מהן חובות הבנק וחברת האשראי במקרה של חריגה בכרטיס אשראי?

יש לי כרטיס אשראי מסוג קמפוסכארט המוגבל ל3000 שקלים בחודש. אני סטודנטית, בלי הכנסות קבועות, אני מכניסה בחודש גג 4000 שקל וגם זה בקושי ולרוב הרבה פחות, אני מתקשה לעקוב אחר הוצאותיי, וכל השנים האלו כשהגעתי לתקרת ה-3000 לא יכולתי לגהץ יותר וטוב שכך. 

בשלושה חודשים האחרונים הגעתי לחריגה על כרטיס האשראי הנעה בין 800-1300 ש"ח. כשבוצעה החריגה לא ידעתי שאני חורגת, אני לא נוהגת לעקוב באופן קבוע אחר הוצאות האשראי שלי כי אני רגילה שב-3000 שקל עוצרים לי הגיהוץ. וככה סמכתי שיקרה גם בחודשים האחרונים. לפני כחודש ניגשתי לבנקאית האישית שלי בכעס ושאלתי אותה איך נותנים לי לגהץ 4200 שקל כשיש לי מסגרת של 3000, היא בדקה במחשב ואישרה שאכן אני מוגבלת ל3000 ואמרה שהיא לא יודעת איך קרה שנתנו לי מעבר. 

הערב לאחר שראיתי שחויבתי שוב מעל למסגרת שלי ב833 שקלים צלצלתי לשירות הטלפוני של הבנק. אחרי בירורים הנציגה טענה כי זה לא באחריותם וכי כנראה ביקשתי לחרוג על הכרטיס, שבית העסק צלצל לחברת האשראי וחברת האשראי אישרה את החריגה. הסברתי שלא דיברתי ולו פעם  אחת ב-3 חודשים האחרונים עם חברת האשראי ולא ביקשתי שום אישור חריגה, ומעבר לכך שלא קרה אפילו פעם אחת שעסק אמר לי כי הכרטיס נדחה. לטענתה לחברת האשראי יש אחוז חריגה שהם מאשרים ללקוח על האשראי.

אחוז החריגה שאושר לי קרוב ל-50% ממסגרת האשראי שלי. ולא הגיוני לי ! איך אישור כזה ניתן למישהי שאין לה הכנסות קבועות, ובכלל, לא הכנסות גבוהות, לא מובן לי. הכיצד מגיעים למצב שבו מאשרים חריגה של כ- 40% מהמסגרת ?

מעבר לכך בשום שלב חברת האשראי שלי לא יצרה איתי קשר ואמרה לי 'גברת את חורגת מהמסגרת האם את מעוניינת בחיובים הנוספים ?' 

הנציגה נפנפה אותי ושלחה אותי לדבר עם חברת האשראי, שכרגע כמובן אין שם אף אחד. אבל הנציגה הוסיפה דבר נוסף, שייתכן ובהתחשב למסגרת החשבון שלי ניתן האישור. מסגרת החשבון שלי היא 5500 , וזוהי מסגרת שבאמת גדלה לפני כמה חודשים, אבל אף אחד לא יידע אותי שכתוצאה מכך יתנו לי לבצע חיובים גבוהים יותר באשראי, האין זה חלק מגילוי הנאות לומר לי שהאחד משפיע על השני, ומעבר לכך האם מישהו שאל אותי האם אני מעוניינת להעלות את הסכומים על האשראי שלי ? איפה הפיקוח על הלקוח שלא יפזר עוד כסף מעבר למה שהוא הוציא כבר והכניס אותו לחובות ? וכן, אני בחובות של כ-50,000 על הלוואות.

כל הזמן הזה סמכתי על חברת האשראי (שרק לפני חצי שנה אסרה עלי חריגה של 25 שקלים מהכרטיס), להגביל אותי בסכום אותו אני יכולה לגהץ על האשראי, כמו שהיה עד ספטמבר (ובכך גם חישבתי את הוצאותיי בכל חודש) ומסתבר לי שהם יכולים פשוט לאשר בעצמם מעצמם מבלי לשאול את הלקוח (אני לא יודעת אם הם שאלו את הבנק או את הבנקאית שלי) חריגות משמעותיות על כרטיס האשראי שיכולות ליצור צרות רבות, אני עכשיו הולכת להיות בחריגה ממסגרת חשבוני בסכום של 900 שקל שאין לי מאיפה להביא, שכש-800 מתוך זה, זה על החריגה שאישרו לי ברוב "טובם" בחברת האשראי 'כי הם לטובת הלקוח' כפי שהנציגה אמרה. לטענתה עליי לדבר עם חברת האשראי ולאסור עליהם לתת לי אישורי חריגה. 

הייתי רוצה לדעת:

1. האין הבנקאית שלי הייתה צריכה לומר לי את זה כשפניתי ושאלתי לפשר החריגות ?

2. מהן חובות הבנק וחברת האשראי במקרה שכזה?

3. האם יהיה ניתן לקבל את כסף החריגה בחזרה ? 



תודה,

לימור