שלום דודו, תשובתי להלן הינה בגדר השערה בלבד ולדעתי כדאי להפנות את שאלתך ליועץ פנסיוני. ייתכן שמרגע שנפתחה קרן הפנסיה המשלימה אין עוד ברירה והקרן מחויבת להחתים אותך על טופס הכר את הלקוח. (לפי הצו: "סעיף 2 לא יחול על כספים לקצבה מוגבלת, ואולם חדלו להתקיים התנאים לכספים לקצבה מוגבלת, יחול סעיף 2 בשינויים המחויבים, במועד שבו חדלו להתקיים התנאים כאמור" - לכאורה "חדלו להתקיים התנאים לכספים לקצבה מוגבלת"). למעשה ללא חתימה על הטופס נאסר על קרן הפנסיה לפתוח חשבון וכפועל יוצא מכך לקבל הפקדות. ייתכן שמדובר ב"אכיפת יתר" אבל חברות ביטוח וחברות מנהלות (כמו גם גופים בנקאיים) מעדיפים לא פעם לבצע "אכיפת יתר" על מנת שלא להסתבך מול הרגולטור ולהיות חשופים לסנקציות. ניתן לפנות למפקח על הביטוח אבל הליך כזה לוקח זמן (מספר חודשים) ובנתיים ללא שיבוצעו הפקדות אתה עלול להיחשב לעמית לא פעיל על כל הסיכונים המשתמעים מכך.
בברכה,
מיטל ירון, עו"ד
מנהלת פורום דיני ביטוח
מנורת המאור 2 תל אביב
טלפון: 073-7893544, מייל: m@yaron.law
|