בנקאות - איך להבטיח עתיד כלכלי לילד לאחר פטירת ההורים

שלום רב,

ראשית, קבלו הערכתי לחשיבתכם הנבונה "קדימה": הדאגה לבטחונו הכלכלי של צאצאכם לאחר פטירה , חו"ח.

אשיב להלן על כל שאלותיכם:

הבנק צודק, "אין חיה כזו" כפי שביקשתם ממנו: תוכנית חסכון הנה למעשה מכירת כסף לבנק לפרק זמן קצוב, ופטירת מאן דהוא לא יכולה לפגוע בהסכם עם הבנק, לפיו הוא רשאי להשתמש בכספכם עד לתום תקופת החסכון המוסכמת.

הבנק דורש את שניכם כאפוטרופוסים , ע"מ למנוע בעיות משפטיות העלולות להיווצר אם רק אחד מהאפוטרופוסים הטבעיים (ההורים) יחתום.

הבנק לא יוכל למנוע משניכם לסגור החשבון, אך אם בינתיים הילד יהיה בגיר, הוא יידרש לחתום.

עיקול ביחס אליכם לא יוכל לפגוע בכספים המופקדים בחשבון ע"ש הילד. הוא לא החייב.

וכעת לגופו של ענין, לפתרון המצוי והרצוי:

אם אין כל חשש להסתבכות כלכלית - הוראות צוואה יבטיחו את עתידו של ילדכם, בהתאם לרכוש שתצברו עד למימוש הצוואה (פטירה), ואין כל צורך ביצירת חסכונות/נאמנויות לטובת הילד.

אם קיים חשש להסתבכות, ואתם מבקשים "לשים בצד" סכום כסף כלשהוא עבורו לאחר פטירה, הדרך הנכונה מצריכה פעולה כפולה:

א. לעשות צוואה, בה ימונה עוה"ד כמנהל עזבון, כל עוד הילד קטין, ולהורות בצוואה למנהל העזבון מה ברצונכם שיעשה לאחר פטירה. להורות מפורשות כי , ככל שהילד יהא בגיר עם פטירה , יהא הוא זכאי לקבל מלוא הכספים, ללא שימונה מנהל עזבון.

ב. לבקש מעוה"ד שיפתח חשבון נאמנות על שמו, כשהקטין הינו המוטב בחשבון, וכאשר הכספים יושקעו בחשבון בהתאם להנחיות שיסוכמו בכתב בינכם לעוה"ד, ובכל מקרה לא בתוכנית חסכון (שכאמור, לא תאשר פקיעה עם פטירה).
לוודא בהסכם זה עם עוה"ד כי אתם רשאים לשנות את הוראותיכם בכל עת, לרבות משיכת הכספים (את הצוואה מותר לפי החוק לשנות/לבטל מתי שרוצים).

לגבי - איך מוצאים עו"ד שלא ימעל באמון - לא פונים "סתם" לעו"ד, אלא רק לכזה שקיבלתם עליו המלצות מפי אנשים שאתם סומכים עליהם, ושההמלצות הנן פרי ניסיון רב.

נושא פסה"ד ההצהרתי הינו כיום תיאורטי, וביהמ"ש לא ירצה לעסוק בדבר תיאורטי (מי הנתבע/המשיב בבקשה כזו ?) , ובעתיד - ככל שיהיו נושים, הבקשה עלולה להיות בעייתית בהתנגשות מול הנושים , ולפיכך ,אינני ממליץ על דרך זו.

מקווה שסייעתי, ומאחל לכם חיים ארוכים בריאים, שתעזרו לילדכם בחייכם, ושתזכו להתלבט בשאלה זו אצל הנכדים/נינים...

בברכה,

זילברפלד אבי, עו"ד ונוטריון
מנהל פורום בנקאות