במגירה במעטפה בבית הכי טוב

שלום רב,

אשתדל להבהיר הדברים במילים ספורות:
"חסכון" - השקעת כספים בבנק למשך זמן קצוב, שארכו בד"כ בין שנתיים ל-עשר שנים, תלוי בתוכניות השונות.
החסכון מעניק, בתום התקופה, ריבית בנוסף להפרשי מדד.

קופת"ג - השקעה לתקופה ממושכת. לא ניתן כיום למשוך את הכספים המושקעים לפני גיל 60, ואף מי שהוא בן 60, חייב להשקיע לפחות 5 שנים טרם שיוכל להשתמש בכסף.

ההבדלים הבסיסיים בין קופת"ג לחסכון:
1. אורך התקופה.
2. חסכון נותן ריבית+ הפרשי מדד, ואילו קופת"ג נותנת רווחים, כפי עליית הרווחי הקופה (ישנן קופת"ג שונות, הצמודות למדד/מניות/מט"ח וכדו', ובהתאם הרווח משתנה).
3. ההפקדה השנתית לקופת"ג מעניק זיכוי במס הכנסה.

לפיכך, סוג ההשקעה תלוי, בראש ובראשונה, בתקופת החסכון שאת מעוניינת.
אם את יכולה "להשכיב" את הכסף בבנק עד גיל 60, עדיף קופת"ג, שרווחיה, בד"כ עולים בהרבה על רווחי תוכנית חסכון, ואף מעניקים הטבות מס.

מקוה שעזרתי במעט...

בכבוד רב,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות