פורום דיני בנקאות
פורום בנקאות הוקם כדי לתת מענה לשאלות משפטיות מול בנקים וגופים פיננסיים. חשבון מוגבל, ערבויות, משכנתאות, תביעות נגד בנקים ועוד – אתם מוזמנים לשאול ולהתייעץ. אנחנו כאן, לרשותכם.
האם אוכל לתבוע בנק שהופקדו אצלו כספי הלבנת הון?
האם אוכל לתבוע בנק
שלום רב,
העובדות אינן ברורות. לדוגמא: מה הזיקה שלך לכסף ? האפ תוכל להוכיח שהבנק ידע שאלו כספי הלבנת הון ?
הסוגיה מורכבת ולא ניתן לענות לשאלתך מבלי לברר היטב העובדות. אני מציע לך לפנות ליעוץ אישי עם עו"ד המתמחה בתחום.
התיישנות הנה 7 שנים מיום העוולה או מיום שנודע לך על העוולה, בשקידה ראויה.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
מיופה כח
באיזה בנק מיופה כוח כדין יכוול לפתוח חשבון בנק לתושב חוץ שאינו מגיע לישראל ולכן לא יתייצב בבנק בפתיחה?
מיופה כח לפתיחת חשבון לתושב חוץ
שלום רב,
אין לי המלצות. בכל בנק זה ייתקל בבעיות קשות עד בלתי אפשרי.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חו"ל
מה נדרש לעשות כדי לקבל הכסף?
מה עוד יש לדעת ולא ידעתי לשאול?
העברת כספים מחו"ל לארץ
שלום רב,
אכן, לאור הוראות שמטרתן למנוע העברת כספים שמקורם חשוד, הבנקים מקפידים על העברות כספים מחו"ל. יש רשימת מדינות וגופים חשודים שמהן הבנק יסרב לקבל כסף. כעיקרון, הבנק יבקש הבהרות על מקור הכסף וסיבת ההעברה. אם זה על רקע עסקי - הוא ידרוש מסמכים המעידים על כשרות העסקה.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שינוי מבעל מניות לשכיר בחברה
אני שוקל למכור כל המניות של החברה 100% לאדם אחר ולהישאר עובד שכיר בחברה לאחר המכירה.ואת חשבון הבנק של החברה להשאיר ללא שינוי כאשר אני מורשה חתימה יחידי של החברה .
האם זה דבר חוקי ואפשרי לעשות?
האם הבנק מקבל מידע משינויים שנעשים ברשם החברות ?
שינוי מבעל מניות לשכיר בחברה
שלום רב,
הדבר חוקי. מה שקובע מבחינת הבנק זה לא רישום בעלי המניות אלא החלטה חוקית בדבר בעל זכות החתימה. עקרונית, כל עוד הבנק לא יקבל החלטה חדשה, ההחלטה הקיימת תמשיך להיות בתוקף.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
בהמשך להודעה של תעודת זהות בנקאית
הפיקדונות הם פיקדונות מט"ח נושאי ריבית. ייתכן שתעודת הזהות הבנקאית מציגה את הריבית שאמורה להיות בשנה הבאה, או שהיא מראה את המצב הנוכחי בחשבון?
ככל הידוע לי, תעודת זהות בנקאית ניתנת בסוף שנה קלנדרית.
שוב תודה רבה לכם על העזרה.
תעודת זהות בנקאית
עדי שלום,
קשה להשיב בלי לראות את הנתונים.
יש לבדוק לאיזה תאריך מעודכנת תעודת הזהות הבנקאית, והאם שווי הפקדונות הם ליום הוצאתה או לנקודת היציאה. לכן עלולים להיות הבדלים בין הסכומים.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פתיחת חשבון לחברה בע"מ
ופניתי לבנק בוא קיים חשבון פעיל לחברה שרכשתי
אך כולם מסרבים לפתוח חשבון בנק היות ואני אחרי הפטר לפני מספר חודשים
אציין שאני לא מבקש אשראי בכל צורה
האם זה חוקי?
אם קיים תקדים משפטי אשמח לשמוע
חובה לפתוח חשבון בנק
ערב טוב,
מכיוון שפתיחת חשבון בנק ללא אשראי, זה חלק מהשירותים שהבנק מחוייב לתת, ממליצה לבקש
לקבל בכתב, פירוט מדוע הבנק מסרב לבקשתך, על מנת שניתן יהיה לבדוק את סבירות ההחלטה.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הגבלה על בנק
רישום אפוטרופסות בחשבון בנק
ענת שלום,
סביר להניח שהרישום יחול על כל החשבונות על פי תעודת זהות.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
תושב חוץ
נשמע מוזר בעיני. למה בעצם הבנק פותח חשבון ונותן לו להפקיד?. למה הבנק לא מונע את ההפקדה עד שלא יחתום.
נשמע בעיניי פשע של הבנק. להחזיק כסף לא שלך.
הפקדת כספים בחשבון של תושב חוץ
תמר שלום,
הבנק פועל בעניינים אלה על פי רגולציות החלות עליו, הקשורות לאיסור הלבנת הון.
המגבלות על העברת כספים לעיתים יותר חמורות מהמגבלות על הפקדתם.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
מימוש
יש פיגורים בתשלום המשנכתא.
מה מדיניות הבנקים מאיזה סכום חוב
או תוך כמה זמן נפתחים הליכים למימוש המשכנתא ומכירת הנכס?
מימוש נכס משועבד
שלום רב,
השאלה כללית מידי. כל בנק והתנהלותו.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
לאחר סגירת חשבון
לאחר שנים רבות סגרתי חשבון בבנק ועברתי לבנק אחר, אני מקבל השלמת הכנסה מביטוח לאומי
ביטוח לאומי ביקש ממני תדפיס בנק 3 חודשים אחרונים
האם בבנק שסגרתי החשבון ניתן עדיין להוציא תדפיס כזה?
תודה רבה
תדפיס בנק לאחר סגירתו
שלום רב,
אף לאחר סגירת החשבון ניתן לקבל כל תדפיסי הבנק, מהיום הראשון ועד האחרון.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הבנק שכח לבטל את המסגרת עובר ושב ואת הכרטיס אשראי
האם להגיש תביעה נגדג הבנק ?
שלום רב,
ככל שתוכיח נזק יש לך עילת תביעה. אם להגיש תביעה או לא זו לא רק שאלךה משפטית אלא גם שאלת יכולת כלכלית ואופי.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ביטול כרטיס אשראי על ידי חברה חוץ בנקאית
ביטול כרטיס אשראי על ידי חברה חוץ בנקאית
שלום רב,
התנהגות חברת האשראי פגומה. אמנם החברה רשאית לבטל את כרטיס האדראי כשהיא חוששת למצבו הכלכלי/עסקי/תזרימי של לקוח, אך בוודאי שהיא חייבת לפנות בכתב, ולנמק.
ניתן לפנות בתלונה למפקח על הבנקים.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שם נוסף על צ'ק
פעמים רבות אני מקבל צ'קים שכתובים בהם 2 השמות, והבנק מכבד אותם.
היום משום מה הבנק החזיר לי צ'ק שהיו רשוצים 2 השמות, בטענה שזה לא מתאים לרשום בחשבון, והפקידה אומרת שמה שכל השנים קיבלו את הצ'קים האלו, זה היה בטעות.
האם זה נכון? לא די שרשום בתעודת הזהות אחד מהשמות הפרטיים? מה עושה מי שיש לו שם לועזי?
שיק' עם שני שמות
שלום רב,
הבנק מחוייב לכבד שיק שהרישם בו תואם לשם בעל החשבון. אם תוסיף את השם השני לרישום בבנק לא תהא בעיה.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חוב לבנק
קיבלתי מכתב מעורך דין שמייצג בנק מסויים
על חוב של של הלוואה שלקחתי לפני יותר מ 10 שנים.
לא קיבלתי מעולם מכתב/טלפון עד היום.
מה אני אמור לעשות?
האם יש חוק התיישנות?
תודה.
התיישנות חוב בנקאי
ערב טוב,
בעקרון חוב מתיישן לאחר 7 שנים, אם לא נעשה דבר לשם גבייתו
אך יש לבדוק היטב את נסיבות המקרה הספציפי, לרבות מסמכי ההלוואה.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
החזר חיוב אכ"מ
ביצעתי מיד העברת זהב מחשבון שיש לי בבנק אחר.
האם הבנק עדיין רשאי להחזיר את החיוב ביום העסקים הנוכחי מסיבת אכ"מ?
(בכל הבנקים מקובל לתת למחרת יום החיוב להסדיר את החריגה עד סוף יום העסקים. האם זה נוהל מחייב, או שזה רק עניין של רצון טוב מצד הבנק?)
מועד ביצוע הפקדה לצורך כיבוד חיובים
יעקובי שלום,
יש לדאוג ליתרה מספקת ביום ביצוע התשלום ולא ביום למחרת.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חשבון נאמנות כללי וספציפי
מהי הגבלת הסכום שניתן להפקיד בחשבון נאמנות כללי?
האם ההגבלה שבסעיף 5(א)(7) לצו איסור הלבנת הון תשס"א-2001 תקפה , עד 100,000 ש"ח?
אודה לתשובתכם המקצועית
תודה רבה.
חשבון נאמנות כללי של עורך דין
אכן ההגבלה תקפה.
בהצלחה!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
החזרת כסף מהבורסה לחשבון בנק
לפני כשנה ,בעקבות הריבית הנמוכה מאוד בבנק החלטתי בעצת יועץ להעביר את מרבית חסכונותיי לקרנות נאמנות וקופת גמל להשקעה.
בשנה זו יצאתי בשן ועין ואני לא רואה שזה עומד להשתנות.
למרות ההפסדים הכבדים מחליט להחזיר חלק מהכספים לבנק בפיקדון סולידי.
בתוך כמה זמן מחוייבים להחזיר את הכסף לבנק מיום ההוראה שנתתי?
החזרת כסף מהבורסה לבנק
שלום רב,
יש לפנות לגוף בו השקעת ולברר עימו
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ביטול אפשרות תצוגה של צ'קים שנפדו
הצגת שיקים
שלום רב,
השאלה טכנית ולא משפטית. פני לבנק לבירור.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פקיד בנק
האם פקיד בנק יכול להיכנס,לחשבון בנק רק לפי שם ושם משפחה של לקוח , או שהוא חייב לדעת מספר תעודת זהות ?
מבקשת תשובה באופן דחוף תודה.
נענית טלפונית
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
צדדים שליליים לייפויי כח בבנק
המשפחה של אשתי אשר חיה בחו"ל ביקשה ממנה להיות מיופת כח בחשבון בנק שלהם.
האם יכולים להיות השלכות שליליות עליה/עלינו במקרה של חובות, עיקולים או כל דבר אחר?
בברכה
האם מיופה הכח בחשבון חב בחובות?
מאור שלום,
מיופה כח לחשבון בנק של לקוח, רשאי לבצע פעולות עבור הלקוח והוא אינו הבעלים בחשבון, ולכן לא חלה עליו כל חבות במקרה של חוב או עיקול בחשבון.
חג שמח!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
צירוף אפוטרופוס לחשבון
צירוף לחשבון בנק
לודמילה שלום רב,
אכן לא ניתן לצרף לחשבון ללא הסכמת כל השותפים בחשבון.
מכיוון שמדובר על חשבון משותף עם אדם שנפטר, יש צורך בהוצאת צו ירושה בעניינו על מנת שניתן יהיה לפעול בחשבון.
חג שמח!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברת כסף מבנק דיסקונט לבנק דואר
אפשר להעביר כסף מבנק דיסקונט לבנק דואר?
כסף ירושה שמועבר ליורש שחשבונו שייך לבנק דואר
העברת כספים לבנק הדואר
ענת שלום,
אין מניעה טכנית להעביר כספים לבנק הדואר.
עם זאת, סביר להניח שהבנק ידרוש מסמכים בעניין זכות הנעבר, לצורך ביצוע ההעברה.
חג שמח!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
ערבות רגילה מותנה מול ערבות שטרית אצל צדדים קרובים
אם כן נשאלת השאלה, האם יש הבדל משפט מהותי, להבדיל מפרוצדורלי, במקרה של ערבות בין "צדדים קרובים", בין חתימה על כתב ערבות עם התניה על סעיף 8 לחוק הערבות (שמחייב מיצוי הליכים מול החייב העיקרי) לבין חתימה על שטר חוב לא סחיר עם ערבות אוואל שבית המשפט ידון בו לפי ההלכה שאומרת "בין צדדים קרובים שטר חוב דינו כחוזה"?
ערבות רגילה מותנה מול ערבות שטרית אצל צדדים קרובים
שלום רב,
אינני רואה הבדל מהותי
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
לקיחת הלוואה בח-ן משותף אל מול חוק אשראי הוגן
בחשבון משותף שבו זכות החתימה היא "בנפרד", כלומר, חשבון עם "זכויות חתימה ביחד ולחוד" - כל אחד מהשותפים בחשבון יכול לתת הוראות לביצוע פעולות בחשבון לבדו, וללא צורך בהסכמת השותף/ים האחר/ים. איך זה מסתדר עם חוק אשראי הוגן?
במילים אחרות: האם שותף בחשבון משותף יכול לקחת הלוואה מהבנק מבלי לקבל את הסכמת שותפיו למהלך או לחילופין האם על הבנק ליידע ולהחתים בכתב את שאר השותפים על הסכמתם להולואה ?
חובת הבנק ליידע שותף בחשבון על לקיחת הלוואה
ערב טוב,
בחשבון משותף בו זכויות החתימה הן "כל אחד בנפרד" לכאורה יכול אחד מהשותפים לבקש הלוואה בחשבון. עם זאת מן הראוי שהבנק יידע את השותף הנוסף, במיוחד אם מדובר על סכום חריג או על הלוואה שלא במהלך "העסקים הרגיל" של החשבון.
חג שמח!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
איך ניתן לפדות צייק למוטב מחשבון מעוקל
שיק ללא כיסוי
משה ערב טוב,
יש להפקיד את השיק. ככל שלא יהיה כיסוי מספיק, השיק לא יכובד.
במקרה כאמור, ניתן יהיה להגיש את השיק לביצוע בלשכת ההוצאה לפועל או במקרה של חדלות פרעון, להגיש תביעת חוב.
חג שמח!
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
