מהן ההשלכות החוקיות של חריגה ממסגרת כרטיס אשראי והאפשרות לפרוס חוב?

שלום רב.
מטרידה אותי שאלה לגבי התנהלות של חברות כ״א
( כמה חברות ולא אחת ) 
מבוא : לי יש כ״א עם מסגרת בכרטיס 30.000  ותנאי פרעון שמאפשר לפרוס את החיוב החודשי לתשלומים גם אם מדובר בסכומים מעבר למסגרת עצמה , כאשר הגעתי לניצול מלא של המסגרת , אכן היה ניתן לבצע עסקאות למרות החריגה , וכך הגעתי לחריגה באופן הדרגתי ( לא בתוך חודש אחד אלא במשך כמה חודשים ל 23,000 חריגה) כרגע סכום ההתחייבות עומד על 53,000 . כאשר ביום בהיר אחד אני מנסה לבצע שוב פריסה של חיוב החודשי לתשלומים, המערכת לא מאפשרת זאת, והנציג בחברת אשראי טוען שזה בגלל החריגה( הרי גם בחודש הקודם וחודש לפניו היתה חריגה וכן היה ניתן ) 
המצב הוא שחברת אשראי עומדת לגבות ממני בתשלום החודשי סכום גבוה מאוד ( 14.000 שח) למרות שלא בוצעו עסקאות החודש בסכום כזה -1700 עסקאות חודשיות, ושוב לטענתם זה בגלל החריגה.
השאלה שלי היא 
1. האם חוקי לאפשר ללקוח לחרוג ממסגרת במשך כמה חודשים ואז לבצע פרעון בחודש אחד על כל החריגות שהיו במשך תקופה ?
תודה על התשובה.