המערכת הבנקאית שולטת בצורה ניכרת על חיי היומיום של הפרט, והחברה בכללותה. ברם, פועל הבנק לעיתים באופן כוחני, תוך רמיסת זכויות הלקוחות – אשר ברובם המכריע לא מכירים את הוראות החוק והפסיקה. פורום דיני בנקאות הוקם כדי לאפשר לגולשים לשאול בנוגע לכל הקשור לדיני בנקאות: יחסי בנק לקוח, עמלות, המפקח על הבנקים, זכאות למשכנתא, וכד'.
קבלתי לחשבוני מהורים סך 50,000 שח
בחודשים האחרונים.
היום קבלתי (שכיר) דרישה להצהרת הון ממס הכנסה.
האם יתכן קשר בין הדברים?
האם יתכן שהבנק דווח על הכנסה חריגה?
איך ניתן לברר?
רון שלום
כלל, על הבנק חלה חובת דיווח לרשות איסור הלבנת הון (להבדיל מרשות המסים) על הכנסה חריגה.
איני יכול לדעת מדוע קיבלת את הדרישה ואם יש קשר בין מה שציינת.
אני מקווה שעלה בידי לסייע.
בברכה, אסף מירוז, עו"ד מנהל פורום דיני בנקאות
מרכז עזריאלי, המגדל המשולש, ק"28, דרך מנחם בגין 132/3 תל אביב טלפון: 03-7266966 ; מייל: amerozlaw@gmail.com
שלום.
פתחתי חשבון בבנק והפקדתי בו כסף, לאחר מספר ימים הבנק הודיע לי כי הוא סוגר את החשבון מאחר שלדבריו הצהרותי היו כוזבות, לא הבנתי למה הוא מתכוון כשביקשתי לקבל הסבר הבנק סרב וסגר את החשבון. שאלתי היא, האם הבנק חייב לתת הסבר מה הם אותן "הצהרות כוזבות" ויכול להתחמק מבלי לפרט. האם הצגתי כשקרן אינה עילה לתביעת לשון הרע.
אלי שלום
ככלל, חלה על הבנק חובה לנמק סירוב מסוג זה. עם זאת, הצהרות כוזבות, אם באמת היו כאלה הן עילה לסגור חשבון או לסרב לפתוח אותו.
האם הוראת קבע של 580 ש"ח שחזרה פעם אחת מסיבה שנתתי הוראה למס פעמים מסויים ל ומס זה עבר, ושכחתי לחדש,והמשיכו לנסות לחייב וזה חזר. תשתקף בדו"ח אשראי?
תודה
מיכל שלום
החוק קובע מתי על בנק לדווח לפי חוק שירות נותני אשראי.
לא עלה בידי להבין את העובדות הנזכרות בשאלתך, ולכן, איני יודע להשיב.
שלום רב
הבנק לא מאפשר לי להפקיד מזומן בכספומט מכיוון שהפקדתי כבר השנה (2022) 120,000 ש"ח
האם יש חוק כזה והאם הבנק רשאי שלא לאפשר לי להפקיד מזומן בסכומים קטנים-מצטברים
תודה רבה
שלמה שלום
לא מוכרת לי הוראה מסוג זה שציינת. עם זאת, לנוכח הוראות חוק איסור הלבנת הון וצווים שיצאו לפיו, הבנקים קובעים מדיניות בעניין אפשרות שעלולה להבנתם, להיות חשודה כהלבנת הון.
אם הסוגיה מהותית עבורך, אני מציע שתפנה לייעוץ מקצועי אצל עו"ד שעוסק בתחום.
בידי צו ירושה שקיבלתי מהרשם לירושה. אני צד בצו ויש עוד יורש. כל אחד מקבל מחצית מהרכוש. באתי לבנק וביקשתי בתור יורש לקבל מידע על הכספים. הבנק ביקש שללא נוכחות היורש השני לא אוכל לקבל לא מידע וגם להעביר מחצית מהכספים. מדוע. אם עך אין ערך לצו.
מיקי שלום
אכן, מדיניות הבנקים היא לסרב ליתן מידע ליורש בודד ללא הסכמת יורשים נוספים, ככל קיימים.
אני סבור שמידניות זו מנוגדת לדין ושלכל יורש הזכות לקבל את כל המידע, ללא צורך בהסכמת יורשים נוספים.
באפשרותך לפנות לפניות הציבור של הבנק הרלבנטי ולאחר מכן לפניות הציבור של בנק ישראל.
כמו כן, באפשרות לפנות לבית המשפט בתביעה להורות לבנק לגלות את המידע הרלנבטי.
שלום רב,
התנהגות לא הולמת במוקד מצד נציגת שירות במוקד כרטיסי אשראי, פניתי למוקד כרטיסי אשראי של לאומי נציגת השירות הייתה צריכה לאמת זהות של אימא שלי כדי שאוכל לבטל הוראת קבע שנעשתה ללא אישור ממני, אמרתי לה שאימא לא יודעת עברית אז אם תוכלי להביא נציג דובר ערבית כדי לדבר איתה, ולהפתעתי נציגת השירות סירבה לעזור בעניין וטענה שאנחנו במדינת ישראל אנחנו לא מחויבים לתת שירות בשפה הערבית. התפלאתי מלשמוע את הדברים האלה, במקום לעזור ללקוח עד שיהיה מרוצה מהשירות אז אני שמעתי את המילים הלא מנומסות האלה ולא ראוי שיהיה דבר כזה בבנק.
האם יש בהתנהגות הזו עבירה על החוק ?
אשמח לקבל חוות דעת בעניין.
תודה.
שלום רביע.
החוק בישראל אינו מחייב מתן שירות בשפה הערבית. עם זאת, נהוג בגופים גדולים להשתדל במידת האפשר, ליתן שירות/תרגום גם לשפות נוספות.
אני בספק אם הסירוב להעביר את השיחה לנותן שירות דובר ערבית הוא עבירה על החוק, אך אני מסכים שהוא מעיד על איכות השירות, והדבר לשיקולך.
אנחנו 2 יורשים לפי צו ירושה. האם הבנק יכול לתת מידע על כספים לכל יורש לחוד או רק אם שניהם באים.
מיקי שלום מדובר בסוגיה שלעתים קיימת מחלוקות לגביה.
דעתי הוא שכל יורש זכאי לקבל מידע על חשבון הבנק של המוריש ללא צורך בהכמת יורשים אחרים. יש גם דעות נוספות, ולמיטב ידיעתי, טרם נקבעה הלכה מחייבת בסוגיה זו.
לאחרונה, אדם מסוים ביקש את עזרתי הכספית.
מאחר והאדם גר רחוק ממקום מגורי, ביצעתי פעולת משיכה מבנקט ללא כרטיס, שלחתי אליו את הסיסמא הזמנית שקיבלתי ואכן האיש משך את הסכום.
לאחר מספר ימים האיש התקשר אלי וציין בפני את היתרה הקיימת בחשבוני ופרטים נוספים שבחשבוני.
לשאלתי מהיכן המידע, שהרי מעולם לא מסרתי לו או לגורם אחר את סיסמת הכניסה לחשבוני, אמר שיש לו קשרים בסניף שבו מתנהל חשבוני.
פניתי לסניף ותשובתם היתה שאיש בסניף לא מסר את פרטי חשבוני לאף גורם וכי זו אחריותי הבלעדית כי לא הייתי צריך לשלוח לו את הסיסמא הזמנית למשיכה החד פעמית ( וכאמור זו לא הסיסמא לכניסה לחשבון ).
האם הבנק צודק בטיעונו הנ"ל ?
שלום רובי
רובי שלום
ככלל, לבנק אסור להעביר מידע אודות חשובנך לצדדים שלישיים. לא ברר, כיצד באמצעות הסיסמה למשיכת מזומן חד פעמית, הגיע אותו אדם למידע. אני לא יודע מה אומר ההסכם בינך לבין הבנק בעניין העברת אותה סיסמה חד פעמית.
כוונתי אם בנק גדול בשויץ פושט רגל
האם תיק מניות שהוא מחזיק יוחזר אלי ?
המניות לא של אותו בנק אלא של חברות אחרות
רק מוחזקות בבנק
האם לא ניתן יהיה להעביר את תיק ניירות הערך ( כאמור לא מניות בנקאיות ) לבנק אחר ???
ננ שלום
התשובה תלויה מאוד בדין המדינה בה רשום הבנק ובסוגיה האם תיק ניירות הערך יוכר כנכס של הבנק או כנס שלך שמוחזק בנאמנות בבנק..
שבת שלום לכולם ??
אני פותח עוסק מורשה וכחלק מהעבודה אצטרך להעסיק קבלני משנה.
האם מותר לי לדרוש מהם דירוג אשראי שלהם?
איך אני יכול לדעת מה דירוג האשראי שלהם?
אני לא רוצה לתת עבודה למישהו שעלול לגרום לי נזק. יכול להיות שהקבלן משנה לחוץ לכסף ויעשה עבודה מהירה ולא איכותית, רק כדי לקבל עוד עבודות ולאוו דווקא מחשש שייעלם עם הכסף
אשמח לשמוע מה דעתכם
אמיר שלום
חוק שירות נותני אשראי נותן מענה לרצונך לקבל מידע מסוג זה, בכפוף למגבלות הקבועות בו.
היי !
האם אני יכול להעביר כל חודש סכום מסויים במזומן לחשבון שלי אחי בבנק אחר בקופה או בכספומט
כאשר אני מושך את הכסף מבנק אחר שם הופקד לי משכורת ממקום עבודתי וביטוח לאומי ?
וזה ייחשב כמתנה ! והאם הבנק יכול לסרב על כך?
דורון שלום
החוק אינו מגביל מתן מתנות, וודאי לא בין אחים.
עם זאת, ייתכן שהבנק יידרוש הסברים להשתכנע שאכן מודבר במתנות ולא פעילות החשודה כהלבנת הון.
שלום וברכה עו"ד מכובד
האם אני יכול לבצע העברות בנקאיות ותמורת אותו סכום להפקיד צ'ק שאני מקבל ומפקיד על אותו סכום העברה?
והאים בהעברות בנקאיות מבנק לבנק על אותו שם חשבון משני הבנקים אני חייב לדווח לבנק ע"פ חוק מהיכן מגיע הכסף מהבנק שאני מעביר הכסף?
חשוב מאוד לי תשובה ברורה
תודה רבה רבה מראש !!
אברהם שלום
ככלל, דיני איסור הלבנת הון מחייבים את הבנקים לברר את מקור/שימוש הכספים בהפקדה או העברה של סכום מהותי או חריג. לכן, ייתכן שתידרש ליתת לבנק אסמכתאות והסברים.
לעניין הפקדה והעברה באותו יום, ככלל, יתרה באמצעות שיק נהיית זמינה למשיכה תוך 3 ימי עסקים. הבנק רשאי לאפשר חריגה מכך.
בברכה,
אסף מירוז, עו"ד
מנהל פורום דיני בנקאות
אם בנק זר ( ארופאי ) פושט רגל ויש לי שם תיק מניות .
האם אקבל את המניות ? או שאאבד אותם ?
מדובר בתיק ניירות ערך ולא פקדונות של הבנק
שלום ננ
הדבר תלוי בעיקר בדין המדינה בה נמצא אותו הבנק. עם זאת, ככלל, למעט חריגים, בעת פשיטת רגל של חברה (לרבות בנק) בעלי המניות לא צפויים לקבל תמורה כלשהו.
שלום וברכה.
אחי מבוגר אינו נשוי וללא ילדים, חלה וזקוק לעזרה כוללת, נכנסתי להיות שותף בחשבונו ע"מ לסייע לו. הוא מתקיים מקצבת נכות מבביטוח הלאומי, נמצא בהליך חדלות פירעון בגלל בעיות בעבר שעומד להסתיים בקרוב. שאלתי היא האם היותי שותף בחשבון יכול לסכן אותי? האם יכולים נושים בעתיד לתבוע גם אותי בגלל שותפותי בחשבון? אני מסודר ובעל דירוג אשראי טוב מאוד, האם היותי שותף בחשבון נוסף שבעליו מצוי בהליך חדלות פרעון יכול לפגוע בדירוג האשראי שלי? אודה לתשובותיך.
רוני שלום
לשותפות בחשון עם חדל פרעון יש מספר השלכות, ביניהן, חבות בחוב כלפי הבנק בו מתנהל בחשבון, פגיעה בדירוג האשראי, רישום כלקוח מוגבל ועוד.
זהו מסוג המקרים, שרצוי מאוד להתייעץ באופן פרטני עם עו"ד העוסק בנושא.
שלום, חבר שלי פתח סניף של טוטו, הטוטו מבקשים פיקדון בסך 30 אלף + 50 אלף שטר חוב שותפים, הוא הביא להם 30 אלף ומבקש ממני לחתום לו על ערבות של 50 - כל הכסף הוא למקרה שהוא לא ישלם להם את הרווחים מהטוטו, במסמך הערבות רשום שאני ערב אוואל עם כל המשמעויות של כך, אני פחות חושש מהחתימה, אלא מכך שאין תוקף לחתימה, האם בכל שלב אוכל לבקש באופן חד צדדי להתנתק מהערבות כל עוד הטוטו לא פעל כנגדו ואין לו שום חוב כלפי הטוטו?
שלום משה
ככלל, ערב רשאי לבטל את ערבותו טרם מתן האשראי בגין ערבותו באמצעות הודעה למוטב. מאידך ייתכן שלא תספיק לעשות זאת, ובכל מקרה, נדרש לבחון גם את הסכם ההתקשרות.
מקווה שעלה בידי לסייע.
שלום, רציתי לברר האם בהקמת הוראת קבע מחזורית (לדוגמא לצורך תשלום ועד בית) זה משתקף בדו״ח בנק ישראל בתור הרשאות לחיוב חשבון?
אבי שלום,
להבנתי, אין הבדל בין מה שאתה קורא "הרשאה מחזורית" לבין הוראת קבע.
אי כיבוד של הוראת קבע (מעבר לסכום מינימלי שנקבע) משתקף בדו"ח נתוני אשראי
יעל מולר, עו"ד
אני מכניס בחודש משכורת לא רעה בכלל של 14 אלף נטו, אבל יש לי הלוואה של 6000 ש"ח שיורדת בכל עשירי לחודש שיורדת. כרגע אני בחריגה של 6500 ש"ח מהמסגרת בעובר ושב. ביקשתי מהבנק להגיע לפריסה חדשה של איחוד כל הלוואות והורדה מאוזנת יותר בכל חודש. הבנק סירב והנציג אמר לו ש"נמאס לו ממני".
בלי קשר להיבט המשפטי שאני בוחן מול הנציג שהתבטא כמו שהתבטא, מה אני יכול לעשות במצב כזה כדי לפתור את הסדר החוב?
דניאל שלום רב,
מבינה את רצונך להגיע לפריסת החוב מחדש, אך לא ניתן לייעץ לך מבלי לבדוק בין היתר
את מצב החשבון, הסטוריית התשלומים ואת סיבות הבנק לסירוב.
עליך לפנות לבנק ישירות או באמצעות עורך דין המתמחה בכך, על מנת לשכנע אותו
לבצע פריסה מחודשת של החוב באופן שתוכל לעמוד בתשלומים, לאור הכנסותיך.
בהצלחה!
שלום,
כתבתי גם בפורום רשלנות רפואית. כותב גם פה כי בסיפור מעורבים כספים ובנק. אשמח ממש לעזרתכם.ן
אחי סובל ממחלת נפש מזה שנים רבות. בשנתיים האחרונות חלה החרפה במצבו במהלכן הוא מאושפז לסירוגין. האשפוז האחרון נמשך כחצי שנה שבמהלכה לא מצליחים לייצב את מצבו בכלל. ואף חלה רגרסיה קשה. הוא מתנתק מאיתנו למעט כמה שיחות בודדות שאמי יוזמת במהלן הוא לרןב מקלל אותה.
הוא סירב למנות את אמי או אבי כמיופיי כוח לענייניו הכלכליים.
לאחרונה נודע לנו(מכתבי עו"ש והעברות מהבנק שהגיעו לבית הוריי) כי שני אנשים מנצלים את מצבו הנפשי, והוציאו מחשבונו כ70 אלף ₪. הוא לא מאופס ןפרנואיד ולא מסכים לדבר על זה. ביום אחד יגיד שהוא העביר, ביום אחר יגיד שלא.
אחד הנוכלים הוא אח של מטופל במקום.
הבנק אחראי לזהות פעילות חריגה? איך משיבים את הכסף? ההעברות והמשיכןת בוצעו בכל יום במשך 10 ימים בסך של אלפים בכל פעם.
העלת סוגיה מעניינת הקשורה לאחריות בנק במקרה של פעילות של אדם בלתי כשיר. במקרה זה בשל הפרעה נפשית.
מודבר בסוגיה שמצריכה בירור של העובדות הרלבנטיות, ממחשבה ראשונית, נראה שמדית האחריות תלויה באם ועד כמה היה מודע הבנק למצבו של אחיך.
בהצלחה
שלום וברכה
יש לבעלי חשבון בנק של העסק. אני מיופת כח בחשבון זה. (לא שותפה בו)
אם חלילה העסק יכנס לחובות או לא יעמוד בהחזר התשלומים של ההלוואות,
האם הבנק יכול לפנות אלי בדרישה לשלם את החובות שלו?
התשובה שלילית. ככל שלא חתמת על ערבות, כמיופה כח לא מוטלת עלייך כל חבות לחובות שבחשבון.
בברכה, שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il
אם אני פותח חשבון בבנק מסוים וגמרתי להיות בפש"ר לפני שנתיים אבל
ה BDI שלי עדיין שלילי אז מה הסיכויים שאני יקבל אוברדרפט/כרטיס אשראי עם מסגרת
גבוהה ועד כמה זה משפיע על ההנ"ל
מבחינה משפטית - אין מניעה לתת לך.
פרקטית - התשובה מצויה בידי הבנק והערכתו את הסיכון הטמון בך.
נסה לעשות 'שופינג' בין בנקים.
בהצלחה ! שמחתי להיות לעזר, בכבוד רב, זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון מנהל פורום בנקאות "בית הלפיד", בן גוריון 34, רמת גן טל: 03-5753443, מייל: zilber-a@zahav.net.il