איך אפשר להגיע להסדר חוב עם בנקים לפני הגשת תביעה?

שלום. אני בת 33 נושאה עם ילדה בת שנתיים. חשבונות נפרדים. נקלעתי לסיטואציה קשה מאוד עקב לקיחת הלוואות. בבנק לאומי יש לי הלוואה של 40 אלף ובבנק מיזרחי ( שבו מתנהל החשבון העו"ש ) יש לי הלוואה של 50000. כל חודש אני מחזירה לכל מקום 1000 , סך הכל 2000. אני משתכרת 6300 ברוטו , שוכרים דירה , משלמים גן וכו'. סך ההוצאות שלי יותר גבוה מהכנסות , רק הוצאות החובה. בעלי , עקב המצב הלא טוב בינינו לא עוזר.
השאלה שלי היא כזאת :
בשורה התחתונה הייתי רוצה " לחתוך" את החובות האלו = להגיע להסדר פשרה עם מחלקות הגביה של הבנקים ולהוריד את הסכום משמעותי ולסגור אותו במקום. האם אני יכולה לגשת למחלקת הגביה גם אם בנק עדיין לא טבע אותי? ( להקיד מכה , מה שנקרא ). ואם אני פותחת חשבון בבנק אחר ומעביר לשם את המשכורת , ברגע שבנק מזרחי , נגיד , טובע אותי ומגיש אותי להוצאה לפועל - הוצאה לפועל יכולה לעקל לי את חשבון בבנק אחר? ואם אני מעבירה משכורת לחשבון של אחותי , או בעלי ובנק טובע אותי , הם יכולי לעקל חשבונות של אחותי ובעלי , למרות ששמי לא יהיה רשום שם? אני רק אעביר את המשכורת לשם? הכוונה לעשות את הדברים האלו זה כדי שכשבנק יטבע אותי אני אוכל לקיים את עצמי ואת הילדה שלי ואף אחד לא יוכל לגעת לי בכסף עד שבית המשפט יפסוק סכום . שמעתי שיש דבר כזה " הארכת יכולת בלשכת הוצאה לפועל אבל לא ברור לי האם אפשר לעשות את הפעולות למען " חיתוך " החוב גם עוד לפני שבנק הגיש אותי למחלקת הגביה , לאורכי הדין? אודה על התשובה