המערכת הבנקאית שולטת בצורה ניכרת על חיי היומיום של הפרט, והחברה בכללותה. ברם, פועל הבנק לעיתים באופן כוחני, תוך רמיסת זכויות הלקוחות – אשר ברובם המכריע לא מכירים את הוראות החוק והפסיקה. פורום דיני בנקאות הוקם כדי לאפשר לגולשים לשאול בנוגע לכל הקשור לדיני בנקאות: יחסי בנק לקוח, עמלות, המפקח על הבנקים, זכאות למשכנתא, וכד'.
חוק 6 הדקות
חל על בנקים לכל דבר לרבות שירות לקוחות? ?או רק על תמיכה טכנית?
מה המקור הנורמטיבי
שלום רב,
ניתן לקבל מהבנק דפי חשבון מיום פתיחת החשבון. בהליך משפטי שניהלתי , קיבלתי דפים משנת 1950...
בהצלחה ! שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
עו"ד אבי, האם הרשום למטה נכון:
" בעלי חשבון משותף חייבים את מלוא החוב, יחד ולחוד.לכן, יש לבנק זכות להגיע להסדר עם אחד מבעלי החשבון בלבד ולהגיש תביעה כנגד השני, כל עוד הבנק לא גובה יותר ממלוא החוב, כמובן.עצם חתימה על הסכם עם אחד מבעלי החשבון אינה מבטיחה כי ההסכם יקויים והחוב ישולם בפועל.ככל שההסדר הושג לאחר הגשת תביעה, הבנק ידווח לבית המשפט על קיומו של ההסכם."
כלןמר האם הבנק רשאי לעשות הסדר על כל החוב בתשלומים ולאשר אותו בפסק דין, עם חייב אחד, ולמרות זאת להמשיך לתבוע את אותו החוב מהחייב השני? רק מאחר והסכום עדיין לא שולם לו בפועל?
ההסדר שאושר בפסק דין לפיו החוב ישולם לבנק בתשלומים, מהווה הסכמה מצד הבנק שישלמו לו בתשלומים, אז האם זה לא מחיל על הבנק השתק שיפוטי מלטעון שהחייב השני עדיין חייב לו כי הכסף עדיין לא שולם לו בפרעון מיידי?
תודה רבה
הציטוט שהבאת - נכון. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום
אבקש לדעת האם הסדר חוב במידה והתשלומים החודשיים משולמים כסדרם ואין בעיות נוספות בחשבון ,האם הסדר החוב משפיע על דירוג האשראי ,
האם ישנו הבדל בין הסדר חוב להלוואה בהתייחס לדירוג האשראי?
תודה
דיווח על הסדר חוב אכן מהווה אינדיקציה שלילית.
הלוואה, לכשעצצמה ובלי קשר לחובות, אינה מהווה אינדיקציה שלילית. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
בקשתי מהבנק פרטים וצילום העתק צק שהופקד בשנת 2013. הבנק ענה שזה נגנז כי עברו יותר מ 7 שנים.
כמה שנים מחוייב הבנק להמציא לי את מה שבקשתי? האם הבנק צוק שמחוייב רק למשך 7 שנים?
אם מחוייב ליותר אז לפי איזה הוראה או חוק?
אכן, הבנק אינו מחוייב בשמירת העתקי השיקים לאחר 7 שנים ממועד פרעונם. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
לקחתי משכנתא רק 45% משווי הנכס באיזור במרכז הארץ בו הקרקעות יקרות מאוד
שמעתי שאין צורך בביטוח מבנה בנסיבות
כי
ערך הכינון נמוך משווי הקרקע או משהו כזה?
אודה להבהרה
דרישות הביטוח תלויות בבנק. פנה אליו לבירור. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
בתביעת בנק הרשמת הכריעה בבקשת הנתבע להקפאת התביעה רק על סמך סעיף בודד מההסדר, ונשמט מעיניה קיומו של סעיף נוסף המשנה את התמונה.
איך אני מתקנת אותה?
האם במסמך הבהרה ובקשה? או בדרך אחרת?
האם לכתוב לה שנפלה טעות כי נשמט מעיניה סעיף? מה לבקש על מנת שתבטל את ההחלטה שניתנה על סמך נתונים חלקיים ובהשמטת הסעיף המכריע? .
בכל הכבוד, זה לא רציני להשיב מבלי להכיר את כל המערכת העובדתית. פני לעו"ד לייעוץ שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
קבלתי שיק ללא תאריך לפני קרוב ל10 שנים.
האם יש התיישנות?
אפשר להפקיד אותו? ואם יחזור? האם טענת התיישנות עשויה להתקבל בהתנגדות, או אם לא רשום תאריך אין התיישנות?
יש התיישנות בתום 7 שנים ממועד פירעון השיק.
אתה מציין שהשיק לא תאריך. ברור שאם תרשום תאריך מוקדם יותר, על פניו ניתן יהא לתבוע על פיו (אם תרשום תאריך רחוק יותר מחצי שנה אחורה - הבנק לא יאפשר כיבוד השיק, ואז תוכל לפנות להוצאה לפועל).
עם זאת עליך לדעת כי בהוצל"פ יבחנו את 'עסקת היסוד' על פיה ניתן השיק, ואם יוכח כי ניתן לפני 10 שנים, ע"מ שייפרע אז, צפוי שתוכר התיישנות. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
לא הבנתיך
תוכר התישנות?
הרי ההתישנות מתחילה ממועד התשלום ולא ממועד מסירת השיק
ואם ארשום תאריך של היום אז היום מועד התשלום
אם תכתוב תאריך של היום והשק לא בוטל - הכל בסדר.
ברם, אם השיק בוטל ותגיש אותו להוצל"פ, אזי, כפי שכתבתי, יבחנו את תאריך 'עסקת היסוד', כלומר: מתי הוא היה אמור להיפרע, ואם יתברר שזה מעבר ל- 7 שנים אחורה - יש התיישנות. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
עד מתי ניתן לתת הוראת ביטול לשיק?
האם ניתן לתת הוראת ביטול לשיק לאחר שהוא כבר הופקד?
כל עוד השיק לא נפרע ניתן לבטלו (גם לאחר הצגתו בבנק וטרם שחלפו 3 ימ"ע). שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
האם בנק דיגיטלי חייב להנפיק לי מסמך להוצאה לפועל לפתיחת תיק שטרות, בגין שיק של צד ג שהופקד וחולל? מה המקור הנורמטיבי לחובתו של הבנק?
יאיר ערב טוב,
על הבנק להנפיק לך, לבקשתך, פלט של שיק ממוחשב.
המקור הנורמטיבי לכך הוא מכח כללי סליקת שיקים (סריקה, שמירה והפקת פלט של שיק ממוחשב) תשע"ז 2016.
בברכה, יעל מולר, עו"ד מנהלת פורום דיני בנקאות הארבעה 28, תל אביב (מגדל צפוני, קומות 34-35) טלפון: 03-6749555 ; מייל:yael@mollerlaw.co.il
בפנייה לבנק לאחר קבלת צו קיום צוואה, ביקשתי לדעת את היתרה בחשבון של המנוח (חשבון משותף עם אחד היורשים)
מסתבר בדיעבד כי הבנק נתן לי את היתרה רק של העו''ש ולא הכליל את הסכומים הגבוהים שהיו בפקדון באותו תאריך.
מצב זה יצר טעות במשא ומתן עם שאר היורשים. מה אפשר לעשות כנגד הבנק שנתן נתונים כוזבים?
מירב
אם אכן מדובר בהטייה וההטעיה, יש מספר עילות תביעה נגד הבנק שהיטעה.
אבל נדרשת בדיקה האם אכן מדובר בהטעיה. כך לדוגמא אם הבשה מהבנק היתה ליתן דפי חשבון, אז נראה שאין מקום לטענה שהיה עליו גם לתת רף ריכוז יתרות כולל שלא התבקש.
מעבר לכך, רצוי לפנות לייעוץ אצל עו"ד שעוסק בנושא.
בברכה, אסף מירוז, עו"ד מנהל פורום דיני בנקאות
מרכז עזריאלי, המגדל המשולש, ק"28, דרך מנחם בגין 132/3 תל אביב טלפון: 03-7266966 ; מייל: amerozlaw@gmail.com
שלום רב. אם כתוב בפירוט חשבון סכום ואז כתוב עזרה עבור רכישה בית
מה הכוונה לעזרה ? הלוואה ? מתנה ?
שרה שלום
למיטב הבנתי, הכיתוב מסוג זה הוא ההערה שיכול המעביר להוסיף להעברה בנקאית. במקרה כזה, לפחות בחלק מהבנקים היא תופיע בדף החשבון במקום כלשהוא.
שרה ערב טוב,
הכיתוב לצד הפעולה אינו משקף את מהות הפעולה.
המלל לצד הפעולה מוקלד על ידי מבצע הפעולה (כשהיא מבוצעת במדיה) ומשתקף בהתאם בדפי החשבון.
לא ניתן ללמוד מזה האם מדובר על מתנה או העברה.
אבי חתם על "ייפוי כוח מתמשך" ההופך אותי ואת אחי למיופי הכוח, גם במישור הכספי וגם במישור הרפואי.
עם הזמן, נאלצנו להפעיל את ייפוי הכוח אצל האפוטרופוס הכללי. ייפוי הכוח המתמשך הופעל רשמית.
הבנק קיבל את הניירת והפך אותנו למיופי הכוח שלו, כאשר החשבון נשאר שלו. אנחנו משתמשים בחשבון שלו לצרכיו.
האם מותר לנו להשתמש בכרטיס האשראי של אבא? האם אנחנו צריכים כרטיס אשראי נפרד אשר משוייך גם הוא לחשבון של אבא?
דני שלום
השאלה מתאימה יותר לפורום הדן בייפוי כוח מתמשך.
עם זאת, נראה לי נכונה יותר האפשרות השניה שציינת.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
מדובר במצב בו הבנק תבע שני אנשים ביחד ולחוד שפתחו חשבון משותף (עם זכויות חתימה של כל אחד מהם בנפרד). ככל שהתוכן הבא רשום במסמכי פתיחת החשבון בנק (ציטוט):
"במקרה והלקוח הוא יותר מאישיות משפטית אחת, אחריות יחידי הלקוח הינה ביחד ולחוד, והבנק רשאי לגבות מכל אחד או יותר מהם את מלוא סכום האשראי, ואחריותו של כל אחד מיחידי הלקוח לא תצומצם עקב כך שיתר יחידי הלקוח לא היו רשאים להתקשר בכתב זה או מסיבה אחרת כלשהי." (סוף ציטוט).
1. האם התכנים האלה המסומנים בקו ,מאפשרים לבנק במצב בו הבנק מגיע להסדר עם אחד החייבים לגבי כל סכום החוב שישולם בתשלומים , להמשיך את התביעה כנגד החייב השני?
2. מה הטיעון שניתן לטעון בפני ביהמ"ש על מנת לדחות את תביעת הבנק כנגד החייב השני בגין הסדר הבנק עם החייב הראשון?
נציין שההסדר שיש לבנק עם החייב הראשון זה שהוא ישלם את רוב הסכום בהלוואה שתינתן לו, שאם יעמוד בכך הלוואת מחילה שתינתן לו תימחל, ואם לא יעמוד בכך גם הלוואת המחילה שתינתן לו תיפרע.
סיגל שלום רב,
אכן כפי שציינת, בעלי חשבון משותף חייבים את מלוא החוב, יחד ולחוד.
לכן, יש לבנק זכות להגיע להסדר עם אחד מבעלי החשבון בלבד ולהגיש תביעה כנגד השני, כל עוד הבנק לא גובה יותר ממלוא החוב, כמובן.
עצם חתימה על הסכם עם אחד מבעלי החשבון אינה מבטיחה כי ההסכם יקויים והחוב ישולם בפועל.
העובדה שבמסגרת ההסכם עם אחד מבעלי החשבון ניתנה הלוואת מחילה אינה משנה את תשובתי לעיל.
ככל שההסדר הושג לאחר הגשת תביעה, הבנק ידווח לבית המשפט על קיומו של ההסכם.
שלום .
אני הועברתי לסניף חדש של הבינלאומי לאחר שהסניף שלנו נסגר וביקשתי לעבור לסניף אחר יותר גדול
הגשתי בקשה והבנק דחה אותה בכל מיני נימוקים שלא לעניין
החשבון שלי הוא חשבון רגיל אין לי חובות ולא הלוואות ויש לי בעיקר חסכונות שם
האם הבנק יכול לכפות עלי להישאר בסניף שאינני רוצה להיות בו
תלמי פונים בנושא הזה ?
ערן שלום,
לא פרטת מהם הנימוקים לסירוב, אז לא אוכל להתייחס עניינית לנסיבות המקרה.
בעקרון לא ניתן לחייב את הבנק להעביר את חשבונך לסניף ספציפי.
עם זאת, אם אינך מעוניין לנהל חשבון בסניף בו הוא מתנהל, במיוחד במקרה בו אין לך הלוואות, יש לך אפשרות לסגור את החשבון מיוזמתך בקלות יחסית.
בברכה,
הבנתי ששיפו בהקשר ערבות, פירושו לא רק תשלום הערבות, אלא גם כל ההוצאות שייגרמו כתוצאה מהדרישה/פעולה לממשה.
שואלת האם תשלום הערבות עצמה ע"י העאב זה חלק משיפוי, או ששיפוי זה אך ורק ההוצאות שיגרמו כתוצאה מהדרישה לממש את הערבות?
ובמילים אחרות :
האם תשלום ערבות ע"י ערב יכול להכלל כתשלום בגין כתב או התחייבות מסוג שיפוי שחתם עליהם, או שתשלום ערבות זה לחוד ושונה מתשלום בגין שיפוי?
ארולי שלום
מדובר במונחים דומים, אך לא זהיה. השאלה אינה ברורה לי, ונראה לי שטוב יתר להגדיר את השאלה לפי סוגיה קונקרטית, כגון האם יש זכות לערב לחזור לנערב, או משהו אחר.
מקווה שעלה בידי לסייע.
שלום למומחים . לפני 4 שנים קיבלתי הפטר מפש"ר .בכל השנים לפני ההפטר ואחריו אני מנהל חשבון בבנק דיסקונט וגם בבנק הדואר . החשבון מתנהל לתפארת עם סכומי כסף משמעותיים. את הצקים שאני משלם אני מושך מבנק הדואר.לאחרונה ביקשתי פנקס צקים מבנק דיסקונט אך נתקלתי בסירוב .שאלתי האם הבנק יכול לסרב לתת פנקס צקים ללא הנמקה בכתב ?
דן שלום
לשאלתך, בנק רשאי לסרב לתת פנסק שיקים. עם זאת, ייתכן שבהתחשב בזמן שחלף והסיבות שציינת, תוכל לשכנע אותם לעשות כן.
בביהמש השלום, כמה עמ' יכול לכלול החלק השלישי של כתב ההגנה בתביעה שהגיש בנק?
האם ואיך ניתן לברר על שיק ספציפי אם לגביו ניתנה הוראת ביטול?
התשובה שלילית שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום,
במסגרת מכירת דירה, הקונים העבירו את התשלום הראשון כצ'ק בנקאי שהונפק מתוך החשבון של הוריהם. הבנק של המוכרים אמר שמאחר והחוזה רשום על הבן, ואילו הצ'ק הונפק מחשבון ההורים, לא ניתן יהיה לכבד אותו.
האם הדבר הגיוני? הרי מדובר בכסף מזומן והצ'ק הונפק לאחר שבנק ההורים ראה את חוזה המכירה.
תודה מראש על התשובה!
לא נראה לי כנכון. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il