המערכת הבנקאית שולטת בצורה ניכרת על חיי היומיום של הפרט, והחברה בכללותה. ברם, פועל הבנק לעיתים באופן כוחני, תוך רמיסת זכויות הלקוחות – אשר ברובם המכריע לא מכירים את הוראות החוק והפסיקה. פורום דיני בנקאות הוקם כדי לאפשר לגולשים לשאול בנוגע לכל הקשור לדיני בנקאות: יחסי בנק לקוח, עמלות, המפקח על הבנקים, זכאות למשכנתא, וכד'.
שלום.שאלה לגבי שיק בנקאי.הבעל של דירה החזיר לי את השיק. במקרה הוא הלך לאיבוד אצלי.פניתי לבנק הם ביקשו אישור ממשטרה וכתב שיפוי.עשיתי את זה,עכשיו בנק מבקש כתב שיפוי גם מהבעל דירה ושאנחנו צריכים להגיע לבנק ביחד.הבעל של דירה במילואים.זה חוקי מה שהבנק מבקש?
תודה
לנה ערב טוב,
השיק ניתן לטובת בעל הבית ולכן הדרישה לקבל גם ממנו כתב שיפוי הינה הגיונית
בברכה,
בברכה, יעל מולר, עו"ד מנהלת פורום דיני בנקאות הארבעה 28, תל אביב (מגדל צפוני, קומות 34-35) טלפון: 03-6749555 ; מייל:yael@mollerlaw.co.il
חשבון בנק משותף לזוג נפתח כחשבון שאינו עסקי. האם מותר לבנק להפוך את סטטוס החשבון לחשבון עסקי מבלי לקבל אישור מ 2 שותפי החשבון? ורק על סמך אחד משותפי החשבון?
חגית שלום
לא ציינת מה זכויות החתימה בחשבון. האם יש לכל אחד זכות חתימה בנפרד?
בברכה, בברכה, יעל מולר, עו"ד מנהלת פורום דיני בנקאות הארבעה 28, תל אביב (מגדל צפוני, קומות 34-35) טלפון: 03-6749555 ; מייל:yael@mollerlaw.co.il
הבנק תבע אותי בגין מינוס בחשבון משותף, רציתי לקבל מהבנק מסמך המאשר שכרטיס אשראי איקס הינו של השותף בחשבון ( ולא שלי) , והבנק אמר שבגלל שחשבון הבנק נמצא בטיפול משפטי הוא לא יכול לתת לי מידע.
האם יש כללים בעניין ? האם הבנק מחוייב לתת לי את האישור המבוקש?
חגית שלום רב,
מכיוון שהחשבון מצוי בטיפול משפטי, אני ממליצה לך לפנות בכל עניין למשרד עורכי הדין
המייצג את הבנק ולבקש דרכם את המסמכים.
אני מעונין להעביר כסף שקיבלתי כחוק לתוך חשבוני, לחשבון בנק של אדם אחר, כדי שישלם במקומי את חובותיי, והוצאותיי, או רכישה. וזאת, משום שאני חושש מעיקול חשבוני. האם הבנק האחר יכול למנוע מהאדם האחר לקבל את הכסף שלי לחשבונו, ואם הבנק האחר יכול למנוע ממנו לשלם בשמי, ומה יש באפשרותו של הבנק של האחר לעשות כדי למנוע זאת ? ואם ימנע איך אשלם את החובות, וההוצאות שלי ? האם אני או האדם האחר יוכל להתנגד ?
יואב שלום רב,
הבנק בהחלט רשאי למנוע מצד ג' לבצע בחשבונו פעולות עבור אחר, בין היתר מחשש להלבנת הון.
שלום,
האם הבנק מחוייב להודיע ללקוח לפני החזרת צ'ק ללקוח?
באם כן, במקרה שלא הודיע, האם זה יכול לשמש כעילה לתביעה נגדם?
אפרים ערב טוב,
על הבנק לשלוח הודעה ללקוח, על הצורך להפקיד כספים על מנת שיהיה כיסוי לשיק שהוצג, עד שעתיים וחצי לפני תום יום העסקים.
אין חובה להתקשר.
לעו"ד שלום רב ושבוע טוב
אמא שלי היקרה שתחייה. בת 78 עברה ניתוח לב והליך ביצוע לקוצב . יש לה חשבון בנק וחסכונות. אמא שלי צלולה, מתפקדת ועצמאית בדירה שלה.
לעו"ד. מבקש לדעת מה מומלץ בכל הקשור לטפסים ובירוקרטיה מול הבנק. שאמא שלי תכין ותחתום מראש. לצערינו אבא נפטר. כדי להקל על עצמה ועלינו המשפחה 3 הילדים שלה ולכל תרחיש שנדרש ונתבקש להציג ולבצע החשבון הבנק של אמא.
תודה מראש על התייחסותכם
צור ערב טוב,
מומלץ לערוך יפוי כח מתמשך, המסדיר את העניינים הכספיים במקרה שחלילה אימך תחדל להיות כשירה לקבל החלטות. כמו כן היא יכולה לשקול לצרף מיופה כח רגיל לחשבון, אשר יוכל לפעול בשמה כל עוד היא כשירה.
קיבלתי צ'ק ממישהו ואני אמור להפקיד אותו.
עכשיו הוא אומר לי שאין כיסוי לצ'ק ושלא אפקיג.
אם אני מפקיד אותו בחשבון שלי והוא יחזור,
האם אשלם בנוסף עמלת צ'ק חוזר, או שהוא ישלם עמלה זו?
ליאם שלום
הוא ישלם עמלה אם השיק לא יכובד
ערב טוב! בברכה, יעל מולר, עו"ד מנהלת פורום דיני בנקאות הארבעה 28, תל אביב (מגדל צפוני, קומות 34-35) טלפון: 03-6749555 ; מייל:yael@mollerlaw.co.il
אני רוצה להשקיע כסף אצל ידיד שאין לו רשיון השקעות בהתאם לחוק המאפשר ניהול השקעות ללא רשיון עד חמשה אנשים בתוך אותה שנה קלנדרית. [ חוק הסדרת העיסוק ביעוץ וניהול השקעות 3 (א) 3]
1 מצד הבנק - יש בעיה להעביר את הכסף מהחשבון שלי לחשבון ההשקעות של ידידי?
2 האם הבנק ידרוש ממני דרישות כל שהן? כגון להציג הסכם ניהול וכדו'?
שלום רב,
ככל שחשבון ידידך אינו מסומן במערכת הבנקאית כחשבון בעייתי, התשובה שלילית שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
כשאתה כותב הבנק חייב לפעול בהתאם לחוק אתה יכול לפרט קצת מהו החוק והאם זה מותר להם או אסור להם כדי שאני יידע כיצד לפעול (מזכיר את שאלתי שוב-האם הבנק יכול להחליט איזה חיוב להחזיר או שהוא חייב את כולם להחזיר ? ) בקיצור מהו החוק?
הבנק צריך להחזיר כל שיק שגורם לחריגה ממסגרת האשראי. אם הוא מחזיר יותר שיקים מהנדרש - ניתן לבטל את ההחזרה שלהם.
הבנק יכול כם להעמיד מסגרת אשראי חד צדדית על מנת למנוע החריגה, אך זה שיקול דעת שלו.
בברכה שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום האם מותר לבנק להחליט איזה תשלום להחזיר ואיזה לא להחזיר?
כי הם החזירו לי תשלום אחד ואחרי זה הם היו אמורים להחזיר לי שוב כי לא היה כיסוי מספיק אבל הם לא החזירו
הבנק חייב לפעול בהתאם לחוק. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
כמי שרושם צ׳ק לספק שלו, מה משמעות החתימה שלי מאחורי הצ׳ק? מדוע הספק מבקש זאת?
אני מניח שהשיק של חברה בע"מ. חתימתך מאחורה נועדה ע"מ להפוך אותך כאחראי לתשלומו.
אני מנסה לשפר בכל דרך אפשרית את דירוג האשראי שלי וזאת לאחר פש"ר שנסתיים בהפטר חלוט לפני שנתיים וחצי ומתנהל בצורה יוצאת מן הכלל.
העובדות הן שלא היו לי שום חזרות\תקלות בחשבון בנק או מול מי מנותני האשראי ב7 השנים האחרונות. ועקב כך הבנק העניק לי מסגרות אשראי וכרטיסי אשראי עם מסגרות טובות.
לצערי הרב מקס\כאל מסרבות להנפיק לי כ"א מטעמם דבר שיכול להגדיל לי את דירוג האשראי וזאת עם מתן הסבר לקוני מפנ"צ שלהם ולמרות שהצעתי בטוחות פי 3 מהמסגרת. אני יודע שרק כאשר מלווה חוץ בנקאי ייתן לי אשראי כלשהו רק אז אצא לדרך חדשה ולא כמו שכולם מבטיחים אחרי 3 שנים .
אני יודע שהם לא נותנים אשראי רק בגלל הפש"ר ומבלי לבחון באמת את המקרה לגופו .
לאחר חקירה מעמיקה גיליתי כי ישנה פסיקה של כב' השופט עמית מפרשת טופז וישנו מושג "הגיון עסקי בריא" .
האם דרישה משפטית \תביעה כנגד נותני האשראי יכול לכפות עליהם מתן אשראי בהינתן והם אכן פועלים ללא שום הגיון עסקי ? (מזכיר שפש"ר לא תמיד נגרם עקב רשלנות או אשמת החייב)
תודה רבה!
הפסיקה קובעת באופן ברור כי מתן אשראי - למיף כמה ובאילו תנאים - הינם שיקולים העסקיים הבלעדיים של נותן האשראי, וביהמ"ש לא יתערב בהן (אא"כ יוכח זדון/משוא פנים ממשי).
בברכה
שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום וברכה עו"ד מלומד !
יש לי סכום מכובד יחסי בבנק זה כבר כ-20 שנה כאשר במשך זמן זה החלפתי 2 בנקים
השבוע החלטתי לעבור שוב לבנק אחר (בגלל הריבית הגבוהה שאקבל) וכל זאת רק בהעברה בנקאית
הבנקאית (בבנק שאליו אני אמור לעבור) תישאלה אותי מהיכן הכסף? תמוהה בעיני ! זה כסף של שנים רבות שחסכתי בבנק !
מה הזכות שלה לתחקר אותי על כך ומהיכן אציג לה הוכחות על כסף זה?
עלי לציין שעד עתה אף בנק לא שאל שאלות כאשר ביצעתי העברת כספים באופן ישיר מבנק לבנק
אשמח לתשובתך תודה רבה רבה
חוק איסור הלבנת הון מינה את הבנקים, בין היתר, להיות "שומר סף" על מנת לוודא שכספי לקוחותיו לא נובעים מהון שחור ו/או לא משמשים לכך (או לטרור).
בהתאם, ומכח החוק, הותקנו תקנות ונקבעו הוראות המפקח על הבנקים, שנותן לבנקים סמכויות בנושא, ובין היתר לדרוש אסמכאתות על מקורות הכספים.
עם זאת, אני חייב לציין ששאלת הבנקאי בשלב בו אתה מבקש להוציא את הכסף נשמעת בעיני לא רק תמוהה אלא מכעיסה: היכן היא הייתה עד כה ומדוע היא נזכרה לברר רק כשאתה מוציא את הכסף?! אני בהחלט רואה בכך טעם לפגם.
בהצלחה ! שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
אני לקוח של בנק לאומי מזה 15 שנים . בעשור האחרון החשבון מתנהל במחלקת עסקים . ב 4 שנים האחרונות לרוב נמצא חשבוני בזכות גדולה בין עשרות למאות אלפיי שקלים . בעבר פתחתי מסגרת לחשבון של כ 30 אלף ש"ח אך בפועל לא היה שימוש במסגרת מכיוון שכל הזמן החשבון נמצא ביתרת זכות גדולה . לפניי מספר חודשים פיצלו את הבנק לשניי מיקומים שונים והעבירו אותי מהמחלקה העיסקית למחלקה רגילה. חשוב לציין כי במחלקה העסקית היה בנקאי שנמצא אתי באופן קבוע בקשר טלפוני ישיר לכל עיניין בחשבון ואם הייתה בעיה במקום היא טופלה . החודש הזה קיבלתי ביטול להוראת חיוב של חברת ERN על סה"כ של 450 מכיוון שאין מסגרת בחשבון. בהגעתי לבנק הבנתי שהורידו לי את המסגרת לגמריי מבלי לעדכן אותי ולכן הוראת הקבע חזרה . מה הדין לגביי עיניין כזה ,לקוח שהתנהלות שלו מול הבנק תמיד מול בנקאי בקשר ישיר ובגלל שהעבירו אותי סניף ולא חידשו מסגרת אשראי שלא בדעתי הישירה ולא עודכנו טלפונית ולא היה לי מושג בכלל . ועכשיו נוצר "כתם" מיותר . אם איך לבטל את העיניין הזה ומה חובת הבנק
מסגרת אשראי ניתנת לתקופה קצובה. לכן, דבר ראשון חובה אם מסגרת האשראי בוטלה במהלך התקופה (שאם כן - אזי התנהגות הבנק פסולה), או שפשוט התקופה הסתיימה והמסגרת לא חודשה (שאז יותר קשה לבוא בטענות אל הבנק).
נסיבות השאלה:
חשבון בנק נפתח כחשבון ראשי ונניח שנפתח בתנאים שאם הלקוח לא עומד בהתחייבויות ובתשלומים ניתן להעמיד לפרעון מיידי אשראי שניתן ללקוח.
בהמשך ניתנה ללקוח הלוואה ונפתח חשבון ייעודי רק להלוואה ,כאשר נחתם שהתנאים שחלים על החשבון הראשי יחולו גם על חשבון ההלוואה.
שאלתי היא:
ככל והלקוח נכנס למינוס חריג בחשבון הראשי ולא פורע אותו, חרף דרישות , האם הבנק יכול על סמך אי עמידה בהתחייבויות ובתשלומים בחשבון הראשי , להעמיד לפרעון מיידי לא רק את האשראי בחשבון הראשי אלא גם את ההלוואה שניתנה או את חשבון ההלוואה שניתן ללקוח? (מאחר שנחתם שעל חשבון ההלוואה יחולו אותם תנאים לניהול החשבון הראשי). ככל וניתן מה ההסבר המאפשר זאת לבנק?
תודה רבה
בהסכם בין בנק ללקוח קיים סעיף המתיר לבנק לבצע מגוון פעולות ככל שהלקוח לא פועל בחשבון כנדרש, ובין היתר נמצא ביתרת חובה.
בין הפעולות שנקבעו בהסכם יש, למשל, ביטול מסגרת אשראי, וכן גם את האפשרות להעמיד לפירעון מיידי הלוואות.
בעל הכריח בלחץ ואיומים (לא באופן פיזי) את אשתו להגיע עימו לבנק כי רצה שתחתום לו ערבות על הלוואה, בהיותם בבנק האשה סרבה לחתום, מה מחוייבותם של עובדי הבנק כשהם נתקלים בסיטואציה בה בעל מנסה לכפות על אשתו שתחתום כערבה האם יש כללים המחייבים את הבנק בעניין?
לא ניתן להשיב על השאלה מבלי לוודא את כל התמונה העובדתית. מציע שתפני לייעוץ לעו"ד המתמחה בתחום ע"מ שיברר את התמונה במדויק וייעץ לך מה לעשות.
בהצלחה !
שלום וברכה,
אני משתמש בכרטיס דיירקט (רכישות יורדות באותו היום) לפני שבוע ראיתי להפתעתי שבית עסק חייב אותי ב-13,000 שקלים בבת אחת מבלי שקיבלתי הודעה על כך מראש ומבלי שהוסבר לי בגין מה חיוב.
לאחר שיחה עם בית העסק התברר שמדובר ברכישות שהתבצעו החל מלפני שנתיים לטענת בית העסק הרכישות לא חוייבו בשל באג מערכתי חברת האשראי מטילה את האחריות על בית העסק ובית העסק לא לוקח אחריות.. בקיצור אני נופל בין הכיסאות
לאחר דין ודברים הסכימו לפרוס לתשלומים
מעבר לאינטרס ההסתמכות שלי כלקוח שנפגע, התנהלות כזו נשמעת לא חוקית ולא תקינה (גם לאחר שהציעו לפרוס את התשלום)
מאחר שהביצוע היה בדיירקט אין לי באמת דרך לדעת האם אכן אני ביצעתי את הרכישות בהקשר זה אציין שבית העסק הציג טפסי חיובים שסתרו אחד את השני.
האם זה חוקי? מה עושים? תודה רבה מראש
נטל הוכחה על השימוש בכרטיס מוטל על החברה, וכל חיוב שנראה לך שלא בוצע על ידך - תתנגד לו
תודה רבה לעו"ד
ייתכן ואני ביצעתי את העסקה אני לא זוכר זה מקום שאני קונה ממנו כל פעם יש עוד אנשים שחוייבו על רכישות ישנות... הבעיה היא שאני לא זוכר ובית העסק אומר שהייתה לו תקלה התאריכים והסכומים שהציג בשתי הזדמנויות לא היו זהות לגמרי היה פער של 200 שקלים בחישוב שלו
הבנתי, אך אין לי מה להוסיך על תשובתי הראשונה שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
שלום רבב יש לי חשבון בבנק פפר ונתנו לי מסגרת בחשבון 1400 שקל ואני השתמשתי רק חלק מהמסגרת בלבד לא הרבה ויש פנוי במסגרת 300 שקל עים ניתן לשלם לבנק עבור השימוש במסגרת בתשלומים אני בעבר עשיתי בבנק אחר שהייתי ולא היה בעיה כול עוד שילמתי ולא השתמשתי במסגרת עד ששילמתי עד השקל אחרון השמח למידע תודה ועים אני חיוב להודיע לבנק העינין זה כדי שלא יעשו בלגן כי בבנק הקודם לא הייתי צריך להודיע ורק היתקשרו סוכם משהו וזהוו
התשובה תלויה בהסכם עם הבנק. פנה לבנק לבירור שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
Z זה נכון השמועות על זה שהולך להיות רפורמה ב bdi למי שיש לו כזה בעייתי ?
לא ידוע על כל רפורמה. יש כעת הקלות שונות עקב מצב החירום. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
האם יש השפעה כלשהו על הדירוג אשראי ו/או על חשבון הפרטי שלי, לפי ההתנהלות בחשבון של עמותה שאני שותף בה (אני לא חבר בעמותה, רק שותף בחשבון)?
וכן אם יוגבל חשבון העמותה האם זה משפיע עלי ועל חשבוני
תודה!!
לעניין דירוג האשראי אין השפעה. לענין הגבלת חשבון, ובפרט הגבלה חמורה - יש השפעה. שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il