האם דרישת בט"ל להחזר כספים ששולמו בטעות מוצדקת במקרה שלך?

שלום רב,
אני חולת קרוהן במצב קשה ביותר עם 96% נכות רפואית ומאה אחוזי אי כושר לצמיתות. מקבלת מזה 4 וחצי שנים קצבת נכות מלאה מבט"ל. מצבי הרפואי היום מאוד קשה והפרוגנוזה אינה צופה טובות.
בשבוע האחרון התקשרו אלי מבט"ל והודיעו לי לתדהמתי הרבה כי קצבת תלויים ששולמה לי במשך 4 וחצי שנים לא הגיעה לי ולכן אני נדרשת להחזירה וכך נוצר לי חוב של כ- 46000 ש"ח. כיון שבשנים האחרונות הוצאתי מאות אלפי שקלים על 4 ניתוחים (מורכבות מצבי דרשה מנתח ספציפי ומומחה מה שעלה כסף רב), תרופות שלא בסל (ביצעתי תגובות אלרגיות קשות לכל תרופה בסל) וטיפולים רבים למניעת הדרדרות מצבי וכמו כן מדי חודש אני מוציאה כ- 6000 ש"ח על תרופות שלא בסל וטיפולים רפואיים, חוב שכזה כמוהו כגזר דין טרגי עבורי.
הרקע למקור החוב הינו כדלהלן:
בזמנו, בעת קניית הבית ולקיחת המשכנתא, בנוסף לפוליסת חיים רכשנו גם פוליסת אובדן כושר עבודה למשכנתא, דהיינו, אם וכאשר חס וחלילה יקרה משהוא לאחד מאיתנו שישלול ממנו את יכולתו לעבוד, חברת הביטוח תשלם את המשכנתא לבנק במקומנו. בתחילת שנת 2007 עם התפרצות המחלה בצורה קשה ביותר, יחד עם הפנייה למוסד לביטוח לאומי, פנינו גם לחברת הביטוח בבקשה לממש את הפוליסה. חברת הביטוח סירבה תחילה לשלם את דמי הביטוח וניסתה במשך זמן רב להתחמק מתשלום הפוליסה. חיינו בחוסר ידיעה מוחלט באשר לשאלה האם החברה תסכים לשלם את הפוליסה כפי מחויבותה או שנאלץ לפנות לבית המשפט על מנת לדרוש את מימוש הפוליסה, מה שיגרום לעיכוב של שנים בתשלום הפוליסה. רק ביולי 2008, 20 חודשים לאחר מועד הפנייה נאותה חברת הביטוח לממש את הפוליסה.
הן בשנת 2007 והן בשנת 2008 כאשר בט"ל שלח לי שאלון ארוך אותו נתבקשתי למלא ציינתי שאין לי מקור הכנסה נוסף וגם כי איני מקבלת כסף מאף חברת ביטוח כיון שכך אכן היה הדבר. באותו זמן חברת הביטוח סירבה לשלם לי את הכסף ולא היה לי מושג אם ומתי בכלל אזכה לקבלו. ב- 2009 וב- 2010 לא נשלח אלי שאלון שכזה ולכן לא מילאתי אותו. חשוב לציין שכל מסמך שביקשו ממני במהלך השנים הללו ובכלל הומצא עבורם מיידית. השנה, 2011, כשנשלח אלי שוב השאלון, מילאתי אותו במלואו. בסעיף ההכנסה אכן ציינתי שאין לי הכנסה (כיון שלמיטב הבנתי ביטוח אובדן כושר עבודה למשכנתא, ולא ביטוח אובדן כושר עבודה רגיל, אינו נחשב כהכנסה). בסעיף השואל לגבי ביטוח ציינתי את הביטוח המדובר והדגשתי שזהו ביטוח למשכנתא.
בשיחת טלפון שקיבלתי השבוע הודיעו לי שכיון שקיבלתי דמי אובדן כושר עבודה (והעובדה שאני לא רואה את הכסף כיון שהוא משולם למשכנתא אינה משנה) אינני זכאית לקבת תלויים ועלי להחזיר את הכסף שנגבה ממני במהלך כל השנים, כולל עבור 20 החודש שבהם לא קיבלתי כסף ממש אלא רק שולם לי רטרואקטיבית בדיעבד.
1. אודה על האמת שטרם ברור לי מדוע דמי הפוליסה הנ"ל נחשבים כהכנסה. הרי אין מדובר בפוליסה רגילה של אובדן כושר עבודה בה אני מקבלת מדי חודש סכום למחייתי אלא בכסף שלמעשה אינו מגיע אלי אלא עובר לבנק לכיסוי המשכנתא. אני אינני מקבלת כאן ולו שקל של הכנסה המשמשת לי למחייתי. האם בט"ל צודקים בכך שזה כן מהווה מקור הכנסה לצורך שלילת קצבת תלויים מבט"ל?
2. אני מעולם לא שיקרתי לבט"ל וכל פעם שנתבקשתי לנפק מסמך רפואי כזה או אחר או למלא שאלון כזה או אחר עשיתי זאת ובהקדם. לו הייתי מקבלת שאלון למילוי בשנת 2009 או 2010 הייתי ממלאת אותו. נראה כי גם אם לא הייתי זכאית לקצבת תלויים, הרי שבט"ל מבקש ממני בחזרה כסף שניתן לי עקב טעות שלהם והוצא ממזמן על תרופות וטיפולים רפואיים (לו הייתי אז יודעת כי אין לי את הכסף יכולתי לפנות לאגוני תרומה אך אינני יכולה לעשות זאת בדיעבד). מדוע עלי לשלם על טעות שלהם?

מצבי הרפואי קשה ואני גם כך עומדת בפני שוקת שבורה כיון שאין לי את הכסף הנדרש לממן את הטיפולים הרפואיים להם אני זקוקה כדי לחיות. מאז שהם דרשו ממני להחזיר להם סכום זה אני בהלם מוחלט, בחרדה נוראית לגורלי.
אנא, האם ביכלותכם לשפוך אור על דרישתם, האם היא מוצדקת? האם הם יכולים לדרוש בחזרה כסף שניתן לי עקב טעות שלהם וללא ידיעה שלי כי איני זכאית לו? האם באמת נכונה טענתם שאינני זכאית לקצבת תלויים כאשר אין מדובר בביטוח אובדן כושר עבודה רגיל אלא בכסף שמשולם עבור המשכנתא ואיני רואה ממנו שקל? מה ביכולתי לעשות כדי להתמודד עם הגזרה?
פניתי לועדת לביטול חובות בבט"ל אך במידה שזו לא תיעתר לתחינתי, מה ביכולתי לעשות?
מבקשת בכל לב את עזרתכם וייעוצכם.
תודה רבה, יעל.