פורום דיני ביטוח

שלום רב, המסגרת המשפטית מגבילה מאוד את האפשרות למשיכה הונית מקרן פנסיה, גם על ידי מוטבים, וזאת כדי להגן על התכלית הסוציאלית של הביטוח הפנסיוני ולהבטיח את המשך קבלת הקצבה לאורך זמן. כל חריגה מעקרון זה צריכה להיות מעוגנת במפורש בתקנון הקרן ובהתאם להוראות הדין. בהצלחה!

שלום רב, המתווה שפורט נכון בנסיבות העניין. לפי חוק חוזה ביטוח - תגמולי הביטוח ישולמו למוטבים שנקבעו בפוליסה, ולא ייחשבו חלק מהעיזבון, אלא אם נקבע במפורש אחרת. כלומר, אם רושמים בפוליסה את הילדים (הקטינים), הם יקבלו את הכסף במועד הפטירה ויהיה צורך באפוטרופוס שינהל עבורם את הכספים עד גיל 18 בלבד ולא מעבר. כדי ליצור שליטה עד גיל 28, יש להשיב את כספי הביטוח לעיזבון. בהצלחה!

שלום רב,

לא ניתן לקבל יותר מ - 75% מהשכר שאדם הרוויח לפני הפסקת העבודה או מהשכר המבוטח בפוליסה (לפי הנמוך מביניהם), גם אם יש לו מספר ביטוחי אובדן כושר עבודה.

אם כל ביטוח מכיל כיסוי חלקי, כלומר בכל ביטוח סכום הביטוח הוא חלקי ולא ממצה את מלוא ה- 75% כאמור, אזי ניתן יהיה לקבל מ - 2 הביטוחים, עד להגבלה של 75% מהשכר המבוטח בפוליסות או מהשכר שהרווחת בפועל, לפי הנמוך מביניהם.

שלום רב,

ביטוח דירה כולל נזק "תאונתי" ולכן אם מדובר במשהו שהוא פתאומי ונחשב במסגרת של אירוע תאונתי, אז בעיקרון הוא נכלל בפוליסה.

שלום רב,

בעיקרון, רצף ביטוחי אמור להיות ללא הפסקה וברגע שיש הפסקה ואין הקפאה של הפוליסה הקודמת, זה יכול לפגוע בתנאים ובהנחה של הרצף הביטוחי.

אני מציע שבכל מקרה תנסה לבדוק גם בחברת ביטוח נוספת, אולי תסכים לקבל רצף ביטוחי למרות ההפסקה של כמה שבועות.

שלום רב, לתביעה שבה אין סכום כספי קצוב, האגרה משולמת לפי פרט 8 לתוספת הראשונה לתקנות בתי המשפט (אגרות) – תובענה לאכיפה/הצהרה. במידה ויתברר בהמשך סכום כספי מוגדר (עבור תרופות שנרכשו בפועל), עלולה להידרש השלמת אגרה לפי פרט 1, בהצלחה!

שלום רב, על פניו דומה שמדובר בהתנהלות לא תקינה (למעט ביטוחים מסויימים) ולכן, אפשר לפנות לחברה בכתב (ולתעד) ולדרוש החזר על החודשים שבהם לא היית אמור להיות מחויב. בהיעדר מענה, ניתן לפנות לממונה על שוק ההון בתלונה רשמית ואף להגיש תביעה בבית משפט לתביעות קטנות. בהצלחה!

שלום רב, יש כמובן מקרים שבהם מבוטחים לא מוסרים מידע מלא, לפעמים בכוונה (כדי להוזיל פרמיה) ולפעמים בתום לב. הבעיה היא שגם אי־גילוי קטן יכול לשמש את חברת הביטוח כעילה לדחיית התביעה בעתיד. חוק חוזה הביטוח, מחייב גילוי נאות, וחברות הביטוח מנצלות זאת.

חברות הביטוח הן גופים עסקיים שמרוויחים כשהן משלמות פחות תביעות. על כל המשצמע מכך...

שלום רב, בגדול, במקרה של טיפול רפואי דחוף שהתגלה במהלך הליך רפואי, קופת החולים מחויבת לשאת בעלויות הטיפול, גם אם הטיפול הראשוני בוצע ללא אישורה. עם זאת, ההתנהלות הראשונית בפנייה לבית חולים ללא אישור הקופה והנחיית הצוות הרפואי להציג מצג שווא במיון מעוררת קשיים משפטיים. מומלץ להגיש ערעור מסודר לקופת החולים תוך הדגשת הדחיפות הרפואית שהתגלתה ולצרף מסמכים הרפואיים המעידים על הדחיפות הרפואית. במקרה של דחיית הערעור, מומלץ לפנות לנציב קבילות הציבור ולייעוץ משפטי מקצועי. בהצלחה!

שלום רב, אם תצליח להראות שבמועד הפטירה כבר היית במצב רפואי שמוגדר "נכה" לפי התקנון, ייתכן שתוכל להיכנס לחריג של "נכה שאינו עומד ברשות עצמו". הקרן בדרך כלל מתבססת על מסמכים רפואיים/החלטות ביטוח לאומי, אך לא תמיד יש חפיפה מוחלטת בין ההגדרות.

כמו כן, אפשר להגיש בקשה לעיון חוזר / ערעור לוועדת חריגים - בחלק מהקרנות קיימת ועדת חריגים שמוסמכת לאשר קצבה גם אם לא מתקיימים התנאים הטכניים, כאשר מתקיימות נסיבות מיוחדות (לדוגמה, אם תוך חודשים ספורים אחרי הפטירה הפסקת לעבוד לחלוטין) ואז תידרש להגיש בקשה מנומקת בכתב, עם תיעוד רפואי וכלכלי מלא, ולהסביר את הקשר בין מצבך הרפואי לבין הפסקת העבודה. בהצלחה!

שלום רב, במקרה שלך, אם אכן לא היה ברשימת רופאי ההסדר מומחה המשלב את שתי ההתמחויות הנדרשות (אא"ג ופלסטיקה), יש לך טענה טובה כנגד סירוב חברת הביטוח לכסות את מלוא עלות הניתוח. זאת מאחר שהחוק מחייב את חברת הביטוח להבטיח היקף מספק של רופאים מנתחים בכל התחומים הנדרשים. מומלץ: לפנות לממונה על פניות הציבור בחברת הביטוח, להגיש תלונה לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון ולשקול פנייה לייעוץ משפטי מקצועי להגשת תביעה משפטית במידת הצורך. בהצלחה!

שלום רב, על פי הפסיקה, העובדה שביצעתן השכרת משנה לתקופה קצרה אינה שוללת באופן אוטומטי את הכיסוי הביטוחי, אך חשוב לבחון את תנאי הפוליסה הספציפית ולעדכן את חברת הביטוח. בהצלחה!

שלום רב, תפקידן של חברות הביטוח הוא לשלם כספים בעת קרות מקרה הביטוח והן נחשבות כגופים שהם בגדר של לפחות "מעין" גופים ציבוריים הפועלים על פי דין. יש להבחין בין התנהלות לא הוגנת לבין עבירה פלילית - לא כל סירוב או התנהלות בעייתית מהווה עבירה פלילית. במקרה של חשד להתנהלות לא תקינה מומלץ לתעד את כל ההתכתבויות והתקשורת עימם,

לדרוש תשובות מנומקות בכתב ובהתאם לצורך, לשקול פנייה לבית המשפט. בהצלחה!

שלום רב, במקרה שלך, אם לא הובהר לך במפורש שרכיבה על אופניים נחשבת לפעילות אקסטרים ולא הופנית במיוחד לסעיף זה בפוליסה, יש לך טענה טובה כנגד חברת הביטוח. העובדה שההחרגה מוסתרת "באותיות הקטנות" ללא הבלטה מיוחדת, במיוחד כשמדובר בפעילות שגרתית יחסית כמו רכיבה על אופניים, מחזקת את טענתך. מומלץ לפנות לחברת הביטוח בכתב עם טענות אלו, לבדוק האם הוצג לך טופס גילוי נאות המפרט את ההחרגות המרכזיות, לשקול פנייה לייעוץ משפטי מקצועי. בהצלחה!

שלום רב, ישנם מספר מסלולים אפשריים לקבלת מימון לתרופה שאינה בסל הבריאות, ביטוח משלים של קופת החולים (שב"ן) - חבר בביטוח המשלים יכול להיות זכאי לטיפול תרופתי בתרופה למחלה קשה וכן, במקרים חריגים, כאשר מבוטחים נמצאים במצב בריאותי חמור וכאשר הטיפול מציל חיים, רשאית הקופה להעניק שירותים מעבר לחובתה בחוק באמצעות וועדת חריגים. במקרה שלכם בו קיים ביטוח בריאות פרטי, יש לעיין היטב בתנאי הפוליסה ובמקביל לפנות לחב' הביטוח ולתעד בכתובים. בהצלחה!

שלום רב, בפוליסת משלים שב"ן המבוטח נדרש לפנות תחילה לקופת החולים כדי לבחון אם הוא זכאי לקבל במסגרתה את הטיפול המבוקש, ורק בהיעדר זכאות הוא יוכל לפנות לביטוח "משלים שב"ן". לכן, ביטול הביטוח המשלים (כללית פלטינום) עלול לפגוע ביעילות הביטוח הפרטי משלים שב"ן.

למיטב ידיעתי, הפסקת הביטוח המשלים, איננו גורר ביטול אוטומטי של פוליסת הסיעוד - ממליץ לוודא את העניין במישרין מול חב' הביטוח. בהצלחה!

שלום רב, סיוע בדיור ניתן עבור דירה בה אתה מתגורר בפועל ולא עבור דירה להשקעה או למטרה אחרת. זאת מתוך מטרה לעודד מגורים בקהילה ולתמוך במשפחה המטפלת. העובדה שאתה מתגורר עם אמך שמטפלת בך תומכת בזכאותך לסיוע, אך הסיוע יינתן רק עבור דירה בה תתגורר בפועל. בהצלחה!

לורי שלום, מציע להתייעץ עם סוכן ביטוח בעניין זה. בהצלחה!

שלום רב,

עקרון היסוד של ביטוח הרכוש הינו שעל תגמולי הביטוח להעמיד את המבוטח במצב כאילו לא ארע מקרה הביטוח. חוק חוזה הביטוח קובע במפורש כי "תגמולי הביטוח יחושבו באופן שיביאו את המוטב ככל האפשר למצב שהיה נמצא בו אילולא קרה מקרה הביטוח". כאשר קורה מקרה ביטוח ונגרם נזק לדירה, על המבטחת להחזיר את הדירה למצבה טרם קרות מקרה הביטוח, וזאת או בפועל על ידי תיקון הנזק, או על ידי תשלום פיצויים אשר יאפשרו להשיב את המצב לקדמותו. הפרקטיקה המקובלת בעריכת ביטוח דירה היא הוספת כיסוי נוסף בגין רעידת אדמה לערך הכינון, באופן שסכום הכיסוי הכולל ישקף את מלוא שווי הדירה (שכן ביטוח המבנה לא כולל את רכיב הקרקע). בהצלחה!

שלום רב, ביחס לאופן משלוח הדרישות בכתב, ישנן דעות שונות בפסיקה, כשחלקן מסתפקות במשלוח ההודעות בדואר רגיל, חלקן בדואר רשום, חלקן לא ראו לקבוע חובת משלוח בדואר רשום אך דרשו הוכחת מסירה, וחלקן בכל דרך ובלבד שהמבטח יוודא באופן אקטיבי כי ההודעה התקבלה והגיעה ליעדה. בהצלחה!

שלום רב, קופ"ח דורשת צו ירושה של אביך המנוח, משום שההחזר הכספי ניתן עבור שירותים רפואיים שניתנו לו והוא היה העמית בביטוח. לכן, מבחינתם, הכסף שייך לעיזבון של אביך ולא לעיזבון של אמך, גם אם הצ'ק נמסר לאמך.

ככל שלא קיים צו ירושה עבור אביך, תוכלי להגיש בקשה לרשם לענייני ירושה. הליך זה נדרש כדי לזהות את היורשים החוקיים של אביך ולאפשר חלוקת נכסיו, כולל ההחזר הכספי המדובר. בהצלחה!

שאולי שלום, יש לבחון את המקרה בשני מישורים: תנאי הפוליסה עצמה והאם היא אכן כללה כיסוי לנהג צעיר וכן - אחריות סוכן הביטוח אם הטעה אותך לגבי היקף הכיסוי.

יש אפשרות לערער על ההחלטה, אך סיכויי ההצלחה תלויים בתיעוד ברור של ההבטחות שניתנו על ידי הסוכן, נוסח הפוליסה המדויק, מועד קבלת הפוליסה והאם היה סביר לגלות את ההגבלה במקביל, מומלץ: לשקול תביעה נגד סוכן הביטוח בגין רשלנות והפרת חובת תום הלב, שכן על פי סעיף 33(א) לחוק חוזה הביטוח, הסוכן מהווה שלוחה של חברת הביטוח. בהצלחה!

מעין שלום, ראשית יש לעיין בהסכם השכירות ולפעול בהתאם לאמור בו. מעבר לזה, כאשר בעל דירה מבטח את הדירה המושכרת מפני נזקים שונים כולל נזקי מים, גם אם אינו מתגורר בה בעצמו, הדבר מלמד על כוונתו שיהיה כיסוי ביטוחי לכל מקרה ביטוח ולכן שמשכירת הדירה תתכבד ותפעיל את הביטוח. בהצלחה!

שלום רב, עפ"י הפסיקה, אם חב' הביטוח לא הגבילה במפורש בפוליסה או בתעודת הביטוח את זהות הנהגים המורשים, דומה שאיננה יכולה להתנער מאחריותה רק בשל הצהרת המבוטחת בטופס ההצעה. הגבלה כזו חייבת להיות מצוינת באופן ברור ומפורש בפוליסה עצמה, ובהעדר הגבלה כזו, הכיסוי הביטוחי חל גם על נהגים אחרים שקיבלו רשות לנהוג ברכב. בהצלחה!