אתר הפורומים המשפטיים יש לך שאלה משפטית? קבל תשובה מעורך דין
ליעוץ אישי עם עו"ד
 
 
 
הודעות אחרונות
  • פורום צרכנות | תביעות קטנות 20:55   14/05/2021 דואר זבל קיבלתי מספר מיילים פרסומיים מעסק שאני לא מכיר ומעולם לא מסרתי לו את המייל שלי.מבירור שעשיתי כדי ל...
  • פורום אתיקה מקצועית 17:21   14/05/2021 על פניו נראה שאין תוקף לסעיף הזה זכותו של לקוח להחליף ייצוג [הלכת בייניש - עדיאל] וזאת אם וככל שהחלפת הייצוג נעשית בתום לב, כלומר ...
  • פורום דיני תעבורה 17:00   14/05/2021 הוספת תמונה צלם את התמונה.מתחת לשורות המלל יש רובריקה 'הוספת קובץ'. 
  • פורום נדלן ודיני מקרקעין 16:55   14/05/2021 חוזה קניית דירה שלום רציתי לדעת אם אני קונה דירה מקבלן ויש לי את כל הכסף אבל בגלל שלקבלן אין עוד חוזה קנייה הוא י...
  • פורום פלילי 16:45   14/05/2021 הקלטה שמתבצעת לפי החוק מתי הקלטה קבילה בבית המשפט ?ולמה הכוונה: ״גם הקלטה שהתבצעה במקום בו אדם סביר יכול היה לשמוע ...

רוכשים דירה? שלושה נושאים פיננסיים שחשוב לקחת בחשבון

מה גובה ההון העצמי הדרוש לי לרכישת דירה? מתי הזמן הנכון לפנות לקבלת אישור למשכנתא? אילו הוצאות נוספות עלינו לקחת בחשבון ברכישת דירה? שימו לב להיערכות פיננסית נכונה בטרם רכישת דירה. שאלות בנוגע לנושא? כנסו ל - פורום נדלן ודיני מקרקעין

כידוע, רכישת דירה היא אחת העסקאות היקרות והחשובות שאדם מבצע בחייו. עם זאת רוב הרוכשים אינם מבצעים היערכות פיננסית מוקדמת טרם ביצוע העסקה - דבר אשר יכול לייעל ולחסוך כאב ראש גדול לאחר הרכישה.

על מנת לבצע הערכות נכונה טרם רכישת הדירה עלינו לבחון ולבדוק את הנושאים הפיננסיים הבאים: הון עצמי, משכנתא והוצאות נוספות ברכישת הדירה.

א. הון עצמי - תחילה עלינו להבין מה גובה ההון העצמי הנדרש לביצוע העסקה. ככל שמדובר ברכישת הדירה היחידה שלנו, יהיה עלינו להשיג הון עצמי בגובה של לפחות 25% מעלות הנכס. לשם כך יהיה עלינו לפנות לבנק למשכנתאות על מנת שזה יעמיד לרשותנו מימון עד 75% משווי הנכס בכפוף ליכולת ההחזר של הלווה. 

ב.אישור עקרוני למשכנתא - הואיל וגובה המימון הבנקאי מותנה, בין היתר, גם ביכולות ההחזר של הרוכש, ישנה חשיבות לפנייה מוקדמת לבנק, עוד בטרם ביצוע הרכישה, על מנת לקבל אישור עקרוני מאת הבנק, לפיו יסכים לתת לנו מימון ומה גובה המימון אותו יסכים הבנק להעמיד לרשותנו.

ג. חישוב הוצאות נוספות בעסקת רכישה - טעות רווחת היא לא לקחת בחשבון בחישוב גובה ההון העצמי הדרוש לעסקה את ההוצאות הנוספות ברכישת הדירה. ההוצאות הנוספות יכולות להגיע לעשרות אלפי שקלים אשר הבנק למשכנתאות לא מממן אותם, והמימון מגיע מההון העצמי הדרוש לעסקה, ולא תמיד מצוי בידי הרוכש כסף זה.

רשימת ההוצאות היא כדלקמן: תיווך כ- 2%, עו"ד כ- 1/2%, אגרות ושליחים כ- 2,000 ₪, פתיחת תיק משכנתא בבנק – 0.25% גובה המשכנתא, שמאי מטעם הבנק למשכנתאות בין 350 – 1000 ₪ (תלוי בשווי הנכס) וכמובן, עלויות השיפוץ של הנכס הנרכש.

הנה דוגמה להערכות פיננסית נכונה לעסקה:

אם נבקש לרכוש דירה במיליון ₪, הרי שבמקרה זה גובה ההון העצמי המינימאלי יהיה 25% משווי הנכס (250,000 ₪). עם השגת ההון העצמי נפנה לבנק למשכנתאות לקבלת אישור עקרוני למשכנתא טרם רכישת הדירה. במקרה זה נוכל לקבל מימון מאת הבנק עד לגובה של 750,000 ₪ (75%) משווי הדירה. כעת נותר לנו לבצע תחשיב של ההוצאות הנוספות (עו"ד, מתווך, פתיחת תיק משכנתא, שיפוץ וכדומה) ולצרף את ההוצאות הללו להון העצמי הדרוש לנו לביצוע העסקה.

היערכות פיננסית נבונה טרם ביצוע עסקת רכישה יכולה לחסוך לנו עוגמת נפש רבה. עסקאות רבות מגיעות עד כדי ביטול העסקה (דבר הגורר פיצוי כספי) רק משום שרוכש הדירה לא השכיל להבין מה סך ההוצאות הנדרשות ממנו וסבר כי ההון העצמי המצוי בידיו מספיק לרכישת הדירה. לפיכך מומלץ לפעול על פי הפרמטרים לעיל.

שאלות בנוגע לנושא? כנסו ל - פורום נדלן ודיני מקרקעין
אין בתוכן דלעיל משום המלצה, חוות דעת משפטית או ייעוץ משפטי; כמו כן התוכן דלעיל אינו מתיימר להיות מדויק ו'/או מקיף ו/או עדכני, והמסתמך על המידע עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו בלבד.
© כל הזכויות שמורות לעו"ד אדי סוברי, אתר הפורומים המשפטיים.
סקייטק