המערכת הבנקאית שולטת בצורה ניכרת על חיי היומיום של הפרט, והחברה בכללותה. ברם, פועל הבנק לעיתים באופן כוחני, תוך רמיסת זכויות הלקוחות – אשר ברובם המכריע לא מכירים את הוראות החוק והפסיקה. פורום דיני בנקאות הוקם כדי לאפשר לגולשים לשאול בנוגע לכל הקשור לדיני בנקאות: יחסי בנק לקוח, עמלות, המפקח על הבנקים, זכאות למשכנתא, וכד'.
לפני שנה סגרתי חשבון באחד הבנקים המסחריים. ולפני יומיים אני מקבל טלפון מאותו בנק, בטענה כי יש חוב ולכן לא ניתן לסגור את החשבון. ראשית, לא הבנתי מהיכן הגיע אותו חוב, שנית, אני מבחניתי חתמתי על כול המסמכים הרלוונטים לסגירת חשבון האם הגיוני שלמרות מסמכי הסגירה, החשבון לא נסגר בפועל?
שלום רב,
במסמכים עליהם חתמת לצורך סגירת החשבון כתוב במפורש כי החשבון ייסגר בכפוף לכך שאין שיקים "בחוץ", ושלא צפויים חיובים נוספים.
בדוק התנועות בחשבון מיום חתימת מסמכי בקשת סגירת החשבון ועד היום וברר ממה נובע החוב.
בהצלחה ! שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
שלום רב
יצאה לי חיוב בחשבון על סך 59 ש"ח שגרם לחריגה של 3.86 שח החזירו לי בגלל אין כיסוי מספיק וחייבו אותי עמלה של 50 שח זה הגיוני או חוקי?
צחי שלום
לטעמי, מדובר בגישה שהייתי מגדיר אותה כקטנונית ולא ראויה. יחד עם זאת, לא מוכרת לי הוראת דין קונקרטית שמונעת המבנק להחזיר חיוב, ולו גם בגלל סכום זניח ולחייב בעמלה הכרוכה בכך.
יש מקום בשלב ראשון לפנות לבנק בנושא.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
בברכה, אסף מירוז, עו"ד מנהל פורום דיני בנקאות
מרכז עזריאלי, המגדל המשולש, ק"28, דרך מנחם בגין 132/3 תל אביב טלפון: 03-7266966 ; מייל: [email protected]
יש לי חשבון בנק בבנק דיסקונט והבנק מיוזמתו החליט להעביר אותי לסניף אחר.
האם הבנק מעביר באופן אוטומטי את הוראות הקבע לתשלום המשכורת ותשלומי ביטוח הלאומי?
האם הפיקדונות שבחשבון הבנק שלי עוברים אוטומטית ובאותם התנאים לחשבון החדש?
מאיה שלום.
צפוי שכן, אך ליתר בטחון, רצוי לוודא מול הבנק.
שלום.
יש לי כרטיס חיוב מיידי "דירקט" של ישראכרט שקיבלתי דרך בנק הדואר. תוקף הכרטיס פג כשאהיה בחו"ל. השאלות:
1) האם אפשר להשאיר מראש יפוי כוח לעורך דין שמסמיך אותו להזמין ולקבל עבורי כרטיס חדש?
2) ככל שכן,מה הדרישות ליפוי כוח כזה? האם חייב להיות נוטריוני או שדי ביפוי כוח רגיל שאומת ע"י עורך דין?
אני מציע לברר סוגיה זו באמצעות מנפיק הכרטיס, או אולי אפשרות להאריך את תקוף הכרטיס מראש.
הבנק יכול לעיין גם בחשבונות שנסגרו. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
מאחר וניתן להראות את שרשור הכסף, לא צריכה להיות בעיה. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
בנק אחד מבקש פרוט של בנק אחר האם אני חייב להציג .אותו פרטי שלי? אומרים שזו חובה מבנק ישראל ! תודה
לא פירטת מה סיבת הדרישה ולכן לא ניתן לענות במדויק. באופן כללי - חשבונך בבנק אחד אינו מעניינו של בנק אחר. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
10 אחים יורשים לדירה ולכסף בבנק של ההורים.טרם חולק. האחים הוציאו צו ירושה בבית הדין אול אח"כ אחד האחים יורשים חתם על תצהיר הסתלקות.טרם הוגש לרשם ירושות. מתלבטים אם להוציא תיקון לצו הירושה, או להגיש לבנק -שיופקד אצלו תמורת מכירה הדירה -הסכם חלוקת עזבוו, שכולל /מבטא ממילא את הסתלקותו של אחד האחים.
שאלתך לא ברורה לחלוטין. מחד אתה כותב שהוצא צו ירושה, ומאידך אתה כותב "טר הוגש לרשם הירושות" - ?!
על כל פנים, ככל שיש צו ירושה וכן חתמתם על הסכם לחלוקת העזבון - הבנק אמור לפעול בהתאם להסכם.
שלום, אימי בגילה המתבגר 76, לא יכלה לענות על שאלות הבנק להפעלת כרטיס אשראי בנקאי חדש ,עקב כך כרטיס הבנק לא הופעל, עם זאת, חוייב חשבונה בדמי שימוש כרטיס.....האם זה חוקי?לצייין שהיא בת 76 וציינתי בזמנו שאנחנו רוצים לבטל את הכרטיס אם הוא לא מופעל,הנציג ענה שזה לא אפשרי כי זה כא בנקאי,נודה לדעת את דעתך בענין זה, תודה
דמי השימוש נגבים מהמועד שהלקוח מקבל את הכרטיס לרשותו, בלא קשר להיקף הפעילות בו , אם בכלל.
לפיכך, גביית דמי השימוש חוקיים. ככל שהכרטיס אכן הונפק ע"י הבנק, יש לבטלו בבנק. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
האם שותף בבנק יכול לפרוע חיסכון בלי חתימתה של השותפה? יש לציין שלכל הלוואה נדרש היה את חתימה של שני השותפים.
ככל שזכויות החתימה הנן לכל אחד בנפרד - התשובה חיובית. אין בכל בכדי לשלול דרישת הבנק שגם השותף השני יחתום , ע"מ להסיר ממנו טענות עתידיות. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
אבקש לפרסם כל שאלה רק פעם אחת.
אבי שלום
השאלה לא כל כך ברורה.
אם מדובר בהלוואה או מתנה, יש לרשום זאת כך.
דנה שלום
התשובה לשלאתך תלויה במה הוסכם עם הנבק בעניין אפשרות הפעולה בחשבון.
ככל שהוסכם שכל אחד מהשותפים לחשבון רשאי לבצע כל פעולה לבדו, הרי שאין פגם בפרעון החסכון.
ככל שוהסכם שפעולות מסוג זה מחייבות חתימה של שני השותפים, הרי שיש בכך פגם.
שרה שלום
השאלה אינה שייכת לדיני בנקאות. עם זאת, אציין שככלל (ויש יוצאים מן הכלל), בן זוג אינו אחראי להתחייבויות שנטל על עצמו בן זוגו, ושהוא לא התחייב בהם.
הבנק איבד את מסמכי ההלוואה שהוא נתן לי. לקחתי הלוואה לפני מספר שנים באחד הבנקים המסחריים. וכולנו יודעים כי מדובר בתקופה לא פשוטה ניגשתי לבנק על מנת לבקש פריסה מחודשת של הלוואה, אולם הפקידה טוענת כי היא איבדה את מסמכי ההלוואה ובמחשב היא לא מוצאת אותם ועל כן לא ניתן לפרוס מחדש את היתרה בהלוואה. איזה מין דבר זה?
צילה שלום
נראה לי מקרה מוזר מאוד.
גם אם המסכים הלכו לאיבוד, אמור להיות להם תיעוד במחשב.
אפשר לפנות לבירור לדרג מעל אותה פקידה או לפניות הציבור של אותו הבנק.
אם יש לי מסגרת של 8,000 בחברת אשראי חוץ בנקאית וההתחייבויות שלי עומדות על 7,000 מתוך המסגרת האם חברת אשראי יכולה להודיע שהיא חותכת לי את המסגרת בחצי ל-4,000 ואז בעצם לדרוש פירעון של ההתחייבויות הקיימות במסגרת הקודמת או פשוט להפסיק את התשלומים שכבר נקלטו ואושרו מראש ?
דפנה שלום,
הדין קובע, שלמעט בנסיבות חריגות, הקטנה או ביטול של מסגרת אשראי צריך להיות עם הודעה מראש ולאפשר התארגנות בהתאם.
על פניו, הקטנת מסגרת אשראי שגורמת להעמדת עסקאות קיימות לדרישת פרעון מיידי, במקום התשלומים שנקבעו באותן עסקאות, נחזת להיות מנוגדת לדין.
בברכה,
אסף מירוז, עו"ד
מנהל פורום דיני בנקאות
רמי שלום
טוב היה יותר אם יייפוי הכוח היה מבוטל לפני הגשת הבקשה לחדלות פרעון.
יחד עם זאת, ביטול ייפוי הכוח אמור לבטל את הגבלת החשבון של רעייתך.
אם הדבר לא יסתדר, מומלץ שהיא תפנה להתייעצות עם עו"ד שעוסק בתחום.
אני ובעלי נשואים 35 שנהלי יש חשבון פרטי משלי ולבעלי יש חשבון פרטי משלו, שנינו נמצאים בבנקים שוניםזה כך עוד מיום נישואינו, החלטנו להשאיר חשבונות נפרדים.אני לא עובדת, אבל בעלי עובד, והוא עוסק מורשה עצמאי, כאשר כל הרווחים של העסק העצמאי שלומופקדים לחשבון הבנק הפרטי שלו. הכל תקין, עוסק מורשה לא צריך חשבון נפרד הבנתי.בסוף כל חודש, בעלי מעביר לי בערך 7000 שקל מהחשבון הפרטי שלו אל החשבון שליכי המשכנתא ושאר החשבונות יורדים מהחשבון שלי.האם יש כאן בעיה חוקית כלשהי? וכאמור, הכסף שהוא מרוויח הוא מוצהר ותקין, והוא משלם עליו את כל המיסים כחוק.אני שואלת כי קראתי כאן שכתבת שאי אפשר להפקיד כספים של אדם אחר בחשבון של מישהו אחר.אבל במקרה שלנו בגלל שאנו בעל ואישה, זה בסדר?
התשובה אתוה עניתי בעבר, ואליה התייחסת, נגעה לשאלה בה הופקדה משכורת בחשבון של הזולת.
זה לא המצב אצלכם.
אבהיר כי מותר להעביר כסף לכל אדם אחר כל עוד יש סיבה חוקית לכך, ועדיין זכות הבנק לשאול אודות העברת הכספים. אם הבנק ישאל - יש להבהיר האמת הפשוטה: העברת כספים לצרכי הוצאת המשפחה. אני לא צופה בעיה.
בבריאות ובהצלחה - הלאה !
שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]
שלום לכם, יש לי חשבון משותף עם בעלי, כעת אנחנו בהליכי גירושין.אני מפחדת שהוא ירוקן את החשבון או יפגע בדרך כלשהי בכספנו המשותף.מה אני יכולה לעשות הכי זריז על מנת להבטיח את כספי?
אני מניח שניהול החשבון נעשה ע"י כ"א מכם בנפרד, אחרת אין משמעות לשאלה.
אם אכן - העבירי הודעה דחופה לבנק שאתם בסכסוך גירושין, וכי את דורשת לשנות את הוראות ניהול החשבון באופן שצריך שתי חתימות ע"מ לחייב את החשבון, ותזהירי את הבנק שהוא ישא בתוצאות נזק שייגרם אם הבנק לא יפעל בהתאם.
עם זאת, תהיי מודעת לכך שגם את לא תוכלי למשוך בלי חתימתו. לכן אני מציע שתתארגני למצב זה כנדרש. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: [email protected]