הלבנת הון
הבנקים בישראל מחויבים לדווח על פעולות חריגות בחשבון, כחלק מהמאבק בהלבנת הון. דיווח כזה עלול להוביל לחסימת חשבון, עיכוב כספים ואף הליכים פליליים – גם כאשר מדובר בלקוח תמים.
בפורום דיני בנקאות עולות שאלות רבות: מהי פעולה חריגה? איך ניתן להוכיח שהכסף כשר? מה עושים כשנחסם חשבון עסקי ללא התרעה?
ריכזנו כאן תשובות לשאלות נפוצות שנשאלו בפורום, שיסייעו לכם להבין את החובות של הבנק, את זכויות הלקוח, ואת הדרכים להתמודד עם סנקציות שנובעות מחשש להלבנת הון.
בנק מסרב לקבל להפקדה מט"ח מזומן שקיבלתי בירושה
אמא שלי ז"ל הייתה מקבלת פיצויים מחו"ל לחשבון המשותף שלנו בבנק. מס' שנים לאחר פטריתה, גיליתי כי היא נהגה למשוף כסף מזומן בדולרים מהחשבון. לאחר הבדיקה מול הבנק והשגת התדפיסים ההיסטוריים, איתרתי את כל הכסף והחלטתי להפקיד את הכסף לחשבוני ( יש לי הנחה משמעותית בעמלות). הגעתי לסניף הבנק שלי ( בנק שונה מזה שאמא שלי משכה בו כספים), כאשר אני מצוייד בתדפיסים וצוואה כהוכחה למקור הכסף כפי שהוסבר לי טלפונית לפני ההגעה, אך מנהל הסניף סירב לקבל כספים בטענה כי אסור לו "בגלל החוק" בארץ, וכל זאת למרות שיש לי אישורים הודות מקור הכסף. ביקשתי ממנו לספק לי תשובה מנומקת בכתב אך מאז ועד היום לא קיבלתי שוב נימוק מדוע לא ניתן להפקיד את הכסף. התשובה היחידה בכתב שיש לי – זו הבקשה להפקיד כסף בסניף הבנק ממנו נמשכו הכספים. אני מרגיש שמשהו פה לא בסדר כי הם מסרבים לנמק בכתב את מה שנאמר לי בעל פה. מה עלי לעשות, אם אני בכל זאת חייב להפקיד את הכספים ( לא רוצה להחזיקם בבית). האם אני יכול לתבוע את הבנק על טרטור? מה האפשרויות? תודה מראש !
סירוב הבנק לאשר הפקדת כספים
שלום רב,
חוק איסור הלבנת הון גורם לבנקים , לפעמים , להיות פראנואידיים, באשר החוק מטיל עליהם אחריות כבדה לוודא מקור הכסף.
בנסיבות שציינת, אינני רואה מניעה להפקדת הכסף, שכן, לדבריך, יש לך הסבר ואסמכתאות למקור הכספים.
ככל שנגרם לך נזק מחמת התנהגות הבנק - זכותך לתבוע את הבנק. עם זאת, מציע שתדרוש מהבנק לתת לך תשובה בכתב. זו זכותך !
בהצלחה!
גמר חתימה טובה
אבי זילברפלד, מנהל פורום בנקאות
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
חשבון נאמנות
אנחנו מחכים כבר בדיוק חודש שהיזם יפתח חשבון אליו נוכל להעביר כספים עבור הדירה שרכשנו עד שנוכל לעשות חוזה (ממתינים להיתר)
כמה זמן לוקח לפתוח חשבון נאמנות?
שחום רב,
אכן זו בעיה.
מאז שהחוק הטיל על הבנק להיות שומר סף בקשר לחשבונות נאמנות (מכח חוק איסור הלבנת הון וטירור), הבנקים לא ממהרים, בלשון המעטה, לפתוח חשבונות נאמנות. בד"כ הם שולחים הנושא לביקורת במחלקה המשפטית, ויש בנקים שזה לוקח אצלם אפילו חודשיים.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הבנק עוצר את העברת הכסף
לתשובתכם אודה
זכות הבנק לעכב כספים
ערב טוב חן,
יש מקרים בהם לבנק זכות לעכב העברת כספים (למשל במקרה של חשד להלבנת הון). מכיוון שלא פרטת את סיבת הסירוב, לא ניתן להתייחס פרטנית.
ממליצה לבקש מהמחלקה המשפטית בכתב את סיבת הסירוב.
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
שימוש בחשבון בית השקעות עבור אחר
מתן זכות שימוש לאחר בחשבון הבנק שלי
שלום רב,
בהנחה שבמועד פתיחת החשבון הצהרת שהחשבון פרטי, רק שלך ואין בו נהנים (וזו ההצהרה הרגילה), הרי שמתן זכות שימוש לצד ג' בחשבון שלך מפר את ההסכם עם הבנק, וככל שידע על כך הוא עלול לסגור לך את החשבון. יש בכך בעייה גם מבחינת חוק איסור הלבנת הון. לא הייתי מציע לך להסתבך בכך.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
פעילות דרך חשבון של אחר.
פעילות עבור אחר
יואב שלום רב,
הבנק בהחלט רשאי למנוע מצד ג' לבצע בחשבונו פעולות עבור אחר, בין היתר מחשש להלבנת הון.
בברכה,
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
העברה בנקאית לבנק אחר
יש לי סכום מכובד יחסי בבנק זה כבר כ-20 שנה כאשר במשך זמן זה החלפתי 2 בנקים
השבוע החלטתי לעבור שוב לבנק אחר (בגלל הריבית הגבוהה שאקבל) וכל זאת רק בהעברה בנקאית
הבנקאית (בבנק שאליו אני אמור לעבור) תישאלה אותי מהיכן הכסף? תמוהה בעיני ! זה כסף של שנים רבות שחסכתי בבנק !
מה הזכות שלה לתחקר אותי על כך ומהיכן אציג לה הוכחות על כסף זה?
עלי לציין שעד עתה אף בנק לא שאל שאלות כאשר ביצעתי העברת כספים באופן ישיר מבנק לבנק
אשמח לתשובתך תודה רבה רבה
חקירת הבנק למקורות הכסף שלי
שלום רב,
חוק איסור הלבנת הון מינה את הבנקים, בין היתר, להיות "שומר סף" על מנת לוודא שכספי לקוחותיו לא נובעים מהון שחור ו/או לא משמשים לכך (או לטרור).
בהתאם, ומכח החוק, הותקנו תקנות ונקבעו הוראות המפקח על הבנקים, שנותן לבנקים סמכויות בנושא, ובין היתר לדרוש אסמכאתות על מקורות הכספים.
עם זאת, אני חייב לציין ששאלת הבנקאי בשלב בו אתה מבקש להוציא את הכסף נשמעת בעיני לא רק תמוהה אלא מכעיסה: היכן היא הייתה עד כה ומדוע היא נזכרה לברר רק כשאתה מוציא את הכסף?! אני בהחלט רואה בכך טעם לפגם.
בהצלחה !
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
הפרת חובת הבנק חשבון בנק
הפרת חובות הבנק
שלום רב,
לא ניתן לייעץ כראוי מבלי ללמוד את כל העובדות. פני לעו"ד המתמחה בתחום ותתיעצי עימו
בברכה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
האם אוכל לתבוע בנק שהופקדו אצלו כספי הלבנת הון?
האם אוכל לתבוע בנק
שלום רב,
העובדות אינן ברורות. לדוגמא: מה הזיקה שלך לכסף ? האפ תוכל להוכיח שהבנק ידע שאלו כספי הלבנת הון ?
הסוגיה מורכבת ולא ניתן לענות לשאלתך מבלי לברר היטב העובדות. אני מציע לך לפנות ליעוץ אישי עם עו"ד המתמחה בתחום.
התיישנות הנה 7 שנים מיום העוולה או מיום שנודע לך על העוולה, בשקידה ראויה.
בהצלחה
האמור לעיל לא בא במקום ייעוץ משפטי ולא מהווה לו תחליף. ההסתמכות על המידע באחריות המשתמש בלבד!
