מה קורה לכספי קופת הגמל לאחר פטירת המוטבת?

Question

ערב טוב,
לאבי ז"ל קיימת קופת גמל בהפניקס, שבו אימי היתה מוטבת לכספיו בקופה.
אימי ז"ל נפטרה אחרי אבי, ולא משכה (כמוטבת).
מה קורה לכספים שנשארו בקופה (מכיוון שלא משכה). מי יקבל את הכספים?
ואם במידה ואבי רשם שם שאם אימי תלך לעולמה את אופן החלוקה של חלקה, כי בד"כ הקופה מציינת זו.
(ברצוני לציין, שכשאבי נפטר ויתרנו על העזבון שלו לאימי בשלמות)
אם אפשר לענות ל-2 השאלות כדי שאבין.
בברכה

עו"ד ערן הוד · Accepted Answer

חוה שלום, כאשר יש בקופת גמל מוטב (במקרה זה, אמך), הכספים לא נחשבים חלק מעיזבון של אביך.  לכן, כשהוא נפטר, הכספים “הוקנו” כבר לאמך, גם אם בפועל היא לא הספיקה למשוך אותם לפני שנפטרה. מאחר ואמך נפטרה לאחריו, כספי הקופה עוברים כעת לעיזבון של אמך, ומתחלקים בין יורשיה לפי צו ירושה/צוואה שלה. העובדה שוויתרתם בזמנו על עיזבון אביכם לא משנה את הזכאות של אמכם לקבלת כספי הקופה. אם באסמכתא של הקופה צוין “מוטב חלופי” למקרה שאמך תלך לעולמה, הכספים יועברו לאותו מוטב חלופי, ללא קשר לעיזבון. אבל ברוב המקרים אין מוטב חלופי, ואז ההעברה היא לעיזבון של האם. בהצלחה!