ביטוח חיים
מהו ביטוח חיים?
ביטוח חיים הינו ביטוח שנועד להגן על המשפחה במקרים של אובדן חיים של האדם המבוטח. ביטוח זה במהותו הוא כמו תוכנית חיסכון למקרים שאנו לא יכולים לצפות מראש כגון: מקרה של מוות פתאומי או תאונה קשה ועוד.
ביטוח החיים אינו מוגבל בסכום כסף מסוים שניתן לשלם לחברת הביטוח על מנת להיות מבוטחים וניתן לבקש את הביטוח בכל סכום שהוא.
אילו שיקולים יש לשקול בבניית ביטוח חיים?
בבניית ביטוח חיים יש לשקול מספר דברים חשובים ובסיסים כגון:
- גובה המשכורת החודשית שלנו?
- האם יש הלוואות שאנו משלמים?
- האם יש לנו ביטוח מנהלים שמכסה את ביטוח החיים?
- האם אנו מחזיקים משכנתא?
- האם יש לנו ביטוח פנסיוני?
שאלות אלו הם רק חלק מהשאלות שיש לשקול בשיקולי בניית ביטוח החיים, היות ואלו הם שיקולים שנבדקים גם על ידי החברה המבטחת. היות וחלק מהשאלות בעצם שוללות את הביטוח או לחלופין מראות שיש כיסוי למקרים קיצוניים כגון מוות פתאומי.
אילו סוגי ביטוח חיים קיימים בשוק?
כיום ישנם 4 סוגי ביטוח חיים הנפוצים ביותר בקרב חברות הביטוח השונות והם:
- ביטוח חיים רגיל
- ביטוח חיים ריסק
- תוכנית פנסיה
- ביטוח אובדן כושר עבודה
מהו ביטוח חיים רגיל?
ביטוח חיים רגיל הינו ביטוח המשלב בתוכו מספר תוכניות ביטוח כגון: תוכנית חסכון לפנסיה וביטוח ריסק.
הוא תוכנית ביטוח בסיסית שנועדה על מנת להגן על המשפחה של המבוטח במקרים של מוות, תאונות עבודה, מקרים של נכות ופגיעות גוף.
מהו ביטוח ריסק?
ביטוח חיים ריסק הינו ביטוח שנועד להגן על המבוטח במקרים הבאים: אובדן כושר עבודה, תאונות, נכות, נזקי גוף. בביטוח זה מופעלת גם תוכנית חיסכון על מנת להגן על המשפחה של המבוטח במקרים של מוות.
מהי תוכנית פנסיה?
תוכנית פנסיה ביטוחית של ביטוח חיים היא תוכנית משולבת.
כלומר קרן פנסיה וביטוח חיים יחד והיא כוללת בתוכה את הביטוח על אובדן החיים הפתאומי וכמו גם את ביטוח הפנסיה שבו יקבל המבוטח החזר בזמן פרישה לגמלאות.
מהו ביטוח אובדן כושר עבודה?
ביטוח אובדן כושר עבודה הינו ביטוח למקרים בהם חל אובדן בכושר העבודה של המבוטח.
הביטוח יעניק למבוטח החזר חודשי בהתאם לסכום שבו החליט המבוטח לבטח עצמו בביטוח זה במידה ואיבד את כושר כבודתו. כלומר ההחזר יהיה בעצם סוג של תשלום חודשי כמעין משכורת חודשית מהביטוח.
כיצד חברת הביטוח בודקת את מבוטחיה?
חברות הביטוח השונות בודקות את המבוטחים ומציעות להם את הפרמיות השונות בביטוח, על פי מספר גורמים והם:
- גיל המבוטח
- מחלות שיש למבוטח
- סיכונים שהמבוטח לוקח לצורך עבודתו
חברות הביטוח עושות שימוש בלוח תמותה. לוח המגלם את תוחלת החיים לעומת שיעור התמותה, על מנת לקבוע את הפרמיה של הביטוח ולכן פרמטרי אלו חשובים.
מהן סוגי הפוליסות הקיימות בשוק?
סוגי הפוליסות הקיימות הן:
- ביטוח פרט
- פוליסת מנהלים או שכירים
- ביטוח עצמאיים
- ביטוח קבוצתי
כל ארבעת סוגי הביטוח הם ביטוחים שנעשים בהתאם למי שמבקש את הביטוח ולכן השוני בשמו. פוליסת ביטוח פרט היא כשפרט רוצה לבטח את עצמו בביטוח חיים, פוליסה זו היא ביטוח רגיל המחיל בתוכו גם תוכנית חסכון.
פוליסת ביטוח מנהלים או שכירים היא פוליסה שנעשית ע"י המעביד לעובד בצורת ביטוח מנהלים, היא נחשבת כקופת גמל ולכן היא כפופה לתקנות מס הכנסה. התשלומים בה הם חודשיים ומחולקים בין המעביד והעובד.
פוליסת עצמאים כשמה כן היא, נעשית לאדם עצמאי או למבוטח מטעמו, גם היא נחשבת כקופת גמל וכפופה לתקנות מס הכנסה.
פוליסה קבוצתית הינה פוליסת ריסק שנעשית ע"י ספקי שירות או מעסיקים לעובדים שלהם.
* האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
