האם ניתן לבקש איחוד הלוואות בבנק אם אנחנו לא עומדים בהסכם?

אנחנו זוג עם 2 ילדים הסתבכנו בכמה הלוואות עם כמה בנקים, הגענו להסדרים אבל יוצא שאנחנו משלמים 6000 ש"ח בחודש הלוואות לפני שכירות + הוצאות ובעלי מרוויח בממוצע 7000 נטו , אני הייתי מובטלת לאחר לידה וכרגע מחפשת עבודה שההשכר יהיה דומה אבל כמובן שהרוב ילך לילדים ולגנים , השאלה שלי
1, בבנק אחד יש ריכוז של 3 הלוואות על אחד מהם חתומה ערבה, שרק עכשו אחרי שנתיים הם טרחו לשלוח טופס שאומר שהיא ערבה יחידה
להם אנחנו משלמים 3700 ש"ח בחודש - סה"כ ההלוואות 170,000 האם אפשר לבקש איחוד להלוואה ל15 שנה? כי אנחנו לא עומדים בהסכם ובנוסף יש לנו עוד הלוואות
2,אם נגיע למצב של איחוד תיקים ונהיה חשבון מוגבל ע"י הוצאה לפועל
האם זה אומר שלא נוכל להמשיך להשתמש בחשבון הבנק שלנו? לצורך הפקדת משכורות, הוראות קבע וכו?,,, (יש לי חשבון בבנק הדואר והם אמרו שאם אני מוגבלת , אי אפשר להשתמש בחשבון כי הם לא בנק מסחרי רגיל) האם הבנק יכול מבחינה חוקית לסרב לעבוד איתי או שהוא חייב בחשבון ללא אשראי ? כמו שיש לי עכשו? אנא תשובתכם המהירה תודה רבה