
4. אם עשיתי העברה בנקאית לחשבון שגוי בטעות, זה באשמתי ואי אפשר לתבוע אף אחד או לעשות מזה סיפור? או שעדיין אפשר לעשות משהו בקשר לזה, אם זה קרה.
5. יש לי חשבון בכמה בנקים, סה"כ 5 חשבונות ב 5 בנקים. זה בסדר, או שאסור לי לנהל הרבה חשבונות ככה בהרבה בנקים?
6. אם יש לי נכות, מבחינה משפטית, הבנק יכול לחסום אותי אם הם חושבים שאני לא בן אדם מספיק אחראי, או שאסור להם לעשות דבר כזה על סמך נכות?
גנבו לי שיקים ועד בעיות עם הבנק - מה עושים ?
שלום רב,
אענה לך לפי סדר שאלותיך:-
1.פנה קודם לבנק ותן הודעת ביטול. אח"כ תפנה למשטרה תתלונן על הגניבה, ושמור על אישור התלונה.
2. בנק לא חייב לתת הלוואה.
3. בנק גם לא חייב לתת שיקים, הוא נותן לפי השיקולים העסקיים שלו והתרשמותו מאמינות הלקוח.
4. אם אתה העברת כסף בטעות, עליך לדרוש השבתו ממי שקיבל הכספ. אם הטעות אינה של פקיד הבנק - הבנק לא אחראי לכך.
5. מותר לך לנהל כמה חשבונות שאתה רוצה.
6. נכות לכשעצמה לא מהווה שום שיקול לחסום חשבון בבנק.
בבריאות ובברכה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סירוב אשראי
חובת הבנק להנפיק כרטיס אשראי
ערב טוב שרון,
לא חלה על הבנק חובה לתת שירות שיש בו מתן אשראי ללקוחות.
עם זאת, ממליצה לבקש לדעת מה סיבת הסירוב, כדי לבחון אותה.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
סגירת חשבון בהחלטת בנק
בנק החליט לסגור את חשבוני מבלי לתת הסבר מפורט לגבי עילת הסגירה ואינו מוכן להציג הסבר בטענה שאיננו מחוייב. האם זו זכותו? ומה עושים כדי לדרוש ממנו נימוקים ממוסמכים.
תודה
סגירת חשבון בנק לפי החלטת הבנק, אפשרויות הלקוח.
שלי שלום
למעט חריגים, בנק אינו ראשי לסגור חשבון באופן שירורותי, עליו להפנות את תשומת לב הלקוח לפעילות החריגה ולאפשר לו לספק הסברים/מסמכים שיניחו את דעתו.
ככל שמדובר בסגירה שרירותית וחשוב לך לשמור על החשבון, מומלץ לפנות ליעוץ אצל עו"ד שעוסק בבנקאות ובאיסור הלבנת הון.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
הפקדת מזומנים לחשבון בנק
האם ניתן להפקיד כסף מזומן בחשבוני ועד איזה סכום מותר כדי שהבנק לא יתערב?
ומאיזה מקור שהכסף מגיע הבנק מרשה להפקיד מזומנים?
תודה מראש
הגבלת סכומי הפקדה
עודד שלום
ככלל, אין הגבלה פורמלית על סכומים שמותר להפקיד, ואולם לפי דיני איסור הלבנת הון, הבנק עשוי לדרוש אסמכתאות.
גובה הסכומים תלוי מאוד בהיקף הפעילות בחשבון ועד כמה הסכומים נראים כחריגים ביחס לפעילות בחשבון.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
הכספומט טעה
יש מה לעשות?
תיקון טעות ברישום פעולה בכספומט
אהרון שלום
בשלב ראשון, מוצע לפנות לבנק ולבקש את תיקון הטעות. רצוי לצרף אסמכתא בהתאם.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
הכנסה חריגה
בחודשים האחרונים.
היום קבלתי (שכיר) דרישה להצהרת הון ממס הכנסה.
האם יתכן קשר בין הדברים?
האם יתכן שהבנק דווח על הכנסה חריגה?
איך ניתן לברר?
דיווח של בנק על הכנסה חריגה לרשות איסור הלבנת הון.
רון שלום
כלל, על הבנק חלה חובת דיווח לרשות איסור הלבנת הון (להבדיל מרשות המסים) על הכנסה חריגה.
איני יכול לדעת מדוע קיבלת את הדרישה ואם יש קשר בין מה שציינת.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
סגירת חשבון
פתחתי חשבון בבנק והפקדתי בו כסף, לאחר מספר ימים הבנק הודיע לי כי הוא סוגר את החשבון מאחר שלדבריו הצהרותי היו כוזבות, לא הבנתי למה הוא מתכוון כשביקשתי לקבל הסבר הבנק סרב וסגר את החשבון. שאלתי היא, האם הבנק חייב לתת הסבר מה הם אותן "הצהרות כוזבות" ויכול להתחמק מבלי לפרט. האם הצגתי כשקרן אינה עילה לתביעת לשון הרע.
נימוק סגירת חשבון או סירוב לפתיחתו.
אלי שלום
ככלל, חלה על הבנק חובה לנמק סירוב מסוג זה. עם זאת, הצהרות כוזבות, אם באמת היו כאלה הן עילה לסגור חשבון או לסרב לפתוח אותו.
שאלה דחופה
תודה
העברת מידע לדוחות אשראי
מיכל שלום
החוק קובע מתי על בנק לדווח לפי חוק שירות נותני אשראי.
לא עלה בידי להבין את העובדות הנזכרות בשאלתך, ולכן, איני יודע להשיב.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
הגבלה שנתית להפקדה בכספומטים
הבנק לא מאפשר לי להפקיד מזומן בכספומט מכיוון שהפקדתי כבר השנה (2022) 120,000 ש"ח
האם יש חוק כזה והאם הבנק רשאי שלא לאפשר לי להפקיד מזומן בסכומים קטנים-מצטברים
תודה רבה
הגבלת בנק של הפקדות מוזמנים.
שלמה שלום
לא מוכרת לי הוראה מסוג זה שציינת. עם זאת, לנוכח הוראות חוק איסור הלבנת הון וצווים שיצאו לפיו, הבנקים קובעים מדיניות בעניין אפשרות שעלולה להבנתם, להיות חשודה כהלבנת הון.
אם הסוגיה מהותית עבורך, אני מציע שתפנה לייעוץ מקצועי אצל עו"ד שעוסק בתחום.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מידע לפי צו ירושה
חובת בנק למסורמידע ליורש גם ללא הסכמת יורשיםנוספים
מיקי שלום
אכן, מדיניות הבנקים היא לסרב ליתן מידע ליורש בודד ללא הסכמת יורשים נוספים, ככל קיימים.
אני סבור שמידניות זו מנוגדת לדין ושלכל יורש הזכות לקבל את כל המידע, ללא צורך בהסכמת יורשים נוספים.
באפשרותך לפנות לפניות הציבור של הבנק הרלבנטי ולאחר מכן לפניות הציבור של בנק ישראל.
כמו כן, באפשרות לפנות לבית המשפט בתביעה להורות לבנק לגלות את המידע הרלנבטי.
האם ההתנהגות הזאת לגיטימית במוקד ?
התנהגות לא הולמת במוקד מצד נציגת שירות במוקד כרטיסי אשראי, פניתי למוקד כרטיסי אשראי של לאומי נציגת השירות הייתה צריכה לאמת זהות של אימא שלי כדי שאוכל לבטל הוראת קבע שנעשתה ללא אישור ממני, אמרתי לה שאימא לא יודעת עברית אז אם תוכלי להביא נציג דובר ערבית כדי לדבר איתה, ולהפתעתי נציגת השירות סירבה לעזור בעניין וטענה שאנחנו במדינת ישראל אנחנו לא מחויבים לתת שירות בשפה הערבית. התפלאתי מלשמוע את הדברים האלה, במקום לעזור ללקוח עד שיהיה מרוצה מהשירות אז אני שמעתי את המילים הלא מנומסות האלה ולא ראוי שיהיה דבר כזה בבנק.
האם יש בהתנהגות הזו עבירה על החוק ?
אשמח לקבל חוות דעת בעניין.
תודה.
חובה לתת שירות בשפה הערבית.
שלום רביע.
החוק בישראל אינו מחייב מתן שירות בשפה הערבית. עם זאת, נהוג בגופים גדולים להשתדל במידת האפשר, ליתן שירות/תרגום גם לשפות נוספות.
אני בספק אם הסירוב להעביר את השיחה לנותן שירות דובר ערבית הוא עבירה על החוק, אך אני מסכים שהוא מעיד על איכות השירות, והדבר לשיקולך.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מידע ליורש לפי צו ירושה
חובת בנק למסור מידע לירושים על חשבון המוריש.
מיקי שלום מדובר בסוגיה שלעתים קיימת מחלוקות לגביה.
דעתי הוא שכל יורש זכאי לקבל מידע על חשבון הבנק של המוריש ללא צורך בהכמת יורשים אחרים. יש גם דעות נוספות, ולמיטב ידיעתי, טרם נקבעה הלכה מחייבת בסוגיה זו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
דליפת פירוט חשבון לגורם לא מורשה
לאחרונה, אדם מסוים ביקש את עזרתי הכספית.
מאחר והאדם גר רחוק ממקום מגורי, ביצעתי פעולת משיכה מבנקט ללא כרטיס, שלחתי אליו את הסיסמא הזמנית שקיבלתי ואכן האיש משך את הסכום.
לאחר מספר ימים האיש התקשר אלי וציין בפני את היתרה הקיימת בחשבוני ופרטים נוספים שבחשבוני.
לשאלתי מהיכן המידע, שהרי מעולם לא מסרתי לו או לגורם אחר את סיסמת הכניסה לחשבוני, אמר שיש לו קשרים בסניף שבו מתנהל חשבוני.
פניתי לסניף ותשובתם היתה שאיש בסניף לא מסר את פרטי חשבוני לאף גורם וכי זו אחריותי הבלעדית כי לא הייתי צריך לשלוח לו את הסיסמא הזמנית למשיכה החד פעמית ( וכאמור זו לא הסיסמא לכניסה לחשבון ).
האם הבנק צודק בטיעונו הנ"ל ?
תודה.
העברת מידע בעניין חשבון בנק
שלום רובי
רובי שלום
ככלל, לבנק אסור להעביר מידע אודות חשובנך לצדדים שלישיים. לא ברר, כיצד באמצעות הסיסמה למשיכת מזומן חד פעמית, הגיע אותו אדם למידע. אני לא יודע מה אומר ההסכם בינך לבין הבנק בעניין העברת אותה סיסמה חד פעמית.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
ננ המשך שאל
האם תיק מניות שהוא מחזיק יוחזר אלי ?
המניות לא של אותו בנק אלא של חברות אחרות
רק מוחזקות בבנק
האם לא ניתן יהיה להעביר את תיק ניירות הערך ( כאמור לא מניות בנקאיות ) לבנק אחר ???
תיק ניירות ערך המוחזק בבנק בחו"ל בפשיטת הרגל
ננ שלום
התשובה תלויה מאוד בדין המדינה בה רשום הבנק ובסוגיה האם תיק ניירות הערך יוכר כנכס של הבנק או כנס שלך שמוחזק בנאמנות בבנק..
דוח דירוג אשראי
אני פותח עוסק מורשה וכחלק מהעבודה אצטרך להעסיק קבלני משנה.
האם מותר לי לדרוש מהם דירוג אשראי שלהם?
איך אני יכול לדעת מה דירוג האשראי שלהם?
אני לא רוצה לתת עבודה למישהו שעלול לגרום לי נזק. יכול להיות שהקבלן משנה לחוץ לכסף ויעשה עבודה מהירה ולא איכותית, רק כדי לקבל עוד עבודות ולאוו דווקא מחשש שייעלם עם הכסף
אשמח לשמוע מה דעתכם
בדיקת דוח דירוג אשראי בעניין קבלני משנה
אמיר שלום
חוק שירות נותני אשראי נותן מענה לרצונך לקבל מידע מסוג זה, בכפוף למגבלות הקבועות בו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מתנה
האם אני יכול להעביר כל חודש סכום מסויים במזומן לחשבון שלי אחי בבנק אחר בקופה או בכספומט
כאשר אני מושך את הכסף מבנק אחר שם הופקד לי משכורת ממקום עבודתי וביטוח לאומי ?
וזה ייחשב כמתנה ! והאם הבנק יכול לסרב על כך?
תודה
אפשרות מתן מתנות.
דורון שלום
החוק אינו מגביל מתן מתנות, וודאי לא בין אחים.
עם זאת, ייתכן שהבנק יידרוש הסברים להשתכנע שאכן מודבר במתנות ולא פעילות החשודה כהלבנת הון.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
העברה בנקאית
האם אני יכול לבצע העברות בנקאיות ותמורת אותו סכום להפקיד צ'ק שאני מקבל ומפקיד על אותו סכום העברה?
והאים בהעברות בנקאיות מבנק לבנק על אותו שם חשבון משני הבנקים אני חייב לדווח לבנק ע"פ חוק מהיכן מגיע הכסף מהבנק שאני מעביר הכסף?
חשוב מאוד לי תשובה ברורה
תודה רבה רבה מראש !!
העברה בנקאית ומגבלות חוק איסור הלבנת הון
אברהם שלום
ככלל, דיני איסור הלבנת הון מחייבים את הבנקים לברר את מקור/שימוש הכספים בהפקדה או העברה של סכום מהותי או חריג. לכן, ייתכן שתידרש ליתת לבנק אסמכתאות והסברים.
לעניין הפקדה והעברה באותו יום, ככלל, יתרה באמצעות שיק נהיית זמינה למשיכה תוך 3 ימי עסקים. הבנק רשאי לאפשר חריגה מכך.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
ננ
האם אקבל את המניות ? או שאאבד אותם ?
מדובר בתיק ניירות ערך ולא פקדונות של הבנק
בעל מניות בבנק שפשט את הרגל.
שלום ננ
הדבר תלוי בעיקר בדין המדינה בה נמצא אותו הבנק. עם זאת, ככלל, למעט חריגים, בעת פשיטת רגל של חברה (לרבות בנק) בעלי המניות לא צפויים לקבל תמורה כלשהו.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
שותף בחשבון בנק
אחי מבוגר אינו נשוי וללא ילדים, חלה וזקוק לעזרה כוללת, נכנסתי להיות שותף בחשבונו ע"מ לסייע לו. הוא מתקיים מקצבת נכות מבביטוח הלאומי, נמצא בהליך חדלות פירעון בגלל בעיות בעבר שעומד להסתיים בקרוב. שאלתי היא האם היותי שותף בחשבון יכול לסכן אותי? האם יכולים נושים בעתיד לתבוע גם אותי בגלל שותפותי בחשבון? אני מסודר ובעל דירוג אשראי טוב מאוד, האם היותי שותף בחשבון נוסף שבעליו מצוי בהליך חדלות פרעון יכול לפגוע בדירוג האשראי שלי? אודה לתשובותיך.
שותפות בחשבון עם חדל פרעון
רוני שלום
לשותפות בחשון עם חדל פרעון יש מספר השלכות, ביניהן, חבות בחוב כלפי הבנק בו מתנהל בחשבון, פגיעה בדירוג האשראי, רישום כלקוח מוגבל ועוד.
זהו מסוג המקרים, שרצוי מאוד להתייעץ באופן פרטני עם עו"ד העוסק בנושא.
ערבות לשטר חוב – שותפים
מעמד ערבות בגין אשראי שטרם ניתן
שלום משה
ככלל, ערב רשאי לבטל את ערבותו טרם מתן האשראי בגין ערבותו באמצעות הודעה למוטב. מאידך ייתכן שלא תספיק לעשות זאת, ובכל מקרה, נדרש לבחון גם את הסכם ההתקשרות.
מקווה שעלה בידי לסייע.
העברה מחזורית
דירוג אשראי כתוצאה מאי כיבוד הוראת קבע
אבי שלום,
להבנתי, אין הבדל בין מה שאתה קורא "הרשאה מחזורית" לבין הוראת קבע.
אי כיבוד של הוראת קבע (מעבר לסכום מינימלי שנקבע) משתקף בדו"ח נתוני אשראי
בברכה,
יעל מולר, עו"ד
חוב לבנק
בלי קשר להיבט המשפטי שאני בוחן מול הנציג שהתבטא כמו שהתבטא, מה אני יכול לעשות במצב כזה כדי לפתור את הסדר החוב?
חריגה ממסגרת האשראי
דניאל שלום רב,
מבינה את רצונך להגיע לפריסת החוב מחדש, אך לא ניתן לייעץ לך מבלי לבדוק בין היתר
את מצב החשבון, הסטוריית התשלומים ואת סיבות הבנק לסירוב.
עליך לפנות לבנק ישירות או באמצעות עורך דין המתמחה בכך, על מנת לשכנע אותו
לבצע פריסה מחודשת של החוב באופן שתוכל לעמוד בתשלומים, לאור הכנסותיך.
בהצלחה!
יעל מולר, עו"ד
