חוק ביטוח מנהלים

מהו חוק ביטוח מנהלים?

חוק ביטוח מנהלים הוא חלק מחוק ההסדרים לשנת 2004. חוק ההסדרים הינו חוק שמטרתו היא לעגן הסדרים במשק.

ביטוח מנהלים הוא סוג של ביטוח פנסיוני המהווה גם תוכנית חיסכון. ביטוח מנהלים הוא חוזה שנחתם בין העובד, המעביד וחברת הביטוח. העובד הוא המבוטח המעביד הוא הבעלים של פוליסת הביטוח וחברת הביטוח היא המבטח.

ביטוח מנהלים הוא סוג של תוכנית חיסכון אליה מעבירים מידי חודש בחודשו סכום מסוים שנקבע מראש בחוזה. הסכום שנקבע בחוזה מהווה את בסיסו של ביטוח המנהלים.

ממה מורכב ביטוח מנהלים?

ביטוח המנהלים מורכב ממספר מרכיבים בד"כ:

1. פנסיה.
2. ביטוח חיים.
3. ביטוח עובד כללי, למקרים של אובדן כושר עבודה.

היכן וכיצד רוכשים ביטוח מנהלים?

ביטוח מנהלים ניתן לעשות דרך חברות הביטוח השונות בשוק. הביטוח מיועד לעובדים שכירים, הוא נערך בינם לבין המעביד וחברת הביטוח. מימון קופת החיסכון שנקראת ביטוח מנהלים היא הפרשת כסף הן מהמעביד והן מהעובד כל חודש.

הפקדות אלה מזכות הן את המעביד והן את העובד בהטבות מס מצידו של מס ההכנסה. על מנת שיהיה אפשר לבטח את העובד בביטוח מנהלים צריכים להתקיים שני תנאים:

1. על העובד להיות שכיר
2. גם העובד וגם המעביד צריכים לשלם את הביטוח וכמו כן לדאוג להפרשת סכום מסוים שנקבע מראש כל חודש לקופה.

למה צריכים ביטוח מנהלים?

ביטוח מנהלים נועד לענות על הצורך בהבטחת הכנסה. הבטחת הכנסה המוכרת לנו מתחום הביטוח הלאומי, אותה קצבה שמקבלים אנשים שאינם עובדים.

מאותה הסיבה בדיוק יש ביטוח מנהלים, ביטוח זה הוא חיסכון חודשי אליו מכניסים כסף שימומש במקרה של אובדן כושר עבודה וישמש כמקור לפיצוים, מקרה של מוות בו תשמש פוליסת הביטוח כביטוח חיים ומקרה של פנסיה, בו תשמש הפוליסה כביטוח פנסיה לעובד.

מה ההבדל בין פוליסה הונית לבין פוליסת קצבה?

ההבדל העיקרי הוא בדרך קבלת הפוליסה. בפוליסה הונית קבלת הפוליסה תהיה חד פעמית, כשמה כן היא כהון חד פעמי.

ואילו בפוליסת קצבה, קבלת הכסף מביטוח שנצבר בקרן יהיה חודשי בצורה קצובה, כל חודש בחודשו.

מהם השינויים שחלו בשנת 2004?

החל מתחילת שנת 2004 חייב משרד האוצר בהנחיות שהוצאו מטעמו את חברות הביטוח להנפקת מוצרים הכוללים גם ביטוח מנהלים. ההנחיות החדשות אותן דרש משרד האוצר כללו בתוכן שני סוגים של ביטוחים:

• פוליסת ביטוח בסיסית
• פוליסת ביטוח משלימה.

את התשלומים לפוליסות השונות עושים המעביד והעובד בצורה חודשית בצמוד לשכרו של העובד.

מה כוללות הפוליסות החדשות?

פוליסות ביטוח המנהלים החדשות כוללות מאפיינים כגון:

• תעריף אחיד לביטוחים למקרה של מוות- כלומר תעריף אחיד בשוק לכיסוי העלות במקרה זה.
• גילוי נאות
• יצירת הפרדה בין תשלומי דמי הניהול על הפוליסה לדמי הביטוח עצמו.
• ביטוח אובדן כושר עבודה נכלל בפוליסת ביטוח המנהלים.

ישנם דברים נוספים אותן כוללות הפוליסות החדשות, אך אלה הם הדברים העקרים החשובים למבוטח בביטוח מנהלים.

* האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!