המערכת הבנקאית שולטת בצורה ניכרת על חיי היומיום של הפרט, והחברה בכללותה. ברם, פועל הבנק לעיתים באופן כוחני, תוך רמיסת זכויות הלקוחות – אשר ברובם המכריע לא מכירים את הוראות החוק והפסיקה. פורום דיני בנקאות הוקם כדי לאפשר לגולשים לשאול בנוגע לכל הקשור לדיני בנקאות: יחסי בנק לקוח, עמלות, המפקח על הבנקים, זכאות למשכנתא, וכד'.
רק לפני כמה ימים גיליתי שכבר חודשים הבנק גובה ממני עמלות על 3 כרטיסים שבכלל נגנבו בעבר.כשהתעמתתי עם נציגת הבנק, היא אמרה לי שאין לי מה לעשות ואם אני רוצה, אני יכולה להגיש בקשה לביטול הכרטיסים, כך שהחל מחודש הבא כבר לא אחוייב.אבל אין מצידם שום כוונה להחזיר לי את הכסף רטרואקטיבי.
מה עליי לעשות כדי להשיג צדק במקרה זה?
שלום רב,
פנה בתלונה לממונה על תלונות הציבור בבנק, וככל שתשובתו לא תספק אותך (וכך אני מעריך שיקרה), פנה בתלונה למפקח על הבנקים.
בהצלחה ! שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
יש לי חדרים/דירות בדרום ת"א שאותם אני משכיר לעובדים זרים (אריתראים, סודנים,הודים,טורקים וכו').יש לי חוזים איתם אך התשלום שהם משלמים לי הוא במזומן כי אין להם פנקסי שיקים ובקושי יש להם קשר עם בנק. אומנם לכל אחד מהם יש חשבון בנק אך זה רק לפעולות ספורות. ובודאי שאני לא יכול לדרוש מהם לרשום שיקים או לעשות הוראות קבע. כולם גרים ללא מתן ערבות כלשהי והם יכולים להיעלם בן רגע מהדירה. כמו כן התשלום שהם משלמים לי הוא משותף לכמה אנשים,והוא גם לא קבוע במדויק בזמן כל חודש. אני לא צריך וגם לא יכול להיות אחראי על "מניין יש להם את הכסף שאותו הם משלמים לי". האם גם הירקן או המוכר בפיצוציה שואל את הקונה מאיפה יש לך כסף ? ברור לי וידוע לי שהם עובדים ומשתכרים. אגב - בקורונה לא היה להם שום עזרה (חל"ת וכו'). הראיתי לבנק חוזים ואני מדווח למס הכנסה על ההכנסה הזו. אז אני מחפש אפשרות לאלץ את הבנק לקבל ממני מזומנים כי אני לא צריך להיות מנוע מהשרות שלהם.מצ"ב תשובת בנה"פ. מה אני יכול לעשות ?
בתודה
הבעיה מוכרת. לא ניתן להשיב על ך באופן כללי. כל מקרה ונסיבותיו. ישנם מצבים רבים בהם התערבות עו"ד המתמחה בבנקאות עשויה לפתור הבעיה. ממליץ לך לפנות בהתאם להתייעצות בנושא.
בהצלחה !
שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
הלוואה בריבית משתנה תחוייב בריבית המוסכמת למשך תקופת הזמן המוסכמת.
ככל שהנך מתכוון שהוטל עיקול מצד ג', הבנק לא חייב להודיע לך, וההתמודדות הנה בינך למעקל.
אינני יכול לומר שאין בסיס לחשדך. עם זאת, זכות אותם בעלי חנויות להכתיב את תנאי המכירה, וככל שהם לא מקובלים עלייך - אל תקני שם.
לשם השלמת התמונה אבהיר כי ניתן להתנגד לשימוש שלא כדין בכרטיס האשראי שלך, וחברת האשראי מחוייבת לזכות על שימוש כזה.
בברכה שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום ,
נגשתי לבנק לקבלת הלוואה בדו"ח BDI נרשם מחילת חוב ע"ס מליון שבע מאות בשנת 2018 פיגור בתשלומים, אין לי חוב כזה , פניתי לבנק ישראל לבדיקת מקור החוב , התברר שזה חוב משנת 2002 שסגרתי אותו בשנת 2008 בהסדר עם עו"ד של הבנק באמצעות הסכם ותיק הוצל"פ נסגר באותה שנה. האם הם רשאים לרשום חוב שנסגר 10 שנים קודם כמחילת חוב בשנת 2018 ?? האם אוכל לתבוע אותם על כך הרי יש הסכם והכל סגור מדוע הציפו זאת מחדש ופוגעים בי שוב.
שירה שלום
חל שינוי יסודי בחוק שירות נתוני אשראי, המרכז מידע בעניין מוסר התשלומים של לווים.
על פניו, המידע שהזכת התיישן.
תוכלי לפנות למנהל מאגר המידע בדקישה למחוק את המידע.
לגבי עילת תביעה, זה מחייב בדיקת העובדות והמצב המשפטי באמצעות ייעוץ מקצועי.
מקווה שעלה בידי לסייע.
בברכה, אסף מירוז, עו"ד מנהל פורום דיני בנקאות
מרכז עזריאלי, המגדל המשולש, ק"28, דרך מנחם בגין 132/3 תל אביב טלפון: 03-7266966 ; מייל: amerozlaw@gmail.com
האם הבנק מחוייב להיענות לבקשתי לקבל הקלטה של אחת משיחות הטלפון שעשיתי עם נציג במוקד הטלפוני?
שלום לשואלת
למיטב ידיעתי, זו סוגיה שאין עליה הכרעה חד משמעית. לגבי העתק מסמכים התשובה היא חיובית. לגבי הקלטה, זה לא חד משמעי.
מ'ווה שעלה בידי לסייע.
מציע שתשאל אותה שם.
יש לברר יותר את הנתונים הטכניים : האם כשהבנק ביצע ההעברה, יכול היה לדעת שזה חשבון דואר ארה"ב ולא דולר קנדי ?
ככל שכן, יתכן וניתן לטעון לרשלנות. בכל מקרה מוטל אשם תורם גם עליך.
בברכה, שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום,
יש לי חשבון של דולרים קנדיים בבנק דיסקונט. בקשתי מהבנק שיעביר את הדולרים הקנדיים לחשבון של חברה להמרת מט"ח. מהחברה להמרת מט"ח בקשתי שיספקו לי את פרטי החשבון שלהם שאליו אני יכול להעביר את הדולרים הקנדיים. מה שקרה , גרם לי להוצאה מיותרת של כמה מאות שקלים:
1. החברה להמרת מט"ח סיפקה לי בטעות חשבון של דולרים אמריקאיים (ולא דולר קנדי)
2. הבנק שקבל את ההוראה שלי להעביר את הכספים, ראה שמדובר בדולר אמריקאי , אז הוא המיר את הדולרים הקנדיים לדולרים אמריקאים.
אני ניזוקתי במאות שקלים אך לא מפצים אותי במלוא הנזק.
הבנק אומר שלא טועה ועשה את מה שמצופה ממנו והחברה להמרת מטח מפצה אותי על שליש מהנזק.
האם הבנק פעל כשורה ? מי צריך לפצות אותי במלא הנזק שנגרם לי (המרה מיותרת) ?
על פניו, ומבלי שאדע כל העובדות, תשובת הבנק שגויה. פנה לממונה על תלונות הציבור או אף למפקח על הבנקים.
שלום רב, חסכון שפתחנו על שם בננו לפני 15 שנה נפרע לאחרונה. באופן אוטומטי הכסף (48 אלף ש"ח)הועבר לחשבון על שם בננו והבנק טוען שאין לנו זכות או לבננו למשוך את הכסף כיוון שהוא קטין. מה החוק בנושא?
אכן, הכסף שיך אך רק לבנכם, בהתאם לפתיחת החיסכון על שמו. ניתן להשתמש בו לצרכיו שלו בלבד (המציאו קבלות לבנק לרכישץ דברים עבורו).
תודה רבה!
שיהיה בהצלחה.
רותם שלום
יש לבחון מספר גוסיות חשובות כגון האם היה סעיף אריכות ימים. למי היו זכויות חתימה בחשבון, מקור הכספים ועוד.
ככלל, כספים בחשבון בנק אומרים להיות משולמים לירושים לפי צו ירושה/צו קיום צוואה ונדרשת חתימה של כל הירושים או צו בית משפט. כך גם לגבי חשבונות בנק שהמנוח היה שותף בהם.
זהו מסוג המקרים רצוי לפנות להייעצות עם עו"ד שעוסק בשילוב בין דיני בנקאות ודיני ירושה.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מ- 17/1/21 ניתן לקבל משכנתא ששני שליש ממנה בריבית פריים (להבדיל משליש שניתן היה עד אז).
ביחס להתערבות בנק ישראל - לא ידוע לי על מקרים קונקרטיים.
החוק לא עוסק בכך. הדבר נובע מנהלי הבנק. אם הנך סבור שזה לא לגיטימי - אתה רשאי לפנות בתלונה לממונה על תלונות הציבור וכן למפקח על הבנקים.
מעל איזה סכום צריך להציג אסמכתא עבור משיכת כסף / לקיחת צ'ק בנקאי וכו'?
מתוקף איזה חוק זה? האם הבנק יכול לדרוש מסמך ספציפי למרות שאני מראה לו מסמך עם יתרת חוב שאליו זה אמור להיות מופקד?
אין שום דרישה כללית בחוק לשמירת אסמכתאות. הדרישה עשויה להופיע בהיבטים שונים כגון - מרשויות המס או מבנק על רקע חשד לעבירה על חוק איסור הלבנת הון.
כשמתעוררת בעיה ספיציפית רצוי לפנות בדחיפות למי שמתמחה בתחום, לפני שהבעיה מתפתחת למימדים שקשה לפתור אותה: רשויות המס - רו"ח, בנק - עו"ד המתמחה בתחום דיני הבנקאות.
התשובה חיובית. כפי שכתבתי, מקור סמכותם מכח חוק איסור הלבנות הון, המסמיך ומחייב בנק לוודא שהעברות הכספים הינן "כשרות". במסגרת זו - מטרת התשלום הינה נתון חיוני.
היי
לקחתי הלוואת גישור לצורך תשלום בין מעברי דירות (קיבלתי את הנכס החדש לפני שמסרתי את הישן והייתי צריך לשלם את התשלום האחרון לפני שהיה לי כסף מהמכירה)
סה״כ הלוואה של 600 מעבר למשכנתא של 1.1 מיליון.
החזרתי 90% מההלוואה לאחר חודש (כ 500 אלף) וביקשתי מהבנק להכניס את הנותר לתוך המשכנתא.
יש לי תיעוד של התכתבות מיילים עם נציגה בבנק עם מלא הודעות ששלחתי וחוסר מענה מוחלט מעל חודשיים.
האם זה רלוונטי לתבוע?
ככל שתוכיח נזק - יש מקום לתביעה.
חשבון הבנק שלי עוקל ללא התראה מראש, בלי סיבה מוצדקת (מכתב אזהרה שהיה מיועד אלי נמסר לאדם זר). קיבלתי הודעת אסמס מהבנק על העיקול ביום שהוא נכנס לתוקף כך שלא היתה לי האפשרות להוציא כסף מהחשבון ובכך להגן על עצמי.לטענת הבנק התקבל אצלם מכתב על העיקול שבועיים לפני ששלחו לי את הודעת האסמס. הם טוענים ששלחו לי את המכתב הזה בדואר אך לא קיבלתי אותו עדיין כנראה משום שלמכתבים מהם לוקח תמיד שבועות וחודשים להגיע. ולא בגלל בעיה בדואר ישראל כמו שהם אוהבים להאשים, אלא בגלל שלהם לוקח זמן לשלוח את המכתבים ומכתבים אף פעם לא נשלחים ביום שהם מוציאים אותם אלא לפחות כמה שבועות אחרי.לטענתם באתר ובאפליקציה באזור ההודעות המכתב הזה הופיע באותו יום (שבועיים לפני שהעיקול נכנס לתוקף) ולא משנה להם שאני אומרת שמעולם לא קראתי מכתבים בדרך הזאת ומעולם לא הסכמתי שזאת תהיה דרך ההתקשרות בינינו (דרך אזור ההודעות באתר/ אפליקציה). מאז ומתמיד דרך ההתקשרות שלי איתם היתה במכתבים בדואר רגיל ובהודעות אסמס.באתר שלהם מפורטות הודעות האסמס שאמורות להישלח אלי בהתאם לחבילה שבה אני נמצאת. כתוב שם במפורש: קבלת עיקול. כשאמרתי להם את זה, בהתחלה ניסו להכחיש שזה כתוב ואח"כ טענו שהודעות אסמס על עיקול נשלחות שבועיים אחרי שמתקבלת אצלם הודעה ושכך הם נוהגים עם כל לקוחות הבנק.הם מצידם טוענים שפעלו ללא רבב. וכך קרה שכ- 12,000 ש"ח בחשבון שלי עוקלו לגמרי ואין לי אפשרות להוציא אפילו שקל, כל זה בלי התראה מראש משום גורם.האם הבנק פעל בצורה חוקית? האם העובדה שלא שלח הודעת אסמס בזמן למרות שמצהיר במפורש שהוא שולח היא פעולה לא חוקית מצידו?האם העובדה שעיקל לי את הכסף בעו"ש במלואו מהווה פעולה לא חוקית? אין לי חסכונות או פקדונות או נכסים, זה הכסף היחידי שיש לי ככה שנשארתי בלי כסף למחיה בסיסית ואין לי כסף לקנות לעצמי אוכל. ראיתי באתר של כל זכות שהחוק מחייב להשאיר לי סכום מינימלי של כ- 2,000 ש"ח שאותו אסור לעקל, האם זה נכון? והאם הבנק פועל בצורה לא חוקית בזה שלא מאפשר לי להוציא כלל כסף מהחשבון שלי?
תודה
ע"מ לתת תשובה מדוייקת יש מקום לברר עוד פרטים. בשלב זה ניתן להשיב כללית, כדלקמן:-
לא התרשמתי שפעילות הבנק לא הייתה חוקית. ככל שקיבל צו עיקול על חשבונך והוא פעל בהתאם לצו, הרי שאין לך עילת תביעה כנגדו.
חובת הבנק לעקל את היתרה בחשבון בהתאם לצו. גם אם זה 2,000 ש"ח אחרונים.
לעיתים יש וניתן לפעול לביטול הצו, ורצוי שתשקול זאת.
תודה על התשובה שלך אבל היא לא ברורה לי מאחר ולא עונה על מה ששאלתי. הבנק פעל בהתאם לצו כי הוא מחוייב, זה ברור. אבל זאת לא היתה השאלה שלי.
אחדד את השאלות שלי:
- האם הבנק פעל בצורה לא חוקית בכך שלא שלח לי הודעת אסמס בזמן על העיקול למרות שמצהיר במפורש שהוא שולח הודעת אסמס על קבלת עיקול? האם הבנק מחוייב על פי חוק לקיים את מה שהוא מצהיר?
- האם יש חוק שמחייב להשאיר לי 2,000 ש"ח למחיה בסיסית? באיזה חוק מדובר ואיזה סעיף בו? מי כפוף לחוק הזה?
שלום
התברר ששכחתי לטפל בעו"ש שיש לי בבנק לאומי, לאחר כ 6 חודשים, הוא נהפך לחשבון ללא תנועה, והם במסגרת החוק השקיעו לי חלק מהכסף באג"ח וחלק בפק"מ.
איך אני מחייה אותו מחדש ומפשיר את כל הכספים הללו מול הבנק?
ראשית - תבדוק אם הבנק פעל לאתר אותך. ככל שלא - התנהגותו פסולה.
לגוף הענין - צור קשר עם הבנק ותנחה אותם מה לעשות עם הכסף.
יש לדעת שבנק מערים קשיים על מעבר מסניף לסניף.
תבהיר לבנק מה סיבת המעבר, ופנה לסניף אליו אתה רוצה לעבור ע"מ שהוא יפעל להעברת תכולת החשבון מהסניף הקודם, אליו.