מה המשמעות של מוטב בביטוח חיים וכיצד זה קשור לצוואה?

Question

שלום,
רציתי לדעת -מה זה אומר מוטב בבטוח חיים?ומה המעמד אם יש צוואה.
כמה מקבל המוטב בפנסיה מתוך הפנסיה.האם חלקית או את הכל.
תודה

עו"ד יקי רנד · Accepted Answer

שאלתך פשוטה וקצרה, אולם מאחוריה, סוגיה קשה ומורכבת, אשר גדולי השופטים התחבטו בה שנים רבות ותשובה חד משמעית, אין. 
באשר להגדרת מוטב בביטוח חיים, הרי שמדובר באדם אשר ע"פ קביעת המבוטח, יהא זה אשר יקבל את תגמולי הביטוח לאחר מותו של המבוטח, ובהעדר קביעה שכזו, יהיה המבוטח- המוטב. 
באשר לנושא הצוואה, אין חולקין, כי כדי שהוראה בצוואה הפוגעת במעמדו של מוטב, תהיה אפקטיבית, על המבוטח להודיע לחב' הביטוח על השינוי ולעדכן את פרטי המבוטח ע"פ האמור בצוואה. 
כאשר נעשה שינוי בצוואה, אשר לא מובא לידיעת המבטחת, הרי שנטיית בית המשפט שלא להכיר בשינוי זה, ולכבד ולממש את האמור בפוליסה.
במצב של קרן פנסיה, הסיפור דומה, אם כי שונה במקצת, מאחר וקיימת תכלית סוציאלית מאחורי הקרן, ועל כן כאשר השינוי בצוואה מגדיל את חבותה של הקרן ללא מתן הודעה, קשה לראות כיצד שינוי זה ייאכף ע"י בית המשפט.  
באשר לגובה הקצבה, יש לבדוק מהם תנאי הקרן בנושא זה.

מה המשמעות של מוטב בביטוח חיים וכיצד זה קשור לצוואה?

בטוח חיים

ביטוח חיים אל מול צוואה